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La etica en su relacion con la Usura

Autor: Gonzalo Flores Castellanos Usura es el cobro de intereses mayores a los autorizados por la ley o las regulaciones administrativas del Estado en los prestamos de dinero . Luego, la persona (fsica o moral) que percibe este inters econmico es el usurero. De tiempo atrs se le llega a confundir con los trminos de agio y de inters, pero hay que aclarar que usura entra en la definicin en el sentido estricto de agio, y por el contrario inters entra en los sentidos de usura, porque agio es la ganancia que se percibe por la diferencia en el cambio de alguna mercanca entre su valor nominal y el real. Por el sentido comn, la usura siempre ha sido condenada Adems un breve repaso histrico sobre como se a considerado el asunto desde diversas perspectiva ideolgicas La usura desde sus primeras orientaciones hacia la condenacin, es por si misma un acontecimiento eminentemente humano, y por eso a pesar de haber existido y haberse practicado a travs de la historia en magnitudes considerables, y hoy en da sea el gran negocio de los grandes potenciales econmicos, como son los bancos, parece que se ha olvidado su carcter agitador de la naturaleza humana para convertirse en un elemento mas de la normalidad social. Lo interesante de esto, es que es poco conocido el trmino por varios de nosotros y que se menosprecia el mal que puede llevar dentro de si, por su forma de abuso, de dar, para siempre recibir algo mayor. Definiendo a la Usura a travs de su historia Usura es el cobro de intereses mayores a los autorizados por la ley o las regulaciones administrativas del Estado en los prestamos de dinero(1). Luego, la persona (fsica o moral) que percibe este inters econmico es el usurero. De tiempo atrs se le llega a confundir con los trminos de agio y de inters, pero hay que aclarar que usura entra en la definicin en el sentido estricto de agio, y por el contrario inters entra en los sentidos de usura, porque agio es la ganancia que se percibe por la diferencia en el cambio de alguna mercanca entre su valor nominal y el real. Por el sentido comn, la usura siempre ha sido condenada desde los tiempos romanos tomando a Justino como quien consolid las normas jurdicas al respecto. Tambin podemos encontrar algunos nombramientos en el pueblo hebreo citando: Si le prestas dinero a un miembro de mi pueblo, al pobre que vive a tu lado no te comportars con l como un usurero, no le exigirs inters. xodo 22,25. Despus, los Padres de la Iglesia (San Basilio Magno, Ambrosio, Agustn, Crisstomo) atacaban con dureza la prctica de la usura de los siglos del I al IV, por el contexto de la falta de productos para el comercio que dejaban un margen amplio a los pocos comerciantes de practicar la usura con intereses muy altos. Basados sobretodo en el pasaje: Dar prstamo sin espera recibir nada a cambio. (Lucas, VI, 35) Basilio Magno constata el hecho antes nombrado en su homila sobre el Salmo XIV: El pobre buscaba una ayuda y lo que ha encontrado es un enemigo. Buscaba una medicina y ha encontrado un veneno. En vez de socorrerle en su pobreza lo que has hecho es enriquecerte con su miseria. Porque la Usura no proporciona en realidad riquezas reales, sino solo otorga monedas y nmeros sin sentido alguno, que como consecuencia hacen que el usurero quede siempre -insatisfecho-. En el Concilio de Nicea -ao 325- este sentimiento se hizo patente prohibiendo el inters para el clero con pena de degradacin eclesistica pues, ningn ministro de la iglesia y de Dios, poda estar movido por intereses mundanos. No obstante, la practica se desboc tanto en la comunidad europea que Carlomagno en sus Capitulares tuvo que hacerlo obligatorio para el imperio. Los Concilios posteriores como el de Letrn (1179) termin el juego en contra de la usura fulminndola como crimen : ...nosotros ordenamos que los usureros manifiestos no sean admitidos a la comunin, y que, si mueren en pecado, no sean enterrados cristianamente, y que ningn sacerdote les acepte las limosnas. Esto puede parecer a primera instancia como muy radical, o muy fuerte pero tambin hay que tomar en cuenta, la gran pobreza y miseria en la que cientos de familias haban cado por los prstamos, pedidos, pero que por los grandes intereses que se iban acumulando, terminaban perdiendo todas las posesiones de la familia y dejndolas en el abandono. Este problema fue muy serio en la Europa Occidental provocando como se puede constatar que las medidas
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tomadas tenan que ser de esta manera. Inclusive el Islam, tambin se opone a la practica de la usura, siendo muy concreto en el siguiente prrafo: Y lo que deis con usura para que se incremente a costa de los bienes ajenos no producir incremento ante Al-lh mientras que lo que dais sinceramente, buscando la faz de Al-lh: esos sern, precisamente, los que vern multiplicada su recompensa!(Qurn surat 30, ayat 39) Al-lh ha hecho lcito el comercio y ha prohibido la usura. (Qurn 2: 275) La usura con respecto a las teoras del inters y del capital Fueron en primera instancia, los escolsticos medievales los que tocaron estos temas, pero muchas veces tal y como nos lo explica Alejandro Chaufen consideraban a las ganancias a lo que hoy llamaramos salarios, justificando las ganancias de un comerciante que compraba bienes en donde abundaban para despus, venderlos en donde fueran escasos. Es decir, que todo dependa de los clculos del comerciante, por tanto denotaba un -riesgo econmico-. Fundamentaban su posicin en su convencimiento de que las ganancias justas eran las provenientes de la compra y venta a precios de mercado(2). Sin embargo, se oponan a las ganancias por encima de los costos, que de por si representaban un esfuerzo considerable. La escisin lleg cuando los escolsticos justificaron las ganancias que provenan de acciones inmorales dando lugar a cualquier tipo de apologa en las actividades empresariales y comerciales. Todo lleg a girar en torno a la mxima: El dinero presente tiene mas valor que el ausente. La usura se fue considerando desde entonces como algo mas permisible a pesar de los lineamientos ya propuestos. Solamente el P. Felipe de la Cruz y despus Pufendorf quien lo sigui en sus escritos estaban de acuerdo en que no iba en contra de la naturaleza humana el alquilar lo que era de uno, incluyendo el dinero. Pero fue Turgot en plena Ilustracin, cuando refuta las doctrinas escolsticas del inters, con dinero uno puede procurarse un terreno que le produzca un ingreso(3) . Toda justificacin encontraba su punto de apoyo, segn Turgot en -la libertad de hacer lo que uno quiera con lo suyo-. Podramos considerar a Turgot como la base sobre la cual los dems pensadores liberales empezaron a construir sus teoras econmicas, como Adam Smith, David Ricardo y Stuart Mill, pues todos argumentaron tales pagos como un fenmeno natural, pero es quizs Eugene Bohn- Bawerk (1880) quien hizo un anlisis muy completo sobre la historia del inters y su predominio en las culturas, critic a Santo Toms puesto que El inters, en ultima instancia fluye de la naturaleza humana. Personas de todas las pocas y razas valoran mas el dinero presente que una promesa de pago en el futuro(4). Resumiendo en este apartado que como naturalmente, las ideas de la ilustracin iban abarcando todo el pensamiento y el obrar europeo, tambin los sistemas econmicos iban evolucionando en cuanto al mayor valor del capital, sin importar para los burgueses que la usura fuera un requisito primordial. Aunque citando a De Roover en este aspecto: La doctrina de la usura fue el gran punto dbil de la economa escolstica(5) Las posiciones mas modernas Podramos aseverar que la primera gran posicin del modernismo en relacin a la usura fue la que emiti Benedicto XIV con su encclica Vix Pervenit a los obispos de Italia, el Uno de noviembre de 1745, donde despus de varios lustros, el magisterio no haba nombrado las acechanzas de la usura contra el pueblo campesino y explotado de la Europa post feudal. Siendo como todas las encclicas, una verdadera exposicin de definiciones concisas, como se puede evidenciar ( 3) 1. Aquel gnero de pecado que se llama usura, y tiene su propio asiento y lugar en el contrato del prstamo, consiste en que por razn del prstamo mismo, el cual por su propia naturaleza slo pide sea devuelta la misma cantidad que se recibi, se quiere sea devuelto ms de lo que se recibi, y pretende, por tanto, que, por razn del prstamo mismo, se debe algn lucro ms all del capital. Por eso, todo lucro semejante que supere el capital, es ilcito y usurario.(6) Puntualizando el Papa Benedicto XIV para concluir, que el que quiera, pues, atender a su conciencia es necesario que averige antes diligentemente si verdaderamente concurre con el prstamo otro justo ttulo, si verdaderamente se da otro contrato justo fuera del prstamo, por cuya causa quede libre e inmune de toda mancha el lucro que pretende. La realidad de los tiempos no se puede ocultar y en 1745, se encontraba en gran apogeo la nostalgia de la Reforma
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Protestante y mas aun, se haba reforzado la creencia de que la usura y el pragmatismo econmico de los pases con la religin protestante Luterana y Calvinista se estaban desarrollando vigorosamente en este sentido. Y que el -puritanismo- tal y como es bien acotado por Weber: El factor determinante del concepto puritano de la profesin radica en este carcter sistemtico del ascetismo profesional.(7) No intento decir con esto, que solamente con la usura los pases protestantes pudieron acoplarse con mayor naturalidad al sistema capitalista, sino que como Weber explica es un componente del trabajador que buscaba especializarse en su obrar para conducir mejor el camino de su vida. Despus de la encclica Vix Pervenit, contra la usura, el Santo Oficio en 1830 declar que no haba que inquietar a los penitentes con los bienes externos. El Cdigo de Derecho Cannico de 1917 (c.1543) dice No es de suyo ilcito estipular el inters legal, siempre que no conste que es excesivo, y aun uno mas alto, si hay titulo justo y proporcionado que lo cohoneste. Es decir hay un evidente viraje en la posicin eclesial en cuanto al inters como tal, pero en cuanto a la usura no. El Cdigo de derecho cannico de 1982 omite este canon 8. Explicndose este hecho porque en los ltimos tiempos todo capital es potencialmente productivo, y por tanto los antiguos ttulos extrnsecos (dao emergente, ganancia cesante, peligro del capital y permiso legal) han pasado a ser intrnsecos por lo que toda actividad industrializada puede servir en beneficio de la sociedad. Por tanto aqu se da la definitiva separacin entre inters y usura, suponiendo que la usura es la mala intencin desde el origen de ganar mas de lo necesario y del inters como una remuneracin de un instrumento dedicado a satisfacer necesidades convenientes. Pero, siempre examinando los -fines- del prestamista (la intencin) y la cantidad, para no caer en cuestiones inmorales. tica y Usura Desde la Primera Guerra Mundial, la humanidad cay en la cuenta de que los sistemas comerciales deban ser utilizados para el bienestar de la sociedad (9), ciertamente esto no se acaba de cumplir a mas de un siglo de estos acontecimientos. Pero lo que si est muy de moda hoy en da, es la tica aplicada a diversos sectores, uno de estos es el econmico, donde ya superando a la usura como un elemento mas del orden del capitalismo feroz, el mbito econmico es en todas acepciones no mas que la bsqueda de la satisfaccin de necesidades de los hombres unificados en la sociedad perfecta (10). Tambin es claro que muchas legislaciones tipifican y sancionan como delito a la usura, ya que no solo encarece el precio del dinero, sino que agudiza la injusticia social, porque recae en la gente mas pobre. Acabando con una cita de la encclica conmemorativa de los cien aos de la Rerum Novarum de Juan Pablo II: La iglesia reconoce la justa funcin de los beneficios, como ndice de la buena marcha de la empresa. Cuando una empresa da beneficios significa que los factores productivos han sido utilizados adecuadamente y que las correspondientes necesidades humanas han sido satisfechas debidamente. Sin embargo, los beneficios no son el nico ndice de las condiciones de la empresa. Es posible que los balances econmicos sean correctos y que al mismo tiempo los hombres, que constituyen el patrimonio mas valioso de la empresa sean humillados y ofendidos en su dignidad. Adems de ser moralmente inadmisible, esto no puede menos de tener reflejos negativos para el futuro, hasta para la eficiencia econmica de la empresa (CA 35, prrafo 3). - - - - Gonzalo Flores Castellanos Notas al Pie: 1.Borja Rodrigo, Enciclopedia de la Poltica, Mxico, Fondo de Cultura Econmica, 1997, Pg.18. 2. Chaufen Alejandro, Economa Poltica, Madrid, Ediciones RIALP, 1991,Pg. 197. 3. Citado por Alejandro Chaufen, Ibd. 4. Citado por Alejandro Chafen (nota al pie), Ibd., Pg. 199. 5. Ibd. 6. Las partes de la encclica referidas a la usura se pueden encontrar en: http://es.catholic.net/biblioteca/libro.phtml?consecutivo=218&capitulo=2826#I 7. Weber Max, La tica Protestante y el espritu del capitalismo, Mexico, Ediciones Coyoacn, 1999, Mxico, Pg. 111. 8.Gomez Loza Manuel S.J., Mensajes sociales para el mundo de hoy, Mexico, IMDOSOC, 1992, Pg.164. 9. Al respecto recomiendo ampliamente: Martin Fliche, Historia de la Iglesia, Tomo I, Volumen XXVI Guerra Mundial y Estados Totalitarios por Juan Eduardo Schenk. Valencia, EDICEP, 1979. 10. Fridolin Utz Arthur O.P., tica Social, Barcelona, HERDER, 1964, Pg. 371.

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