Organiza tus finanzas por colores

Al ms puro estilo de las dietas, ahora puedes acomodar tus finanzas personales por colores; incrementa la eficiencia de las empresas tambin.
Por: Hctor Gonzlez Daz-Barreiro
CIUDAD DE MXICO (Expansin) Es una irona que muchos empresarios y administradores de negocios logren una gran eficiencia financiera en sus empresas pero que en sus finanzas propias sean desordenados. Quiz por contar con flujo, estar absortos por las presiones del trabajo o atender los compromisos de pago inmediatos, dejan para mejor momento planear la organizacin de sus finanzas personales. Esa dilacin puede tener consecuencias catastrficas, por lo que es importante contar con una gua clara para organizar los recursos personales y lograr un equilibrio entre el talento para crear riqueza y la previsin y disciplina para cuidar el gasto. El modelo de las cinco zonas, que aqu se presenta, es una gua para tener en orden nuestro bolsillo, mediante un esquema que ubica de manera grfica todo lo que hay que considerar al respecto, como normalmente se hace en una compaa. Ms de una persona se sentir familiarizada con este modelo, organizado por colores, por sus similitudes con algunas dietas para bajar de peso. La intencin es que sea sencillo de seguir. Zona dorada: Patrimonio rentable En la empresa buscamos maximizar el Retorno Sobre Activos, cuidando el rendimiento de cada nuevo activo. En lo personal nos enfocamos a activos de rendimiento bajo o negativo como son la casa, autos o una casa de campo. Todos estos activos, en realidad, representan un gasto, ms que una inversin. Adems tienden a deteriorarse y a bajar de precio, por lo que su venta, despus de cierto tiempo, no slo no compensa la inflacin, sino que incluye un mayor desgaste. La recomendacin es dar prioridad a activos rentables en bienes races, que hoy son muy accesibles a travs del crdito, a inversiones financieras a travs de los fondos de inversin o la Bolsa, con ms disposicin a tomar mayor riesgo, o bien en algn tipo de actividad empresarial. Lo importante es ampliar las fuentes de ingreso, evitando concentrarnos nicamente en el propio ingreso laboral o en un solo tipo de inversin. Zona plateada: Gasto bajo control Cumplir con el presupuesto de gastos en la empresa ampla su rentabilidad y permite destinar fondos al crecimiento. En el mbito personal, cada vez que aumenta el ingreso incrementamos el gasto sin tener claro en qu. Aunque a nivel personal es complicado manejar un presupuesto rgido, s es necesario saber a qu destinamos nuestro dinero. Las nuevas formas electrnicas de pago permiten contar con el historial de nuestro gasto en tiempo real, slo es cuestin de usarlas lo ms posible y revisar con frecuencia ese historial para tomar las decisiones que nos permitan equilibrar el demandante gasto con la conveniente inversin. En las empresas existe la mxima de que lo que se puede medir se puede mejorar. El registro de los gastos es para analizar qu est pasando, no slo para llenar un lbum histrico. En la administracin del patrimonio personal, se requiere apegarse al presupuesto marcado. Zona verde: Crditos para crecer En la empresa nos enfocamos a que los pasivos apalanquen el Rendimiento del Capital. En lo personal, en cambio, agotamos el crdito en activos sin rendimiento como la casa, carros y gastos va tarjeta.

Nunca hubo, como ahora, tantas facilidades para crditos hipotecarios que, aplicados para comprar y vender bienes inmuebles, pueden resultar un buen negocio. Para lograrlo, hay que liberar capacidad de crdito, resistiendo la tentacin de agotarla en prstamos de corto plazo con tasas altas que terminan volvindose de largo plazo, cuando slo cubrimos los pagos mnimos de las tarjetas. Zona amarilla: Seguros a su medida En la empresa cada vez se vuelve ms exacta la previsin de escenarios adversos para administrar riesgos. En lo personal nos sentimos tranquilos con un seguro de vida que un conocido nos vendi hace aos, como si no se tratara de una decisin con consecuencias de largo plazo. Es necesario revisar con frecuencia qu seguros requerimos y de qu tamao, pues nuestras circunstancias cambian constantemente. El nacimiento de un nuevo hijo, el fallecimiento de los padres, la contratacin de un crdito hipotecario con seguro integrado hacen que cambie la suma requerida de un seguro de vida o del seguro de gastos mdicos. No conviene delegar del todo estos asuntos en un agente, debido a que son tantas las variables que slo uno mismo puede definir qu le conviene ms para contar con una proteccin suficiente y equilibrada en costo. Zona azul: socialmente responsable En la compaa, se hace lo necesario para que la consideren empresa socialmente responsable. En lo personal, con frecuencia sentimos que ya tenemos suficiente con nuestros problemas para ponernos a arreglar los de otros. Si lo primero que le pedimos a una empresa para llamarla socialmente responsable es cumplir con sus obligaciones fiscales, lo mismo tenemos que hacer nosotros. Hacerlo a tiempo y aprovechar los beneficios fiscales debera ser prioritario al planear. Pero la responsabilidad social va ms all y nos demanda prever acciones efectivas para solucionar problemas de quienes, de una manera u otra, dependen de nosotros. La planeacin os har libres Balancear las cinco zonas descritas de manera continua genera la certeza de que nuestras finanzas se fortalecern cada vez ms, y gracias a ello nos sentiremos cada vez ms libres econmicamente.