CREDITO DOCUMENTARIO

DEFINICIN Es el contrato de crdito documentario en un contrato de naturaleza ejecutiva que debe constar por escrito, en virtud del cual, el banco se obliga por cuenta de su cliente al pago de una obligacin directa hacia un tercero, y el cliente queda obligado a hacer provisin de fondos a la institucin que asumir el pago, con la suficiente anticipacin

Cmo funciona el crdito documentario?

El crdito documentario es un medio de pago de gran seguridad utilizado especialmente en transacciones internacionales, donde el grado de incertidumbre es muy elevado. La garanta de este tipo de crditos estriba en que el vendedor (denominado exportador) no requiere analizar la capacidad de pago y dems caractersticas del comprador (denominado importador), ya que la operacin queda garantizada a travs de una entidad de crdito. CARACTERSTICAS La confianza entre el exportador e importador es MNIMA, ambas partes no se conocen. La seguridad en el cobro es MXIMA. El cobro es RPIDO. Puede usarse tambin en el comercio nacional. Es ventajoso para ambas partes (importador y exportador).

El funcionamiento de este tipo de crditos puede esquematizarse como sigue: 1. El importador solicita a su entidad financiera la apertura de un crdito documentario a favor del exportador, con indicacin del fin del mismo y de las condiciones de la transaccin, as como de los documentos que deber remitir el exportador para acreditar el cumplimiento por su parte del contrato y el envo de las mercancas compradas. De este modo, el importador dar orden a su entidad financiera para que proceda al pago de la suma convenida con el exportador tan pronto como dicha entidad reciba los referidos documentos. 2. La entidad financiera del importador se pone en contacto con la del exportador a los efectos de indicarle la operacin en curso y la constitucin del crdito documentario por parte de su cliente. 3. El exportador remite la mercanca al importador en los trminos acordados. 4. Tras el envo de la mercanca, el exportador entrega a su entidad financiera los documentos justificativos que acrediten dicho envo as como cualquier otro documento que hayan estipulado las partes. 5. La mencionada entidad trasladar los citados documentos a la entidad financiera del importador, a los efectos de que sta compruebe si dicha documentacin es la acordada. 6. En caso de que la documentacin recibida sea correcta, la entidad financiera del importador ordenar el pago de los importes acordados al exportador, pago que se realizar a travs de la entidad financiera de este ltimo. Y todo ello con independencia de que el importador tenga dinero disponible en su cuenta o no. Esto es, abierto el crdito documentario y autorizado por la entidad financiera, sta se convierte en garante de la operacin. 7. El importador, presentando los documentos que le han hecho llegar, procede a la recogida de la mercanca remitida por el exportador en el lugar acordado.

CREDITO DOCUMENTARIO

El crdito documentario es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de seguridad en las ventas internacionales, asegurando al exportador el cobro de su operacin. El crdito documentario es una orden que el importador da a su banco para que proceda al pago de la operacin en el momento en que el banco del exportador le presente la documentacin acreditativa de que la mercanca ha sido enviada de la manera convenida. El banco del importador va a pagar si la documentacin est en regla, con independencia de que en ese momento el importador tenga saldo o no. Es decir, el banco del importador garantiza la operacin. La documentacin debe ser muy precisa e incluir todos los documentos que se han especificado en el crdito documentario. No puede haber ningn tipo de error, ni de fondo ni de forma. Cualquier fallo en este sentido puede llevar al banco emisor a no proceder al pago, a la espera de que los errores sean subsanados. El procedimiento comienza cuando el importador instruye a su banco para aperturar un crdito documentario y se lo comunica al exportador, indicndole la documentacin que debe remitir. Acto seguido, el exportador procede al envo de la mercanca al lugar convenido y, paralelamente, a travs de su banco, remite al banco del importador la documentacin acreditativa de que la mercanca ha sido enviada en las condiciones acordadas. El banco del importador recibe esta documentacin, comprueba que est todo en regla y procede al pago. Los crditos documentarios pueden ser de distintos tipos segn sean sus diferentes momentos de previsin y pago, y segn la posibilidad de revocarlos o no, es por eso que hay crditos documentarios revocables, crditos documentarios irrevocables, crditos documentarios confirmados, etc Tipos de crditos documentarios: 1.- Revocable o irrevocable 1A.- Revocable Es aqul que despus de su apertura y antes de haber procedido al pago, el importador puede anularlo en cualquier momento a su libre voluntad, por lo que la seguridad que ofrece es muy reducida. Sus caractersticas y mecnica de funcionamiento ms importantes son las siguientes: Por iniciativa y orden del acreditado el banco abre un crdito documentario a favor del beneficiario. Contra la entrega de los documentos solicitados, el banco, a travs de su corresponsal en un lugar distinto al de su domicilio o en su propio domicilio, le paga al beneficiario el precio de la mercanca vendida.

CREDITO DOCUMENTARIO No obstante, este tipo de crdito no engendra relacin obligatoria alguna entre las partes que intervengan, ya que el acreditado puede en todo momento revocar la orden pago que le dio al banco. 1B.-Irrevocable: Es aqul que una vez abierto ya no se puede cancelar, lo que garantiza al exportador que si la documentacin presentada es correcta, va a cobrar su venta. A diferencia del crdito revocable, en el cual el beneficiario no recibe ninguna garanta real, en el irrevocable el beneficiario, desde la firma del contrato, tiene la completa garanta y seguridad de que el precio le ser pagado. Sus caractersticas son las siguientes: La mecnica del documentario irrevocable es idntica a la del revocable: el acreditado ordena a su banco, en este caso con carcter irrevocable, que contra ciertos documentos le pague al beneficiario el precio. En la totalidad de las veces el pago se realiza a travs de corresponsales: el banco del acreditado transmite la orden de pago, junto con el dinero, a su corresponsal del domicilio del beneficiario. Las condiciones de ejecucin y pago se entienden implcitamente sometidas a la ley del domicilio donde se realizar el pago, a no ser que desde el principio se haya optado por la aplicacin de normas generales (nacionales o internacionales). Las condiciones de pago y los documentos requeridos, as como las dems clusulas del crdito son absolutamente invariables e irrevocables a partir de que se emitan. Slo hay una excepcin: el acuerdo expreso de todas las partes involucradas, lo que significa un nuevo crdito documentario irrevocable sustitutivo del anterior. Si las partes involucradas no se ponen de acuerdo en su modificacin, la irrevocabilidad de la orden permanece inalterable, an en caso de insolvencia, quiebra e incluso en caso de que el beneficiario enve una calidad defectuosa y, en general, no cumpla con el contrato, siempre que se presenten los documentos requeridos para obtener el pago. El sistema de crdito documentario irrevocable tal vez el de mayor difusin en el comercio internacional beneficia en lo fundamental al beneficiario, pues el pago lo tiene asegurado desde el instante en que se respeten las estipulaciones del crdito, del envo y, fundamentalmente, de la presentacin de la documentacin requerida.

2.- Confirmado: Es este caso un tercer banco (normalmente un banco internacional de primera fila) garantiza el cumplimiento del pago en el supuesto de que el banco del importador no lo hiciera. 3.- A la vista o a plazo A la vista: el pago de la operacin es al contado, por lo que en el momento de presentar la documentacin el banco del importador procede al pago. A plazo: el pago de la operacin es aplazado, por lo que una vez entregada la documentacin hay que esperar al transcurso del plazo acordado para recibir el importe de la venta.

TIPOS DE MEDIO DE PAGO

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