SCORE

DE

COBRANZA

METODOLOGAS PARA LA PREDICCIN DEL RIESGO DE COBRANZA

Score de Bur Score estadstico que utiliza informacin de Bur, y diseado para otorgantes de crdito nuevos en la evaluacin de riesgo. El Score es el mismo para todos los usuarios y predice siempre el mismo evento. Modelo basado en Juicio/Reglas Usa datos internos y de Bur de Crdito en una plataforma de Scorecards. Las variables de la Scorecard, pesos y rangos son subjetivamente definidos por los equipos de Cobranza. El resultado es un ordenamiento de clientes, sin cuantificar riesgo. Modelos Estadsticos Informacin interna de las cuentas morosas y de comportamiento, definen el modelo; es posible incorporar datos externos y del bur. Las variables y pesos son determinadas estadsticamente. El resultado es una probabilidad de futuro incumplimiento. Diseados para administrar el riesgo de los clientes en la cobranza y estimar las reservas para cuentas morosas.
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Q U M ETODOLOGA DE S CORE ES M EJOR PARA A DMINISTRAR EL R IESGO ?

En el peor 10% de la poblacin, el Score estadstico identifica aproximadamente el 90% de futuros MALOS comparado con el Score de Bur; y un 300% ms que el Score basado de Juicio

Ms Riesgo
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Menos Riesgo

A LIANZA E STRATGICA

La solucin de Applied Business Intelligence Group es el Score de Cobranza que ayuda en la transicin de las empresas de una Cobranza basada en Antigedad a una Cobranza basada en Riesgo

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A PPLIED B USINESS I NTELLIGENCE G ROUP (A BIG ) - O BJETIVO

Applied Business Intelligence Group est enfocado en el proceso de convertir la informacin en conocimiento. Nuestra habilidad en la integracin, ordenamiento, interaccin y anlisis de la informacin vital de su empresa, es valiosa para maximizar la mejora del negocio.

Nuestros aos de experiencia del lado del cliente, nos permiten contar con el conocimiento para ser buenos consultores. Los compromisos de xito son una mezcla del mejor enfoque terico contra lo que se puede hacer. Nuestro objetivo es proveer soluciones que tengan el mayor impacto en su negocio ahora, soportando futuras estrategias. La experiencia es un factor crtico en la habilidad para desarrollar nuevas ideas. Podemos proveer soluciones basadas en las Mejores Prcticas no slo de su industria sino de otras industrias con problemas similares. Nuestra experiencia en la Inteligencia de Negocios no tiene igual.

Nuestro equipo es experto en mltiples disciplinas tcnicas, as como en Estrategias de Negocio. El rea de Anlisis est compuesta por econometristas y estadsticos con nivel de Maestra y Doctorado.
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A CERCA DE A PPLIED B USINESS I NTELLIGENCE G ROUP

Nuestra esencia es proveer alta calidad analtica y Scores predictivos para Negocios (B2B) y Consumo (B2C) para aplicaciones en un ambiente orientado al servicio al cliente.

Nuestro Staff analtico cuenta con amplia experiencia desarrollando herramientas predictivas de decisin. Pioneros en utilizar informacin interna de cuentas morosas e informacin de comportamiento para generar modelos de score estadsticos aplicados a la cobranza.
Cuenta con Software propietario e infraestructura con tecnologa de punta en un ambiente SAS 70 II desarrollado especficamente para producir aplicaciones a partir de sofisticados anlisis en la Web. Fundados en 1996, ABIG es una compaa de desarrollo de modelos estadsticos especializada en modelos de score.
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A BIG R EFERENCIAS P ROFESIONALES

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L INEAMIENTOS DEL S CORE E STADSTICO EN EL P ROCESO DE C OBRANZA

La mayora de las reas de Cobranza administran y priorizan la Cobranza basada en la antigedad de las cuentas. Los clientes que deben la mayor cantidad de dinero y que tienen la mayor antigedad de Mora , tienen la ms alta prioridad en el proceso de Cobranza. Utilizando el mtodo tradicional de antigedad de la cuenta puede resultar que clientes que deben poco, pero con alto riesgo, sean ignorados; y por el contrario gran cantidad de tiempo puede aplicarse en clientes que deben mucho, pero sin riesgo.

Determinar el nivel de riesgo del cliente y utilizarlo en conjunto con la antigedad de la mora son el motor principal de una estrategia de cobranza en la continua administracin de los clientes.
La mejor asignacin de recursos, si usted slo tiene un cobrador para miles de clientes. Cmo puede el cobrador determinar cuales son los clientes a los que se tiene que enfocar, el tipo de estrategia o tratamiento que debe usar y cuando lo debe de aplicar?
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N ECESIDADES DEL C LIENTE

1.

Incrementar el Cash flow a travs de la identificacin temprana de la morosidad futura. Reduccin de costos de cobranza. Soluciones de Score especifica no genricas. Anlisis y validacin SIN COSTO para probar el score en su portafolio. Construir a partir de la informacin de sus cuentas por cobrar/morosas sin requerir informacin de buro de crdito.

2. 3. 4.

5.

6. 7.

No se requiere nuevo software para implementar.

Se incluye la herramienta de reporteo ABIMiner .
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S CORE DE C OBRANZA S CORE D YNAMICS

Herramienta de monitoreo de portafolio que ayuda a las compaas a estimar el riesgo futuro de los clientes existentes y su probabilidad de atraso de pago e incobrabilidad:

Modelo de decisin estadstico para la administracin mensual del portafolio de cuentas por cobrar/morosas. til para crditos: revolventes, de pagos fijos, y sin lmite preestablecido; aunque puede ser adaptada para manejar cualquier frecuencia de pagos. Aumenta el poder predictivo de los datos internos incluyendo el detalle del comportamiento de pago actual y pasado. Diseado para predecir la probabilidad especifica de que un cliente BUENO se convierta en MALO en algn momento dentro del periodo de 6 meses a partir de que se calcul el Score. El cliente determina la definicin de MALO para el modelo.
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S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS , F CIL DE I MPLEMENTAR

No se necesita instalar un nuevo software, y se requieren mnimos recursos del rea de Tecnologa El Score se proporciona en diferentes formatos:

ABIGs ABIMiner - Reporte basado en Web con un sistema de consulta Archivos planos ASCII or CSV para actualizar e integrar con los sistemas internos

Sistemas ERP SAP, Oracle, JDE, PeopleSoft Legacy AR Aplicaciones de Cobranza y tipo Workflow Hojas de Excel

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VALIDACIN DEL M ODELO DE S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS

Proporcionamos una evaluacin SIN COSTO del Score de Cobranza ScoreDynamics, utilizando los datos de su Portafolio de Crdito

El cliente proporciona a ABIG informacin histrica de 18 a 24 meses de las cuentas morosas (antigedad e informacin adicional).

Esta informacin sirve para predecir el comportamiento futuro de pago del cliente. Esta informacin se aplica al Score de Cobranza ScoreDynamics para detectar tendencias pasadas, magnitudes y patrones de pago; utilizando sta informacin para predecir el comportamiento futuro de pago.
El modelo resultante es validado usando la actividad reciente de pago de su cliente, posterior a la fecha de aplicacin del score; evaluando la habilidad del modelo para diferenciar deudores que pagan a tiempo de los que tendrn problemas para pagar. Por este medio, se cuantifica que tan exacto es el Score de Cobranza ScoreDynamics para predecir comportamiento futuro de pago.
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S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS R ESULTADOS DE VALIDACIN EN M XICO

El Score de Cobranza ScoreDynamics captura el 90% de futuros MALOS en el percentil 30

Alto Riesgo

% de Captura de futuros malos

Bajo Riesgo

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KS = 0.64

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S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS R ESULTADOS DE LA VALIDACIN EN M XICO POR P OBLACIN

Morosidad futura > 60 das

Promedio de Bad Rate Malos = 6.3% Average Tasa de = 6.3%

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E JEMPLO DE E STRATEGIAS DE C OBRANZA B ASADAS EN R ESULTADO DE LA VALIDACIN

Riesgo Extremo Extreme Risk
Congelar el crdito, mitigar el riesgo e implementar acciones muy agresivas de cobranza. Monitoreo del Crdito, implementar acciones agresivas de cobranza.

Riesgo Muy Alto Riesgo Alto

Riesgo Moderado
Riesgo Bajo

Implementar acciones moderadas de cobranza (Solo cartas?). Aplicar acciones sencillas de cobranza y enfocarse en la generacin de negocio y pago voluntario.

Riesgo Muy Bajo

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S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS Y A BIMINER

ABIG-ABIMiner es un sistema de minera de datos, reportes y consultas basado en Web, el cual maximiza los beneficios del Score de Cobranza ScoreDynamics

Los siguientes reportes estn disponibles:

Anlisis de Grupos de Riesgo (slo cuentas con score) Anlisis de Grupos de Riesgo (todas las cuentas)

Anlisis de Pesos at Risk (PAR) valor econmico

Anlisis comparativo del Portafolio de Pesos at Risk Antigedad por Grupo de Riesgo

Lista de Observacin
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A BIMINER : B ENEFICIOS PARA LA A LTA D IRECCIN

ABIMiner es un sistema de reportes y consultas basado en Web que brinda grandes beneficios en todos los niveles del negocio
CFO (Director de Finanzas)

Analizar el cambio del negocio en el tiempo de las cuentas por cobrar/morosas.

Producir de reportes regulatorios, para auditoria y pronstico de perdidas y ganancias.

Entender el impacto econmico y reduccin de perdidas.

Determinar el desempeo de cada analista, cobrador o personal de ventas comparndolo con sus pares y por el nivel de riesgo.

Administracin de Riesgo y Cobranza

Monitorear la efectividad de las estrategias de cobranza para el portafolio completo, segmentos importantes o cuentas individuales.
Capacidad de filtrar y reportar para revisar y analizar la informacin a travs d segmentacin de cuentas. Conocer el numero de cuentas dentro de cada grupo de riesgo. Crear listas de observacin de clientes basados en sus propios criterios.
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ROI DEL S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS

Clientes de ABIG han obtenido importantes beneficios financieros y operativos implementado el Score de Cobranza ScoreDynamics

Reduccin de Cuentas morosas (5%-20%). Reduccin de Cuentas incobrables (1%-20%).

Reduccin del numero de empleados de tiempo completo necesarios para la administracin de las cuentas (10%-35%).

Reduccin en los gastos de cobranza (20%-80%).

Reduccin en las comisiones de las agencias de cobranza o agencias de outsourcing (los ahorros dependern de las negociaciones).
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Hayd Navarro
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Ramn Angulo
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Manuel Casares
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I NTEGRA 360 S OLUCIONES I NTEGRALES

George Pisacano
(904) 270-9904 ext 201 gpisacano@appliedbigroup.com

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G RACIAS

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