La banca tradicional no ha sabido adaptarse an a la era digital #informaleconomy

19 DECEMBER, 2012 | 13:29 | Lo escribe JESS REVUELTA @JesusRevuelta

Airbnb, M-pesa, Zopa, Kickstarter Las empresas organizadas informalmente proliferan como setas. Start-ups improvisadas, micronegocios, redes de intercambio o incluso individuos o pequeas comunidades son capaces de responder a las necesidades de la gente con mayor agilidad, flexibilidad y rapidez que las grandes corporaciones. Desde Claro Partners, una consultora de innovacin ubicada en Barcelona, defienden que las empresas informales no son una alternativa al margen del sistema. Ms bien, estos nuevos modelos de negocio son el lugar hacia donde las grandes empresas deben mirar para aprender. Por eso organizaron The Informal Economy Symposium, dando cita en el Centro de Cultura Contempornea de Barcelona (CCCB) a pensadores y lderes internacionales de diferentes reas de conocimiento y negocio relacionados con la informalidad. Si hubo en las ponencias un sector que qued retratado como un dinosaurio de la inmovilidad, se fue la banca. As que hemos trasladado algunos de los comentarios de los ponentes a Hugo Njera, Chief Innovation Officer de BBVA, para poder escuchar la opinin del otro lado:

Comentario de Ben Lyon, de Kopo Kopo: Los bancos estn en problemas. Es la muerte desde abajo. Hugo Njera: Gracias a la tecnologa, los consumidores tienen un poder creciente para presionar a las corporaciones, influir sobre sus estrategias e incentivar una mayor oferta y competitividad. Ninguna entidad puede hacer odos sordos a las necesidades de su pblico objetivo y slo aquellos que tengan la capacidad de anticiparse y dar respuesta a las necesidades de sus usuarios tendrn posibilidades de supervivencia y xito. Scott Mainwaring, Intel Labs: la interfaz de usuario de los bancos, la cara quedan al pblico, da la sensacin de que te estn haciendo un favor HN: Existe un espacio de mejora en la relacin de los bancos con sus clientes. Por ejemplo, en su capacidad para agilizar y simplificar los procesos para que contratar servicios financieros se convierta en una tarea sencilla. Los clientes no tienen inconveniente en cambiar de banco en busca de un mejor servicio. Scott Mainwaring el futuro del dinero est menos en el dinero y ms en los datos que generan las transacciones financieras HN: BBVA cuenta con una avanzada plataforma tecnolgica que permite profundizar en el conocimiento de los clientes para ofrecer una cartera de productos y servicios que se ajuste mejor a sus necesidades. Adems, impulsa proyectos como Smart Cities, donde se plantea como reto aportar valor a la ciudad a partir de la informacin annima y agregada que generan los usuarios de TPVs o tarjetas del banco. El objetivo es ayudar a construir un modelo de ciudad en el que la informacin que generan los ciudadanos sirva para crear nuevas oportunidades de valor. Si existiera una plataforma a travs de la cual las fuentes de informacin de instituciones pblicas y privadas se pudiera interrelacionar, se abrira un mundo de posibilidades para idear modelos de produccin y distribucin ms eficientes y sostenibles. Ignacio Mas, consultor de dinero mvil: los bancos no estn aadiendo valor en banca online. Simplemente estn trasladando el modelo de siempre al medio online. HN: Podemos acotarlo fundamentalmente a la banca tradicional que no ha sabido adaptarse an a la era digital. Es un input muy interesante para el desarrollo de la interaccin online. Conscientes de las regulaciones bancarias, estamos explorando nuevas formas para reinventar la experiencia online. Un ciudadano keniano presente en al simposio se levant para opinar que durante los prximos aos, debido a la irrupcin de M-pesa, los bancos probablemente tengan que cerrar. HN: Tradicionalmente, en pases en vas de desarrollo, la banca tradicional formal no ha podido ofrecer servicios financieros eficientes a la base de la pirmide por culpa de unos altos costes por transaccin unidos a una infraestructura no adecuada. Todo eso ha cambiado gracias a las tecnologas mviles. En Europa y en el resto del mundo tambin se estn introduciendo grandes innovaciones en banca mvil, tanto por parte de instituciones financieras como no financieras. Keith Hart, antroplogo creador del concepto de Economa Informal: En la ltima dcada, los bancos se han dado cuenta de que pueden hacer ms dinero con la gente que no tiene dinero que con la gente que tiene.

HN: En relacin a las oportunidades de crecimiento a medio y largo plazo que muestran los pases emergentes, hay grandes capas de la poblacin que no tienen acceso a servicios financieros. Para este segmento de poblacin, la exclusin financiera es el principal freno para salir de la pobreza. La labor de la Fundacin Microfinanzas BBVA trabaja en esta direccin y tienen comprobado que las finanzas productivas son el mecanismo ms eficaz y sostenible para la lucha contra la pobreza. Los segmentos de la poblacin de rentas bajas significan tambin una potencial oportunidad de negocio con gran crecimiento que requiere una oferta de servicios diferentes a los de la banca tradicional. Aqu especialmente la banca mvil tiene mucho que decir. Tambin se estn explorando nuevos modelos de negocio dirigidos a los segmentos no bancarizados. La banca puede contribuir a la inclusin financiera, ofreciendo a nuevas personas servicios financieros para emprender actividades productivas sostenibles que contribuyan a mejorar su nivel de vida. Square, PayPal, Zopa, Comunitae: competencia, inspiracin o sustitutos de los bancos? HN: La competencia siempre es bienvenida, ya que nos ayuda a mejorar a todos y el beneficiario final es el cliente. Jugar en el libre mercado implica aceptar que en cualquier momento pueden aparecer empresas innovadoras que compitan contigo y que eventualmente te obliguen a crecer y reposicionarte. La aparicin de empresas con un potencial de desintermediacin para la banca tradicional debera verse como una oportunidad. Es cierto que la falta de regulacin en otros mbitos distintos al financiero contrasta con la estricta regulacin en nuestra industria. Pero por otro lado, los grandes bancos estn excelentemente preparados para ofrecer servicios en nuevos canales, con la ventaja de contar con una gran experiencia en servicios bancarios. Kickstarter ha hecho pensar algo a los bancos? HN: El crowdfunding es una tendencia a la hora de conseguir financiacin para temas concretos. En BBVA lo consideramos importante y, de hecho, estamos tratando de aplicar nuestro conocimiento y nuestra experiencia como banco en dos plataformas que creemos que aportan mucho al modelo: BBVA Friends&Family y BBVA Suma, sta ltima dedicada al crowdfunding solidario. Bill Gates no estuvo en la ponencia pero en The road ahead ya deca que en el futuro necesitaremos servicios de banca, pero no bancos. HN: La percepcin sobre los bancos est cambiando. Los bancos tendern a ser percibidos un proveedor de mltiples servicios relacionados con la vida de las personas, que van ms all de las transacciones financieras. Esos servicios no tienen por qu ser financieros, pero requerirn algn tipo de transaccin bancaria para contratarlos. Y al final, estas transacciones deben ser suministradas por entidades slidas, competitivas y geogrficamente diversificadas.
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