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Monografia Del Sistema Financiero[1][1] - Document Transcript 1.

FACULTAD DE HUMANIDADES ESCUELA DE EDUCACIN TEMA SISTEMA FINANCIERO DOCENTE Oscar Prez CURSO ECONOMA Estudiante ROJAS ALBURQUERQUE MARTHA T. Chiclayo 2008 2.Dedicatoria El presente trabajo esta dedicado a mis padres Y hermanos, quienes cada da me apoyan y Orientan con sus consejos para as poder tener Una mejor formacin profesional y personal. Amis compaeros y amigos quienes Se encuentran a mi lado y me Acompaan en los buenos y malos Momentos. 3.Agradecimiento Agradezco a dios y a mis padres que son El soporte y la razn de ser de mi vida. Agradezco el apoyo incondicional que me brinda dia a dia La cual me permite ser una persona com valores y critrios Bien definidos , que saben guiarme por el buen camino y me alientan a seguir luchando para alcanzar mis objetivos. 4.Sumario Sistema Financiero Dedicatoria Agradecimiento Presentacin CAPITULO I EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO 2. Definicin 3.-La Intermediacin Financiera Intermediacin Financiera Directa Intermediacin Financiera Indirecta 3. Elementos del Sistema Financiero 4. Tipos

de sistema Bancario La Banca Importancia de la Banca 5. Tasas de Intereses Tasa de Inters Pasiva Tasa de Inters Activa 6. Operaciones Bancarias Tipos de Operaciones Bancarias Deposito en cuenta Corriente 7. Encaje Legal 8. Clases de Bancos 8.1 Banco Central de Reserva 8.2 Banco de la Nacin 9. Sistema no Bancario 5.CAPITULO II SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL 2. Fondo Monetario Internacional 3. Crdito 3.1 Definicin 3.2 Importancia 4. Elementos de Crdito 5.Conclusin PRESENTACIN 6.En el presente trabajo, se ha llevado acabo el desarrollo de El sistema Financiero por el cual se tiene que conocer y reconocer, pues cuando se habla del sistema financiero nos referimos a la constitucin del conjunto de bancos en nuestro pas, pues como se puede ver nos hemos incluido en el campo de la economa. Los sistemas de pagos constituyen el canal a travs del cual fluyen los recursos de unos agentes a otros, por lo cual se convierten en el sistema de irrigacin de las economas. Cuando estos canales se obstruyen y se corta la fluidez de los recursos, se afecta no solo a los que deben recibir los fondos en una primera instancia sino tambin a los siguientes en la lnea, generndose un efecto en cadena que puede ocasionar serios problemas en la secuencia de pagos

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y la cadena de produccin. De ah la importancia de que los sistemas de pagos funcionen de manera eficiente y sin interrupciones, las cuales pueden tener origen en diversos motivos siendo una de ellas la falta de fondos. CAPITULO I SISTEMA FINANCIERO 1. Definicin El sistema financiero se define como el conjunto de instituciones cuyo objetivo es canalizar el excedente que generan las unidades de gasto con supervit para encauzarlos hacia las unidades que tienen dficit. La transformacin de los activos financieros emitidos por las unidades inversoras en activos financieros indirectos, ms acordes con las demandas de los ahorradores, es en lo que consiste la canalizacin. Esto se realiza principalmente por la no coincidencia entre unidades con dficit y unidades con supervit, es decir, ahorrador e inversor. Del mismo modo que los deseos de los inversores y ahorradores son distintos, los intermediarios han de transformar estos activos para que sean ms aptos a los ltimos. La eficiencia de esta transformacin ser mayor cuanto mayor sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversin. El que las distintas unidades econmicas se posicionen como excedentarias o deficitarias podr ser debido a razones como: la riqueza, la renta actual y la esperada, la posicin

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social, si son unidades familiares o no lo son, la situacin econmica general del pas y los tipos de inters (las variaciones de estos puede dar lugar a cambios en los comportamientos en las unidades de gasto). Esta conformada por el conjunto de de instituciones (agentes financieros) de derecho pblico o de derecho privado autorizadas que operan en la intermediacin financiera, como son: El sistema bancario, el sistema no bancario y el mercado de valores. El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso 4. La Intermediacin Financiera Es el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos de los agentes superavitarias hacia los agentes deficitarios. La intermediacin Financiera puede ser de dos clases: A) Intermediacin Financiera Directa Es aquella donde existe un contacto directo entre los agentes superavitarios y loa agentes deficitarios. La intermediacin directa se realiza en el Mercado de valores , donde concurren los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos , para venderlos a los agentes superavitarios y captar recursos de ellos , que sera invertido en actividades productivas .Esta regulada y supervisados por la comisin Nacional Supervisora de

empresas y valores (conacev). B) Intermediacin Financiero Indirecta Es aquella donde el agente superavitarios no logra identificar al agente deficitario .Por ejemplo: Un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco .No logra identificar a ala persona que solicitara su dinero del prstamo. Se realiza en el sistema bancario y el sistema no bancario, son regulados y supervisados por la superintendencia de Banca y Seguros (SBS). 5. Elementos del Sistema Financiero 9. Agentes del sistema financiero ( Bolsa de valores ,Bancos Industrializados) El Crdito La moneda 6. Sistema Bancario Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediacin financiera, formal indirecta .En nuestro pas el sistema bancario esta conformada por la banca mltiple, el banco central de reserva (B.C.R.P) y el banco de la Nacin (B.N). 6.1 Los Bancos Se denomina tambin empresas bancarias, son necesidades mercantiles que canalizarlos, junto a su capital y el dinero que capten vago otras modalidades, hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. Los bancos no son las nicas entidades que realizan intermediacin financiera formal indirecta pero son las nicas que pueden aceptar depsitos a la vista y movilizar dinero a

travs de usos de cheques extendidos contra ellos .Gracias a esto puede crear dinero a trabes de sus operaciones crediticias (creacin secundaria del dinero) 6.2 Importancia de los Bancos Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. Impulsan las actividades econmicas Son agentes de crdito Ofrecen seguridad y confianza 10. 7. Tasa de Inters Perea Pablo (1998) Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de prstamos o de depsitos .puede ser: A) Tasa de inters pasiva Es el precio que el banco paga cuando acta como depositario, esto es cuando capta recursos del pblico. B) Tasa de inters activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. 10. Clases de Bancos 10.1 Banco Central de Reserva Es una entidad estatal autnoma, tiene a su cargo la politica monetario y cambiaria de nuestro pas .Es conocida tambien como la autoridad monetaria , fue fundada en 1931 por recomendacin de la mision Kemmerer. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. Sus Funciones Son: a) Regular la cantidad de dinero. b) Administrar las reservas internacionales. c) Emitir billetes y monedas. d) Informar sobre las finanzas nacionales. 10.2 Banco de la Nacin Es el agente financiero del estado de encarga

principalmente de las operaciones financieras del sector publico .Creado en 1996, 11. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los rganos del sector publico nacional servicios bancarios. Funciones a) Recauda los tributos y consignatario b) Es depositario de los fondos de las empresas estatales. c) Garante y mediador de las operaciones de contratacin y servicios de la deuda publica. d) Realiza pagos de deuda externa e) Agente financiero del estado 12. El Sistema no Bancario Es el conjunto de instituciones que realizan intermediacin indirecta que captan y canalizan recursos, pero no califican como bancos, entre estos tenemos a: Financieras Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del pblico segn modalidades, a excepcin de los depsitos a la vista. Adems facilita la colocacin de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. COFIDE ( Corporacin Financiera de Desarrollo) Institucin administrada por el estado que capta y Canaliza, orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial. Compaas de Seguro

12. Empresas que cubren diversos riesgos: robos, prdidas, quiebras, siniestros. Se aseguran todo tipo de negocios, empresas, automviles, casas, ect. Estas compaas se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima. Comparativas de Ahorro y Crdito Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al ms bajo precio. Existen muchos tipos de cooperativas, pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. Caja Rurales Se organizan bajo la forma de asociaciones, con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades econmicas ligadas al agro de la regin. AFP Empresas que captan recursos de los trabajadores, mediante el descuento de un porcentaje o sueldos, que van a constituir un fondo de previsin individual. CAPITULO II SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL 13. 2. El fondo monetario internacional Denominado F.M.I es la agencia especial de la naciones unidas, fundad en 1945 segn los acuerdos de bretton Woods (1944), que tiene su cede central en Washington. Tiene como finalidad de fomentar la solucin de los problemas monetarios de los pases miembros. Sus objetivos, entre otros son: a) fomentar la expansin y el comercio internacional. b)

fomentar la estabilidad monetaria de sus miembros. c) controlar la estabilidad monetaria internacional. d) Ayudar a resolver problemas monetaria de los pases miembros que los necesitan. e) Infundir confianza a los miembros del sistema cambiario. El Per y el F.M.I: El Per es mimbro del fondo desde el 8 de marzo de 1946. La aprobacin del convenio, se realizo el 29 de diciembre de 1946.el uso del F.M.I. solo se inicio en 1945 por los desequilibrios de nuestra balanza de pagos registrada desde 1952. EL CREDITO 3. Etimologa Ramrez Zosa (1999) 14. Etimolgicamente deriva de creyere que significa confianza, creer en otro, etc. 3.1 Definicin Es la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo. A una persona o empresa, quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente al valor entregado mas un pago adicional llamado inters. 3.2 Importancia Permite una mayor produccin. Hace posible un mayor consumo familiar. Incentiva la capacidad creativa del hombre. La explotacin de los recursos naturales y la construccin de obras. 4. Elementos a) El bien Es el objeto del crdito. b) El acreedor Persona duea del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a recibir en un tempo futuro un valor equivalente, mas un inters. c) El deudor

Persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una fecha futura dad, el equivalente del valor que recibe. Mas una ganancia al acreedor. 15. d) La confianza Seguridad que tiene el acreedor en el deudor. e) Promesa de Pago Compromiso que adquiere el deudor frente al acreador. f) Tiempo Plazo en que se debe cancelar el crdito. g) Garante Persona que avala la promesa de pago del deudor, en caso de incumplimiento tiene la responsabilidad de cancelar el crdito. h) Inters Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor recibido con anterioridad. i) Documento Son instrumentos que certifican la obligacin del deudor y el derecho del acreedor. Ejemplo letras de cambio, pagares, etc 16. Conclusiones La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a un contexto de una economa que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda nacional como extranjera, sobre la base de la composicin de los depsitos bancarios y de las cuentas corrientes en el Banco Central. 17. Referencias Bibliograficas

Operaciones bancarias tpicas


Muchas de estas operaciones bancarias bsicas se derivan de parmetros de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos ndices para medir .

[editar] Operaciones pasivas


Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta dinero de las personas. Las operaciones de captacin de recursos, denominadas operaciones de carcter pasivo se materializan a travs de los depsitos. Los depsitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categoras:

Cuentas corrientes. Cuenta de ahorro o libreta de ahorros. Depsito a plazo fijo.

Las cuentas, por tanto, son totalmente lquidas. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagar, mientras que en los depsitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a travs de los cajeros electrnicos, pero no es posible ni el uso de cheques ni pagars. Otra diferencia es que en los depsitos a la vista, el banco puede exigir el preaviso. Los depsitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a cambio del pago de una comisin, que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados.

Estos depsitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unos intereses (intereses de captacin).

[editar] Operaciones activas


La colocacin es lo contrario a la captacin. La colocacin permite poner dinero en circulacin en la economa; es decir, los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a travs de la captacin y, con estos, otorgan crditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos prstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de prstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocacin) y comisiones. [editar] Encaje bancario

Vase tambin: Coeficiente de caja

De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte lquida, como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitucin de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. Tienen un carcter estril, puesto que no pueden estar invertidos. El encaje es un porcentaje del total de los depsitos que reciben las instituciones financieras, el cual se debe conservar permanentemente, ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institucin financiera. De esta forma, se disminuye el riesgo de la prdida del dinero de los ahorradores. Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. Dentro de estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: [editar] Prstamos y crditos
[editar] Prstamos

Se pueden desarrollar mltiples clasificaciones acerca de los prstamos:


Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este tema), de cosas muebles fungibles y prstamo de ttulos valores. Por la moneda objeto del prstamo: En moneda nacional o extranjera. Por el tipo de inters: A inters fijo y variable, prepagable o postpagables. Por el sistema de amortizacin, al final del prstamo, siguiendo un sistema francs, alemn, americano, etc. Por la existencia de garantas del cumplimiento de las obligaciones, pueden ser reales (prendas, hipotecas, depsitos, etc.) o personales (aval). Prstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato), si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas, desde el punto de vista jurdico es un nico contrato.

Prstamo participativo en el que el prestamista, con independencia del pacto de intereses, acuerda con el prestatario la participacin en el beneficio neto que ste obtenga. Prstamo para operaciones burstiles de contado, vinculado con una operacin de compra o venta de valores.

Sede del Banco Galicia en Buenos Aires

Sede del Banco Central de Venezuela en Caracas

[editar] Cuentas de crdito

Las cuentas de crditos que son operaciones por las que el Banco concede crdito al cliente (acreditado) por un cierto plazo, (puede establecer su prrroga automtica) y hasta una suma determinada que pone a disposicin del cliente. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisin de apertura, a reintegrar al Banco el saldo a

su favor que arroje la cuenta de crdito al tiempo de la cancelacin y liquidacin de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas, y otra parte menor por las cantidades no dispuestas.
[editar] El descuento de efectos

El descuento de efectos como va de financiacin a las empresas y que consiste en una operacin por la cual un banco anticipa a una persona el importe de un crdito pecuniario que sta tiene contra un tercero, con deduccin de un inters o porcentaje y a cambio de la cesin de crdito mismo salvo buen fin. [editar] Cartera de valores La segunda parte de los activos rentables est constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto pblica como privada y renta variable por otra. [editar] Cesiones temporales de activos Un tercer tipo de operacin efectuada por los banco seran las cesiones temporales de activos, constituyen una modalidad en la que las entidades de crdito ceden a un cliente una parte de un activo (por ejemplo, un crdito) de su propiedad, lo que les permite recuperar de un tercero una proporcin de mismo a cambio de un rendimiento. En definitiva, el problema bsico de un banco es conseguir la mxima rentabilidad, pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al mximo el riesgo asegurando su solvencia. La solvencia, adems, debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes, que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores. [editar] Margen de intermediacin Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captacin) y que cobran dinero por dar prstamos a quienes los soliciten (intereses de colocacin), cabe preguntarse de dnde obtiene un banco sus ganancias. La respuesta es que los tipos de inters de colocacin, en la mayora de los pases, son ms altos que los intereses de captacin; de manera que los bancos cobran ms por dar recursos que lo que pagan por captarlos. A la diferencia entre la tasa de inters de colocacin y la de captacin se le denomina margen de intermediacin. Los bancos, por lo tanto, obtienen ms ganancias cuanto ms grande sea el margen de intermediacin. Tasa inters de colocacin tasa de inters de captacin = margen de intermediacin. Los bancos actan como intermediarios. Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercanca. [editar] Prestacin de servicios

En la actualidad, el cambio en las necesidades de las empresas, familias e instituciones, ha reconducido la actividad bancaria orientndola a los servicios, que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reduccin de margen de intermediacin, reduccin ms acusada cuanto ms maduro es el sistema financiero de un pas y cuanto ms bajos son los tipos de inters. Los medios de pago (tarjetas, cheques, transferencias), garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes, asegurando la solvencia en importacinexportacin, intermediacin en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones pblicas, marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. Mencin aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca, otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones, llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las ms diversas reas. Dependiendo de las leyes de los pases, los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas; por ejemplo negociar acciones, bonos del gobierno, monedas de otros pases, etc. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca universal o banca mltiple. Igualmente, estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o ms actividades en particular. Esto se denomina banca especializada.

Independiente de los tipos de bancos, stos permiten que el dinero circule en la economa, que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeo de la economa en general. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia econmica de la humanidad.7

[editar] Clases de banco


Segn el origen del capital:

Bancos pblicos: El capital es aportado por el estado. Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares. Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y pblicos.

Segn el tipo de operacin:

Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el pblico en general. Sus operaciones habituales incluyen depsitos en cuenta, caja de ahorro, prstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artculos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras, etc. Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia especfica. Bancos de emisin: Actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos son los que emiten dinero. Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categora superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan. Bancos de segundo piso: son aqullos que canalizan recursos financieros al mercado, a travs de otras instituciones financieras que actan como

intermediarios. Se utilizan fundamentalmente para canalizar recursos hacia sectores productivos.

[editar] Referencias
1. Raymond Bogaert, La banque Athnes au IVe sicle av. J.-C. : tat de la

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7.

question , in Pierre Brul, Jacques Oulhen, Francis Prost, conomie et socit en Grce antique (478-88 av. J.-C.), Presses universitaires de Rennes, 2007, p. 405-436 (publi initialement dans Museum Helveticum, 43, 1986, p. 19-49) (ISBN 978-2-7535-0471-4). Meltzer, Milton. Slavery: A World History. Da Capo, 1993, pp. 77-78. ISBN 0-306-80536-7 Zgur, Andrej: The economy of the Roman Empire in the first two centuries A.D., An examination of market capitalism in the Roman economy, Aarhus School of Business, December 2007, p.252-261 [1] Paul, Vallely.How Islamic inventors changed the world, Independent, 11 de marzo de 2006. Consultado el 26 de mayo de 2009. Macesich, George (30 June 2000). Central Banking: The Early Years: Other Early Banks. Issues in Money and Banking. Westport, Connecticut: Praeger Publishers (Greenwood Publishing Group). p. 42. doi:10.1336/0275967778. ISBN 978-0-275-96777-2. http://books.google.com/books? id=k1OYMZ8OzMUC&pg=PA42. Consultado el 2009-03-12. The first state deposit bank was the Bank of St. George in Genoa, which was established in 1407. de Albuquerque, Martim (1855). Notes and Queries. London: George Bell. pp. 431. http://books.google.com/books? id=uIrWLegNZxUC&pg=PA431&lpg=PA431&dq=bank+italian+bench&sourc e=web&ots=gp-um7BxxP&sig=r8eVJxS5-aLx3dmb_BmFxYuvW-U. Glosario Bancario

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