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Solicitud de Credito

Bizagi Process Modeler

Tabla de Contenidos 1 Solicitud de Crdito.......................................................................................................................... 3 1.1 Solicitud de Crdito.................................................................................................................. 7 1.1.1 Elementos del proceso................................................................................................... 7 1.1.1.1 1.1.1.2 1.1.1.3 1.1.1.4 1.1.1.5 1.1.1.6 1.1.1.7 1.1.1.8 1.1.1.9 1.1.1.10 1.1.1.11 1.1.1.12 1.1.1.13 1.1.1.14 1.1.1.15 1.1.1.16 1.1.1.17 1.1.1.18 1.1.1.19 1.1.1.20 1.1.1.21 1.1.1.22 1.1.1.23 1.1.1.24 1.1.1.25 1.1.1.26 1.1.1.27 1.1.1.28 1.1.1.29 1.1.1.30 Registro de Informacin de Solicitud......................................................... 7 Pre Filtro de Solicitantes................................................................................... 7 Verificar Informacin......................................................................................... 7 Resultado de Anlisis........................................................................................ 7 Legalizacin y Otorgamiento......................................................................... 7 Inicio......................................................................................................................... 8 Consultar Base de Datos.................................................................................. 8 Esta Registrado?.................................................................................................. 8 Registrar Datos.................................................................................................... 8 Datos Cambiaron?.......................................................................................... 9 Actualizar Datos................................................................................................ 9 Simulacro?........................................................................................................... 9 Realiza Simulacro........................................................................................... 10 Imprime Simulacro........................................................................................ 10 Venta al Contado?......................................................................................... 10 Realiza la Proforma de Venta al Contado............................................ 10 Imprime Proforma de Venta al Contado............................................. 11 Pasa a Ejecutivo de Crdito........................................................................ 11 Caminos Paralelos......................................................................................... 11 Controlar tiempo y declinar....................................................................... 12 Declinar solicitud............................................................................................ 12 Mxima duracin de la solicitud.............................................................. 12 Actualizar Eo del Proceso........................................................................... 13 Fin por duracin o declinacin................................................................. 13 Anlisis de Solicitantes y/o Garantes..................................................... 13 Verificar Resultado........................................................................................ 14 Solicitud Aprobada en Anlisis?............................................................... 14 Fin por Simulacro o venta al contado.................................................... 14 Imprime requisitos del Cliente y aviso de verificacin.................... 15 Informa de verificacin cliente, garante o ambas............................. 15

1.1.1.31 1.1.1.32 1.1.1.33 1.1.1.34 1.1.1.35 1.1.1.36 1.1.1.37 1.1.1.38 1.1.1.39 1.1.1.40 1.1.1.41 1.1.1.42 1.1.1.43 1.1.1.44 1.1.1.45 1.1.1.46 1.1.1.47 1.1.1.48 1.1.1.49 1.1.1.50 1.1.1.51 1.1.1.52 1.1.1.53

Recompra?........................................................................................................ 15 Registar Documentos................................................................................... 16 Genera Hoja de Ruta.................................................................................... 16 Verificacin....................................................................................................... 16 Verificacin del Cliente................................................................................ 17 Verificacin del Garante.............................................................................. 17 Informar y Pasar Resultado........................................................................ 17 Sincronizador de Verificacin................................................................... 17 Condicionado?................................................................................................ 18 Aprobado?........................................................................................................ 18 Sincronizador de Recompra...................................................................... 19 Se pidi garante previamente?................................................................ 19 Informa Necesita Garante........................................................................... 19 Informa Cambio de Garante...................................................................... 19 Informa Aprobacin de Verificacin...................................................... 20 Informa Aprobacin de Crdito............................................................... 20 Fecha Acordada de Firma........................................................................... 20 Pasa a SAP........................................................................................................ 20 Imprimir Contrato y Plan de Pagos......................................................... 21 Firma del Cliente............................................................................................ 21 Informa Solicitud Rechazada..................................................................... 21 Actualizar Eo del Proceso........................................................................... 21 Fin Camino Normal....................................................................................... 22

1.2 Anlisis de Solicitantes y/o Garantes.............................................................................. 23 1.2.1 Elementos del proceso................................................................................................. 23 1.2.1.1 1.2.1.2 1.2.1.3 1.2.1.4 1.2.1.5 1.2.1.6 1.2.1.7 1.2.1.8 1.2.1.9 Inicio Anlisis de Solicitantes y/o Garantes............................................ 23 Consulta base de datos.................................................................................. 23 Esta Registrado?................................................................................................ 24 Registra Datos................................................................................................... 24 Datos Cambiaron?............................................................................................ 24 Actualizar Datos................................................................................................ 24 Verifica Clasificacin........................................................................................ 24 Resultado de Clasificacin............................................................................ 25 Informa Rechazo por Clasificacin............................................................ 25

1.2.1.10 1.2.1.11 1.2.1.12 1.2.1.13 1.2.1.14 1.2.1.15 1.2.1.16

Imprime Permisos Infocred........................................................................ 25 Firma el cliente................................................................................................ 25 Verifricar Infocred?....................................................................................... 26 Resultado Infocred........................................................................................ 26 Informa Rechazo por Infocred.................................................................. 26 Informa Todo OK........................................................................................... 26 Fin Anlisis de Solicitantes y/o Garantes.............................................. 26

1.3 Verificacin del Cliente......................................................................................................... 28 1.3.1 Elementos del proceso................................................................................................. 28 1.3.1.1 1.3.1.2 1.3.1.3 1.3.1.4 1.3.1.5 1.3.1.6 1.3.1.7 1.3.1.8 Inicio Verificacin del Cliente...................................................................... 28 1ra Visita.............................................................................................................. 28 Es Reprogramacin?........................................................................................ 28 2da Visita............................................................................................................. 29 Es Reprogramacin?........................................................................................ 29 3ra Visita.............................................................................................................. 29 Llenado de Formulario................................................................................... 29 Fin Verificacin del Cliente........................................................................... 30

1.4 Verificacin del Garante....................................................................................................... 31 1.4.1 Elementos del proceso................................................................................................. 31 1.4.1.1 1.4.1.2 1.4.1.3 1.4.1.4 1.4.1.5 1.4.1.6 1.4.1.7 1.4.1.8 Inicio Verificacin del Garante.................................................................... 31 1ra Visita.............................................................................................................. 31 Es Reprogramacin?........................................................................................ 31 2da Visita............................................................................................................. 32 Es Reprogramacin?........................................................................................ 32 3ra Visita.............................................................................................................. 32 Llenado de Formulario................................................................................... 32 Fin Verificacin del Garante......................................................................... 33

1.5 Registar Documentos............................................................................................................ 34 1.5.1 Elementos del proceso................................................................................................. 34 1.5.1.1 1.5.1.2 1.5.1.3 1.5.1.4 1.5.1.5 Inicio Registrar Documentos........................................................................ 34 Recepcionar Documentos............................................................................. 34 Escanear Documentos.................................................................................... 34 Documentos completos?.............................................................................. 35 Fin Registrar Documentos............................................................................ 35

1.6 Informa Necesita Garante.................................................................................................... 36 1.6.1 Elementos del proceso................................................................................................. 36 1.6.1.1 1.6.1.2 1.6.1.3 1.6.1.4 1.6.1.5 1.6.1.6 1.6.1.7 1.6.1.8 1.6.1.9 1.6.1.10 1.6.1.11 1.6.1.12 1.6.1.13 1.6.1.14 Inicio Informa Necesita Garante................................................................. 36 Llama..................................................................................................................... 36 Contesto?............................................................................................................. 37 Informa Necesidad Garante......................................................................... 37 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada.......................................... 37 Declin?................................................................................................................ 37 Registra Declinacin........................................................................................ 37 Informa a Ejecutivo.......................................................................................... 38 Registra Respuesta........................................................................................... 38 Se Acord Fecha?.......................................................................................... 38 Tiempo de Espera hasta Fecha Acordada............................................ 38 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada....................................... 39 Presento Garante?......................................................................................... 39 Fin Informa Necesita Garante................................................................... 39

1.7 Informa Cambio de Garante............................................................................................... 40 1.7.1 Elementos del proceso................................................................................................. 40 1.7.1.1 1.7.1.2 1.7.1.3 1.7.1.4 1.7.1.5 1.7.1.6 1.7.1.7 1.7.1.8 1.7.1.9 1.7.1.10 1.7.1.11 1.7.1.12 1.7.1.13 1.7.1.14 Inicio Informa Cambio de Garante............................................................ 40 Llama..................................................................................................................... 40 Contesto?............................................................................................................. 41 Informa Cambio Garante............................................................................... 41 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada.......................................... 41 Declin?................................................................................................................ 41 Registra Declinacin........................................................................................ 41 Informa a Ejecutivo.......................................................................................... 42 Registra Respuesta........................................................................................... 42 Se acord fecha?............................................................................................ 42 Tiempo de Espera hasta Fecha Acordada............................................ 42 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada....................................... 43 Cambio Garante?........................................................................................... 43 Fin Informa Cambio de Garante............................................................... 43

1.8 Informa Aprobacin de Verificacin............................................................................... 44 1.8.1 Elementos del proceso................................................................................................. 44

1.8.1.1 1.8.1.2 1.8.1.3 1.8.1.4 1.8.1.5 1.8.1.6 1.8.1.7 1.8.1.8 1.8.1.9 1.8.1.10 1.8.1.11 1.8.1.12 1.8.1.13 1.8.1.14

Inicio Informa Aprobacin Verificacin................................................... 44 Llama..................................................................................................................... 44 Contest?............................................................................................................. 45 Informa Aprobacin de Verificacin......................................................... 45 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada.......................................... 45 Declin?................................................................................................................ 45 Registra Declinacin........................................................................................ 45 Informa a Ejecutivo.......................................................................................... 46 Registra Respuesta........................................................................................... 46 Se acord fecha?............................................................................................ 46 Tiempo de Espera hasta Fecha Acordada............................................ 46 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada....................................... 47 Se present?.................................................................................................... 47 Fin Informa Aprobacin Verificacin...................................................... 47

1.9 Informa Aprobacin de Crdito........................................................................................ 48 1.9.1 Elementos del proceso................................................................................................. 48 1.9.1.1 1.9.1.2 1.9.1.3 1.9.1.4 1.9.1.5 1.9.1.6 1.9.1.7 1.9.1.8 1.9.1.9 1.9.1.10 1.9.1.11 1.9.1.12 1.9.1.13 1.9.1.14 Inicio Informa Aprobacin Crdito............................................................ 48 Llama..................................................................................................................... 48 Contest?............................................................................................................. 49 Informa Aprobacin de Crdito.................................................................. 49 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada.......................................... 49 Declin?................................................................................................................ 49 Registra Declinacin........................................................................................ 49 Informa a Ejecutivo.......................................................................................... 50 Registra Respuesta........................................................................................... 50 Se Acord Fecha?.......................................................................................... 50 Tiempo de Espera hasta Fecha Acordada............................................ 50 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada....................................... 51 Se present?.................................................................................................... 51 Fin Informa Aprobacin Crdito.............................................................. 51

1.10 Informa Solicitud Rechazada........................................................................................... 52 1.10.1 Elementos del proceso.............................................................................................. 52 1.10.1.1 1.10.1.2 Inicio Informa Solicitud Rechazada......................................................... 52 Llama................................................................................................................... 52

1.10.1.3 1.10.1.4 1.10.1.5 1.10.1.6 1.10.1.7 2

Contesto?.......................................................................................................... 53 Informa Solicitud Rechazada..................................................................... 53 Registra Respuesta........................................................................................ 53 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada....................................... 53 Fin Informa Solicitud Rechazada.............................................................. 54

Participantes...................................................................................................................................... 55

Solicitud de Credito

1 Solicitud de Crdito
Versin: 2.0 Autor: Adis Bravo J.

Descripcin
Por medio del proceso de Solicitud de Crdito se crean solicitudes de un producto crediticio para personas naturales o jurdicas, a travs de un mismo canal propio de la empresa Tienda Amiga ER S.A. Cada solicitud solo puede incluir un producto: Crdito de Consumo. Adicionalmente, cada producto puede tener relacionadas una o varias garantas (documentacin), y un solicitante en el rol de Codeudor o Avalista de acuerdo a lo que este producto requiera. Las solicitudes son analizadas en diferentes etapas. En estas, se estudia el perfil de los solicitantes, su capacidad de pago y su historial crediticio frente al producto solicitado. Las etapas de aprobacin se definen de acuerdo a cada caso e incluyen aprobaciones automticas, aprobaciones condicionadas y negaciones totales. Si algn producto es aprobado se inicia la etapa de Legalizacin. En sta, se evalan y constituyen las garantas relacionadas. Finalmente se ejecutan las actividades de Legalizacin para entrega del producto. El proceso de Solicitud de Crdito tiene controles de tiempo mximo y de desistimiento en caso de necesitarse.

Objetivo
Crear las solicitudes de crdito que una persona natural o jurdica realiza a travs de los canales de la empresa, para que sean analizadas y poder entregar la programacin de su lnea de crdito.

Alcance
El usuario ingresa al solicitante y su rol correspondiente en la solicitud para verificar su existencia en la base de datos. Con la certeza de estar o no en la base de datos continua con la verificacin de polticas y viabilidad de su solicitud para llegar a una Solicitud de Crdito definitiva con las condiciones que el Solicitante requiere. Una vez completada la Solicitud se realiza la verificacin de informacin, para luego aprobarse la solicitud bajo las condiciones negociadas y si esto se da entonces generar el proceso de Legalizacin de lnea. Este proceso incluye la carga de documentos digitales, impresin de documentacin soporte (Cartas y formularios), requeridos en las diferentes fases del proceso. Este proceso es funcional para Crditos Personales: Crditos de Consumo.

Conceptos bajo los cuales esta diseado el modelo del negocio

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Solicitud de Credito

La recepcin y la digitacin de los datos de las solicitudes de Recepcin al Cliente son descentralizadas, desde cualquier oficina de la entidad. Si alguno de los solicitantes no existe como cliente de la entidad, la aplicacin brinda la posibilidad de crearlo mostrndole al usuario correspondiente un enlace hacia el mdulo que administra los clientes en la entidad. Es posible identificar la informacin personal y financiera del solicitante que debe ser actualizada/modificada en el mdulo que administra los clientes en la entidad. Se mostrar la causal de rechazo de la solicitud en el momento y a la persona correspondiente, de esta manera es posible informar formalmente a los clientes y al interior de la entidad. Se contempla un nico deudor, mltiples codeudores y avalistas los cuales son analizados en las centrales de riesgo. Se pueden ingresar nuevos codeudores si los iniciales no son viables para el negocio. Los codeudores son obligatorios para determinadas polticas. Las garantas se contemplan a nivel de la solicitud y de lnea de crdito, de tal forma que se establezca la relacin de qu garantas avalarn cada uno de los artculos solicitados. Sin embargo, las garantas desde el punto de vista de negocio, estn atadas a los clientes. La aplicacin plantea un paquete de artculos sugeridos al cliente de acuerdo con su nivel de Ingresos y Segmento. No se podrn solicitar artculos en monedas diferentes a la moneda local, a pesar de que en vitrina se encuentre con referencias en otra moneda de acuerdo a las polticas de la entidad.

En la actividad de Verificacin de Informacin se registra, manualmente, el resultado de la verificacin de Referencias, Informacin Personal, Direcciones y Telfonos, Documentos, Informacin Financiera del solicitante. Es decir, el verificador debe contactar al cliente y sus referencias para revisar la informacin registrada y luego indicar en la aplicacin el resultado de la misma. Es posible asociar la documentacin solicitada al cliente en forma digital a la solicitud, ya que se ofrece la funcionalidad de cargue de documentos digitalizados. La tarea de digitalizacin es propia de cada entidad. La solicitud tiene un tiempo para poder ser analizada y entregar una respuesta al cliente o que el cliente entregue informacin necesaria para la solicitud o que se realice la gestin de las solicitudes aprobadas (Constitucin de Garantas, Legalizacin). Si estos tiempos se cumplen la solicitud ser cerrada. Esto evitar tener solicitudes abiertas sin ningn trmite. Se manejarn documentos soporte del trmite a travs de documentos con formato de carta bajo la funcionalidad del BPM.

Parametrizacin de lnea de crdito


La parametrizacin de la lnea de crdito hace flexible el manejo de ciertas variables importantes dentro del flujo de proceso. Algunas de estas variables son: Montos Mximos y Mnimos, Tasas de Inters, Documentacin por artculo, Garantas, Asignacin de Analistas de Solicitantes, Solicitud de Verificacin, Solicitudes de Cambio de Domicilio, Polticas de Rechazo, entre otras. Para informacin de la parametrizacin de nuevas lneas de crdito y de la aplicacin general referirse al documento de Gua de Parametrizacin para el Proceso de Solicitud de Crdito.

Supuestos y Consideraciones

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Solicitud de Credito

El proceso podr integrar todas las reas que intervienen dentro del proceso y comunicar en el momento indicado a los responsables para tener visibilidad del trmite. El envo de correos electrnicos se har de la manera Nativa de Tienda Amiga ER S.A., a travs de SMTP. Se tendrn siete estados para la gestin del proceso: Aprobado, Rechazado, En Curso, Validar Documentacin/Informacin, Anlisis, Post aprobatoria, Cerrada. En las estimaciones se considera que el 100% de las integraciones va BPM hacia los sistemas del cliente se realizar a travs de la invocacin de Servicios Web. Las formas de consulta de informacin que se tienen para este proyecto son dos: Consulta al proceso padre Solicitud de Crdito y Consulta de Producto. Estas arrojarn datos para anlisis cuando la base de datos cuente con casos para consultar y analizar la informacin.

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1.1 Solicitud de Crdito

1.1.1 1.1.1.1

Elementos del proceso Registro de Informacin de Solicitud

Descripcin En esta fase se registra toda la informacin necesaria del Cliente para su almacenado en la base de datos de la empresa.

1.1.1.2

Pre Filtro de Solicitantes

Descripcin En esta fase se filtran los clientes que quieren acceder a una lnea de crdito, mediante mecanismos y poltcas establecidas por la empresa.

1.1.1.3

Verificar Informacin

Descripcin En esta fase se procede a la verificacin de los datos entregados tanto del Cliente como del Garante, si corresponde y se procesa el resultado obtenido.

1.1.1.4

Resultado de Anlisis

Descripcin En esta fase se analiza el resultado de las verificaciones, mediante parmetros claros y concisos.

1.1.1.5

Legalizacin y Otorgamiento

Descripcin En esta fase se procede a imprimir el contrato al cliente, para su posterior firma y aprobacin de su lnea de crdito.
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1.1.1.6

Inicio

Descripcin Inicio del proceso de Solicitud de Crdito.

1.1.1.7

Consultar Base de Datos

Descripcin El Vendedor procedera a realizar la consulta en la Base de Datos, mediante un parmetro nico que identifica al Cliente. De esta manera se determinar si es necesario registrar sus datos desde cero o solo actualizarlos. Ejecutantes Vendedor 1.1.1.8 Esta Registrado?

Descripcin El proceso continua con la compuerta de Registrar Datos. De otra manera, el proceso contina con si los Datos Cambiaron. Flujos Si Condicin Verifica previamente si el Cliente es Nuevo. El caso se dirige a la actividad Registrar Datos. No Tipo de condicin Por defecto 1.1.1.9 Registrar Datos

Descripcin El Vendedor proceder al Registro de Datos del Nuevo Cliente, mediante una plantilla donde encontrar todos los campos necesarios para validar o dar de alta al
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registro. Ejecutantes Vendedor 1.1.1.10 Datos Cambiaron?

Descripcin El proceso continua con la compuerta de Ventas al Contado. De otra manera, el proceso contina con Actualizacin de Datos. Flujos No Condicin Verifica previamente si los Datos Cambiaron. El caso se dirige a la actividad Actualizar Datos. Si Tipo de condicin Por defecto 1.1.1.11 Actualizar Datos

Descripcin El Vendedor proceder a Actualizar los Datos del Antiguo Cliente, mediante una plantilla o formulario donde encontrar todos los campos necesarios previamente llenados para validar o actualizar al registro. Ejecutantes Vendedor 1.1.1.12 Simulacro?

Descripcin El proceso continua con la compuerta Venta al Contado. De otra manera, el proceso contina con Realizar Simulacro. Flujos No Tipo de condicin Por defecto
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Si Condicin Verifica previamente si necesita un Simulacro. El caso se dirige a la compuerta Venta al Contado. 1.1.1.13 Realiza Simulacro

Descripcin El Vendedor procede a realizar el Simulacro de Crdito, mediante clculos y reglas ya determiandos con anterioridad. Ejecutantes Vendedor 1.1.1.14 Imprime Simulacro

Descripcin El Vendedor Imprime automticamente el Simulacro de Crdito. Ejecutantes Vendedor Implementacin Servicio Web

1.1.1.15

Venta al Contado?

Descripcin El proceso continua con la actividad de Pasar al Ejecutivo. De otra manera, el proceso contina con Realizar la Proforma de Venta al Contado. Flujos No Tipo de condicin Por defecto Si Condicin Verifica previamente si hay una Venta al Contado. El caso se dirige a la actividad Pasar a Ejecutivo de Crditos.

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1.1.1.16

Realiza la Proforma de Venta al Contado

Descripcin El Vendedor proceder a Realizar la Venta al contado de el o los artculos que el Cliente haya mencionado, mediante una plantilla o formulario sencillo donde se encontraran los cdigos de los artculos y el nombre del respectivo vendedor, adems del monto total que deber cancelar el Cliente en Caja. Ejecutantes Vendedor 1.1.1.17 Imprime Proforma de Venta al Contado

Descripcin El Vendedor procede a entregar la Orden de Venta impresa automticamente por el formulario de Realizar Venta. Ejecutantes Vendedor Implementacin Otro

1.1.1.18

Pasa a Ejecutivo de Crdito

Descripcin El Vendedor procede a pasar al Cliente hacia el Ejecutivo de Crdito y se enva una comunicacin a dicho Ejecutivo. Ejecutantes Vendedor Implementacin Servicio Web

1.1.1.19

Caminos Paralelos

Descripcin Compuerta paralela que al inicio del proceso habilita dos caminos. Uno de ellos
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contiene las actividades del proceso general. El otro camino permite la cancelacin del caso por dos razones. Primero permite al usuario cancelar la solicitud por alguna razn en especial, caso en el cual ejecuta el evento Declinar Solicitud. Segundo porque se cumple el tiempo parametrizado que controla la mxima duracin de una solicitud sin que concrete el trmite.

1.1.1.20

Controlar tiempo y declinar

Descripcin Compuerta basada en eventos que habilita dos caminos diferentes. El primero de estos caminos que sea ejecutado, anular automticamente al otro de ellos. De esta forma, si un usuario decide declinar la Solicitud, el temporizador de Mxima duracin de la solicitud se deshabilitar automticamente. De igual forma, si el caso no avanza antes de la Mxima duracin de la solicitud, el temporizador se ejecutar y el caso avanzar, deshabilitando el evento de Declinar Solicitud y el flujo normal del proceso.

1.1.1.21

Declinar solicitud

Descripcin Este evento est disponible para que el solicitante o su creador declinen la solicitud en cualquier momento. En este se debe registrar la razn del desistimiento. El evento esta disponible en cualquier fase del proceso. Forma

1.1.1.22

Mxima duracin de la solicitud

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Solicitud de Credito

Descripcin El temporizador controla la duracin mxima de la solicitud. Esta duracin es configurable por el usuario en un vocabulario de acuerdo a las necesidades del negocio. El temporizador estar disponible hasta que el caso llegue y pase la actividad de Entrega de Documentos. Ciclo 90 Das

1.1.1.23

Actualizar Eo del Proceso

Descripcin Actualiza el estado del proceso para que al cerrar el caso, los solicitantes no queden marcados con solicitudes en proceso y el estado del caso quede en Cerrado. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.1.1.24 Fin por duracin o declinacin

Descripcin El Proceso termina por declinacin del Cliente que puede suceder en cualquier fase o por exceder el mximo tiempo de espera de la solicitud.

1.1.1.25

Anlisis de Solicitantes y/o Garantes

Descripcin En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la solicitud, con el fin de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto, se debe validar la completitud/actualizacin de la informacin de los solicitantes registrada y que es requerida para el proceso. De esta forma, el ejecutivo podr conocer en el momento del registro que dato(s) del cliente estn haciendo falta para registrarlos y continuar con el trmite de la solicitud del cliente. Los mensajes de error enviados por la interfaz son en lnea. Se hace en primera instancia la verificacin de existencia de los solicitantes, verificacin de solicitudes en curso, verificacin en lista de negativos y si todos los filtros fueron evaluados sin ninguna anomala, se procede a importar la informacin personal y financiera de cada uno de

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los solicitantes. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito, Infocred 1.1.1.26 Verificar Resultado

Descripcin Dependiendo del resultado del Anlisis de Solicitantes, el proceso contina con el subproceso de anlisis de solicitantes, o con el flujo normal de proceso. Flujos Continua Tipo de condicin Por defecto Regresar a anlisis Condicin Valida si los solicitantes son rechazados o si el caso necesita uno nuevo. El caso regresa al subproceso de Anlisis de Solicitantes. 1.1.1.27 Solicitud Aprobada en Anlisis?

Descripcin El proceso termina si la solicitud fue rechazada en el subproceso de Anlisis de Solicitantes. De otra manera, el proceso contina normalmente. Flujos No Condicin Verifica si la solicitud fue rechazada previamente. El caso se dirige a la actividad de Solicitud Rechazada. Si Tipo de condicin Por defecto 1.1.1.28 Fin por Simulacro o venta al contado

Descripcin El proceso termina por el No requerimiento de una Solicitud de Crdito.

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1.1.1.29

Imprime requisitos del Cliente y aviso de verificacin

Descripcin El Ejecutivo de Crditos imprime automitcamente un documento con los requisitos que el Cliente necesitar entregar para su solicitud de crdito. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito Implementacin Otro

1.1.1.30

Informa de verificacin cliente, garante o ambas

Descripcin El Ejecutivo informa de manera inmediata al Cliente sobre la llegada de una persona a su domicilio para la respectiva verificacin de sus datos. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.1.1.31 Recompra?

Descripcin Esta compuerta contiene dos procesos que no necesariamente tienen que ser excluyentes, es decir una Recompra puede estar usando una de las formas disponibles, o usando la combinacin de ambas, por ejemplo una de Registar Documentos u otra de Genera Hoja de Ruta u otra de ambas. Para diagramar esta situacin de negocio se utiliza la compuerta inclusiva como elemento de decisin, esta compuerta me permitir activar uno, varios o todos los caminos dependiendo de los datos del proceso. Flujos Flujo Condicin Si se verifica que el Cliente es una Recompra, se activara el flujo por defecto (Registrar Documentos); si el Cliente no es Recompra, se activaran ambas ramas o en ltimo caso se analizar si procede o no que solo se active el flujo de Genera Hoja de Ruta.
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Flujo Tipo de condicin Por defecto 1.1.1.32 Registar Documentos

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes al Registro de Documentos, tal actividad puede generar una respuesta favorable en caso de que se complete la recepcin de los mismos o ingresar en un compas de espera de 90 das para dicha recepcin, siendo que la culminacin de este tiempo determinaria el Rechazo de la Solicitud. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito, Cliente 1.1.1.33 Genera Hoja de Ruta

Descripcin Este proceso hace que el Verificador genere su hoja de ruta, para las respectivas verificaciones tanto del cliente como del garante. Ejecutantes Verificador 1.1.1.34 Verificacin

Descripcin Esta compuerta contiene dos procesos que no necesariamente tienen que ser excluyentes, es decir una Verificacin puede estar usando una de las formas disponibles, o usando diferentes combinaciones, por ejemplo una de Verificacion del Cliente u otra de Verificacin del Garante u otra de ambas. Para diagramar esta situacin de negocio se utiliza la compuerta inclusiva como elemento de decisin, esta compuerta me permitir activar uno, varios o todos los caminos dependiendo de los datos del proceso. Flujos Flujo Tipo de condicin Por defecto
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Solicitud de Credito

Flujo Condicin Si el cliente es verificable, el flujo se activara por defecto (Verificacin del Cliente); si es cambio de Garante o Necesidad de Garante, el flujo se activara por Verificacin del Garante; y si el cliente es verificable y necesita garante, entonces el flujo se activa por ambas ramas. 1.1.1.35 Verificacin del Cliente

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la verificacion del cliente, con un nico resultado de tres posibles: aprobado, rechazado o condicionado. Dando la posibilidad dentro de su circuito de volver en dos ocasiones al lugar dependiendo de las reprogramaciones, si estas son aplicables. Ejecutantes Verificador 1.1.1.36 Verificacin del Garante

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la verificacion del garante, con un nico resultado de tres posibles: aprobado, rechazado o condicionado. Dando la posibilidad dentro de su circuito de volver en dos ocasiones al lugar dependiendo de las reprogramaciones, si estas son aplicables. Ejecutantes Verificador 1.1.1.37 Informar y Pasar Resultado

Descripcin El Verificador informa sobre el resultado de la o las verificaciones, adems de ingresar los respectivos datos en el sistema para su respectivo control y guardado. Ejecutantes Verificador 1.1.1.38 Sincronizador de Verificacin

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Solicitud de Credito

Descripcin Una vez verificado se debe informar del resultado, sin embargo es necesario que todas las ramas que se hayan activado se hayan finalizado para realizar la actividad de informar el resultado, para esto se utiliza la compuerta inclusiva como elemento de convergencia, (Sincronizador) lo que significa que esperar todas las ramas activadas antes de continuar con el flujo. Flujos Flujo Tipo de condicin Por defecto 1.1.1.39 Condicionado?

Descripcin El proceso continua con la compuerta Aprobado. De otra manera, el proceso contina con la compuerta Se Pidi Garante Previamente. Flujos No Tipo de condicin Por defecto Si Condicin Verifica previamente si la solicitud esta Condicionada. El caso se dirige a la compuerta Se Pidi Garante Previamente. 1.1.1.40 Aprobado?

Descripcin El proceso termina si la solicitud fue rechazada en la fase Verificacin de Informacin. De otra manera, el proceso contina normalmente pasando a SAP los datos. Flujos No Condicin Verifica si la solicitud fue rechazada previamente. El caso se dirige a la actividad de Informa Solicitud Rechazada. Si
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Solicitud de Credito

Tipo de condicin Por defecto 1.1.1.41 Sincronizador de Recompra

Descripcin Una vez informada la Aprobacin de Verificacin se debe Informar la Aprobacin de la Lnea de Crdito, sin embargo es necesario que todas las ramas que se hayan activado se hayan finalizado para realizar la actividad de Informar la Aprobacin de la Lnea de Crdito, para esto se utiliza la compuerta inclusiva como elemento de convergencia, (Sincronizador) lo que significa que esperar todas las ramas activadas antes de continuar con el flujo. Flujos Flujo 1.1.1.42 Se pidi garante previamente?

Descripcin El proceso pasa a Informa Necesita Garante. De otra manera, el proceso pasa a Informa Cambio de Garante. Flujos Si Condicin Verifica si Se Pidi Garante Previamente. El caso se dirige a la actividad Informa Cambio de Garante. No Tipo de condicin Por defecto 1.1.1.43 Informa Necesita Garante

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la necesidad de garante, en el cual se informar al Cliente que necesita presentar un garante. Ejecutantes Call Center

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Solicitud de Credito

1.1.1.44

Informa Cambio de Garante

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes al cambio de garante, en el cual se informar al Cliente que necesita cambiar a su garante. Ejecutantes Call Center 1.1.1.45 Informa Aprobacin de Verificacin

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la aprobacin de verificacin, en el cual se informar al Cliente que su verificacin ha sido aprobada y si es necesario que pase a entregar el resto de su documentacin. Ejecutantes Call Center 1.1.1.46 Informa Aprobacin de Crdito

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la aprobacin de su linea de crdito, en el cual se informar al Cliente que su linea de crdito ha sido aprobada y que pase por tienda para realizar su compra. Ejecutantes Call Center 1.1.1.47 Fecha Acordada de Firma

Descripcin El Cliente pasa por las oficinas de la empresa en fecha acordada y determinada con anterioridad, para su respectiva impresin y firma de contrado de lnea de crdito. Fecha 30/10/2012

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Solicitud de Credito

1.1.1.48

Pasa a SAP

Descripcin El Ejecutivo en esta actividad pasa todos los datos correspondientes del solicitante y garante, si corresponde, al SAP Business One para su posterior impresin de contrato y plan de pagos. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.1.1.49 Imprimir Contrato y Plan de Pagos

Descripcin El Ejecutivo Imprime el Contrato de la aprobacin de la lnea de crdito y el Plan de Pagos del cliente para su respectiva conformidad y firma. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.1.1.50 Firma del Cliente

Descripcin El Cliente despus de revisar el contrato y expresar su conformidad procede a la firma del mismo. Ejecutantes Cliente 1.1.1.51 Informa Solicitud Rechazada

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la solicitud rechazada, en el cual se informar al Cliente que su solicitud ha sido rechazada. Ejecutantes Call Center 1.1.1.52 Actualizar Eo del Proceso

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Solicitud de Credito

Descripcin Actualiza el estado del proceso para que al cerrar el caso, los solicitantes no queden marcados con solicitudes en proceso y el estado del caso quede en Cerrado. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.1.1.53 Fin Camino Normal

Descripcin Fin del proceso de Solicitud de Crdito.

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Solicitud de Credito

1.2 Anlisis de Solicitantes y/o Garantes

Descripcin En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la solicitud, con el fin de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto, se debe validar la completitud/actualizacin de la informacin de los solicitantes registrada y que es requerida para el proceso. De esta forma, el ejecutivo podr conocer en el momento del registro que dato(s) del cliente estn haciendo falta para registrarlos y continuar con el trmite de la solicitud del cliente. Los mensajes de error enviados por la interfaz son en lnea. Se hace en primera instancia la verificacin de existencia de los solicitantes, verificacin de solicitudes en curso, verificacin en lista de negativos y si todos los filtros fueron evaluados sin ninguna anomala, se procede a importar la informacin personal y financiera de cada uno de los solicitantes. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito, Infocred 1.2.1 1.2.1.1 Elementos del proceso Inicio Anlisis de Solicitantes y/o Garantes

Descripcin Inicia el proceso de Anlisis de Solicitantes y/o Garantes.

1.2.1.2

Consulta base de datos

Descripcin El Ejecutivo procede a realizaar la consulta de la base de datos del Cliente. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito
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Solicitud de Credito

1.2.1.3

Esta Registrado?

Descripcin El proceso continua con la compuerta de Datos Cambiaron. De otra manera, continua con la actividad Registrar Datos. Flujos Si No 1.2.1.4 Registra Datos

Descripcin Se registran los datos completos del cliente. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.2.1.5 Datos Cambiaron?

Descripcin El proceso continua con Verificar Lista Negra. De otra manera, continua con Actualizar Datos. Flujos No Si 1.2.1.6 Actualizar Datos

Descripcin Se actualizan los datos autorizados del cliente. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.2.1.7 Verifica Clasificacin

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Solicitud de Credito

Descripcin Se verifica si el cliente esta o no bloqueado para levantar una solicitud de crdito. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.2.1.8 Resultado de Clasificacin

Descripcin El proceso continua con Imprime permisos Infocred. De otra manera, continua con Informa Rechazo por Clasificacin o Lista Negra. Flujos Si No 1.2.1.9 Informa Rechazo por Clasificacin

Descripcin El Ejecutivo informa al Cliente sobre su rechazo por alguna anomala que tiene en los registros de la base de datos de la empresa. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.2.1.10 Imprime Permisos Infocred

Descripcin El Ejecutivo imprime el permiso respectivo para que el Cliente pueda ser verificado en Infocred. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.2.1.11 Firma el cliente

Descripcin El Cliente firma el permiso de Inforcred.

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Solicitud de Credito

Ejecutantes Cliente 1.2.1.12 Verifricar Infocred?

Descripcin El Ejecutivo verifica al cliente en Infocred. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.2.1.13 Resultado Infocred

Descripcin El proceso continua con Informa todo OK. De otra manera, continua con Informa rechazo por Infocred. Flujos No Si 1.2.1.14 Informa Rechazo por Infocred

Descripcin El Ejecutivo informa que el Cliente ha sido rechazado porque no paso el Infocred. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.2.1.15 Informa Todo OK

Descripcin El Ejecutivo informa que el proceso de anlisis ha concluido con todo OK. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.2.1.16 Fin Anlisis de Solicitantes y/o Garantes

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Solicitud de Credito

Descripcin Finaliza el proceso de Anlisis de Solicitantes y/o Garantes.

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Solicitud de Credito

1.3 Verificacin del Cliente

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la verificacion del cliente, con un nico resultado de tres posibles: aprobado, rechazado o condicionado. Dando la posibilidad dentro de su circuito de volver en dos ocasiones al lugar dependiendo de las reprogramaciones, si estas son aplicables. Ejecutantes Verificador 1.3.1 1.3.1.1 Elementos del proceso Inicio Verificacin del Cliente

Descripcin Inicia el proceso de Verificacin del Cliente.

1.3.1.2

1ra Visita

Descripcin Esta actividad esta determinada por la primera visita del Verificador al domicilio del Cliente. Ejecutantes Verificador 1.3.1.3 Es Reprogramacin?

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Solicitud de Credito

Descripcin En esta compuerta se comprueba si la segunda visita al domicilio del cliente necesita una reprogramacin o no. Flujos No Si 1.3.1.4 2da Visita

Descripcin Esta actividad esta determinada por la segunda visita del Verificador al domicilio del Cliente. Ejecutantes Verificador 1.3.1.5 Es Reprogramacin?

Descripcin En esta compuerta se comprueba si la primera visita al domicilio del cliente necesita una reprogramacin o no. Flujos No Si 1.3.1.6 3ra Visita

Descripcin Esta actividad esta determinada por la tercera visita del Verificador al domicilio del Cliente. Ejecutantes Verificador 1.3.1.7 Llenado de Formulario

Descripcin
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Solicitud de Credito

El Verificador procede a llenar completamente el formulario de visita al Cliente. Ejecutantes Verificador 1.3.1.8 Fin Verificacin del Cliente

Descripcin Finaliza el proceso de Verificacin del Cliente.

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Solicitud de Credito

1.4 Verificacin del Garante

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la verificacion del garante, con un nico resultado de tres posibles: aprobado, rechazado o condicionado. Dando la posibilidad dentro de su circuito de volver en dos ocasiones al lugar dependiendo de las reprogramaciones, si estas son aplicables. Ejecutantes Verificador 1.4.1 1.4.1.1 Elementos del proceso Inicio Verificacin del Garante

Descripcin Inicia la Verificacin del Garante.

1.4.1.2

1ra Visita

Descripcin Esta actividad esta determinada por la primera visita del Verificador al domicilio del Garante. Ejecutantes Verificador 1.4.1.3 Es Reprogramacin?

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Solicitud de Credito

Descripcin En esta compuerta se comprueba si la segunda visita al domicilio del garante necesita una reprogramacin o no. Flujos No Si 1.4.1.4 2da Visita

Descripcin Esta actividad esta determinada por la segunda visita del Verificador al domicilio del Garante. Ejecutantes Verificador 1.4.1.5 Es Reprogramacin?

Descripcin En esta compuerta se comprueba si la primera visita al domicilio del garante necesita una reprogramacin o no. Flujos No Si 1.4.1.6 3ra Visita

Descripcin Esta actividad esta determinada por la tercera visita del Verificador al domicilio del Garante. Ejecutantes Verificador 1.4.1.7 Llenado de Formulario

Descripcin
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Solicitud de Credito

El Verificador procede a llenar completamente el formulario de visita al Garante. Ejecutantes Verificador 1.4.1.8 Fin Verificacin del Garante

Descripcin Finaliza la Verificacin del Garante.

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Solicitud de Credito

1.5 Registar Documentos

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes al Registro de Documentos, tal actividad puede generar una respuesta favorable en caso de que se complete la recepcin de los mismos o ingresar en un compas de espera de 90 das para dicha recepcin, siendo que la culminacin de este tiempo determinaria el Rechazo de la Solicitud. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito, Cliente 1.5.1 1.5.1.1 Elementos del proceso Inicio Registrar Documentos

Descripcin Inicia el proceso de Registrar Documentos.

1.5.1.2

Recepcionar Documentos

Descripcin El Ejecutivo recepciona los documentos que el Cliente o el Garante presenten. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito

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Solicitud de Credito

1.5.1.3

Escanear Documentos

Descripcin El Ejecutivo escanea o digitaliza los documentos presentados del Cliente o el Garante, y los guarda en el sistema. Ejecutantes Ejecutivo de Crdito 1.5.1.4 Documentos completos?

Descripcin Verifica si los documentos entregados estan completos. Flujos No Si 1.5.1.5 Fin Registrar Documentos

Descripcin Finaliza el proceso de Registrar Documentos.

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Solicitud de Credito

1.6 Informa Necesita Garante

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la necesidad de garante, en el cual se informar al Cliente que necesita presentar un garante. Ejecutantes Call Center 1.6.1 1.6.1.1 Elementos del proceso Inicio Informa Necesita Garante

Descripcin Inicia el proceso de informar al cliente que necesita un garante.

1.6.1.2

Llama

Descripcin El Call Center hace una llamada al cliente correspondiente de forma manual. Ejecutantes Call Center Cantidad final 3 Tipo de ciclo Mltiples instancias Condicin MI <3

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Solicitud de Credito

Orden MI Secuencial

1.6.1.3

Contesto?

Descripcin Verifica si el cliente contesto. Flujos Si No 1.6.1.4 Informa Necesidad Garante

Descripcin El Call Center informa que el cliente necesita un garante. Ejecutantes Call Center 1.6.1.5 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente. Ciclo 6 Horas

1.6.1.6

Declin?

Descripcin Verifica si el cliente declino. Flujos Si No

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Solicitud de Credito

1.6.1.7

Registra Declinacin

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.6.1.8 Informa a Ejecutivo

Descripcin El Call Center informa al Ejecutivo de la declincacin del cliente. Ejecutantes Call Center Implementacin Servicio Web

1.6.1.9

Registra Respuesta

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.6.1.10 Se Acord Fecha?

Descripcin
Verifica si se acordo una fecha con el cliente.

Flujos Si No 1.6.1.11 Tiempo de Espera hasta Fecha Acordada

Descripcin
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Solicitud de Credito

Es el tiempo que se espera hasta la fecha acordada, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no haya presentado garante.

Fecha 08/11/2012

1.6.1.12

Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin
Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no haya presentado garante.

Ciclo 30 Das

1.6.1.13

Presento Garante?

Descripcin Verifica si el cliente presento garante. Flujos No Si 1.6.1.14 Fin Informa Necesita Garante

Descripcin Finaliza el proceso de informar al cliente que necesita un garante.

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Solicitud de Credito

1.7 Informa Cambio de Garante

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes al cambio de garante, en el cual se informar al Cliente que necesita cambiar a su garante. Ejecutantes Call Center 1.7.1 1.7.1.1 Elementos del proceso Inicio Informa Cambio de Garante

Descripcin Inicia el proceso de informar al cliente que necesita un cambio de garante.

1.7.1.2

Llama

Descripcin El Call Center hace una llamada al cliente correspondiente de forma manual. Ejecutantes Call Center Cantidad final 3 Tipo de ciclo Mltiples instancias Condicin MI <3

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Solicitud de Credito

Orden MI Secuencial

1.7.1.3

Contesto?

Descripcin Verifica si el cliente contesto. Flujos No Si 1.7.1.4 Informa Cambio Garante

Descripcin El Call Center informa que el cliente necesita cambiar de garante. Ejecutantes Call Center 1.7.1.5 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin
Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no conteste.

Ciclo 6 Horas

1.7.1.6

Declin?

Descripcin Verifica si el cliente declino. Flujos Si No

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Solicitud de Credito

1.7.1.7

Registra Declinacin

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.7.1.8 Informa a Ejecutivo

Descripcin El Call Center informa al Ejecutivo de la declincacin del cliente. Ejecutantes Call Center Implementacin Servicio Web

1.7.1.9

Registra Respuesta

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.7.1.10 Se acord fecha?

Descripcin
Verifica si se acordo una fecha con el cliente.

Flujos No Si 1.7.1.11 Tiempo de Espera hasta Fecha Acordada

Descripcin
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Solicitud de Credito

Es el tiempo que se espera hasta la fecha acordada, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no haya cambiado garante.

Fecha 08/11/2012

1.7.1.12

Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin
Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no haya cambiado garante.

Ciclo 30 Das

1.7.1.13

Cambio Garante?

Descripcin Verifica si el cliente cambio de garante. Flujos No Si 1.7.1.14 Fin Informa Cambio de Garante

Descripcin Finaliza el proceso de informar al cliente que necesita un cambio de garante.

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Solicitud de Credito

1.8 Informa Aprobacin de Verificacin

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la aprobacin de verificacin, en el cual se informar al Cliente que su verificacin ha sido aprobada y si es necesario que pase a entregar el resto de su documentacin. Ejecutantes Call Center 1.8.1 1.8.1.1 Elementos del proceso Inicio Informa Aprobacin Verificacin

Descripcin Inicia el proceso de informar al cliete la aprobacin de su verificacin.

1.8.1.2

Llama

Descripcin El Call Center hace una llamada al cliente correspondiente de forma manual. Ejecutantes Call Center Tipo de ciclo Mltiples instancias Orden MI Paralelo Condicin Flujo Todo
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Solicitud de Credito

1.8.1.3

Contest?

Descripcin Verifica si el cliente contesto. Flujos Si No 1.8.1.4 Informa Aprobacin de Verificacin

Descripcin El Call Center informa que la verificacin ha sido aprobada y debe pasar por tienda con todos sus documentos. Ejecutantes Call Center 1.8.1.5 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin
Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no conteste.

Ciclo 6 Horas

1.8.1.6

Declin?

Descripcin Verifica si el cliente declino. Flujos Si No 1.8.1.7 Registra Declinacin

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Solicitud de Credito

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.8.1.8 Informa a Ejecutivo

Descripcin El Call Center informa al Ejecutivo de la declincacin del cliente. Ejecutantes Call Center Implementacin Servicio Web

1.8.1.9

Registra Respuesta

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.8.1.10 Se acord fecha?

Descripcin
Verifica si se acordo una fecha con el cliente.

Flujos No Si 1.8.1.11 Tiempo de Espera hasta Fecha Acordada

Descripcin
Es el tiempo que se espera hasta la fecha acordada, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no se presente.

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Solicitud de Credito

Fecha 08/11/2012

1.8.1.12

Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin
Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no se presente.

Ciclo 30 Das

1.8.1.13

Se present?

Descripcin
Verifica si el cliente se presento.

Flujos No Si 1.8.1.14 Fin Informa Aprobacin Verificacin

Descripcin Finaliza el proceso de informar al cliente de la aprobacin de su verificacin.

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Solicitud de Credito

1.9 Informa Aprobacin de Crdito

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la aprobacin de su linea de crdito, en el cual se informar al Cliente que su linea de crdito ha sido aprobada y que pase por tienda para realizar su compra. Ejecutantes Call Center 1.9.1 1.9.1.1 Elementos del proceso Inicio Informa Aprobacin Crdito

Descripcin Inicia el proceso de informar al cliente la aprobacin de su linea de crdito.

1.9.1.2

Llama

Descripcin El Call Center hace una llamada al cliente correspondiente de forma manual. Ejecutantes Call Center Tipo de ciclo Mltiples instancias Orden MI Paralelo Condicin Flujo

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Solicitud de Credito

Todo

1.9.1.3

Contest?

Descripcin Verifica si el cliente contesto. Flujos Si No 1.9.1.4 Informa Aprobacin de Crdito

Descripcin El Call Center informa al cliente que su linea de credito ha sido aprobada. Ejecutantes Call Center 1.9.1.5 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin
Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no se presente.

Ciclo 30 Das

1.9.1.6

Declin?

Descripcin Verifica si el cliente declino. Flujos Si No 1.9.1.7 Registra Declinacin

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Solicitud de Credito

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.9.1.8 Informa a Ejecutivo

Descripcin El Call Center informa al Ejecutivo de la declincacin del cliente. Ejecutantes Call Center Implementacin Servicio Web

1.9.1.9

Registra Respuesta

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.9.1.10 Se Acord Fecha?

Descripcin
Verifica si se acordo una fecha con el cliente.

Flujos No Si 1.9.1.11 Tiempo de Espera hasta Fecha Acordada

Descripcin
Es el tiempo que se espera hasta la fecha acordada, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no se presente.

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Solicitud de Credito

Fecha 08/11/2012

1.9.1.12

Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin
Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no conteste.

Ciclo 6 Horas

1.9.1.13

Se present?

Descripcin Verifica si el cliente se presento. Flujos Si No 1.9.1.14 Fin Informa Aprobacin Crdito

Descripcin Finaliza el proceso de informar al cliente la aprobacin de su linea de crdito.

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Solicitud de Credito

1.10 Informa Solicitud Rechazada

Descripcin Es un proceso que engloba a otros procesos correspondientes a la solicitud rechazada, en el cual se informar al Cliente que su solicitud ha sido rechazada. Ejecutantes Call Center 1.10.1 1.10.1.1 Elementos del proceso Inicio Informa Solicitud Rechazada

Descripcin Inicia el proceso de informar al cliente que su solicitud ha sido rechazada.

1.10.1.2

Llama

Descripcin El Call Center hace una llamada al cliente correspondiente de forma manual. Ejecutantes Call Center Cantidad final 3 Tipo de ciclo Mltiples instancias

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Solicitud de Credito

Condicin MI <3 Orden MI Secuencial

1.10.1.3

Contesto?

Descripcin Verifica si el cliente contesto. Flujos No Si 1.10.1.4 Informa Solicitud Rechazada

Descripcin El Call Center informa que la solicitud ha sido rechazada. Ejecutantes Call Center 1.10.1.5 Registra Respuesta

Descripcin El Call Center registra en el sistema la respuesta dada por el cliente. Ejecutantes Call Center 1.10.1.6 Tiempo de Espera antes de Nueva Llamada

Descripcin
Es el tiempo que se espera, antes de hacer una nueva llamada al cliente en caso que no conteste.

Ciclo 7 Das

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Solicitud de Credito

1.10.1.7

Fin Informa Solicitud Rechazada

Descripcin Finaliza el proceso de informar al cliente que su solicitud ha sido rechazada.

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Solicitud de Credito

2 Participantes
Ejecutivo de Crdito (Rol) Es la persona encargada de gestionar la solicitud del crdito (recepcion, seguimiento, aprobacin, rechazo) Verificador (Rol) Es la persona encargada de realizar las visitas a los clientes y a los garantes para rendir un informe sobre la veracidad de la informacin entregada. Cliente (Entidad) Es la persona interesada en adquirir una linea de crdito o solicitar un crdito para su consumo. Infocred (Entidad) Es la empresa que maneja una central de riesgos e informa sobre el estado de los posibles clientes. Vendedor (Rol) Es la persona encargada de la recepcin de los clientes y poder ofrecerle la gama de artculos que podra llevar, ya sea al contado o al crdito. Call Center (Entidad) Es una entidad que gestiona todas las llamadas e informa sobre los posibles estados de la solicitud de credito.

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