Operaciones de un Giro Bancario Contrato bancario en virtud del cual una entidad bancaria recibe una suma de dinero

en efectivo y se compromete a ponerla a disposicin, tambin en efectivo, de la persona designada por el ordenante y en un lugar distinto. El elemento esencial radica en la falta de titularidad de cuenta por parte del destinatario del giro. Cuando la remisin de fondos se realice con cargo a una cuenta bancaria, debe hablarse de una operacin de giro encuadrable dentro del contrato de cuenta corriente, en vez de un contrato de giro. El rgimen jurdico de este contrato u operacin viene determinado en gran medida por las normas del contrato de comisin, tambin efectan operaciones de transferencia de fondos a travs del servicio de correos y telgrafos. Operaciones de los Corresponsales Bancarios. Los corresponsales son comercios e instituciones que establecen relaciones de negocio con un banco con el fin de ofrecer, a nombre y por cuenta de ste, servicios financieros a sus clientes. Es decir, el corresponsal bancario no es una sucursal y su personal no est empleado por el banco, se trata de un canal de distribucin que la institucin financiera utiliza para hacer transacciones. Las operaciones que se pueden realizar a travs de los corresponsales bancarios son: Retirar efectivo (si eres titular de la cuenta que deseas retirar). Hacer depsitos en efectivo o con cheque emitido por el banco en cuentas propias o de terceros. Pagar crditos a favor de la institucin o de otra en efectivo, con cargo a tarjetas de crdito o de dbito, o con cheque. Pagar servicios (agua, luz, telfono, predial) en efectivo o con cargo a tu tarjeta de crdito o de dbito, o bien con cheques emitidos por el propio banco. En el pago de servicios no hay monto lmite, y pueden hacerse con cargo a tarjetas de crdito, de dbito o propagadas bancarias, o bien cheques librados a cargo del banco al que representa el corresponsal.

 Cobrar cheques del propio banco. Es importante sealar que los bancos a travs de los corresponsales, debern proporcionar la informacin suficiente para que sus clientes conozcan el procedimiento para presentar aclaraciones o quejas, derivadas de operaciones realizadas por medio de los citados comisionistas. Al efecto, pondrn a disposicin de sus clientes en el establecimiento, entre otra informacin, la relativa al nmero telefnico y correo electrnico de la Unidad Especializada de atencin a usuarios con la que el banco debe contar, as como del centro de atencin de la Institucin. Adicionalmente, indicar los nmeros correspondientes al Centro de Atencin Telefnica de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Definicin y operaciones de las Agencias. Es una entidad Fsica o Moral, que ejerce sus actividades con independencia Econmica y Administrativa de la Oficina Matriz, la cual realiza dichas actividades en determinados mercados establecidos con antelacin, para vender normalmente las mercancas de la Oficina Matriz. El objetivo principal de las Agencias, es la distribucin o colocacin de producto (os) propiedad de un tercero denominado Casa u Oficina Matriz; este tipo de crecimiento externo representa una buena opcin para muchas empresas; en virtud, de que no representa fuertes erogaciones e inversiones fijas (instalaciones o construcciones) por parte de la Of. Matriz. Cheque de Viajero. Es aquel que expide una institucin bancaria, u otras agencias autorizadas (Visa, MasterCard, Amex), para que sea pagado por su establecimiento principal y por sus sucursales o corresponsales que tenga en la Repblica o en el extranjero.

Caractersticas del cheque de viajero. La persona que aparezca como beneficiario puede presentarlo para su pago en cualquiera de las sucursales incluidas en la lista que le proporcionar el banco que los emiti, as como en los comercios alrededor del mundo. Cuando se compran estos cheques, la institucin solicitar al beneficiario que escriba su nombre en cada uno de los documentos y que estampe su firma en el primer espacio; ya que estos documentos se firman dos veces, la primera cuando se adquieren y la segunda cuando se presentan para su cobro o para pagar con ellos en algn establecimiento en su caso. Cuando se presenten para su cobro, se debe exhibir una identificacin oficial que acredite a la persona como el beneficiario sealado en los documentos. La falta de pago inmediato de estos cheques cuando son presentados para su cobro, da el derecho a exigir a la institucin que los expidi la devolucin del importe del cheque mas el pago de daos y perjuicios, que nunca podrn ser inferiores al 20% del valor del cheque no paga del banco o la agencia tiene la obligacin de reembolsar el importe de los cheques no utilizados que se dese devolver. El Giro Bancario. Es aquel mecanismo por medio del cual un banco recibe dinero o la orden de realizar un cargo contra la cuenta de un cliente para que emita un giro por una cuanta determinada, el Ban seguidamente procede q emitir una orden de pago pura y simple a cargo de un corresponsal o de una filial. El titulo de crdito denominado giro aparece cuando el derecho del beneficiario se incorpora a un documento apto para circular pagable en efectivo, su fin es evitar el desplazamiento de moneda agilizando las operaciones mercantiles.

Cartas de Crdito Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual un banco (Banco Emisor) obrando por solicitud y conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) debe hacer un pago a un tercero (beneficiario) contra la entrega de los documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los trminos y condiciones de crdito. En otras palabras, es un compromiso escrito asumido por un banco de efectuar el pago al vendedor a su solicitud y de acuerdo con las instrucciones del comprador hasta la suma de dinero indicada, dentro de determinado tiempo y contra entrega de los documentos indicados. Este instrumento es uno de los documentos ms sencillos en su forma y de los ms complejos en cuanto a su contenido. Llamada tambin Crdito Comercial,Crdito Documentario, y en algunas ocasiones simplemente crdito. Toda carta de crdito tiene su origen en un contrato de compra-venta de mercancas (aunque puede originarse en la prestacin de servicios). En resumen las cartas de crdito son: una promesa de un banco o instituto de crdito de pagar una cierta suma de dinero; se paga contra la presentacin de documentos que certifican un hecho o acto jurdico; su plazo para hacer uso de la carta de crdito debe estar pre-establecido. Vencido el plazo, el beneficiario de la carta de crdito no puede girar sobre esta; debe ser emitido por un banco comercial. El contrato de crdito es el que regula la relacin entre el banco emisor y ordenante. En este contrato se definen las condiciones bajo las cuales el banco est dispuesto a emitir cartas de crdito por cuenta del ordenante. En este contrato, como en todo contrato de crdito, se crea una obligacin del banco de poner a disposicin de su cliente (ordenante del crdito) un crdito por un plazo determinado y bajo condiciones determinadas. El contrato de crdito no es un pre-contrato ni una promesa de contratar, sino por el contrario, un contrato vinculante para el banco es precisamente tener a favor del cliente una disponibilidad determinada para emitir las cartas de crdito

aprobadas en el contrato, siendo el objeto mismo del contrato la existencia de la disponibilidad de crdito a favor del cliente y no propiamente la carta de crdito.

Cartas de Crdito Circular. Es aquel mecanismo en que el Banco Emisor "en lugar de designar un Banco Noticiado en particular, invita a todos los bancos de una determinada plaza para que cualquiera de ellos asuma la posicin de Banco Notificador. Esta variable se conoce en algunos pases como "Carta de Crdito Comercial. Esta resulta ms interesante para el viajero o negociante, pues permite a la persona que visitar varios pases planificar sus gastos Se denomina circular porque la carta de crdito se expide a favor de una persona determinada, pero va dirigida a varios destinatarios Cartas de Crdito Comercial. es un documento emitido por un banco (emisor) por orden y peticin expresa de un cliente (ordenante/importador), por el que autoriza al beneficiario (exportador) a librar una letra de cambio contra dicho banco o contra otra entidad bancaria designada en la propia carta, comprometindose al pago de la misma, siempre que est emitida de conformidad con las condiciones de la carta de crdito y acompaada de los documentos requeridos. Al contrario de lo que sucede con los crditos documentarios, las cartas de crdito suelen ser avisadas directamente por el banco emisor al beneficiario, aunque tambin se comunican por mediacin de un banco del pas del beneficiario (banco avisador/notificador). Al igual que sucede con los crditos documentarios, las Cartas de Crdito Comerciales, pueden tener carcter revocable o irrevocable. Para el cobro de la Carta de Crdito Comercial, el beneficiario debe presentar todos los documentos que exija el condicionado de la carta de crdito, ms el

efecto financiero (letra de cambio) en cualquier banco (ya que lo normal es que la carta de crdito as lo autorice). El banco donde se presenten los documentos verificar la autenticidad de la carta de crdito y examinar los documentos presentados por el exportador. Si son conformes, proceder a efectuar el pago de la carta de crdito, reembolsndoselo posteriormente del banco. Cheque El Art. 534 del Cdigo de Comercio define el cheque en la siguiente forma "El mandato de pago conocido en el comercio con el nombre de cheque, es un documento que permite al librador retirar en su provecho, o en el de un tercero, todos o parte de los fondos que tiene disponibles en poder del librador". En la actualidad sus requisitos estn recogidos en el Art. 106 de la LCCH, exigiendo que se libre frente a banco o entidad de crdito en la que se tengan fondos suficientes para ser atendido. Clases de cheques. Cheque cruzado: solo puede ser depositado y cobrado por otra institucin de crdito. CHEQUES NO NEGOCIABLES: Son todos aquellos que slo pueden ser cobrados en la ventanilla del banco por el beneficiario o bien, depositados en la cuenta bancaria de la persona o empresa que es el beneficiario del cheque. No pueden endosarse. 1 Cheque al portador: no se debe tachar las palabras impresas al portador ni a la orden. Este tipo de cheque puede ser cobrados por cualquier persona que lo presente en el banco. 2 Cheque nominativo o a la orden: Son aquellos en que se indica un beneficiario que puede cobrarlo es decir se extiende a la orden de esa persona. En su caso,

slo este beneficiario puede hacer el primer endoso a favor de otra persona o empresa para ceder sus derechos. El cheque de caja o cheque de gerencia: es un cheque especial expedido por los bancos con cargo a sus propias dependencias, cuya principal caracterstica es que el librador y el librado son la misma persona, esto es, el establecimiento bancario, dado que no existe orden de pago alguna por parte del cliente sino una promesa de pago proveniente de la entidad librada a travs de una orden a su propio cargo o a cargo de una de sus sucursales. Cheque certificado: El librador exige al librado que lo certifique haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con palabras como acepto visto o bueno escritas por el librado Endoso de Cheque: es ceder a otra persona, los derechos de cobrar un cheque que fue expedido a nuestro nombre. Requisitos para pagar un cheque. Mencin de ser cheque insertada en el texto del documento Lugar y fecha en que se expide La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero El nombre del librado. (una institucin de crdito) El lugar de pago. La firma ya pagado. Tambin puede ser de estos requisitos depende el cheque con que se va a efectuar el cambio. Pago. El cheque debe pagarse en el momento en que se presente al librado. Como ttulo de crdito que es, el pago del cheque debe hacerse precisamente contra su entrega.

Responsabilidad del librador: El librador es el principal responsable del pago del cheque. Por eso en el cheque la accin cambiaria directa se ejercita contra el librador y sus avalistas (se equipara al librador como el aceptante de la letra de cambio) y la accin de regreso en contra de los endosantes y sus avalistas. El librador de un cheque que se presenta en tiempo y que no se pague por causa imputable al librador, es responsable de los daos y perjuicios que sufra el tenedor. Responsabilidad del librado: La institucin de crdito que autorice a una persona para expedir cheques est obligada a cubrirlos hasta el importe de las sumas que tenga a disposicin del librador. Cuando la institucin se niegue sin justa causa a pagar un cheque debe resarcir al librador de los daos y perjuicios. Se dice que un cheque rebot cuando no hubo fondos. Las operaciones que el giro bancario realiza se pueden dividir en dos las cuales son: 1. Envi de fondos mediante una transferencia bancaria. 2. Cheque girado por una entidad financiera a otra.

Este tipo de cheques permiten viajar tranquilamente sin cargar dinero en efectivo.

Giro bancario

Carta de crdito

Cheque

Cheque cruzado

CHEQUES NO NEGOCIABLES

Cheque al portador

Cheque nominativo o a la orden

El cheque de caja o cheque de gerencia

Cheque certificado

Endoso de Cheque