Les institutions financires peuvent tre places en trois catgories : Les institutions financires montaires telles que les

s banques Les socits dpargne contractuelles telles que les socits dassurance et les fonds de pension. Les entreprises et les socits dinvestissements tels que les fonds commun de placement, les OPCVM, SICAV et les socits financires. On va sintress la seconde partie et plus spcifiquement aux compagnies dassurance.

Pouvez-vous donner une dfinition de lassurance ?

La fonction principale des assurances est de transformer des risques individuels en risques collectifs et de garantir le paiement dune indemnit en cas de ralisation dun risque assur grce au versement dune prime volontaire et quitable par lassur. Chacun peut tre tent de couvrir le risque en mettant de largent de ct en prvision des consquences des risques encourus. Un systme de mutualisation est propos : chacun met de largent de ct sachant que laccident 1 chance sur X darriver. Cest une application de la loi des grands nombres. En cas de ralisation du risque, lassur reoit une indemnit. Les primes sont volontaires (non obligatoires) et quitables la diffrence de la scurit sociale, etc. Elle est quitable dans le sens o elle est proportionnelle au risque encouru. Lautomobile est un cas particulier : on ne peut pas circuler si on na pas un minimum dassurance. Le cycle de production est invers par rapport au cycle de production habituel. En effet, les frais de la socit dassurance sont couverts avant mme dtre engags. Ce genre de transactions est tout fait inhabituel car contrairement la plupart des cas o le paiement du service se fait juste avant, pendant ou juste aprs le service, le paiement est pralable au service rendu et ce pralable peut tre trs long. Cette inversion explique que ds le dpart la profession dassureur a t trs rglemente. Depuis des dcennies, il existe une comptabilit et une rglementation spcifiques qui constituent le code des assurances. Il est important dorganiser le paiement futur des indemnits. Lorsque lassurance reoit largent :

Actif Argent des primes

ASSURANCE Rserves techniques dassurance

Passif

La socit dassurance sengage contractuellement verser lindemnit des primes si laccident se ralise. Il faut calculer la probabilit avec laquelle cette dpense risque dtre effectue. On va donc inscrire un engagement verser une certaine somme une certaine date. Les rserves techniques dassurance sont le poste du passif qui traduit lengagement de lassurance lgard des assurs. Une fois que les assureurs ont peru les primes et calcul les rserves, libre eux avec cet argent de le convertir en titres dEtat, en actions, en immeubles, etc Un jour o lautre, il faut que ce portefeuille soit vers sous forme de liquidits donc les assurances ne doivent pas prendre trop de risques. Il y a trois 3 branches dassurance : lassurance dommage : Cest lassurance IARD (Incendie, Accident, Risques Divers) qui concerne des biens ou choses comme la responsabilit civile par exemple. lassurance sur les personnes : Cest lassurance en cas de vie ou en cas de dcs. On peut faire un contrat de capitalisation : lassur verse une prime lassurance qui place largent et en cas de dcs par exemple, le bnficiaire reoit le capital engag et les intrts. Il sagit du point de dpart de la bancassurance : les banquiers se mettent vendre des produits dassurance. On a ici deux sortes de contrat :
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Contrat en cas de vie : ladhrent verse des cotisations bases sur un contrat et une date est dtermine laquelle le souscripteur souhaite rcupr son capital fructifi ou sous forme de rentre viagre. Contrat en cas de dcs : celui qui souscrit le contrat est diffrent du bnficiaire. Il verse un capital ou procde par chance. Le bnficiaire reoit le capital sous forme fructifi si ladhrent vient mourir.

Lassurancevie moderne est le 1er produit dassurance que les banquiers ont vendu. On a maintenant lassurance retraite par exemple o lon verse un capital ou une rente. la rassurance :

La socit dassurance peut sassurer contre le risque que plus dassurs que prvu aient un accident. Toutes les socits dassurance, si elles estiment quelles ont pris des risques, peuvent sassurer auprs de socits qui sont beaucoup plus rares. En France, la socit SCOR est une socit de rassurance qui a t cre par ltat franais en 1970. On peut noter que lassurancevie est lorigine des bilans les plus importants mme si lassurancedommage nest pas ngligeable. Depuis une quinzaine dannes, on a transform les contrats dassurancevie en contrats viagers c'est--dire sans limite de temps.

Quest-ce que police dassurance ?

La police dassurance est un acte contractuel remis au souscripteur qui rgit les relations entre la compagnie dassurance et lassur c'est--dire que ce dernier tablit les conditions du contrat dassurance. Ce contrat spcifie en particulier : les risques garantis par exemple dans le cadre de lassurance habitation, vol, incendie, responsabilit civile, etc avec les exclusions ventuelles. la garantie, cest--dire lassistance apport lassur en cas de sinistre. les obligations de lassur qui comprennent : les mesures de prvention ventuelles afin de diminuer le risque les dlais de dclaration lassureur en cas de sinistre le montant et les conditions de paiement de la prime les possibilits de rsiliation de la police

les obligations de la compagnie dassurance : les dlais de paiements pour lindemnisation

Les polices dassurance sont composes de conditions gnrales, commune tous les assurs dune mme compagnie pour un risque ou un ensemble de risque donn, et de conditions particulires, spcifiques lassur. Le contrat d'assurance prcise les conditions de l'assurance par deux sortes de dispositions: Les dispositions gnrales, imprimes et communes tous les assurs pour un type de contrat. Elles dcrivent les garanties et indiquent les conditions de validit du contrat. Les descriptions des garanties sont parfois regroupes sous le titre " conventions spciales "

 Les dispositions particulires ou personnelles, qui adaptent le contrat la situation et au choix de chaque assur comme la dure de l'engagement, le nom et ladresse de l'assur, les garanties choisies... Les dispositions particulires prvalent toujours sur les dispositions gnrales. Par exemple, elles peuvent modifier un ou plusieurs articles des dispositions gnrales, la demande de l'assur ou de l'assureur.

Quest-ce quun sinistre ?

Un sinistre correspond la survenance d'un vnement susceptible de faire jouer la garantie de la compagnie dassurance. Prenons lexemple de lassurance habitation pour illustrer cette notion. Pour un contrat d'habitation, il existe deux sortes de sinistres : les sinistres dont lassur est victime et pour lesquels il sera amen demander l'indemnisation de lassurance. Cela concerne tous les biens que lassur possde et qui ont t affects par un des vnements garantis par son contrat, c'est dire lincendie, lexplosion, le dgt des eaux, le vol, le bris des glaces ou encore les catastrophes naturelles. L'article L 121-1 du Code des Assurances pose ce que l'on appelle le "principe indemnitaire" qui signifie clairement qu'aprs un sinistre, l'assur ne doit pas faire de bnfice, mais aussi qu'il ne doit pas faire de perte. Autrement dit, lassurance doit remettre l'assur dans la situation qu'il connaissait avant le sinistre, sans perte ni bnfice.

les sinistres dont lassur et responsable et pour lesquels lassurance se substituera lui pour indemniser la personne laquelle il a occasionn un dommage. Le souscripteur est assur en Responsabilit Civile, il lui suffit donc dans ce cas de dclarer la compagnie dassurance les circonstances du sinistre et ses consquences. Elle instruira le sinistre et indemnisera le ou les tiers. Si une franchise est prvue dans la garantie Responsabilit Civile, lassureur rclamera lassur le montant de cette franchise.

Quelle est la fonction dun rassureur ?

La rassurance est un secteur de lconomie primordial lactivit dassurance. En outre, elle est considre comme un instrument de premier plan pour toute entit soucieuse de la bonne gestion de ses risques. Comme stipul auparavant, la rassurance reprsente une des trois branches de lassurance. Cest un mcanisme qui permet de transfrer en tout ou en partie le risque accept par un assureur vers un rassureur afin de limiter ses engagements. A ce titre, la rassurance est familirement qualifie dassurance au deuxime degr dans la mesure o elle consiste en une vritable assurance des assureurs. En consquence, elle reprsente un des secteurs dactivit les plus mconnus du public en raison dune absence de relation directe entre les rassureurs et les assurs. Les rassureurs possdent souvent un portefeuille trs international, clat sur de nombreux pays, et qui varie sur de nombreuses branches

Un rassureur a deux fonctions principales :

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la protection BILAN : lassureur transfert des risques aux rassureurs, cette cession se traduisant en quelque sorte par un prt de capitaux propres lassureur. Dans cette optique, lassureur cherche dterminer le meilleur quilibre entre son risque consolid et sa probabilit de dfaillance due une insuffisance de capitaux propres. la protection RSULTAT : lassureur transfre des risques aux rassureurs afin dassurer une stabilit de son rsultat technique dans le temps.

Il existe deux grands types de rassurance : la rassurance facultative : la rassurance est facultative lorsque la ngociation se fait risque par risque en laissant une totale libert de souscription au rassureur ainsi qu lassureur.

la rassurance obligatoire : la rassurance est obligatoire lorsque la ngociation porte sur une branche dassurance, lassureur sengageant cder tous les risques relevant de cette branche et le rassureur sengageant les accepter.

Citez trois catastrophes majeures survenues depuis 2001 ?

Les trois catastrophes majeures que jai dcid dtudier sont : le sisme Haiti en 2010

1) Le sisme Haiti

Le sisme de 2010 Hati est un tremblement de terre dune magnitude de 7,0 7,3 survenu le 12 janvier 2010. Son picentre est situ approximativement 25 km de Port-au-Prince, la capitale dHati. Une douzaine de secousses secondaires de magnitude stalant entre 5,0 et 5,9 ont t enregistres dans les heures qui ont suivi. Un second tremblement de terre dune magnitude de 6,1 est survenu le 20 janvier 2010 et son hypocentre est situ approximativement 59 km louest de Port-au-Prince, et moins de 10 kilomtres sous la surface.