Glosario de 30 trminos ms conocidos en Seguros y Reaseguros

TRMINOS

Agente de Seguros

SIGNIFICADO Persona natural que a nombre de una empresa de seguros se dedica a gestionar y obtener contratos de seguros, se regirn por el contrato de trabajo suscrito entre las partes y no podrn prestar tales servicios en ms de una entidad aseguradora por clase de seguros. Para constituirse y operar como un Agente de Seguros debe poseer el Contrato Mercantil de Agenciamiento, el cual es celebrado entre las partes y, la respectiva aprobacin de la Superintendencia de Bancos y Seguros. El asegurado es la persona que es titular del inters asegurable, o sea aquella cuyo patrimonio o persona puedan resultar afectados, directa o indirectamente, por la realizacin de un siniestro. Son Compaas Annimas constituidas en el territorio nacional, las cuales estn legalmente autorizadas para asumir riesgos, y que, por el pago de una prima se comprometen a indemnizar al asegurado en caso de siniestros de acuerdo con las condiciones acordadas en la pliza. Persona dedicada fundamentalmente a la produccin de seguros y al mantenimiento y administracin de la cartera conseguida, realizando las gestiones comerciales y administrativas necesarias para obtener dicho objetivo. La Ley General de Seguros regula el control de la mediacin en los contratos de seguros, estableciendo la separacin de los mediadores de seguros en dos categoras ntidamente diferenciadas: Los Agentes de seguros, personas naturales que a nombre de una empresa de seguros se dedican a gestionar y obtener contratos de seguros, se regirn por el contrato de trabajo suscrito entre las partes y no podrn prestar tales servicios en ms de una entidad aseguradora por clase de seguros; y, los agentes de seguros, personas naturales que a nombre de una o varias empresas de seguros se dedican a obtener contratos de seguros, se regirn por el contrato mercantil de agenciamiento suscrito entre las partes. Contrato por el que una persona se responsabiliza de la conducta, las deudas o el cumplimiento de una obligacin de otra persona con su propio patrimonio. Cuantificacin de las prdidas sufridas en un siniestro amparado por un seguro. 1

Asegurado

Asegurador

Asesor de Seguros

Agentes

Aval

Avalo de dao

Clusula

Cobertura

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Contratante

11

Contrato

12 13

Copago Dao

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De Adhesin

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De Buena Fe

Son las condiciones que establecen la aseguradora y el asegurado y que se reflejan en el contrato de seguro, denominado tambin pliza. Existen tambin las condiciones especiales o particulares, que modifican o aclaran las condiciones generales. Dentro del contrato de seguro son todos y cada uno de los riesgos que el asegurador se compromete a cubrir y los cuales se encuentran sealados en la pliza. Por ejemplo una persona asegura su casa, las coberturas que le ofrece el asegurado a travs de la pliza son: contra incendio y robo, en el caso de que ocurra un siniestro el asegurado deber indemnizarlo de acuerdo con las condiciones de la pliza hasta los montos sealados en ste. Persona que suscribe un contrato, asumiendo los derechos y obligaciones en l establecidas. Negocio jurdico bilateral por el que dos personas o ms personas fsico o jurdico se obligan mutuamente a dar, hacer o no hacer algo, surgiendo entre ellas una relacin obligatoria. En general, es el deducible o la va de financiacin de un servicio de salud por la cual el usuario paga una cantidad cada vez que lo utiliza. Es la prdida personal o material producida a consecuencia directa de un siniestro. Se llama contrato de adhesin cuando una de las partes establece las condiciones del contrato y las impone al otro sujeto que las acepta como se la ofrecen; y deja de celebrar el contrato si no le satisface las condiciones preestablecidas. La buena fe, referida al contrato de seguro, significa atribuir a sus clusulas, no solo lo que est explcito, sino tambin lo que est implcito en ellas, atribuir a sus clusulas el sentido lgico que fluye de su espritu, ms que de su letra; es decir, considerar el objeto, fin social de la institucin. Se opone a la situacin de mala fe. Cantidad o porcentaje que en toda prdida asume el asegurado. La pliza es el instrumento privado, que permite probar que el contrato de seguro se ha suscrito y permite as mismo que, en caso de controversia entre las partes, este instrumento sea exhibido ante los tribunales como prueba de la relacin existente entre el asegurado y el asegurador. Es el importe que determina la aseguradora, como contraprestacin o pago, por la proteccin que otorga en los trminos del contrato de seguros pliza. Primas emitidas por la aseguradora en la que no estn incluidos los impuestos. Prima emitida por la aseguradora incluida los impuestos. 2

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Deducible

17

Pliza

18 19 20

Prima Prima Neta Prima Bruta

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Prima Pagada Reaseguro Riesgo

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Riesgo Asegurable

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Riesgo Cubierto

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Seguro

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Seguro general

Seguro de vida 28

Valor de la prima cobrada, de la prima neta. El Reaseguro es una operacin mediante la cual el asegurador cede al Reasegurador la totalidad o una parte de los riesgos asumidos directamente por l. Es un evento que en caso de producirse obliga al asegurador a pagar la indemnizacin convenida. Riesgo susceptible de ser cubierto por una pliza de seguros por cumplir los requisitos esenciales: ser incierto, posible concreto, lcito, fortuito, cuantificable y econmico Riesgos que est asegurado mediante el pago de una prima a una entidad aseguradora, que asume la probabilidad de que se produzca el siniestro y que, en su caso, correspondera con el pago de una indemnizacin en los trminos establecidos en la pliza del seguro. El seguro es un contrato mediante el cual una de las partes, el asegurador, se obliga, a cambio del pago de una prima, a indemnizar a la otra parte, dentro de los lmites convenidos, de una prdida o un dao producido por un acontecimiento incierto; o a pagar un capital o una renta, si ocurre la eventualidad prevista en el contrato. El contrato de seguro general, implica la existencia de un inters asegurable (se establece una relacin lcita entre un valor econmico y un bien; es posible asegurar bienes materiales, como una casa o un automvil, e inmateriales, como un perjuicio econmico o el lucro cesante), un riesgo asegurable (el evento posible, incierto y futuro que pueda causar un dao al inters asegurable), una prima (el costo del seguro) y la obligacin del asegurador a indemnizar (al cobrar la prima, el asegurador est obligado a asumir el riesgo y pagar la indemnizacin en caso de que suceda un siniestro). Es uno de los tipos del seguro de personas en el que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca determinada. Es conveniente en esta forma de seguro delimitar el concepto de asegurado, de cuya vida depende el pago del capital, para contraponerlo al de tomador del seguro o contratante, que es quien suscribe el seguro y paga la prima (puede coincidir con el asegurado) y al de beneficiario, que es la persona que percibir el capital pagado por el asegurador. En esencia hay dos modalidades principales de seguro de vida: a) Seguro en caso de muerte: el beneficiario recibir el capital estipulado cuando se produzca el fallecimiento del asegurado. b) Seguro en caso de vida: el beneficiario percibir el capital si el asegurado vive en una fecha determinada. La combinacin de estas dos modalidades da lugar al llamado seguro mixto. 3

Seguro Mixto 29

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Siniestro

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Tarifa

Modalidad de seguro de vida integrada por un seguro de ahorro y un seguro de riesgo, en virtud de la cual, si el asegurado fallece antes del plazo previsto, se entregar a sus beneficiarios la indemnizacin estipulada, y si sobrevive a dicho plazo se le entregar a l el capital establecido por el contrato. Es la ocurrencia del suceso o acontecimiento, comenzando las obligaciones a cargo de la compaa de seguro; las mismas que pueden ser el pago de una cantidad de dinero, una prestacin de servicios, asistencia jurdica, reparacin de un dao, etc. Es el instrumento mediante el cual se determina el pago de una prima en funcin de tipo de seguro y riesgo. Se clasifican las tarifas en dos grandes grupos: Tarifas obligatorias u oficiales, y tarifas privadas o particulares.