DICOM REGISTRO DE INFORMACION ECONOMICA EN CHILE

ALUMNOS:

Ximena Orrego Cecilia Ramirez Constanza Lyons Kulisic Cesar Aguirre Contreras Tito Rivera Tapia Humberto Contreras Paola Muoz Castro Profesor : Giovanni Amaini V.

INTRODUCCION

Cuando hablamos de Dicom nuestra mente inmediatamente lo relaciona con la existencia de personas morosas y la calidad que ellos representan en su vida cotidiana, es decir los estigmatizamos, Sin embargo todos estamos expuestos algn da a faltar en nuestras obligaciones publicados. Este tema diariamente es debatible en todos los sectores, ya que a todos nos afecta en menor y mayor grado, tanto para buscar trabajo, desarrollar una actividad econmica, acceder a crditos o financiamientos, etc La creacin de Dicom ha trado grandes conflictos en las personas desde el problema de liquides hasta la mala administracin financiera de sus bienes y obligaciones. El desconocimiento generalizado de esta herramienta en algunos muestra su descontento y crea lgidas discusiones que ser nuestro principal punto a tratar en este trabajo de investigacin. La base en esta problemtica es reconocer que DICOM para los Deudores es una Pesadilla sin embargo para los Acreedores es una herramienta efectiva de apoyo Antiguamente conocida como Dicom, hoy es una divisin de la empresa privada internacional EQUIFAX que mantiene un registro de informacin de la actividad financiera y comercial de las personas, rene la informacin de la superintendencia de bancos e instituciones financieras, boletn comercial, direccin del trabajo; al respecto le es aplicable la Ley 19.628 sobre proteccin de los datos personales. Pasados cinco aos desde que la obligacin se ha hecho exigible, la obligacin publicada en DICOM o el Boletn Comercial debe ser borrada, sin embargo, para que se extinga la deuda es necesario recurrir al tribunal competente para que dicte una sentencia que la establezca. Por otra parte este registro de informacin que se maneja se ha convertido en uno de los mejores indicadores del comportamiento financiero y comercial de una persona o empresa, siendo utilizado masivamente por instituciones financieras, comerciales y de otros rubros para evaluar el riesgo de sus clientes, tanto potenciales como existentes. e inevitablemente nuestros registros de morosidad sern

Es importante recalcar que ninguna deuda podr ser eliminada de DICOM si esta no es regularizada, esto es, pagada o repactada con el acreedor.
En sntesis podemos decir que Dicom es una empresa que se dedica a la comercializacin de informes comerciales, por tanto, adquiere o compra esta informacin.

HISTORIA

Con la idea de resguardar el uso de la banca financiera y conocer a sus propios usuarios es que fue necesario el nacimiento de una entidad que regula esta actividad. As nace a travs de la Cmara Nacional de Comercio Dicom en el ao 1979, que en sus inicios su objetivo solo era mantener un registro de informacin del boletn comercial solicitado por los bancos. El crecimiento econmico y desarrollo de las grandes empresas, hizo que los bancos aumentaran sus productos de venta, y obviamente la necesidad de asegurar el retorno de los crditos otorgados. Con el paso del tiempo llega al pas de un nuevo sistema de cambio Tarjetas de Crdito las empresas y bancos aceptan este nuevo sistema en busca de una ayuda que minimice los riesgos de prstamos y crditos para deudores habituales o morosos y evitar estafas. Las tarjetas se extendieron poco a poco a las compras a crdito de las grandes empresas de Retail, existiendo en este momento tarjetas de supermercados, tiendas por departamentos, farmacias entre otras muchas. Su lucro a largo plazo es tal que las empresas que las usan buscan por todos los medios posibles que sta sea la forma de pago, otros eran los tiempos del efectivo. No slo para compra a crdito, si bien hay ofertas para compras solo con esta forma de pago, descuentos solo mediante su

uso, llegando a incluir un mnimo de cuotas para lograr los beneficios y promociones ofertados, sino tambin de prstamos, llamados avances en efectivo.

Actualmente, el DICOM maneja la informacin comercial bancaria (cheques, tarjetas de crdito, prstamos, crditos de consumo), los crditos universitarios (mensualidades incluidas), los crditos de casas comerciales (supermercados, Retail, farmacias), y cualquier transaccin econmica. A travs de sus filiales EQUIFAX de Chile, S.A. y EQUIFAX Sudamrica Inc., en 1997 adquiri el 100% de las acciones de DICOM S.A., compaa lder en esta actividad en Chile, transformndola en la piedra angular de EQUIFAX en la proyeccin de los servicios de informacin para Amrica Latina. La Ley tiene un papel muy importante en esta materia ya que tiene que regular la proteccin de las personas en todas sus reas es por eso que se crea La ley 19.628 en el ao 1978 con la finalidad de regular la Proteccin de Datos de Carcter personal. Luego la modificacin a la ley antes mencionada es decir la Ley 19.628 modificada por la Ley 19.812 creada en el ao 2002, represento un avance en materia de la informacin financiera y comercial, que es la que afecta a los consumidores y usuarios que hacen uso de los crditos en bancos, financieras y casas comerciales. Con todo lo explicado hasta ahora creemos que es lgico como opera esta entidad, que es de carcter informativo, pero sta herramienta se usa tambin para juzgar a quin se le da trabajo, con implicancias muy graves. Es por eso que el poder legislativo introdujo una nueva modificacin con la Ley 20.463 que se trata de suspender el plazo que indica la informacin comercial de las personas cesantes, es decir, cuando estas se hayan originado durante el periodo de cesanta que afecta al deudor.

DICOM

EQUIFAX EN CHILE

EQUIFAX es una empresa internacional, lder en el rea de servicios de informacin con presencia en Estados Unidos y en el mundo entero. A lo largo de ms de 100 aos, ha adaptado su estructura mundialmente, adecundose a los sectores especficos en los cuales opera, como la banca, finanzas, comercio, servicios, automotriz y directamente a los consumidores. Adems, mantiene el liderazgo en la introduccin y transferencia de soluciones que ayudan a la expansin de las nuevas economas. Con ms de 13,000 empleados en 17 pases y con ventas en 50, que alcanzaron 1,700 millones de dlares en 1998, EQUIFAX es el lder mundial en servicios de informacin para el sector crediticio y soluciones de informacin en mltiples sectores de la economa. En 1996, DICOM/EQUIFAX inici sus operaciones en El Salvador con el objeto de responder a la necesidad insatisfecha de las instituciones otorgantes de crdito. Dicha necesidad radica en obtener Informacin Crediticia de forma rpida y actualizada, con el propsito de analizar objetivamente, el comportamiento crediticio de clientes potenciales. EQUIFAX, tiene presencia en distintos pases de Amrica como Brasil; El Salvador; Honduras; Per; Argentina; Uruguay; Chile; Ecuador; USA con sede en Atlanta y Georgia y Canada. En Europa en los pases de Inglaterra; Irlanda, Espaa y Portugal.

ESQUEMA DICOM EQUIFAX

Compra informacin

Boletn de Informaciones Comerciales Financieras Direccin del Trabajo

Superintendencia de Bancos e Instituciones

Una vez comprada la informacin la venden a sus ms fieles interesados. Siendo utilizado masivamente por instituciones financieras, comerciales.

Para evaluar el riesgo de sus clientes, tanto potenciales como existentes.

Qu tipos de deudas existen?

1.-Deudas morosas: Son aquellas que se encuentran atrasadas en el pago entre 30 y 60 das. 2.-Deudas vencidas: Son aquellas que se encuentran atrasadas en el pago entre 61 y 90 das. 3.-Deudas castigadas: Aquellas que el atraso en el pago de la deuda supera los 91 das. Por qu es tan importante no aparecer con deudas impagas en Dicom? Como ya se mencion, Dicom es una gran base de datos que permite observar el comportamiento de pago de la poblacin y las empresas. Dicom ingresa nueva informacin constantemente, habitualmente, cada semana, pero lo importante es que las bases de datos que alimentan el sistema tambin se actualicen con regularidad. Existen oportunidades en que se ha pagado una deuda con un par de das de atraso y la institucin acreedora informa de igual manera la morosidad al sistema, quedando reflejado en Dicom. Si la entidad acreedora no actualiza peridicamente sus bases, sta informacin seguir apareciendo afectando el predictor o indicador de riesgo de pago de una persona o empresa que es una de las ventajas del sistema y que se utiliza como indicador para cursar nuevas operaciones comerciales y financieras El predictor Dicom o indicador de riesgo de pago tiene una escala que va desde 0 a 999, por ejemplo un predictor 524, significa que de cada 100 personas con un predictor igual a 524, se espera que 52,4 de ellas cumplan adecuadamente con sus obligaciones de pago durante los prximos 18 meses. En la prctica, se estima que un predictor menor a 200 representa un riesgo alto de no pago, entre 400 a 600 un riesgo medio y mayor a 700 un riesgo bajo

Como y donde solicitar un certificado de Dicom o Boletn Comercial ?: Puede hacerlo en los sitios web de Dicom Equifax o Boletn de Informes Comerciales, para este efecto necesitar una tarjeta de crdito, tambin puede solicitar que se lo enven por fax llamando a un nmero 700. Si es de Santiago en el metro Universidad de Chile se encuentran ubicadas ambas instituciones, boletn $2.000.- y dicom $4.000. Cabe sealar que el origen de la informacin es Boletin Comercial, por tanto a nosotros nos basta ese registro Tenga presente, que Dicom Equifax recientemente cambi su formato de presentacin en el certificado que entregan, y dado esto ltimo, el referido certificado se a vuelto prcticamente inservible para nuestros efectos, si UD. prefiere sacar un dicom pida que le entreguen el formato antiguo. Si UD. es de regiones, verifique donde se encuentra ubicada la Cmara de Comercio que corresponda a su localidad, ellos extienden el certificado del Boletn de Informes Comerciales. Una vez en su poder, envelo al fax que le haremos llegar por email una vez confirme su suscripcin. Como conseguir un crdito o prstamo con dicom o boletn comercial ?: Razn de que nosotros operamos mediante la prescripcin de deudas, y por tanto, las deudas se aclaran en Boletn de Informes Comerciales sin cancelarlas, no existe necesidad de cursar crditos y/o prstamos con Dicom. Ahora si UD. necesita un prstamo para otros fines, distintos de la solucin de deudas, y busca una institucin que sin importar su dicom le entregue efectivo, definitivamente nosotros NO somos esa institucin. Tenga presente, que existen empresas que le solicitarn $10.000.- o $15.000.por evaluar sus antecedentes y transcurridos 10 das le dirn que no se puede y que el pago inicial corresponde a gastos de operacin. Investigado el tema, creo poder decir que la nica forma de obtener crditos o prestamos con dicom, es a travs de algunas Casas Comerciales Como Falabella por ejemplo, que realiza convenios con los sindicatos o empresas, a fin de realizar una compra de cartera (deudas vigentes y aquellas con dicom).

Pero en este caso, parte de su capacidad de endeudamiento va a cancelar deudas impagas y el saldo (si queda) a UD., no operan con personas particulares. Una segunda alternativa es mediante crditos con prenda hipotecaria, otorgados por particulares, pero en este caso, sea extremadamente precavido, ya que los intereses son impagables. Pueden UDS. comprar o pagar mis deudas informadas en dicom o boletn comercial? Ya lo hemos sealado anteriormente, pero es importante recalcar que la prescripcin no implica pago de la deuda, ya que su concepto es distinto, por tanto nosotros no compramos su deuda ni las pagamos, razn de que no es necesario. Por otro lado, por una deuda de $1.000.000.- por ejemplo, un solo acreedor, nosotros cobraremos $200.000.- por honorarios. Si por el contrario su opcin es pagar, deber cancelar la totalidad de la deuda ms intereses, multas y costas, adems si UD. repacta, la deuda aumentar a $1.500.000.- fcil bajo un sistema de 36 cuotas a una taza bancaria. Si UD. se detiene y lo analiza por unos momentos, el pago o repactacin de deuda no es una buena solucin en montos superiores de deuda, siempre ser ms econmica la prescripcin. Dicho lo anterior, debemos sealar que en casos donde la deuda sea inferior a $200.000.-, evidentemente conviene cancelar ya que el costo de la realizacin de un juicio no se justifica. En deudas en las cuales el plazo de un ao no ha transcurrido, tambin pagar ser una opcin, pero nosotros NO pagamos ni compramos deudas. Como soluciono temporalmente mi Dicom o Boletn Comercial? Lamento informar que nosotros no realizamos soluciones temporales de dicom o boletn, razn de que no sabemos como hacerlo y estamos convencidos de que no se puede hacer. Las bases de datos del Boletin Comercial se encuentran fsicamente en lugares distintos y no estn conectadas por ningn medio electronico, lo cual hace imposible algn tipo de ataque ciberntico por un hacker. Tenga presente, que Dicom Equifax conceptualmente pudiera ser hackeado, pero de ocurrir esto, la intervencin debe ser hecha por personal interno y durara solo una semana hasta que el boletn vaciara nuevamente su base de datos en los registros de dicom. No nos extenderemos mucho en este tema razn de que no es nuestro giro, y no nos interesa particularmente un tema que no no es propio, lo nuestro va por

una va legal, quizas un poco ms lenta pero la aclaracin de los datos es definitiva. A modo de sugerencia, evite involucrarse en soluciones de por si dudosas,y tan de corto plazo, ya que si UD. pretende un crdito (por lo general), si no resulta en una semana UD. estar en una situacin delicada por decir lo menos, y an siendo aprobado, lo es ms por obtencin de crditos con uso malicioso de antecedentes. Se puede solucionar una morosidad de casa comercial informada a Dicom o Boletn Comercial? Debemos distinguir dos casos, uno donde la casa comercial efecta un protesto notarial y en ese caso se puede eliminar (ejemplo Falabella y Pars, en ocasiones La Polar), versus aquellas que solo informan morosidad, en este caso el grado de dificultad es mayor ya que la prescripcin opera a los 3 aos Por otro lado el monto de las deudas, ejemplo para una casa comercial cuya deuda es $100.000.- se sugiere repactar, ya que el costo de una accin judicial supera el monto adeudado, por regla general, si el monto de la deuda es inferior a $200.000.- mejor repactar. En ocasiones las casas comerciales sealan que solo lo sacarn de dicom una vez pagada toda la deuda, en ese caso mediante una presentacin administrativa (no juicio), podemos eliminar el dicom en un plazo de 5 das hbiles, debe cerciorarse en todos los casos que el documento que seala la repactacin diga expresamente "repactacin de deuda" "convenio de pago". Tabla de Tarifas por concepto de aclaracin en el Boletn de Informes Comerciales Estas tarifas incluyen IVA y se aplican a cada protesto o morosidad en forma individual. Cuotas Morosas: La tarifa de aclaracin se aplica a la suma de los montos de las cuotas morosas de un mismo crdito, cada vez que se realice el trmite de aclaracin.
Desde ($) 1 100.001 300.001 500.001 1.500.000 Hasta ($) 100.000 300.000 500.000 1.500.000 o ms Tarifa Aclaracin ($) 0 4.410.7.860.10.580.13.110.-

Es importante que UD. consider este costo, cuando realice su anlisis financiero para aclarar sus antecedentes comerciales. Se puede aclarar Dicom y Deuda Castigada?: Lo primero es determinar que tipos de servicio Ud. requiere, en cada una de estas paginas encontrar la informacin especfica de acuerdo a las materias que Ud. est interesado, ya sea respecto a dicom o deudas castigadas. Puede exigirse un certificado de Dicom para postular a un empleo? La Constitucin Poltica establece en su artculo 19 N 16, como garanta constitucional, el principio de la libertad de trabajo, en trminos tales que "prohibe cualquier discriminacin que no se base en la capacidad o idoneidad personal, sin perjuicio de que la ley pueda exigir la nacionalidad chilena o lmites de edad para determinados casos". Por su parte, el inciso 7 del artculo 2 del Cdigo del Trabajo establece que ningn empleador podr condicionar la contratacin de trabajadores a la ausencia de obligaciones de carcter econmico, financiero, bancario o comercial que, conforme a la ley, puedan ser comunicadas por los responsables de registros o bancos de datos personales; ni exigir para dicho fin declaracin ni certificado alguno. Exceptanse solamente los trabajadores que tengan poder para representar al empleador, tales como gerentes, subgerentes, agentes o apoderados, siempre que, en todos estos casos, estn dotados, a lo menos, de facultades generales de administracin; y los trabajadores que tengan a su cargo la recaudacin, administracin o custodia de fondos o valores de cualquier naturaleza. De esta forma, salvo en los casos que expresamente seala la norma, el empleador no puede exigir a un trabajador que postula a un empleo un certificado de Dicom que acredite estar libre de obligaciones de carcter econmico, financiero, bancario o comercial. * Aclaracin Deudas en Dicom; Como borrar dicom sin pagar deudas, o pagndolas, referente a crditos bancarios, letras, cheques y pagars, estas son informadas por el Boletn de Informes Comerciales y Dicom Equifax respectivamente. esto corresponde a un trmite legal que se realiza ante los juzgados civiles correspondientes. Por tanto, las instituciones deben ser actualmente identificables y ubicables, (principal problema en la aclaracin de cheques). Si bien es cierto, a fin de obtener prstamos y crditos, es necesario aclarar tanto (dicom-boletn) como deudas castigadas, este registro (dicom) es ms importante a la hora debuscar un trabajo. * Deudas Castigadas; informacin respecto a la eliminacin de deudas castigadas: Estas son deudas de origen bancario exclusivamente y son informadas por la "Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras"; Nuestra oferta actual es eliminar todo tipo de deudas castigadas independiente del monto e independiente de la cantidad de acreedores por un monto fijo de $150.000.- Cancelado en 2 cuotas. Eliminar estas deudas es el paso previo para obtener crditos bancarios, crditos hipotecarios, avalar prestamos, ganar dinero iniciando su propio negocio.

* Abogados ; Nosotros operamos mediante la realizacin de un juicio por prescripcin, en contra de los acreedores que en alguna oportunidad le hayan otorgado un crdito o prstamo, o deudas generadas por cualquier concepto (negocios, micro empresas). Como y donde solicitar un certificado de Dicom o Boletn Comercial ?: Puede hacerlo en los sitios web de Dicom Equifax o Boletn de Informes Comerciales, para este efecto necesitar una tarjeta de crdito, tambin puede solicitar que se lo enven por fax llamando a un nmero 700. Si es de Santiago en el metro Universidad de Chile se encuentran ubicadas ambas instituciones, boletn $2.000.- y dicom $4.000. Cabe sealar que el origen de la informacin es Boletin Comercial, por tanto a nosotros nos basta ese registro Tenga presente, que Dicom Equifax recientemente cambi su formato de presentacin en el certificado que entregan, y dado esto ltimo, el referido certificado se a vuelto prcticamente inservible para nuestros efectos, si UD. prefiere sacar un dicom pida que le entreguen el formato antiguo. Si UD. es de regiones, verifique donde se encuentra ubicada la Cmara de Comercio que corresponda a su localidad, ellos extienden el certificado del Boletn de Informes Comerciales. Una vez en su poder, envelo al fax que le haremos llegar por email una vez confirme su suscripcin. Como conseguir un crdito o prstamo con dicom o boletn comercial ?: Razn de que nosotros operamos mediante la prescripcin de deudas, y por tanto, las deudas se aclaran en Boletn de Informes Comerciales sin cancelarlas, no existe necesidad de cursar crditos y/o prstamos con Dicom. Ahora si UD. necesita un prstamo para otros fines, distintos de la solucin de deudas, y busca una institucin que sin importar su dicom le entregue efectivo, definitivamente nosotros NO somos esa institucin. Tenga presente, que existen empresas que le solicitarn $10.000.- o $15.000.por evaluar sus antecedentes y transcurridos 10 das le dirn que no se puede y que el pago inicial corresponde a gastos de operacin. Investigado el tema, creo poder decir que la nica forma de obtener crditos o prestamos con dicom, es a travs de algunas Casas Comerciales Como Falabella por ejemplo, que realiza convenios con los sindicatos o empresas, a fin de realizar una compra de cartera (deudas vigentes y aquellas con dicom). Pero en este caso, parte de su capacidad de endeudamiento va a cancelar deudas impagas y el saldo (si queda) a UD., no operan con personas particulares.

Una segunda alternativa es mediante crditos con prenda hipotecaria, otorgados por particulares, pero en este caso, sea extremadamente precavido, ya que los intereses son impagables. Pueden UDS. comprar o pagar mis deudas informadas en dicom o boletn comercial? Ya lo hemos sealado anteriormente, pero es importante recalcar que la prescripcin no implica pago de la deuda, ya que su concepto es distinto, por tanto nosotros no compramos su deuda ni las pagamos, razn de que no es necesario. Por otro lado, por una deuda de $1.000.000.- por ejemplo, un solo acreedor, nosotros cobraremos $200.000.- por honorarios. Si por el contrario su opcin es pagar, deber cancelar la totalidad de la deuda ms intereses, multas y costas, adems si UD. repacta, la deuda aumentar a $1.500.000.- fcil bajo un sistema de 36 cuotas a una taza bancaria. Si UD. se detiene y lo analiza por unos momentos, el pago o repactacin de deuda no es una buena solucin en montos superiores de deuda, siempre ser ms econmica la prescripcin. Dicho lo anterior, debemos sealar que en casos donde la deuda sea inferior a $200.000.-, evidentemente conviene cancelar ya que el costo de la realizacin de un juicio no se justifica. En deudas en las cuales el plazo de un ao no ha transcurrido, tambin pagar ser una opcin, pero nosotros NO pagamos ni compramos deudas. Como soluciono temporalmente mi Dicom o Boletn Comercial? Lamento informar que nosotros no realizamos soluciones temporales de dicom o boletn, razn de que no sabemos como hacerlo y estamos convencidos de que no se puede hacer. Las bases de datos del Boletin Comercial se encuentran fsicamente en lugares distintos y no estn conectadas por ningn medio electronico, lo cual hace imposible algn tipo de ataque ciberntico por un hacker. Tenga presente, que Dicom Equifax conceptualmente pudiera ser hackeado, pero de ocurrir esto, la intervencin debe ser hecha por personal interno y durara solo una semana hasta que el boletn vaciara nuevamente su base de datos en los registros de dicom. No nos extenderemos mucho en este tema razn de que no es nuestro giro, y no nos interesa particularmente un tema que no no es propio, lo nuestro va por una va legal, quizas un poco ms lenta pero la aclaracin de los datos es definitiva.

A modo de sugerencia, evite involucrarse en soluciones de por si dudosas,y tan de corto plazo, ya que si UD. pretende un crdito (por lo general), si no resulta en una semana UD. estar en una situacin delicada por decir lo menos, y an siendo aprobado, lo es ms por obtencin de crditos con uso malicioso de antecedentes. Se puede solucionar una morosidad de casa comercial informada a Dicom o Boletn Comercial? Debemos distinguir dos casos, uno donde la casa comercial efecta un protesto notarial y en ese caso se puede eliminar (ejemplo Falabella y Pars, en ocasiones La Polar), versus aquellas que solo informan morosidad, en este caso el grado de dificultad es mayor ya que la prescripcin opera a los 3 aos Por otro lado el monto de las deudas, ejemplo para una casa comercial cuya deuda es $100.000.- se sugiere repactar, ya que el costo de una accin judicial supera el monto adeudado, por regla general, si el monto de la deuda es inferior a $200.000.- mejor repactar. En ocasiones las casas comerciales sealan que solo lo sacarn de dicom una vez pagada toda la deuda, en ese caso mediante una presentacin administrativa (no juicio), podemos eliminar el dicom en un plazo de 5 das hbiles, debe cerciorarse en todos los casos que el documento que seala la repactacin diga expresamente "repactacin de deuda" "convenio de pago". Tabla de Tarifas por concepto de aclaracin en el Boletn de Informes Comerciales Estas tarifas incluyen IVA y se aplican a cada protesto o morosidad en forma individual. Cuotas Morosas: La tarifa de aclaracin se aplica a la suma de los montos de las cuotas morosas de un mismo crdito, cada vez que se realice el trmite de aclaracin.
Desde ($) 1 100.001 300.001 500.001 1.500.000 Hasta ($) 100.000 300.000 500.000 1.500.000 o ms Tarifa Aclaracin ($) 0 4.410.7.860.10.580.13.110.-

Es importante que UD. consider este costo, cuando realice su anlisis financiero para aclarar sus antecedentes comerciales. Se puede aclarar Dicom y Deuda Castigada?:

Lo primero es determinar que tipos de servicio Ud. requiere, en cada una de estas paginas encontrar la informacin especfica de acuerdo a las materias que Ud. est interesado, ya sea respecto a dicom o deudas castigadas. Puede exigirse un certificado de Dicom para postular a un empleo? La Constitucin Poltica establece en su artculo 19 N 16, como garanta constitucional, el principio de la libertad de trabajo, en trminos tales que "prohibe cualquier discriminacin que no se base en la capacidad o idoneidad personal, sin perjuicio de que la ley pueda exigir la nacionalidad chilena o lmites de edad para determinados casos". Por su parte, el inciso 7 del artculo 2 del Cdigo del Trabajo establece que ningn empleador podr condicionar la contratacin de trabajadores a la ausencia de obligaciones de carcter econmico, financiero, bancario o comercial que, conforme a la ley, puedan ser comunicadas por los responsables de registros o bancos de datos personales; ni exigir para dicho fin declaracin ni certificado alguno. Exceptanse solamente los trabajadores que tengan poder para representar al empleador, tales como gerentes, subgerentes, agentes o apoderados, siempre que, en todos estos casos, estn dotados, a lo menos, de facultades generales de administracin; y los trabajadores que tengan a su cargo la recaudacin, administracin o custodia de fondos o valores de cualquier naturaleza. De esta forma, salvo en los casos que expresamente seala la norma, el empleador no puede exigir a un trabajador que postula a un empleo un certificado de Dicom que acredite estar libre de obligaciones de carcter econmico, financiero, bancario o comercial. * Aclaracin Deudas en Dicom; Como borrar dicom sin pagar deudas, o pagndolas, referente a crditos bancarios, letras, cheques y pagars, estas son informadas por el Boletn de Informes Comerciales y Dicom Equifax respectivamente. esto corresponde a un trmite legal que se realiza ante los juzgados civiles correspondientes. Por tanto, las instituciones deben ser actualmente identificables y ubicables, (principal problema en la aclaracin de cheques). Si bien es cierto, a fin de obtener prstamos y crditos, es necesario aclarar tanto (dicom-boletn) como deudas castigadas, este registro (dicom) es ms importante a la hora debuscar un trabajo. * Deudas Castigadas; informacin respecto a la eliminacin de deudas castigadas: Estas son deudas de origen bancario exclusivamente y son informadas por la "Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras"; Nuestra oferta actual es eliminar todo tipo de deudas castigadas independiente del monto e independiente de la cantidad de acreedores por un monto fijo de $150.000.- Cancelado en 2 cuotas. Eliminar estas deudas es el paso previo para obtener crditos bancarios, crditos hipotecarios, avalar prestamos, ganar dinero iniciando su propio negocio.

Requisito para trabajar En algn momento, el uso del Dicom era tan popular que el informe comercial se comenz a pedir para postular a un trabajo, al igual que se pide el certificado de antecedentes, por lo que ha debido legislarse al respecto para evitar que este certificado se exija al postular a un trabajo. El problema, claro est, radica en que si bien no se exige como requisito a presentar, gran parte de las fuentes laborales investigan los antecedentes comerciales de sus aspirantes por su cuenta, es un secreto a voces, por lo que en la prctica, Dicom sigue siendo factor clave en el desempleo de la nacin. Resulta fcil imaginar el crculo vicioso que esto representa, una persona normalmente se endeuda para tener acceso a bienes, a educacin, salud y dems. Si esta persona pierde su fuente de ingreso, de manera usualmente inesperada, es lgico que presente un retraso o un incumplimiento en el pago de sus deudas, lo cual le hace ingresar en el Dicom, estar en este informe le reduce las posibilidades de conseguir trabajo casi al mnimo, con lo que su deuda se seguir acumulando. Salir de Dicom Salir del Dicom, requiere obviamente cancelar la deuda que se informa, una vez hecho esto, se debe solicitar al acreedor un certificado mediante el cual conste esta regularizacin. Con dicho certificado acercarse a oficinas autorizadas de Dicom y anexar (como si fuera poco) un pago para poder ser sacado del listado de deudores. Cabe acotar que en el histrico queda registrado que determinada persona present alguna vez una deuda o morosidad, aunque la haya cancelado. En ningn lado queda registrado si la causa es cesanta, enfermedad o lo que sea. Simplemente y, por razones prcticas, esa persona se convierte en un riesgo financiero por lo que las posibilidades educacionales de sus hijos se ven comprometidas, entre otras concomitancias crediticias. En este punto no est de ms mencionar que el monto para ingresar a Dicom no es importante, puede presentar una deuda de $300, equivalente a US$0,5, o menos incluso, sin saberlo o notarlo. Esta minucia, con la que comprara un chicle, es suficiente para ingresar al sistema, mientras tanto, los intereses suman.

Ms an, puede no presentarse una deuda real, pero por un error de digitacin, de programacin, o simple alcance de nombre, estos problemas pueden surgir y, salir de ese malentendido, no es necesariamente tan fcil como caer en l. El per cpita chileno Mucho se habla de el gran crecimiento econmico de Chile, un pas con un ingreso per cpita proyectado de US$14.992 que lo marca como un gran lder, pero, por definicin, el ingreso per cpita es un promedio. Los extremos de este promedio son que el 20% de la poblacin con ms dinero gana 15,3 veces ms que los pobres. Si se calcula que el salario mnimo es de unos US$311 mensuales, es decir US$3.732 anuales, y que la mayor parte de los ciudadanos trabajan por poco ms de l, muchos por menos, resulta casi una broma de mal gusto enrostrar el per cpita como gran avance social. La realidad nacional El chileno, hablando francamente, est endeudado para poder vivir. Su educacin, vivienda, vestuario, salud y alimentacin es sostenida al crdito en manera masiva. La increble idea de Sebastian Piera de traer las tarjetas bancarias a Chile, deriv en un negocio redondo que tiene a un pas endeudado trabajando en lo que sea para sobrevivir siendo uno de los casi cuatro millones de chilenos, de un total estimado de 17.094.275 habitantes, que estn en Dicom. La principal manera de poder salir de una deuda es generar otra deuda, de manera que los crditos de consumo se disparan. Las repactaciones, los intereses cada vez mayores, los seguros de cesanta abultando las cuotas, etc. son una realidad del chileno que va en alza. Las promesas y propuestas ante este problema de proporciones se debaten, arguyen y, exigen da a da, en una nacin que lucha por salir adelante entre las deudas. Salir de Dicom- Deudas-Deudores-Tipos de Deudas El Domingo 22 de Marzo de 2009, fue publicado en el Diario El Mercurio, cuerpo de Economa y Negocios el siguiente ttulo Proliferan los falsos limpiadores de Dicom, en el cual se daba cuenta como inescrupolosos se aprovechan de la credulidad de personas que se encuentran con problemas en el sistema financiero. Es por lo ya mencionado anteriormente, que hemos decidido aclarar ciertas interrogantes que nos han llegado a la pgina y que dicen relacin con el tema.

1.- Desde un punto de vista laboral, y de acuerdo a lo establecido en el artculo 2 inciso 7 del Cdigo del Trabajo Ningn empleador podr condicionar la contratacin de trabajadores a la ausencia de obligaciones de carcter econmico, financiero, bancario o comercial que, conforme a la ley, puedan ser comunicadas por los responsables de registros o bancos de datos personales; ni exigir para dicho fin declaracin ni certificado alguno, salvo el trabajador que tenga poder para representar al empleador. 2.- Desde un punto de vista civil, las acciones ejecutivas prescriben, esto es, precluye el derecho del acreedor para cobrar su crdito, en tres aos desde que la obligacin se ha hecho exigible. Ahora bien, existen normas especiales que determinan plazos distintos, como por ejemplo el artculo 34 de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques seala que la accin ejecutiva contra los obligados al pago de un cheque protestado prescribe en un ao contado desde la fecha del protesto. El plazo de prescripcin de las acciones ordinarias es de cinco aos. La accin ejecutiva se convierte en ordinaria por el lapso de tres aos y convertida en ordinaria durar solamente dos aos. 3.- Qu es el Boletn de Informaciones Comerciales? Es el banco de datos oficial de protestos y morosidades del sistema financiero/comercial y tiene por objeto la evaluacin del riesgo crediticio. Se encuentra regulado por el D.S 950, modificado por el D.S 998 del Ministerio de Hacienda y, por la ley 19.628 modificada por la ley 19.812. Una vez pagada una deuda se debe solicitar la devolucin del documento que dio origen a la deuda, lo que es fundamental para su aclaracin, en la pgina www.boletincomercial.cl encontraremos los requisitos para efectuar la aclaracin de cheques, pagares, letras y cuotas morosas. Qu es DICOM? Es una divisin de la empresa privada internacional EQUIFAX que mantiene un registro de informacin de la actividad financiera y comercial de las personas, que rene la informacin de la superintendencia de bancos e instituciones financieras, boletn comercial, direccin del trabajo; al respecto le es aplicable la Ley 19.628 sobre proteccin de los datos personales. Pasados cinco aos desde que la obligacin se ha hecho exigible, la obligacin publicada en DICOM o el Boletn Comercial debe ser borrada, sin embargo, para que se extinga la deuda es necesario recurrir al tribunal competente para que dicte una sentencia que la establezca. Es importante recalcar que ninguna deuda podr ser eliminada de DICOM si esta no es regularizada, esto es, pagada o repactada con el acreedor. Qu tipos de deudas existen? 1.-Deudas morosas: Son aquellas que se encuentran atrasadas en el pago entre 30 y 60 das. 2.-Deudas vencidas: Son aquellas que se encuentran atrasadas en el pago entre 61 y 90 das.

3.-Deudas castigadas: Aquellas que el atraso en el pago de la deuda supera los 91 das. Cmo saber si estoy en Dicom? Ingresando Online a la pgina de Dicom, en el cual puedes ver las sucursales, o tambin llamar por telfono al fono 700 que ellos tienen(ojo, el cobro es por segundo), tambin puedes consultar en esa misma pgina de Dicom con una tarjeta de crdito, u otra, o finalmente ir a las sucursales de este. Cuales son los requisitos necesarios para aclarar, borrar o eliminar un dicom o boletn comercial? Deudas castigadas, protestos, letra cheque o pagar, incluidos crditos bancarios de cualquier tipo, deben tener ms de un ao de antigedad, desde que fueron informadas, en el caso de que se trate de un pagar debe considerar que eventualmente podran haber cuotas, del pagar, que no hayan sido protestadas pero que sin embargo, se deben considerar en el momento de calcular el ao. El ao se cuenta por tanto a contar del vencimiento de la ltima cuota del pagar. En el caso de morosidades de casas comerciales, debe fijarse en como fue informada, ya que si se informa como TC (tarjeta de crdito) en este caso el plazo a considerar es de 3 aos. No deben existir juicios presentados por estas deudas, o de haber sido presentados estos no deben haber sido notificados por receptor judicial. UD. puede verificar si existen causas civiles en su contra en http://www.poderjudicial.cl . Cuales es el procedimiento que usamos para aclarar, borrar o eliminar un dicom o boletn comercial? De acuerdo al artculo 2490 y siguientes del Cdigo civil, el que quiera aprovecharse de la prescripcin debe alegarla, y eso es precisamente lo que nosotros realizamos, mediante la presentacin de una demanda en juicio ordinario de prescripcin. Ordinario significa que se deben seguir todos los pasos de cualquier otro juicio. El tiempo de demora en la resolucin de un juicio vara de acuerdo al tribunal que se asigne al momento de ingresar la demanda en la Corte de Apelaciones de Santiago, pero de acuerdo a nuestra experiencia podrian estar bloqueados en su transmisin en el plazo de 90 das. Se debe realizar un juicio por cada acreedor y no se puede en una misma demanda incorporar o demandar a varios acreedores.

El costo por cada demanda a realizar es de $200.000-. pero en el caso de varias demandas, por existir varios acreedores se realizar un descuento por volumen. A la vez debe considerar que por cada juicio se utilizarn al menos 3 notificaciones mediante receptor judicial habilitado para el efecto, a un costo promedio de $25.000. cada notificacin, por tanto durante el transcurso del juicio (no de una sola vez) deber contar o presupuestar en sus gastos, $75.000 aproximados por juicio, por concepto de gastos de receptor judicial. A la vez por tratarse este procedimiento, de una alternativa legal de aclaracin, deben cancelarse al Boletn de Informes Comerciales las tarifas de aclaracin correspondiente. Que es la prescripcin de una deuda, letra cheque, pagar, crdito bancario? Pido disculpas a estudiantes de derecho y abogados pero esta pgina se realiza con la intencin de explicar en palabras simples que es la prescripcin. De acuerdo al cdigo civil, en su articulo 2490 y siguientes, define la prescripcin como una forma de extinguir las obligaciones (deudas por ejemplo) o de adquirir derechos (un terreno por vivir ms de 10 aos en el, por ejemplo). La prescripcin solo exige el cumplimiento de un plazo, existen diferentes plazos de prescripcin, pero en el caso de letras, cheques y pagares la prescripcin es de un ao. Cabe sealar que en el caso de crditos bancarios de cualquier tipo siempre se encontrarn respaldados por un pagar (excepcin hipotecarios) independiente de la forma en que sean informados por el Boletn de Informes Comerciales o Dicom Equifax, las formas ms comunes son CM = cuota morosa, PG = pagar, PI = pagar impago, TC = Tarjeta de crdito, CC = crdito de consumo, LC = lnea de crdito. Por tanto, tratandose de crditos bancarios de cualquier modalidad en un primer anlisis debe considerar como plazo de prescripcin ejecutiva de un ao. Por ltimo, el cdigo civil seala que quien quiera aprovecharse de la prescripcin debe alegarla (demandar), es decir la prescripcin no nace por si sola, UD. debe solicitarla (en juicio), lo que nace solamente es el cumplimiento del plazo de prescripcin, pero si UD. no realiza gestin alguna no significa nada, en conclusin; dado que la prescripcin debe ser alegada, esta debe ser declarada por un juez de la Repblica. Para alegar la prescripcin se debe demandar en "Juicio ordinario de prescripcin" (mayor o menor cuanta segn corresponda) a cada acreedor individualmente, y es eso efectivamente lo que nosotros realizamos, un juicio de prescripcin por cada acreedor. Como Ud. puede deducir, nuestro procedimiento no se trata sobre si un acreedor, banco o casa comercial, quiere o no eliminar sus antecedentes comerciales, la orden la da un Juez y va dirigida a Boletn de Informes

Comerciales, quien analiza la veracidad de los documentos acompaados, no analiza si procede o no la aclaracin, y una vez verificados los antecedentes UD. debe cancelar la trifa correspondiente por concepto de aclaracin de antecedentes comerciales. Como y donde solicitar un certificado de Dicom o Boletn Comercial ?: Puede hacerlo en los sitios web de Dicom Equifax o Boletn de Informes Comerciales, para este efecto necesitar una tarjeta de crdito, tambin puede solicitar que se lo enven por fax llamando a un nmero 700. Si es de Santiago en el metro Universidad de Chile se encuentran ubicadas ambas instituciones, boletn $2.000.- y dicom $4.000. Cabe sealar que el origen de la informacin es Boletin Comercial, por tanto a nosotros nos basta ese registro Tenga presente, que Dicom Equifax recientemente cambi su formato de presentacin en el certificado que entregan, y dado esto ltimo, el referido certificado se a vuelto prcticamente inservible para nuestros efectos, si UD. prefiere sacar un dicom pida que le entreguen el formato antiguo. Si UD. es de regiones, verifique donde se encuentra ubicada la Cmara de Comercio que corresponda a su localidad, ellos extienden el certificado del Boletn de Informes Comerciales. Una vez en su poder, envelo al fax que le haremos llegar por email una vez confirme su suscripcin. Como conseguir un crdito o prstamo con dicom o boletn comercial ?: Razn de que nosotros operamos mediante la prescripcin de deudas, y por tanto, las deudas se aclaran en Boletn de Informes Comerciales sin cancelarlas, no existe necesidad de cursar crditos y/o prstamos con Dicom. Ahora si UD. necesita un prstamo para otros fines, distintos de la solucin de deudas, y busca una institucin que sin importar su dicom le entregue efectivo, definitivamente nosotros NO somos esa institucin. Tenga presente, que existen empresas que le solicitarn $10.000.- o $15.000.por evaluar sus antecedentes y transcurridos 10 das le dirn que no se puede y que el pago inicial corresponde a gastos de operacin. Investigado el tema, creo poder decir que la nica forma de obtener crditos o prestamos con dicom, es a travs de algunas Casas Comerciales Como Falabella por ejemplo, que realiza convenios con los sindicatos o empresas, a fin de realizar una compra de cartera (deudas vigentes y aquellas con dicom). Pero en este caso, parte de su capacidad de endeudamiento va a cancelar deudas impagas y el saldo (si queda) a UD., no operan con personas particulares.

Una segunda alternativa es mediante crditos con prenda hipotecaria, otorgados por particulares, pero en este caso, sea extremadamente precavido, ya que los intereses son impagables. Pueden UDS. comprar o pagar mis deudas informadas en dicom o boletn comercial? Ya lo hemos sealado anteriormente, pero es importante recalcar que la prescripcin no implica pago de la deuda, ya que su concepto es distinto, por tanto nosotros no compramos su deuda ni las pagamos, razn de que no es necesario. Por otro lado, por una deuda de $1.000.000.- por ejemplo, un solo acreedor, nosotros cobraremos $200.000.- por honorarios. Si por el contrario su opcin es pagar, deber cancelar la totalidad de la deuda ms intereses, multas y costas, adems si UD. repacta, la deuda aumentar a $1.500.000.- fcil bajo un sistema de 36 cuotas a una taza bancaria. Si UD. se detiene y lo analiza por unos momentos, el pago o repactacin de deuda no es una buena solucin en montos superiores de deuda, siempre ser ms econmica la prescripcin. Dicho lo anterior, debemos sealar que en casos donde la deuda sea inferior a $200.000.-, evidentemente conviene cancelar ya que el costo de la realizacin de un juicio no se justifica. En deudas en las cuales el plazo de un ao no ha transcurrido, tambin pagar ser una opcin, pero nosotros NO pagamos ni compramos deudas. Como soluciono temporalmente mi Dicom o Boletn Comercial? Lamento informar que nosotros no realizamos soluciones temporales de dicom o boletn, razn de que no sabemos como hacerlo y estamos convencidos de que no se puede hacer. Las bases de datos del Boletin Comercial se encuentran fsicamente en lugares distintos y no estn conectadas por ningn medio electronico, lo cual hace imposible algn tipo de ataque ciberntico por un hacker. Tenga presente, que Dicom Equifax conceptualmente pudiera ser hackeado, pero de ocurrir esto, la intervencin debe ser hecha por personal interno y durara solo una semana hasta que el boletn vaciara nuevamente su base de datos en los registros de dicom. No nos extenderemos mucho en este tema razn de que no es nuestro giro, y no nos interesa particularmente un tema que no no es propio, lo nuestro va por una va legal, quizas un poco ms lenta pero la aclaracin de los datos es definitiva. A modo de sugerencia, evite involucrarse en soluciones de por si dudosas,y tan de corto plazo, ya que si UD. pretende un crdito (por lo general), si no resulta

en una semana UD. estar en una situacin delicada por decir lo menos, y an siendo aprobado, lo es ms por obtencin de crditos con uso malicioso de antecedentes. Se puede solucionar una morosidad de casa comercial informada a Dicom o Boletn Comercial? Debemos distinguir dos casos, uno donde la casa comercial efecta un protesto notarial y en ese caso se puede eliminar (ejemplo Falabella y Pars, en ocasiones La Polar), versus aquellas que solo informan morosidad, en este caso el grado de dificultad es mayor ya que la prescripcin opera a los 3 aos Por otro lado el monto de las deudas, ejemplo para una casa comercial cuya deuda es $100.000.- se sugiere repactar, ya que el costo de una accin judicial supera el monto adeudado, por regla general, si el monto de la deuda es inferior a $200.000.- mejor repactar. En ocasiones las casas comerciales sealan que solo lo sacarn de dicom una vez pagada toda la deuda, en ese caso mediante una presentacin administrativa (no juicio), podemos eliminar el dicom en un plazo de 5 das hbiles, debe cerciorarse en todos los casos que el documento que seala la repactacin diga expresamente "repactacin de deuda" "convenio de pago". Tabla de Tarifas por concepto de aclaracin en el Boletn de Informes Comerciales Estas tarifas incluyen IVA y se aplican a cada protesto o morosidad en forma individual. Cuotas Morosas: La tarifa de aclaracin se aplica a la suma de los montos de las cuotas morosas de un mismo crdito, cada vez que se realice el trmite de aclaracin.
Desde ($) 1 100.001 300.001 500.001 1.500.000 Hasta ($) 100.000 300.000 500.000 1.500.000 o ms Tarifa Aclaracin ($) 0 4.410.7.860.10.580.13.110.-

Es importante que UD. consider este costo, cuando realice su anlisis financiero para aclarar sus antecedentes comerciales. Se puede aclarar Dicom y Deuda Castigada?:

Lo primero es determinar que tipos de servicio Ud. requiere, en cada una de estas paginas encontrar la informacin especfica de acuerdo a las materias que Ud. est interesado, ya sea respecto a dicom o deudas castigadas. Puede exigirse un certificado de Dicom para postular a un empleo? La Constitucin Poltica establece en su artculo 19 N 16, como garanta constitucional, el principio de la libertad de trabajo, en trminos tales que "prohibe cualquier discriminacin que no se base en la capacidad o idoneidad personal, sin perjuicio de que la ley pueda exigir la nacionalidad chilena o lmites de edad para determinados casos". Por su parte, el inciso 7 del artculo 2 del Cdigo del Trabajo establece que ningn empleador podr condicionar la contratacin de trabajadores a la ausencia de obligaciones de carcter econmico, financiero, bancario o comercial que, conforme a la ley, puedan ser comunicadas por los responsables de registros o bancos de datos personales; ni exigir para dicho fin declaracin ni certificado alguno. Exceptanse solamente los trabajadores que tengan poder para representar al empleador, tales como gerentes, subgerentes, agentes o apoderados, siempre que, en todos estos casos, estn dotados, a lo menos, de facultades generales de administracin; y los trabajadores que tengan a su cargo la recaudacin, administracin o custodia de fondos o valores de cualquier naturaleza. De esta forma, salvo en los casos que expresamente seala la norma, el empleador no puede exigir a un trabajador que postula a un empleo un certificado de Dicom que acredite estar libre de obligaciones de carcter econmico, financiero, bancario o comercial. * Aclaracin Deudas en Dicom; Como borrar dicom sin pagar deudas, o pagndolas, referente a crditos bancarios, letras, cheques y pagars, estas son informadas por el Boletn de Informes Comerciales y Dicom Equifax respectivamente. esto corresponde a un trmite legal que se realiza ante los juzgados civiles correspondientes. Por tanto, las instituciones deben ser actualmente identificables y ubicables, (principal problema en la aclaracin de cheques). Si bien es cierto, a fin de obtener prstamos y crditos, es necesario aclarar tanto (dicom-boletn) como deudas castigadas, este registro (dicom) es ms importante a la hora debuscar un trabajo. * Deudas Castigadas; informacin respecto a la eliminacin de deudas castigadas: Estas son deudas de origen bancario exclusivamente y son informadas por la "Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras"; Nuestra oferta actual es eliminar todo tipo de deudas castigadas independiente del monto e independiente de la cantidad de acreedores por un monto fijo de $150.000.- Cancelado en 2 cuotas. Eliminar estas deudas es el paso previo para obtener crditos bancarios, crditos hipotecarios, avalar prestamos, ganar dinero iniciando su propio negocio. * Abogados ; Nosotros operamos mediante la realizacin de un juicio por prescripcin, en contra de los acreedores que en alguna oportunidad le hayan

otorgado un crdito o prstamo, o deudas generadas por cualquier concepto (negocios, micro empresas). Dicom Scotch y Gillette; Antes que nada es bueno hacer unas precisiones, muchos hablamos de tener Dicom, tengo Dicom, tienes Dicom, etc. Hasta nuestros legisladores hablaban de la ley Dicom, y en canales de televisin se hace una frrea lucha contra Dicom.
Es del caso, que uno no tiene Dicom, lo que uno tiene son Informes Comerciales, informados por el Boletn de Informes Comerciales, en adelante el Boletn, y este es el organismo oficial encargado de la informacin de antecedentes comerciales. Lo anterior en virtud del DS 950 de 1921. Dicom es una empresa que se dedica a la comercializacin de informes comerciales, por tanto, adquiere o compra esta informacin una ves por semana al Boletn, en el conciente colectivo esta marca se ha posicionado para inducirnos al error no grave, de asimilar el hecho de estar informado en el Boletn, con el hecho de tener Dicom.

Que informa el Boletn por tanto?. Este organismo dependiente de la Cmara de Comercio, informa. a) Letras y Pagar Protestados por Notario Pblico. b) Cuotas morosas de crditos bancarios, que en este caso se consideran protestos para todos los efectos, una cuota morosa bancaria no es una morosidad, ES UN PROTESTO BANCARIO, aun cuando en algunos casos se informa de preferencia las tarjetas de crditos como morosidad. c) Toda deuda de instituciones como Leasing, Cooperativas de crditos, etc. d) Cheques protestados por falta de fondos, no se informan los cheques con orden de no pago. Los cheques dados en garanta no deben ser protestados, por tal motivo es conveniente en el reverso del cheque sealar que es dado en garanta, o en documento anexo acreditar tal hecho. e) Morosidades de Casas Comerciales, aun cuando existen empresas como Falabella y Almacenes Pars que protestan en ves de informar como morosidad, y en ocasiones fuera de toda legalidad realizan ambas cosas. Es decir, protestan e informan como morosidad la misma deuda, en este caso se puede eliminar la morosidad alegando duplicidad. Y el protesto bajo el procedimiento de prescripcin en juicio ordinario. f) Crditos Universitarios, en este caso solo se pueden eliminar aquellos derivados de instituciones de educacin superior de carcter privado, las deudas fiscales NO.

Entonces aprendimos que en realidad nuestro esfuerzo debe ser dirigido a solucionar nuestros informes comerciales en el Boletn dependiente de la Cmara de Comercio de Santiago, ya que al solucionar este, por su intermedio se solucionarn la totalidad de bases de datos del pas, ya que es a este a quien le compran la informacin, con una frecuencia mnima de una semana.

Otro error comn y que dilucidaremos en este instante, es con respecto a las deudas castigadas, por los mismos motivos sealados anteriormente. El organismo encargado en este caso, es la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, <en adelante La Superintendencia>, es esta institucin la encargada de informar estas deudas, a quien?, como su nombre lo dice a los Bancos e Instituciones Financieras, reflexione lo siguiente. a) Ya no quedan Instituciones Financieras en el pas, la ltima (Financiera Conosur) se transform en Banco y fue adquirida recientemente por el BCI. b) Los nicos que pueden ver deudas castigadas son los bancos, es decir al pedir un crdito a una casa comercial, estas no ven deudas castigadas, por tanto esto no debe afectarle en la consecucin de un crdito, salvedad; algunas comerciales han tramitado sus licencias como banco, podemos nombrar por ejemplo a Ripley, Falabella, Jhonson, en este caso es posible y ms que posible una certeza, pueden ver sus informes de deudas castigadas. c) El Boletn no tiene relacin alguna y no informa deudas castigadas. d) La Superintendencia no tiene relacin alguna y no informa protestos o morosidades. e) Un crdito bancario moroso, puede y digo puede y no debe, estar informado al Boletn como protesto y a la ves como deuda vencida o castigada a la Superintendencia, como puede estar informado solo a uno de estos organismos. Pues bien, ya hemos dado pasos agigantados en este pequeo mundo de los Informes Comerciales.
Tenemos Dicom?

Pues ya hemos visto que no, existen dos alternativas; 1.- Tengo Protestos y/o morosidades informadas por el Boletn de Informes Comerciales. 2.- Tengo deudas vencidas o castigadas informadas Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. por la

Ahora bin, el primer paso fundamental es determinar que tipo de deudas tengo y como estn informadas, por tanto y como muestra de seriedad e inters en solucionar mis deudas, debo sacar dos documentos;

1.- Boletn de Informes Comerciales, en Santiago, Merced con Miraflores o Metro Universidad de Chile, valor $2.000.-, tambin y con tarjeta de crdito enhttp://www.boletincomercial.cl/html/certificado_oficial.htm , tambin puede hacerlo en Dicom Equifax ubicado en Metro Universidad de Chile y su web eshttps://www.dicom.cl/dic/hom.01/pag/p.dic.hom.new-Dicom-personas.htm , en este portal existe la alternativa de cargar la tarifa de $2.500.- a un nmero telefnico atraves de ENTEL, no es un nmero 700 y se conecta atraves de su computador, en este caso la conexin a internet debe ser atraves de va telefnica. 2.- En el caso y solo en el caso de que las deudas se refieran a crditos de carcter bancario, debe sacar un certificado de deudas vigentes en laSuperintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, su valor es $450.-. 3.- En el caso de encontrarse domiciliado fuera de Santiago debe verificar las direcciones de los siguientes organismos en su regin. a) Cmara de Comercio. b) Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. c) Dicom Equifax. 4.- Si su opcin es contar con nuestros servicios a fin de que realicemos la aclaracin de sus Informes Comerciales (notese que no digo su Dicom), debe enviar estos documentos al fax: 6712354, o si cuenta con la posibilidad de hacerlos llegar por mail, dirijalos a consultas [@] borrodicom.cl , de esta forma se le har llegar su presupuesto afinado. Pues bin, es momento de comentar la famosilla ley Dicom de mayo de 2002.-, ley que elimin a todas aquellas deudas inferiores a $2.000.000.-, reflexione sobre lo siguiente. a) Dicha ley elimin efectivamente esas deudas por tanto a la fecha ya no estn siendo informadas, y an es ms dicha ley elimin el famoso registro histrico delBoletn de Informes Comerciales, por tanto a esta fecha ya no existe dicho registro y en consecuencia, el que paga desaparece de los registros. b) Sin embargo, los bancos en una accin abiertamente ilegal se quedaron con copia de dichos registros, dicha accin si bien es cierto es ilegal, cuenta con un soporte fundamental, la imposibilidad por parte de un deudor de demostrar tal hecho; conclusin: es imposible demostrarlo. Por tanto, y siendo imposible legalmente eliminar ese registro, solo queda trabajar con Bancos que no usen dicho registro. c) Entonces; a la pregunta se puede eliminar dicha base de datos que guardan los bancos, la respuesta es NO, tcnicamente es imposible y correspondera a un trabajo ms de hacker que deberan burlar los sistemas de seguridad de cada uno de los bancos, mi consejo es no desperdicie su dinero. d) Otro comentario de especial relevancia es el siguiente; dicha ley afect los registros del Boletn de informes Comerciales y por su intermedio, el de la

totalidad de los Bancos de datos comerciales que venden estos registros, PERO ESTA LEY NO AFECTA EN NADA los registros de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, ya que esta se rige por la ley de Bancos y esta ley no se toco en nada con la ley dicom. e) En conclusin; una deuda eliminada por la ley Dicom, puede estar siendo informada como deuda castigada y es absolutamente ajustado a derecho, vease tambin el hecho de que si bien es cierto esta ley elimin el registro histrico en el Boletn de Informes Comerciales, La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras mantiene un registro histrico de un ao. Es decir, una ves aclarada una deuda castigada est podr ser visualizada por la totalidad de los bancos durante un periodo de un ao. f) Para efectos de nuevos crditos, una ves solucionada su deuda castigada, Ud. ser sujeto de crdito en carcter de excepcin transcurridos seis meses desde que fue aclarada la deuda vencida o castigada, transcurrido un ao de este hecho ya no habr mayores problemas, cumpliendo los requisitos de acuerdo a las polticas de los bancos consultados. Boletn de Informes Comerciales; Como ya hemos visto y analizado en los captulos anteriores, corresponde al Boletn de Informes Comerciales la recepcin, difusin y comercializacin oficial de los informes comerciales. Tambin es el encargado de proceder a la aclaracin de estos informes, cobrando la tarifa correspondiente fijada por ley y que se determina de acuerdo al valor del documento. Existen tramos para determinar el monto de la aclaracin; Para ver el cuadro de tarifas click en >> tarifas Boletn Comercial A la ves el Boletn de Informes Comerciales, por un valor de $2.000.- entrega un pantallazo Full de los informes comerciales de un determinado rut. Cualquier persona puede solicitar un certificado de informes comerciales, no es necesario que sea el titular de los datos. En el caso de aclaraciones de carcter especial, es este organismo quien da el visto bueno final, como as tambin es el organismo que da el visto bueno ante las presentaciones que realizamos como empresa, como por ejemplo las sentencias ejecutoriadas cuando un juez de La Repblica declara la prescripcin de una deuda. Por tanto, una ves recopilados la totalidad de antecedentes necesarios, nuestra empresa o Ud. debe realizar una presentacin ante el Boletn de Informes Comerciales y una vez cuente con la aprobacin, debe presentarse para cancelar la tarifa correspondiente. La aprobacin demora 2 o 3 das desde que se presentan la totalidad de los antecedentes.

La aclaracin de los informes comerciales se realiza el da martes siguiente a la semana en que Ud. cancele la tarifa correspondiente a la aclaracin. Para mayor claridad, todo lo que Ud. aclare (pague la tarifa en dinero) entre un lunes o viernes de una semana, aparecer aclarado el da martes de la semana siguiente. Cabe la oportunidad de sealar que el procedimiento especial que Ud. aprender, es legal, toda ves que la aprobacin final la realiza el Boletn de Informes Comerciales y est sustentada en diversos artculos legales obviados en este curso gratuito. En el caso de morosidades de casas comerciales la aclaracin la realiza la institucin directamente, salvedad de aquellas casas comerciales que protesten sus documentos. En definitiva, este organismo y es menester sealarlo, es de una absoluta seriedad en los plazos y procedimientos que seala la ley. Tipos de Protestos; Ya en la introduccin hicimos referencias a los protestos; a) Unos que revisten carcter de protestos Notariales y que eran realizados valga la redundancia por un Notario Pblico competente, la ley 18.092 establece requisitos especficos en el procedimiento a fin de protestar una letra y/o un pagar y de no cumplirse estos requisitos podra alegarse la nulidad de un protesto. Sin embargo estas nulidades se alegan en juicio, as que el monto de dinero protestado debe ser de consideracin a fin de que valga la pena el trmite y los honorarios del abogado adems del tiempo que demorar el juicio, este sera un mtodo recomendable a utilizar en los siguientes casos; 1.La deuda no tiene ms de un ao. 2.- Por dicha deuda se ha realizado una accin judicial. 3.- En el caso de que el protesto tenga ms de un ao de antigedad y no tenga juicio, sin duda que lo ms conveniente y econmico ser realizar un juicio ordinario de prescripcin de deuda. Para terminar, sealar que para efectuar un protesto notarial, debe enviarse un aviso al afectado, dentro de dos das hbiles contados desde el vencimiento de la letra o pagar, citandole a cancelar dicha deuda, de no cancelar el monto requerido el Notario Pblico correspondiente debe protestar el documento que corresponda al da siguiente de la fecha en que el afectado no concurre, es decir: Vence 01 de marzo de 2004.Aviso entre el 02 y 03 marzo de 2004.-

Protesto el 04 de marzo de 2004.El protesto es nulo si: Aviso el 04 de marzo de 2004. protesto realizado el 05 de marzo.-, este es un tremendo recurso a utilizar en casos donde la prescripcin no proceda. b) Existe un segundo tipo de protesto, como ya habamos estudiado y que es de carcter bancario, estos muchas veces confunden al usuario toda vez que por lo general son marcados como cuotas morosas pero entiendase bien, estos son protestos bancarios y en definitiva son de mas fcil eliminacin que una deuda de casa comercial. Para nuestros efectos, es de importancia sealar que el hecho de que exista un protesto determina a la vez la existencia de un documento que lo contiene, que en el caso de un protesto notarial, se solicitar en notara y en el caso de un banco este documento se encuentra en su carpeta personal. Es de obligacin para un banco guardar todo tipo de documentos durante el plazo de seis aos. No as en el caso de una morosidad de casa comercial o morosidad bancaria, en cuyo caso la informacin es meramente informtica, no tiene respaldo documental, el problema aqu es que para eliminar una morosidad sin respaldo documental necesariamente debe pasar por juicio. y en este caso el plazo de prescripcin ser de tres aos Sin embargo, si las morosidades tienen una antigedad superior a cinco aos desde que se realiz la compra su resolucin es rpida y econmica. (*** O si es anterior al 31 de mayo de 2002 y fue ingresado con fecha posterior al 31 de mayo de 2002) Morosidad versus protesto; El tema est en gran parte enunciado y tratado, solo resta reflexionar; 1.- El protesto de cualquier carcter es ms sencillo de aclarar que una morosidad. 2.- La morosidad por lo general no tiene respaldo documental y obliga ir a juicio con la salvedad de que el plazo de prescripcin es tres aos. 3.- La morosidad la aclara directamente el acreedor no el deudor ante el Boletn de Informes Comerciales o Dicom Equifax segn sea el caso. 4.- Me permito en este apartado hacer un alcance; existen casas comerciales como Hites y Tricot que trabajan exclusivamente con Dicom Equifax, esto es bueno si solicita un crdito ante un banco que trabaje con Databusiness, el simil de Dicom en venta de informacin. Es malo en caso contrario. 5.- La morosidad de casa comercial o en general se puede solucionar mediante la presentacin ante el Boletn de Informes Comerciales o Dicom Equifax de los antecedentes que acrediten la Repactacin de deuda o Convenio de pago de deuda. Sin embargo al repactar o convenir el pago debe asegurarse de:

a) Que le entreguen una copia de la repactacin de deuda o convenio de pago. b) Que dicho documento diga ESPECIFICAMENTE convenio de pago o repactacin de deuda, si no dice una de estas dos frases no sirve. c) Que la deuda no tenga ms de cinco aos de antigedad, ya que de tener dicha antigedad no necesita repactar. d) Que la morosidad informada no este duplicada y exista un protesto que sustente esta deuda. Ya que si, est duplicada se elimina por duplicidad la morosidad y el protesto por el procedimiento especial de prescripcin alque nosotros nos dedicamos. e) Que la repactacin en su monto de dinero total no supere los $400.000.- ya que si supera este monto es ms conveniente ir a juicio, repactar montos superiores a $400.000.- es como saltar de la "sarten al fuego". Es decir activo una deuda que la institucin tena por perdida y aumento mi pasivo (deudas) en el monto adeudado ms los intereses. Modos de extinguir la obligacin de una deuda. Existen variados modos de extinguir una deuda siendo el ms conocido; 1.- El pago; evidentemente este mtodo es el ms conocido y usado, Ud. siempre podr limpiar sus informes comerciales pagando la deuda. Ahora bin, no es la intencin nuestra hacer juicios morales respecto a si una deuda debe ser pagada o no, ya que de hacer juicios de valor no tendramos un solo cliente y no le hubieramos solucionado sus antecedentes a 586 personas a la fecha. Aclarado tal hecho, debemos sealar que en ocasiones el pago de una deuda no genera ninguna ventaja especial respecto de usar otro mtodo, tomemos por ejemplo un crdito bancario. Ud. lo paga, perfecto! pero igual se demorar dos meses en estar actualizada la informacin de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, igual estar en Histrico por un ao y en definitiva seguir los mismos e idnticos pasos que una persona que se aclara mediante un procedimiento especial. Cabe sealar que en los informes comerciales usados por los bancos no existe marca alguna que identifique una deuda como aclarada por prescripcin o por pago, y por otro lado an cuando UD. pague el banco no le otorgar nuevos crditos por vida. Diferencias: Para una deuda de $2.000.000.- Ud habr pagado en el mejor de los casos $2.000.000.- y una persona que se aclara mediante un procedimiento especial como ejemplo La prescripcin pagar incluidos gastos $300.000.- un 10% de la deuda y obtendr idnticos resultados que una persona que opta por el mtodo del pago.

2.- La prescripcin; mtodo establecido por ley hace mas de 100 aos en el Cdigo Civil , 2490 y siguientes, que implica; Toda deuda que en el transcurso del plazo establecido por ley para cada documento, <en el caso de letras, cheques y pagar el plazo es de un ao>, no haya sido demandada por el acreedor en juicio, esta deuda est en condiciones de alegar prescripcin, es decir hacer que pierda su carcter civil y se transforme en una deuda natural, es decir sujeta a la moral y la buena voluntad del deudor, al perder el carcter civil, pierde tambin el derecho a ser informada por el Boletn de Informes Comerciales. Sin embargo dice la ley, el que quiera beneficiarse de la prescripcin DEBE ALEGARLA, es decir esta no nace sola, nace el derecho pero no se prescribe por si sola. En conclusin podemos sealar; 1.- Existen otros mtodos que no viene al caso sealar en este curso. 2.- El plazo mnimo es de un ao de antigedad y por lgica que no existan juicios, es decir que no hayan demandas presentadas. 3.- Una demanda es valida si esta ha sido notificada, no vale la mera presentacin ante un tribunal si esta no ha sido notificada. Solo resta determinar si procede o est una deuda vulnerable de ser alegada su vigencia mediante la prescripcin de la misma.
Que es la prescripcin;

Dejemos que sea el propio cdigo civil quien nos defina la prescripcin, as Ud. ver el sustento legal de nuestro procedimiento especial; DE LA PRESCRIPCION 1. De la prescripcin en general Art. 2492. La prescripcin es un modo de adquirir las cosas ajenas, o de extinguir las acciones y derechos ajenos, por haberse posedo las cosas o no haberse ejercido dichas acciones y derechos durante cierto lapso de tiempo, y concurriendo los dems requisitos legales. Una accin o derecho se dice prescribir cuando se extingue por la prescripcin. Art. 2493. El que quiera aprovecharse de la prescripcin debe alegarla; el juez no puede declararla de oficio. Art. 2494. La prescripcin puede ser renunciada expresa o tcitamente; pero slo despus de cumplida. Rennciase tcitamente, cuando el que puede alegarla manifiesta por un hecho suyo que reconoce el derecho del dueo o del acreedor; por ejemplo, cuando cumplidas las condiciones legales de la prescripcin, el poseedor de la cosa la toma en arriendo, o el que debe dinero paga intereses o pide plazo.

Como Ud. ver, con la prescripcin extinguimos el derecho de los bancos o acreedores a cobrar sus acreencias, pero a la ves se seala que la prescripcin hay que alegarla, lo cual en otras palabras significa demandar, ya que en el parrafo anterior se lee claramente que quien debe declararla es un juez, y adems que el no puede declararla de oficio, queriendo decir que aun el tome conocimiento de que algo se encuentra prescrito no puede declararla si el ineteresado no interviene. 1.- La prescripcin extingue el derecho del acreedor y por tanto y en consecuencia, extingue el derecho a que esta deuda siga siendo informada por el boletn de Informes Comerciales. Esto tambin se aplica para deudas castigadas informadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. 2.- La prescripcin no nace por si sola, hay que alegarla, algo hay que hacer y ese algo es lo que nosotros realizamos mediante un juicio ordinario de prescripcin. 3.- Puede ser renunciada; Cmo? a) firmando una b) enviando una carta al banco haciendo c) pagando intereses o un inocente abono. referencia repactacin; a la deuda.

4.- En consecuencia, antes de iniciar cualquier accin medite, analice no cometa errores, la prescripcin es una herramienta extraordinaria para quien necesita comenzar de nuevo despus de una debacle comercial.

Que deudas se pueden borrar; Crditos Bancarios; En esta caso hay que observar que en el caso de pagar en cuotas el plazo de un ao se cuenta desde la ltima cuota, salvedad que el banco haya acelerado la deuda y haya protestado el saldo total de una sola ves, en este caso se cuenta desde que aceler la deuda. Cabe sealar en este punto que detrs de todo crdito bancario, sea lnea de crdito, tarjeta de crdito, crditos de consumo, lineas rotatorias etc, siempre habr; a) un pagar firmado en blanco ; b) un mandato comercial donde Ud. autoriza al banco a suscribir un pagar en su nombre y representacin, donde el monto en dinero por el cual se llena lo determina el banco de acuerdo a sus clculos. Letras cheques y pagar; de cualquier institucin a condicin se encuentren protestados por Notario Pblico, el ao se cuenta desde la fecha de protesto, recuerde artculo referente a la nulidad de protesto en caso de no cumplirse esta condicin.

Morosidad de casa comercial, en este caso el plazo es de tres aos desde que se inform la morosidad, recuerde que si la deuda tiene ms de cinco aos desde su origen se puede eliminar fcilmente. Recuerde, las casas comerciales obligan a ir a juicio, salvo el caso de repactacin o convenio de pago y el plazo de prescripcin es de tres aos en la mayora de los casos. Sin embargo el anlisis final siempre se har una ves nos haya hecho llegar su informe comercial. Puedo eliminar personalmente mis deudas? Definitivamente si hablamos de protestos o morosidades informadas por Boletn Comercial o Dicom equifax, no puede gestionar la aclaracin directamente, salvo que sus deudas se encuentren canceladas. Lo anterior razn de lo siguiente: 1.- La aclaracin se produce mediante la interposicin de una demanda de prescripcin y por tanto requiere el patrocinio de un abogado. 2.- Algunos tramites en tribunales de carcter especifico como, solicitar fotocopias, desarchivar causas, los puede realizar cualquier persona. Sin embargo no conducen a una solucin definitiva que permita aclarar sus antecedentes comerciales. 3.- La nica manera de solcuionar definitivamente sus antecedentes es cuando un juez declare la prescripcin de la deuda y por consecuencia lgica su eliminacin en el Boletn de Informes Comerciales y por su intermedio a Dicom Equifax. Por tanto, si desea un trmite eficiente y definitivo, es mejor dejarlo en manos de personas especializadas. 4.- La resolucin por medio de la prescripcin, le evita problemas posteriores, toda ves que es 100% legal, situacin que no ocurre con procedimientos extraos (de existir) que pueden incluir adulteracin de documentos, o falsificacin lisa y llanamente o aclaracin pero solo por un breve periodo de tiempo. 5.- Se evita que los acreedores puedan generar otro tipo de acciones en su contra, toda ves que la prescripcin habiendo sido declarada, produce efectos permanentes. Con todo, es altamente recomendable que UD. se haga asesorar por personas que conozcan el tema, al fin de cuentas se ahorrar tiempo y dinero. Como lo hago por donde parto? 1.- Debe sacar un Informe Comercial o Informe Dicom. 2.- Sacar un certificado deuda castigada emitido por la Superintendencia de Bancos, en caso de que hayas solicitado crditos bancarios.

3.- Verifica cuantos acreedores estn involucrados, no consideres los documentos individualmente, considera los acreedores. 4.- Recuerda que por cada acreedor se debe realizar un juicio, con esa informacin puedes verificar nuestra tabla de honorarios en el siguiente link;http://www.borrodicom.cl/borrar-dicom/pago-cuotas-honorarios.html 5.- A fin de verificar la factibilidad de la eliminacin de protestos o morosidades informados en el Boletn Comercial o Dicom, debes hacer llegar este certificado al fax 6710817.6.- Ante cualquier especializada. eventualidad consultame para brindarte asesora

7.- Felicidades dentro de poco ya no tendrs informes comerciales ni deudas castigadas. Quien Puede realizar estos trmites; Cualquier persona mayor de dieciocho aos a quien tu le des poder en la mayora de los casos, otros son de exclusiva resposabilidad de abogados y/o estudiantes de derecho.. En el caso de deudas castigadas, en la mayora de los casos se puede eliminar sin necesidad del patrocinio de abogado o estudiante de derecho habilitado. Tabla de tramitacion "Borrar dicom y deudas castigadas" La siguiente tabla define algunos de los trmites ms comunes y seala si ese trmite en especfico puede ser realizado por UD. personalmente. Considere que en algunos trmites, si bien es cierto UD. puede realizar el trmite, en algunos caso puediera no ser conveniente ni recomendable.

Trmites

Personales

Con poder

Cualquier persona / Correo sin poder si no

Notariales retirar actas

no

no

Bancarios no Presentacin Firma poder Notara de en si

no

si

si

no

no

no

Desarchivo no es no es de causa si necesario necesario judicial Solicita copias autorizadas o a veces si simples al juzgado. Ratificar firma juzgados

no

no

si

no

en si

no

no

no

Presentar demandas si enCorte de Apelaciones Tramitar juicios en no

no

si

no

Nota; la ley establece que en el caso de presentacin de Retirar carta no si no no juicios, estos deben en Banco ser tramitados por Abogados Boletn de no/si habilitados y Informes si no si depende estudiantes de Comerciales derecho de tercer ao o superior de Universidades reconocidas por el estado de Chile. Aclaracin de deudas efectivamente canceladas;

no

no

no

En esta seccin UD, podr encontrar el procedimiento a utilizar para aclarar deudas que UD. haya cancelado, por tanto en este caso, son trmites que puede realizar personalmente sin costos de honorarios. Aclaracin de letras cheques y pagar con documento original; En este caso se debe acompaar al Boletn de informes comerciales, el cheque, letra o pagar original, acompaado de la respectiva acta de protesto, que se adjunta al cheque, letra o pagar, en el caso del cheque dicha acta le emite el banco respectivo, en casos de letras o pagars con protesto notarial, el acta la emite el Notario que corresponda al domicilio registrado en el documento. Cabe sealar que los notarios tienen un determinado territorio jurisdiccional. A la ves no debe olvidar, que letras y pagares tambin pueden ser protestadas por los bancos , esta informacin del carcter del protesto se puede obtener de un informe comercial emitido por cualquier institucin. En todos los casos, siempre se deber cancelar la correspondiente tarifa de dinero correspondiente al monto de la aclaracin. para ver tarifas de aclaracin siga el siguiente link;http://www.borrodicom.cl/borrar-dicom/tarifas-boletin.html
Aclaracin de CHEQUES con certificado bancario por redepsito del documento;

Si no se cuenta con el cheque original, por redepsito de ste, debe solicitarse al banco librado (Banco que figura en el cheque), un certificado dirigido al Boletn de Informes Comerciales indicando: Nombre y RUT del afectado por la publicacin. -Nmero y monto del cheque protestado e informado al "Boletn de informaciones Comerciales". Fecha del protesto. - Indicacin de que el cheque fue pagado por el Banco, por medio de certificado firmado por funcionario del Banco, cuya firma est acreditada en el Boletn de Informes Comerciales.
*** Cabe sealar, que a la fecha muchos bancos funcionan en lnea con el Boletin de Informes Comerciales y por tanto, prcticamente ya ni siquiera se necesita el certificado, solo presentar su cdula de identidad en la ventanilla de atencin de pblico. Aclaracin de CHEQUES cuando se ha extraviado el cheque original;

Deber solicitarse a la persona a quien se le emiti el cheque, o a quien efectu el cobro de ste, una declaracin jurada firmada ante Notario, en el cual se incluya: - Nombre y RUT del acreedor (nombre de la persona que recibi el documento o de quien efectu su cobro).

Nombre y RUT del afectado por la publicacin. Nombre del Banco. - Nmero y monto del cheque protestado e informado al "Boletn de informaciones Comerciales. - Fecha del protesto e indicacin de que el cheque fue pagado o que existe un acuerdo de pago. - En caso de tratarse de una persona jurdica, El Notario deber acreditar que la persona que firma el documento es su representante autorizado. Adicionalmente - deber solicitarse al banco librado (Banco que figura en el cheque) o al banco que efectu el cobro de este, un certificado indicando que el cheque protestado (Nmero de serie, monto y fecha de protesto) fue cargado en la cuenta corriente o cobrado por la persona natural o jurdica a quien se le adeudaba. - Cuando no es posible establecer el nombre del beneficiario del cheque protestado, el girador deber solicitar a su banco, el nombre de la persona o institucin financiera que requiri el protesto. - Si la institucin bancaria no entrega el nombre solicitado, podr interponerse un reclamo ante la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, ya que la constancia solicitada no altera el secreto bancario, por lo que los Bancos no deben tener impedimento en otorgar el informe. - Si no es ubicado el beneficiario del cheque, la aclaracin podr efectuarse por el procedimiento de pago por consignacin o prescripcin, si ha transcurrido ms de un ao desde el giro del documento.
Aclaracin de LETRAS Y PAGARES cuando se ha extraviado el documento original;

Deber solicitarse a la persona natural o jurdica a quien se le emiti la letra o el pagar, o a quien efectu el cobro del documento, una declaracin jurada firmada ante Notario, en la cual se incluya: - Nombre y RUT del acreedor (nombre de la persona que recibi el documento o de quien efectu su cobro). - Nombre y RUT del afectado por la publicacin en el Boletn. - Monto del documento y fecha en que fue protestado e informado al "Boletn de informaciones Comerciales. - Indicacin de que el documento fue pagado o que existe un acuerdo de pago que extingue la deuda. - En caso de tratarse de una persona jurdica, El Notario deber acreditar que la persona que firma el documento es su representante autorizado. Adicionalmente - deber solicitarse a La Notara en la cual se efectu el protesto, una copia autorizada o autentificada del acta de protesto, la cual identifica el documento y la persona natural o jurdica que solicit el protesto. - En caso de que el requirente, persona natural o jurdica (quien solicit el protesto) no sea la misma persona que emiti la letra o pagar, deber solicitrsele a este la conformidad del pago. - En el caso de que el requirente no sea un Banco, cuya firma est registrada

en el BIC, la autenticidad del pago deber ser calificada ante Notario. Si se trata de una persona jurdica, el Notario deber certificar que la persona que firma ante l, tiene facultades para hacerlo. - Si no es ubicado el girador de la letra o pagar, la aclaracin podr efectuarse por el procedimiento de pago por consignacin o prescripcin, si ha transcurrido ms de un ao desde el giro del documento. Aclaracin por prescripcin de la Letra/Pagar/Cheque; Cuando se ha interpuesto una demanda para cobrar el documento publicado en el Boletn, deber; Acreditar mediante modo fehaciente que ha operado la prescripcin extintiva de la accin de la letra/pagar/cheque. El modo fehaciente de acreditar la prescripcin, es la presentacin de copia autorizada de la sentencia judicial que declara la prescripcin del documento. Si UD, ha sido demandado por una institucin pero esta no ha logrado notificarlo, en estos casos se puede interponer una excepcin de prescripcin dentro de ese juicio, esto ahorra tiempo y dinero por concepto de receptor judicial. As el hecho de que se haya iniciado una demanda pero esta no ha sido notificada no es perjudicial, todo lo contrario podra ser beneficioso. Para saber de manera fehaciente si tiene causas civiles en su contra acerquese a la Corte de Apelaciones correspondiente al domicilio registrado por los acreedores de sus documentos (seccin civil) y solicite estado de causas en su contra, este trmite demora minutos. En el caso de la Corte de Apelaciones de Santiago, el horario de atencin es de 8.00 a 10.00 horas para este tipo de trmite, no tiene costo y demora 2 minutos. Aclaracin por abandono letra/cheque/pagar; de la accin de cobranza de

Por sentencia ejecutoriada se ha acogido el abandono del procedimiento; Por tanto debe acompaar copia autorizada de la sentencia que ha declarado el abandono del procedimiento. Cabe sealar, que para que proceda un abandono del procedimiento, en un juicio en el que a UD. lo hayan embargado, deben transcurrir al menos tres aos desde la ltima gestin til hecha en el cuaderno de apremio, que es el cuaderno donde se tramita el embargo.
Como consigo un acta de protesto;

En el caso de protesto notarial, al solicitar un informe comercial (Boletn, Dicom) el notario aparece informado, bastando conseguir la direccin en las

paginas amarillas, la Notara previo pago de una tarifa entregar copia del acta de protesto o certificado notarial. DE VITAL IMPORTANCIA ES QUE EN EL CASO DE CERTIFICADO NOTARIAL, ESTE INCLUYA LA DIRECCION DEL DEUDOR, YA QUE ESTO DETERMINA LA JURISDICCION DEL TRIBUNAL O CORTE DE APELACIONES QUE NOS ATAE. En el caso de protestos bancarios, se solicita directamente al banco copia del pagare letra o cheque segn corresponda, mediante carta certificada o presentada personalmente, dirigida al gerente general, en su defecto certificado que contenga la totalidad de los antecedentes que se necesitan, de no contestar en el plazo de 21 das se presenta reclamo ante la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, este reclamo se debe reiterar cada 21 das en caso de no haber respuesta, este reclamo se hace por carta o personalmente en dicho organismo (aconsejo carta presentada personalmente). Hurfanos 1160 local 13. En el caso de casas comerciales se presenta la solicitud directamente ante el Sernac. Es ms efectivo y rpido que la presentacin se realice a traves de Internet, en su defecto carta escrita en la siguiente direccin: Teatinos 50 primer piso. Con el patrocinio de abogado; medida prejudicial de exhibicin de documentos. Lo anterior, ante la negativa de un acreedor de aportar la informacin, bajo apercibimiento de no poder hacer valer los documentos en juicio si no los presenta, con la resolucin que declara que perdi su derecho de hacerlo valer en juicio, basta para aclararlo en el Boletn, cabe sealar que es una medida prejudicial y no un juicio, por tanto es de fcil resolucin, rpida y econmica, sin olvidar su alta efectividad, ideal para preparar amparos donde se persiga indemnizacin por dao moral. Solucin definitiva; Juicio ordinario de prescripcin, se opera solo con los datos registrados en el certificado otorgado por el Boletn de Informes Comerciales. Que es un mandato comercial?: Esto ya lo analizamos en capitulos anteriores; El poder que Ud. a otorgado a la empresa para que suscriba letras y/o pagares en su nombre y representacin: Lo interesante aqu es saber como revocarlo Cmo revocar mandato comercial para confeccin de documento mercantil? Inevitablemente, debe conseguirse copia de la carpeta personal, el acreedor para estos efectos un banco, no se puede negar, ya que no se puede aplicar el secreto bancario a uno mismo, (son mis datos), e identificar la clusula que

los autoriza a suscribir letras y pagars en mi nombre y representacin, esta clusula se transcribe idntica y se antepone la frase; yo xx, vengo en revocar clausula xx, de fecha xx, consignada en contrato xx, luego transcribe la clusula y esto se firma ante Notario Pblico, y se le cancela al Notario sus derechos a fin de que sea este quien notifique al Banco o Institucin de dicha revocacin. Lo importante es tener claro la formula a usar para que ellos (los acreedores) no puedan volver a emitir letras y/o pagars a su nombre. Sin embargo. una ves declarada la prescripcin de la deuda ellos dejan de utilizar esta clusula. Deudas Castigadas Bancarias; Nuevamente nos encontramos con el hecho de que las deudas castigadas bancarias han sido tratadas en captulos anteriores, solo que da reflexionar; 1.- Un banco a los treinta das de atraso en el pago de una cuota la informa como deuda morosa. 2.- entre 30 y 90 das de atraso informa esa deuda como vencida. 3.- Debera aqu decir que a contar del da 91 una deuda se castiga pero la experiencia indica que las deudas se castigan al sexto mes de atraso. 4.- El registro de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras va desfasado en un plazo de sesenta das, es decir al solucionar su deuda castigada esta demorar por un tema informtico y no legal, dos periodos en reflejarse solucionada. 5.- Digo dos periodos y no sesenta das ya que puede ser entre 32 y 60 das, dependiendo de la fecha de aclaracin. Ejemplo; soluciono en mayo, periodo de desfase junio, en julio se refleja como solucionada, ahora bin si Ud. soluciona el cinco de mayo o el treinta de mayo, se reflejar igualmente en el mes de Julio, de ah el comentario de dos periodos. 6.- Para efectos de crditos Ud. no tiene ninguna posibilidad mientras mantenga deudas castigadas sin importar el monto por muy pequeo que sea, es extremadamente difcil ms no imposible le otorguen un crdito bancario durante los primeros cinco meses de solucionada la deuda. 7.- Si en su caso solo tiene deudas castigadas, visite nuestro sitio http://www.deudas-castigadas.cl y vea la tarifa oferta a esta fecha.
Tengo juicio que hago?. o Como saber si tengo juicio.

Verifique en www.poderjudicial.cl

o Notificacin judicial. Solo es valida cuando un receptor judicial le ha hecho llegar copia de la demanda interpuesta por un acreedor, la primera ves que concurre al domicilio debe hacerlo personalmente, la segunda ves puede dejar copias independiente de si el deudor se encuentra o no, a esto se le denomina notificacin por cdula. o Tramites que se pueden realizar sin patrocinio de abogado. Desarchivos, solicitar copias autorizadas, solicitar certificaciones en Cortes de Apelaciones, pedir un expediente en el mesn de un tribunal para analizarlo, pedir copias simples, presentaciones ante bancos, presentaciones en Notaras, presentaciones ante el Sernac. o Cuando necesito un abogado. Cuando he sido validamente notificado en juicio, cuando se trate de casas Comerciales, cuando desee presentar un amparo a la transmisin de datos.

El Boletn Comercial (BIC), es el banco de datos oficial de protestos y morosidades del sistema financiero / comercial. El BIC recopila, procesa, edita y publica protestos, morosidades a nivel nacional. Asimismo, registra y publica las aclaraciones de los referidos incumplimientos comerciales. El BIC est normado por D.S. N 950, modificado por el D.S N 998, ambos del Ministerio de Hacienda, Ley N 19.628, modificada por la, Ley N 19.812 . En funcin de este objetivo, es posible afirmar que el Boletn Comercial se ha convertido en un pilar fundamental de la expansin del crdito en la economa nacional, dado que constituye un elemento primordial e indispensable en la evaluacin de los crditos. El Boletn Comercial debe ser visto como un instrumento al servicio de quienes otorgan prstamos, permitindoles evaluar su otorgamiento, de acuerdo al mrito que asignen a los antecedentes del solicitante. En sntesis, el Boletn Comercial ha logrado contribuir a la disciplina comercial del pas, cumpliendo un rol determinante en la estabilidad del orden pblico econmico nacional. La existencia de una fuente nica como ente ordenador de la informacin comercial crediticia ha permitido:

1.

La

existencia

de

informacin

uniforme,

completa

confiable

2. Generar competencia en el mercado de la distribucin de informacin comercial 3. Facilitar a las personas el monitoreo y regularizacin de su informacin 4. Resguardar el cumplimiento de la normativa vigente Para conocer ms sobre el Boletn Comercial

1. De los Derechos de los Titulares de Datos - Ley N 19.628 - Ttulo N II: Artculo 12: Toda persona tiene derecho a exigir a quien sea responsable de un banco, que se dedique en forma pblica o privada al tratamiento de datos personales, informacin sobre los datos relativos a su persona, su procedencia y destinatario, el propsito del almacenamiento y la individualizacin de las personas u organismos a los cuales sus datos son transmitidos regularmente.

En caso de que los datos personales sean errneos, inexactos, equvocos o incompletos, y as se acredite, tendr derecho a que se modifiquen.

Sin perjuicio de las excepciones legales, podr, adems, exigir que se eliminen, en caso de que su almacenamiento carezca de fundamento legal o cuando estuvieren caducos. Igual exigencia de eliminacin, o la de bloqueo de los datos, en su caso, podr hacer cuando haya proporcionado voluntariamente sus datos personales o ellos se usen para comunicaciones comerciales y no desee continuar figurando en el registro respectivo, sea de modo definitivo o temporal.

En el caso de los incisos anteriores, la informacin, modificacin o eliminacin de los datos sern absolutamente gratuitas, debiendo proporcionarse, adems, a solicitud del titular, copia del registro alterado en la parte pertinente. Si se efectuasen nuevas modificaciones o eliminaciones de datos, el titular podr, asimismo, obtener sin costo copia del registro actualizado, siempre que haya transcurrido a lo menos seis meses desde la precedente oportunidad en que hizo uso de este derecho. El derecho a

obtener

copia

gratuita

slo

podr

ejercerse

personalmente.

Si los datos personales cancelados o modificados hubieren sido comunicados previamente a personas determinadas o determinables, el responsable del banco de datos deber avisarles a la brevedad posible la operacin efectuada. Si no fuese posible determinar las personas a quienes se les hayan comunicado, pondr un aviso que pueda ser de general conocimiento para quienes usen la informacin del banco de datos.

Artculo 13: El derecho de las personas a la informacin, modificacin, cancelacin o bloqueo de sus datos personales no puede ser limitado por medio de ningn acto o convencin.

Artculo 14: Si los datos personales estn en un banco de datos al cual tienen acceso diversos organismos, el titular puede requerir informacin a cualquiera de ellos.

Artculo 15: No obstante lo dispuesto en este Ttulo, no podr solicitarse informacin, modificacin, cancelacin o bloqueo de datos personales cuando ello impida o entorpezca el debido cumplimiento de las funciones fiscalizadoras del organismo pblico requerido, o afecte la reserva o secreto establecidos en disposiciones legales o reglamentarias, la seguridad de la Nacin o el inters nacional.

Tampoco podr pedirse la modificacin, cancelacin o bloqueo de datos personales almacenados por mandato legal, fuera de los casos contemplados en la ley respectiva.

Artculo 16: Si el responsable del registro o banco de datos no se pronunciare sobre la solicitud del requirente dentro de dos das hbiles, o la denegare por una causa distinta de la seguridad de la Nacin o el inters nacional, el titular de los datos tendr derecho a recurrir al juez de letras en lo civil del domicilio del responsable, que se encuentre de turno segn las reglas correspondientes, solicitando amparo a los derechos consagrados en el artculo precedente.

El procedimiento se sujetar a las reglas siguientes: a) La reclamacin sealar claramente la infraccin cometida y los hechos que la configuran, y deber acompaarse de los medios de prueba que los acrediten, en su caso. b) El tribunal dispondr que la reclamacin sea notificada por cdula, dejada en el domicilio del responsable del banco de datos correspondiente. En igual forma se notificar la sentencia que se dicte.

c) El responsable del banco de datos deber presentar sus descargos dentro de quinto da hbil y adjuntar los medios de prueba que acrediten los hechos en que los funda. De no disponer de ellos, expresar esta circunstancia y el tribunal fijar una audiencia, para dentro de quinto da hbil, a fin de recibir la prueba ofrecida y no acompaada. d) La sentencia definitiva se dictar dentro de tercero da de vencido el plazo a que se refiere la letra anterior, sea que se hayan o no presentado descargos. Si el tribunal decret una audiencia de prueba, este plazo correr una vez vencido el plazo fijado para sta.

e) Todas las resoluciones, con excepcin de la indicada en la letra f) de este inciso, se dictarn en nica instancia y se notificarn por el estado diario.

f) La sentencia definitiva ser apelable en ambos efectos. El recurso deber interponerse en el trmino fatal de cinco das, contado desde la notificacin de la parte que lo entabla, deber contener los fundamentos de hecho y de derecho en que se apoya y las peticiones concretas que se formulan.

g) Deducida la apelacin, el tribunal elevar de inmediato los autos a la Corte de Apelaciones respectiva. Recibidos los autos en la Secretara de la Corte, el Presidente ordenar dar cuenta preferente del recurso, sin esperar la comparecencia de ninguna de las partes.

h) El fallo que se pronuncie sobre la apelacin no ser susceptible de los recursos de casacin. En caso de que la causal invocada para denegar la solicitud del requirente fuere la seguridad de la Nacin o el inters nacional, la reclamacin deber deducirse ante la

Corte Suprema, la que solicitar informe de la autoridad de que se trate por la va que considere ms rpida, fijndole plazo al efecto, transcurrido el cual resolver en cuenta la controversia. De recibirse prueba, se consignar en un cuaderno separado y reservado, que conservar ese carcter aun despus de afinada la causa si por sentencia ejecutoriada se denegare la solicitud del requirente.

La sala de la Corte Suprema que conozca la reclamacin conforme al inciso anterior, o la sala de la Corte de Apelaciones que conozca la apelacin, tratndose del procedimiento establecido en los incisos primero y segundo, si lo estima conveniente o se le solicita con fundamento plausible, podr ordenar traer los autos en relacin para or a los abogados de las partes, caso en el cual la causa se agregar extraordinariamente a la tabla respectiva de la misma sala. En las reclamaciones por las causales sealadas en el inciso precedente, el Presidente del Tribunal dispondr que la audiencia no sea pblica.

En caso de acogerse la reclamacin, la misma sentencia fijar un plazo prudencial para dar cumplimiento a lo resuelto y podr aplicar una multa de una a diez unidades tributarias mensuales, o de diez a cincuenta unidades tributarias mensuales si se tratare de una infraccin a lo dispuesto en los artculos 17 y 18.

La falta de entrega oportuna de la informacin o el retardo en efectuar la modificacin, en la forma que decrete el Tribunal, sern castigados con multa de dos a cincuenta unidades tributarias mensuales y, si el responsable del banco de datos requerido fuere un organismo pblico, el tribunal podr sancionar al jefe del Servicio con la suspensin de su cargo, por un lapso de cinco a quince das.

2. Aclaraciones de Protestos y Morosidades: Artculo N 4 - Decreto Supremo 950 (Modificado por el Decreto Supremo N 998) El Boletn de Informaciones Comerciales contendr una Seccin "Aclaraciones" en la que, sin costo alguno para los interesados, se insertarn en extractos, las explicaciones que puedan dar las personas afectadas por la publicacin de datos en el Boletn anterior, ya sea por causa de errores, inexactitudes o por cualquier otra causa.". Asimismo, se publicar en el Boletn Comercial o Boletn de informaciones Comerciales una seccin especial destinada a aclarar la publicacin de la nmina de los deudores morosos, de los protestos de cheques, letras de cambio y pagars, y de

las letras de cambio y pagars a las que se refiere la letra a) del numeral 6) del artculo 1, cuando la cuota o cuotas morosas o las obligaciones derivadas de tales documentos hubiesen sido indudablemente pagadas o se hubiesen extinguido de otro modo legal con posterioridad al protesto o a su publicacin en el Boletn. La publicacin en el Boletn Comercial o Boletn de Informaciones Comerciales de las aclaraciones a las que se refiere el inciso anterior, se efectuar sin costo alguno para los interesados cuando el monto de la cuota morosa o deuda, o el monto del cheque, letra de cambio o pagar que motiv la publicacin que se pretende aclarar, sea inferior a $100.001 pesos chilenos, o su equivalente si la cuota morosa o deuda o el documento en cuestin estuviere expresado en moneda extranjera, en unidades de fomento, unidades tributarias mensuales o en cualquier otra unidad, debiendo la Cmara de Comercio efectuar tales aclaraciones en base a la informacin que, conforme al artculo 19 de la ley N 19.628, le deben entregar los acreedores, pudiendo los interesados, en todo caso, siempre solicitar la aclaracin.

Por su parte, a contar del da 1 de enero del ao 2008, las aclaraciones antes referidas se efectuarn sin costo alguno para los interesados cuando el monto de la cuota morosa o deuda, o el monto del cheque, letra de cambio o pagar que motiv la publicacin que se pretende aclarar, sea inferior a $300.001 pesos chilenos, o su equivalente si la cuota morosa o deuda o el documento del caso estuviere expresado en moneda extranjera, en unidades de fomento, unidades tributarias mensuales o en cualquier otra unidad debiendo la Cmara de Comercio efectuar tales aclaraciones en base a la informacin que, conforme al artculo 19 de la ley N 19.628, le deben entregar los acreedores, pudiendo los interesados, en todo caso, solicitar la aclaracin. A contar del da 1 de enero del ao 2009, las mencionadas aclaraciones se efectuarn sin costo alguno para los interesados cuando el monto de la cuota morosa o deuda, o el monto del cheque, letra de cambio o pagar que motiv la publicacin que se pretende aclarar, sea inferior a $500.001 pesos chilenos, o su equivalente si la cuota morosa o deuda o el documento estuviere expresado en moneda extranjera, en unidades de fomento, unidades tributarias mensuales o en cualquier otra unidad debiendo la Cmara de Comercio efectuar tales aclaraciones en base a la informacin que, conforme al artculo 19 de la ley N 19.628, le deben entregar los acreedores, pudiendo los interesados, en todo caso, solicitar la aclaracin.

Aun cuando por aplicacin de los incisos anteriores fuere procedente el cobro por la publicacin de las aclaraciones de la nmina de los deudores morosos, de los

protestos de cheques, letras de cambio y pagars, y de las letras de cambio y pagars a las que se refiere la letra a) del numeral 6) del artculo 1, sta se efectuar sin costo alguno para los interesados cuando stos acrediten ante el Boletn Comercial un periodo de cesanta de a lo menos 6 meses contados hacia atrs desde la fecha en que solicita el trmite de la aclaracin, y si los interesados fueren personas jurdicas, siempre que acrediten ante el Boletn Comercial haber sido objeto de un Convenio Extrajudicial o de un Convenio Judicial Preventivo de Quiebras en el cual se aprob la continuidad de su giro.

A contar del da 1 de enero del ao 2010, las publicaciones de las aclaraciones de la nmina de deudores morosos, de los protestos de cheques, letras de cambio y pagars, y de las letras de cambio y pagars a las que se refiere la letra a) del numeral 6) del artculo 1, cuando aparecieren indudablemente pagadas, o cuando las obligaciones derivadas de tales documentos se hubieren extinguido de otro modo legal, se efectuarn sin costo alguno para los interesados, cualquiera sea su monto, debiendo la Cmara de Comercio efectuar tales aclaraciones en base a la informacin que, conforme al artculo 19 de la ley N 19.628, le deben entregar los acreedores, pudiendo 3. los interesados, de en todo caso, solicitar N 5 siempre Decreto la aclaracin.". 950

Omisin

Publicacin

Artculo

Supremo

Se omitir la publicacin de una letra protestada, si tres das antes de la fecha de publicacin del Boletn, se comprueba en forma fehaciente que se ha cancelado la letra o se ha llegado a algn acuerdo con el tomador de ella.

4. Plazos de Publicacin en el Boletn Comercial Artculo N 18 y N 19 Ley N 19.628 (Modificada por la Ley N 19.812) Artculo 18: En ningn caso pueden comunicarse LEY 19812 los datos a que se refiere el artculo anterior, que Art. 1 N 4 se relacionen con una persona identificada o identificable, luego de transcurridos cinco aos desde que la respectiva obligacin se hizo exigible. Tampoco se podr continuar comunicando los datos relativos a dicha obligacin despus de haber sido pagada o haberse extinguido por otro modo legal. Con todo, se comunicar a los tribunales de Justicia la informacin que requieran con motivo de juicios pendientes. Artculo 19:

El pago o la extincin de estas obligaciones por cualquier otro modo no produce la caducidad o la prdida de fundamento legal de los datos respectivos para los efectos del artculo 12, mientras estn pendientes los plazos que establece el artculo precedente. Al efectuarse el pago o extinguirse la obligacin por otro modo en que intervenga directamente el acreedor, ste avisar tal hecho, a ms tardar dentro de los siguientes siete das hbiles, al responsable del registro o banco de datos accesible al pblico que en su oportunidad comunic el protesto o la morosidad, a fin de que consigne el nuevo dato que corresponda, previo pago de la tarifa si fuere procedente, con cargo al deudor. El deudor podr optar por requerir directamente la modificacin al banco de datos y liberar del cumplimiento de esa obligacin al acreedor que le entregue constancia suficiente del pago; decisiones que deber expresar por escrito. Quienes efecten el tratamiento de datos personales provenientes o recolectados de la aludida fuente accesible al pblico debern modificar los datos en el mismo sentido tan pronto aqulla comunique el pago o la extincin de la obligacin, o dentro de los tres das siguientes. Si no les fuera posible, bloquearn los datos del respectivo titular hasta que est actualizada la informacin.

La infraccin de cualquiera de estas obligaciones se conocer y sancionar de acuerdo a lo previsto en el artculo 16.

TARIFA CERTIFICADOS DE ACLARACION

VALOR UNITARIO ($) 5.000 (suscripcin semestral) 3.000 1.500 3.000

Certificado Aclaracin en Trmite y Prevencin en Lnea Certificado Full Aclaracin en Trmite Certificado de Aclaracin en Trmite Certificado de Aclaracin Publicada

TARIFA CERTIFICADOS COMERCIALES Certificado Oficial Prevencin en Lnea de

DE

ANTECEDENTE VALOR UNITARIO ($) Comerciales y 5.000 (suscripcin semestral) 3.000 3.000

Antecedentes

Certificado Oficial de Antecedentes Comerciales Prxima Publicacion en el Boletn Comercial

TARIFA SERVICIOS DE PREVENCION E INFORMACION VALOR UNITARIO EN LINEA ($) Boletn Comercial TE AVISA - Alarma Preventiva TOTAL 10.000 (suscripcin anual) 8.000 (suscripcin anual)

Boletn Comercial TE AVISA - Alarma Preventiva MOVIL

Boletn Comercial TE AVISA - Alarma Preventiva CORREO 5.000 (suscripcin ELECTRONICO anual)

TARIFA INFORMES BOLETIN LABORAL Y PREVISIONAL VALOR UNITARIO (*) ($) Boletn Laboral Empleador-Detalle Boletn Laboral Empleador-Resumen Boletn Laboral Trabajador (*)Fuente: Direccin del Trabajo Valor unitario incluye IVA 4.900 4.000 800

Qu significa aclarar un protesto o morosidad publicado en el Boletn Comercial? La Aclaracin es el acto mediante el cual el Boletn Comercial comunica el pago, o acuerdo de pago, de un protesto o morosidad que previamente ha sido publicado en el Boletn Comercial.

Cmo se efecta una aclaracin? En el caso de cheques, letras o pagars, se deber presentar, en una de las 32 Agencias oficiales del Boletn Comercial a lo largo de todo el pas, el documento original con la respectiva acta de protesto adjunta. En el caso de cuotas morosas, deber presentar en una de las 32 Agencias oficiales del Boletn Comercial a lo largo de todo el pas, un certificado emitido por la Institucin Financiera acreedora. Si no posee los documentos originales (cheques, letras o pagars) o desea saber ms acerca de los mecanismos de aclaracin, lea la Gua de Instruccin de Aclaraciones.

En qu horario y dnde puedo realizar una aclaracin? Los horarios de atencin y direccin de las agencias oficiales del Boletn Comercial se encuentran especificados en Sucursales

Cundo salgo del Boletn Comercial? Todas las aclaraciones realizadas de Lunes a Viernes, son publicadas en la prxima edicin del Boletn Comercial, que se emite el da martes de la semana siguiente. Si realiza una aclaracin el da sbado (slo en sucursal Mall Paseo Estacin / Estacin Central), ser publicada el da martes de la semana subsiguiente. Todas las aclaraciones publicadas los das martes en el Boletn Comercial, son inmediatamente informadas a las empresas distribuidoras, actualizndose desde ese momento la informacin en todo el sistema financiero / comercial.

Qu debo hacer para aclarar un cheque protestado que se ha extraviado? Cuando se ha extraviado el cheque original, el beneficiario del cheque debe extender una declaracin jurada ante Notario, que seale que este documento se encuentra debidamente cancelado. Dicha declaracin debe individualizar los antecedentes del documentos en forma detallada. En caso de que el beneficiario del documento sea una persona jurdica, dicho certificado deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario deber dejar constancia de la representatividad del firmante. Adems, deber solicitarse al Banco donde el Beneficiario efectu el depsito del cheque, o al Banco donde se efectu el cobro del cheque POR CAJA (ventanilla), un

Certificado indicando que el cheque protestado (Nmero de serie, monto y fecha de protesto) fue presentado a cobro (depositado) y sealando el nombre de la persona natural o jurdica que realiz el cobro (tenedor del documento). La declaracin jurada debe ser realizada por la misma persona natural o jurdica que figura como beneficiario en la constancia emitida por el banco.

Cuando una Letra y/o Pagar se extravan, qu debo hacer para aclararlos? Deber solicitar a la persona natural o jurdica que emiti el documento, una declaracin jurada firmada ante Notario. Adems dicha declaracin debe individualizar los antecedentes del documentos en forma detallada. En caso de que el beneficiario del documento sea una persona jurdica, dicho certificado deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. Adems, deber solicitarse a Notaria acta del protesto.

En caso de que el requirente del protesto, persona natural, jurdica o Banco, (quien solicit el protesto), no sea la misma persona que emiti la letra, deber solicitar a ste la conformidad del pago (VB devolucin de endoso). Lo anterior, slo cuando el documento ha sido cedido en garanta.

Qu es una omisin? Corresponde a una Aclaracin efectuada cuando el incumplimiento comercial (protesto o morosidad) an no ha sido publicado en el Boletn Comercial.

Cmo puedo aclarar un documento cuyo acreedor fue declarado en quiebra? Para efectuar la aclaracin de estos protestos se requieren los siguientes antecedentes: . Certificado o constancia del pago extendido por el Sndico Quiebras. La firma del Sndico debe ser autorizada por el Fiscal Nacional de Quiebras. .Copia o certificado del acta de protesto.

. Si la letra fue endosada a un Banco, VB de conformidad de devolucin de endoso del Banco correspondiente.

Para acceder a este tipo de aclaracin, previamente, la documentacin debe ser remitida a la fiscala del boletn comercial para su visacin y slo una vez autorizada se proceder a su aclaracin, previo pago del importe respectivo. Esta documentacin podr ser presentada en original como en copia legalizada a travs de la unidad de aclaraciones especiales ver aclaraciones especiales

Qu es una aclaracin especial? Corresponde realizar una aclaracin especial cuando la publicacin de un protesto o morosidad ha sido provocada por un error no imputable al afectado ver aclaraciones especiales. Cmo se calcula el valor de una aclaracin asociada a una cuota morosa? El clculo de la tarifa se aplica a la suma de los montos de cada una de las cuotas morosas correspondientes a un mismo crdito y emisor, que el cliente acredite pagadas al momento de efectuar la aclaracin (ver calculadora de tarifas)

Qu debo hacer para aclarar si he extraviado un documento y no encuentro al acreedor? 1. En estos casos es imprescindible el patrocinio de un abogado.

2. El abogado deber presentar un escrito donde se indica que en forma voluntaria el afectado desea consignar el valor del documento. 3. El escrito se debe presentar en la Corte de Apelaciones de la jurisdiccin correspondiente al afectado, quien a su vez distribuye al Juzgado de turno. 4. Una vez que el Juzgado acepte el pago del documento, deber cancelar los valores en la cuenta de la Tesorera General de la Repblica. 5. El tribunal resolver y dictar sentencia definitiva de suficiencia del pago, la cual deber ser presentada (en copia autorizada por el tribunal o ante notario) en cualquier agencia oficial del boletn comercial (Red de Agencias.)

Procede esta forma de aclaracin dispuesta en el Cdigo Civil, artculos 1.600 y siguientes, en la anterior situacin como en los casos que se sealan a continuacin: . El beneficiario, del documento, se niega a recibir el valor del documento, aduciendo por ejemplo que lo ofrecido no corresponde a lo adeudado.

. Cuando se ha pagado la deuda, pero no existe modo de demostrarlo.

A partir de cundo comienza a regir el D.S. N 998? Las disposiciones del D.S. N 998 entran en vigencia a partir del 24 de noviembre de 2006.

A partir de la entrada en vigencia del D.S N 998 son gratis las aclaraciones? El D.S. N 998 dispone que la publicacin de las aclaraciones en el Boletn Comercial se efectuar sin costo para el interesado a contar del 01 de enero de 2010.

SERVICIO DE ACLARACION DE PROTESTOS Y MOROSIDADES Este servicio, corresponde al acto mediante el cual el Boletn Comercial comunica la regularizacin de un protesto o morosidad que previamente ha sido publicado, toda vez que se haya acreditado el pago o acuerdo de pago del incumplimiento comercial.

Com aclarar un protesto?

El proceso de Aclaracin se inicia con la presentacin, en cualquier agencia oficial del Boletn Comercial (sucursales), de los documentos que acreditan la regularizacin de un incumplimiento comercial y el pago de los derechos correspondientes. Se materializa mediante su publicacin en la Seccin Aclaraciones, de la edicin del Boletn Comercial del da martes inmediatamente siguiente a la semana en que se presentaron los referidos documentos. Para conocer en detalle cmo se aclaran los diferentes tipos de documentos, seleccione: Recuerde que, una vez pagado el total de una deuda, debe exigirse la

devolucin del documento original entregado (cheque, letra o pagar).

Aclaraciones especiales

Bienvenido a la Unidad de Aclaraciones Especiales (UAE) del Boletn Comercial. Esta unidad administra y da respuesta a las aclaraciones, que por situaciones especiales, no pueden realizarse a travs de los procedimientos habituales en las oficinas del boletn comercial. Las causas ms comunes de aclaraciones especiales se asocian a:* Sentencia ejecutoriada de prescripcin judicial

Pago por consignacin Abandono de procedimientos judiciales Acuerdo de pagos en juzgados Existencia de embargos y liquidacin de deudas

A travs de esta seccin usted puede descargar el formulario que le facilitar el trmite de su solicitud de aclaracin especial. . Asimismo, los interesados podrn descargar en esta seccin el formulario relacionado a solicitudes asociadas a Convenios Extrajudicial o Judicial Preventivo de quiebra con continuidad de giro. Para este formulario: Compltelo e imprmalo en 2 copias para su posterior entrega en cualquier oficina del Boletn Comercial. ATENCION: Los documentos que respalden su Formulario de Solicitud de Aclaracin Especial, deben ser: 1. Originales de tribunales, 2. Copias autorizadas de tribunales, o 3. Copias autorizadas ante notario Aclaracin de Cheques con el Documento Original

Aclaracin de Cheques con el Documento Original Si desea aclarar u omitir la publicacin de cheques en el Boletn Comercial, deber presentar en cualquier agencia oficial del Boletn Comercial el Cheque original con la respectiva acta de protesto que se adjunta al cheque

Aclaracin de Cheque Extraviado: Cuando se ha extraviado el Cheque original, el beneficiario del cheque deber extender una declaracin jurada ante Notario, en la cual se incluya: Nombre y Rut del Acreedor (nombre de la persona, natural o jurdica que recibi el documento o de quien efectu su cobro). Nombre y Rut del afectado por la publicacin. Monto del documento, nmero de serie y fecha del protesto informados al BIC. Indicacin de que el documento fue pagado, o de que existe un acuerdo de pago. Fecha de pago, regularizacin o aclaracin del documento. En caso de que el beneficiario del documento sea una persona jurdica, dicho certificado deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante " Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista." Adems, deber solicitarse al Banco donde el Beneficiario efectu el depsito del cheque, o al Banco donde se efectu el cobro del cheque POR CAJA (ventanilla), un Certificado indicando que el cheque protestado (Nmero de serie, monto y fecha de protesto) fue presentado a cobro(depositado) y sealando el nombre de la persona natural o jurdica que realiz el cobro (tenedor del documento). Aclaracin de Cheque redepositado: En este caso slo bastar que el cliente presente un certificado del Banco Librado, es decir, del banco emisor de la cuenta corriente, dirigido al Boletn Comercial, indicando nombre y Rut del afectado, monto, nmero de serie del cheque, fecha de protesto, fecha de pago y/o aclaracin del cheque, indicando adems, que ste fue pagado o aclarado internamente en esta institucin bancaria. El certificado debe ser suscrito por el o los funcionarios debidamente autorizados por el Banco ante el Boletn Comercial adems de cumplir las formalidades impuestas por cada Institucin Financiera. Aclaracin de Cheques protestados y cobrados judicialmente Aclaracin Corriente En estos casos, primero debe retirarse el cheque original desde el Tribunal y se procede a aclararlo directamente en el Boletn Comercial. Cuando no es posible acompaar el cheque en original, por una circunstancia ajena al girador, deber efectuarse uno de los siguientes procedimientos: Solicitar ante el Juzgado en el cual se ha producido el pago, una solicitud la que deber ser certificada por el seor(a) Secretario(a) del Tribunal, expresando que son efectivos los hechos expuestos en la solicitud. Fotocopias autorizadas, por el Tribunal, de la demanda interpuesta y el escrito en el cual se da cuenta del pago. Certificado extendido por el abogado patrocinante de la demanda, suscrito ante Notario, en el cual da cuenta del pago del documento, deber acompaarse adems copia con el timbre/cargo original de la demanda en la cual conste el poder conferido a ese abogado. Cuando

no es posible establecer el nombre del beneficiario del cheque protestado, el girador deber solicitar por escrito a su banco, el nombre de la persona o institucin financiera que requiri el protesto. Si la institucin seala como requirente del protesto a una persona natural, se debe efectuar el mismo procedimiento de aclaracin establecido en el caso de extravo del cheque original. Si se indica como requeriente a una institucin bancaria, deber solicitarse por escrito ante esta ltima que se informe el nombre de la persona o empresa en cuya cuenta corriente se deposit el cheque, y con este dato efectuar la aclaracin con los procedimientos establecidos. Por ltimo, si no es ubicado el beneficiario del cheque, deber efectuar su aclaracin por el procedimiento de pago por consignacin, al tenor de lo dispuesto en los artculos 1.600 y siguientes del cdigo civil. Aclaracin Especial En los casos en los cuales se ha probado judicialmente que el cheque no debi haber sido protestado por haber sido girado en garanta de obligaciones, o haber opuesto tacha de falsedad, a fin de efectuar la aclaracin especial de dicho protesto deber acompaarse copia autorizada de la sentencia ejecutoriada, que as lo dispone, y de la querella o demanda en la que conste la individualizacin del cheque. Aclaracin de Letras con original

Aclaracin de Letras con original Si desea aclarar u omitir la publicacin de letras en el Boletn Comercial, deber presentar en cualquier agencia oficial del Boletn Comercial la letra original con la respectiva acta de protesto que se adjunta a la letra. Aclaracin de Letras extraviadas Cuando se ha extraviado la letra original, deber solicitarse a la persona natural o jurdica que emiti la letra, una declaracin jurada firmada ante Notario, en la cual se incluya: Nombre y Rut del Acreedor (nombre de la persona, natural o jurdica, que recibi el documento o de quien efectu su cobro). Nombre y Rut del afectado por la publicacin. Monto del documento y fecha del protesto informados al Boletn Comercial. Indicacin de que la letra fue pagada, o de que existe un acuerdo de pago. Fecha de pago o regularizacin de la letra. En caso de que el beneficiario del documento sea una persona jurdica, dicho certificado deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. "Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista." Adems, deber solicitarse a la Notaria, en la cual se efectu el protesto de la

letra una copia legalizada del Acta de Protesto, o bien, un certificado emitido por el Notario que efectu el protesto, el cual debe identificar la letra y a la persona que solicit el protesto. En caso de que el requirente del protesto, persona natural, jurdica o Banco, (quien solicit el protesto), no sea la misma persona que emiti la letra, deber solicitrsele a ste la conformidad del pago (VB devolucin de endoso). Si el requirente es un Banco, el VB de devolucin de endoso debe ser emitido por un funcionario que tenga la firma debidamente autorizada en el Boletn Comercial. En caso de que el requirente sea una persona jurdica, dicho VB de devolucin de endoso, deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. "Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista."

- Aclaracin de Letras protestadas y cobradas judicialmente Retirar la letra original con su acta de protesto y presentarla al Boletn Comercial para su aclaracin. Cuando no es posible acompaar la letra en original, por un motivo ajeno al aceptante, deber efectuarse uno de los siguientes procedimientos: Presentar ante el Juzgado en el cual se ha producido el pago, una solicitud, la que deber ser certificada por el Secretario(a) del Tribunal, expresando que son efectivos los hechos expuestos en la solicitud. Presentar fotocopia autorizada por el Tribunal, de la demanda y del escrito en el cual consta el pago. Presentar certificado extendido por el abogado patrocinante de la demanda, suscrito ante Notario, en el cual da cuenta del pago del documento. Deber acompaarse, adems, copia con el timbre/cargo original de la demanda en la cual conste el poder conferido. Aclaracin Especial En los casos en los cuales se ha opuesto tacha de falsedad a la firma del deudor puesta en el documento, y ha sido acogida dicha excepcin, deber acompaarse copia autorizada de la resolucin emanada del Tribunal que as lo ha dispuesto, y si no se individualiza el documento, deber adems acompaarse copia de la demanda o querella interpuesta o bien: Presentar un certificado extendido por el Sr.(a) Secretario(a) del Tribunal en el cual conste los hechos detallados precedentemente. Presentar ante el Juzgado en el cual se investig la falsificacin una solicitud de certificado. Aclaracin mediante pago por consignacin En estos casos es imprescindible el patrocinio de un abogado. El abogado deber presentar un escrito donde se indica que en forma voluntaria el afectado desea consignar el valor del documento. El escrito se debe presentar en la Corte de Apelaciones de la jurisdiccin correspondiente al afectado, quien a su vez distribuye al Juzgado de turno. Una vez que el Juzgado acepte el pago del documento, deber cancelar los valores en la cuenta de la Tesorera General de la Repblica.

 El tribunal resolver y dictar sentencia definitiva de suficiencia del pago, la cual deber ser presentada (en copia autorizada por el tribunal o ante notario) en cualquier agencia oficial del boletn comercial ( ver red de agencias. ) Procede esta forma de aclaracin dispuesta en el Cdigo Civil, artculos 1.600 y siguientes, en la anterior situacin como en los casos que se sealan a continuacin: El beneficiario del documento, se niega a recibir el valor del mismo, aduciendo por ejemplo que lo ofrecido no corresponde a lo adeudado. Cuando se ha pagado la deuda, pero no existe modo de demostrarlo.

Casos en los cuales el librador es declarado en quiebra Cuando el librador es declarado en Quiebra, el Sndico de Quiebras designado por el Juzgado que conoce del juicio, asume la representatividad del fallido. Por lo tanto, es el Sndico de Quiebras quien deber extender el certificado o constancia dando cuenta del pago. En la Fiscala Nacional de Quiebras, ubicada en Hurfanos N 626, Fono (02)639-8231, se puede consultar si una empresa ha sido declarada en Quiebra, sealando el nombre o nmero de Rut de sta. Para efectuar la aclaracin de estos protestos se requieren los siguientes antecedentes: Certificado o constancia del pago extendido por el sndico quiebras. La firma del Sndico debe ser autorizada por el Fiscal Nacional de Quiebras. Copia o certificado del acta de protesto. Si la letra fue endosada a un Banco, VB de conformidad de devolucin de endoso del Banco correspondiente. Casos en los cuales la letra fue cancelada en su vencimiento y no fue devuelta por el librador En los casos en que la letra fue cancelada en su oportunidad y no fue devuelta por el librador, y ste ha fallecido, la sucesin podr extender el certificado o constancia de pago. Esta deber ser firmada por todos los herederos ante Notario, y para aclarar el protesto se requerirn los siguientes documentos: Certificado o constancia de pago extendida por la sucesin, ante Notario, autorizando Copia devolucin o la firma de cada de de uno de protesto los herederos. legalizada. endoso. certificado

Si el documento fue endosado a un Banco, VB de conformidad de Copia autorizada del auto de posesin efectiva otorgada por el Tribunal correspondiente, en el cual conste quienes son los herederos. Aclaracin de Pagars con el original

Aclaracin de Pagars con el original

Si desea aclarar u omitir la publicacin de pagars en el Boletn Comercial, deber presentar en nuestras oficinas o agencias regionales el pagar original con la respectiva acta de protesto que se adjunta al documento. Aclaracin de Pagars extraviados Cuando se ha extraviado el pagar original, deber solicitarse a la persona natural o jurdica que emiti el pagar, una declaracin jurada firmada ante Notario, en la cual se incluya: Nombre y Rut del Acreedor (nombre de la persona natural o jurdica, que recibi el documento o de quien efectu su cobro). Nombre y Rut del afectado por la publicacin. Monto del documento y fecha del protesto informado al Boletn Comercial. Indicacin de que el pagar fue pagado, o de que existe un acuerdo de pago. Fecha de pago o regularizacin del pagar. Si el beneficiario del documento corresponde a una persona jurdica, dicho certificado deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista." Adems, deber solicitarse a la Notaria, en la cual se efectu el protesto del pagar una copia legalizada del Acta de Protesto, o bien, un certificado emitido por el Notario que efectu el protesto, el cual debe identificar el pagar y a la persona o institucin que solicit el protesto. En caso de que el requirente del protesto, persona natural, jurdica o Banco, (quien solicit el protesto), no sea la misma persona que emiti el pagar, deber solicitrsele a ste la conformidad del pago (VB devolucin de endoso). Si el requirente es un Banco, el VB de devolucin de endoso debe ser emitido por un funcionario que tenga la firma debidamente autorizada en el Boletn Comercial. En caso de que el requirente sea una persona natural o jurdica, dicho VB de devolucin de endoso, deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista."

Aclaracin de pagars protestados y cobrados judicialmente Retirar el pagar original con su acta de protesto y presentarlo al Boletn Comercial para su aclaracin. Cuando no es posible acompaar el pagar en original, por un motivo ajeno al suscriptor, deber efectuarse alguno de los siguientes procedimientos: Presentar ante el Juzgado en el cual se ha producido el pago una solicitud, la que deber ser certificada por el Secretario(a) del Tribunal, expresando que son efectivos los hechos expuestos en la solicitud.

Presentar fotocopia autorizada, por el Tribunal, de la demanda y del escrito en el cual consta el pago. Presentar certificado extendido por el abogado patrocinante de la demanda, suscrito ante Notario, en el cual da cuenta del pago del documento. Deber acompaarse adems copia con el timbre/cargo original de la demanda en la cual conste el poder conferido. Cuotas Morosas con Certificado emitido por la Institucin Financiera Si desea aclarar u omitir la publicacin de cuotas morosas en el Boletn Comercial, deber presentar en cualquier agencia oficial del Boletn Comercial alguno de los documentos descritos en los siguientes pasos: Cuotas Morosas con Certificado emitido por la Institucin Financiera Los certificados emitidos por las Instituciones Financieras deben mencionar los siguientes antecedentes: Monto Fecha Fecha de Nombre de la de pago y deuda o Rut informada al de de vencimiento del Boletn la la Deudor Comercial deuda deuda

regularizacin

Nmero de Operacin de la Deuda Informada Indicacin de que la cuota morosa fue pagada, regularizada o de que existe un acuerdo de pago. El certificado debe ser suscrito por el o los funcionarios debidamente autorizados por la Institucin Financiera ante el Boletn Comercial, adems de cumplir las formalidades impuestas por cada una de estas Instituciones. Aclaracin de Dividendos Hipotecarios de Banco Estado Dividendos hipotecarios del Banco Estado. Se deber presentar alguno de los siguientes documentos: Dividendo original correspondiente al vencimiento informado al Boletn Comercial, con el timbre de pago de la Institucin recaudadora. Certificado de pago emitido por el banco, con el respectivo timbre de caja del banco o de las oficinas recaudadoras indicando nombre y Rut del deudor, fecha de vencimiento, monto y nmero de operacin, fecha de pago. Adems, este certificado debe ser firmado por un funcionario que tenga la firma debidamente autorizada en el Boletn Comercial. Comprobante emitido por mquina dispensadora del mismo Banco, al dorso del comprobante se deber especificar el vencimiento que se debe aclarar,

nombre y firma del funcionario debidamente autorizado en el Boletn Comercial y timbre del Banco.

Aclaracin de Cheques con el Documento Original Si desea aclarar u omitir la publicacin de cheques en el Boletn Comercial, deber presentar en cualquier agencia oficial del Boletn Comercial el Cheque original con la respectiva acta de protesto que se adjunta al cheque Aclaracin de Cheque Extraviado: Cuando se ha extraviado el Cheque original, el beneficiario del cheque deber extender una declaracin jurada ante Notario, en la cual se incluya: Nombre y Rut del Acreedor (nombre de la persona, natural o jurdica que recibi el documento Nombre o y de Rut del quien afectado efectu por su la cobro). publicacin.

Monto del documento, nmero de serie y fecha del protesto informados al BIC. Indicacin de que el documento fue pagado, o de que existe un acuerdo de pago. Fecha de pago, regularizacin o aclaracin del documento. En caso de que el beneficiario del documento sea una persona jurdica, dicho certificado deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante " Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista." Adems, deber solicitarse al Banco donde el Beneficiario efectu el depsito del cheque, o al Banco donde se efectu el cobro del cheque POR CAJA (ventanilla), un Certificado indicando que el cheque protestado (Nmero de serie, monto y fecha de protesto) fue presentado a cobro(depositado) y sealando el nombre de la persona natural o jurdica que realiz el cobro (tenedor del documento). Aclaracin de Cheque redepositado: En este caso slo bastar que el cliente presente un certificado del Banco Librado, es decir, del banco emisor de la cuenta corriente, dirigido al Boletn Comercial, indicando

nombre y Rut del afectado, monto, nmero de serie del cheque, fecha de protesto, fecha de pago y/o aclaracin del cheque, indicando adems, que ste fue pagado o aclarado internamente en esta institucin bancaria. El certificado debe ser suscrito por el o los funcionarios debidamente autorizados por el Banco ante el Boletn Comercial adems de cumplir las formalidades impuestas por cada Institucin Financiera. Aclaracin de Cheques protestados y cobrados judicialmente Aclaracin Corriente En estos casos, primero debe retirarse el cheque original desde el Tribunal y se procede a aclararlo directamente en el Boletn Comercial. Cuando no es posible acompaar el cheque en original, por una circunstancia ajena al girador, deber efectuarse uno de los siguientes procedimientos: Solicitar ante el Juzgado en el cual se ha producido el pago, una solicitud la que deber ser certificada por el seor(a) Secretario(a) del Tribunal, expresando que son efectivos los hechos expuestos en la solicitud. Fotocopias autorizadas, por el Tribunal, de la demanda interpuesta y el escrito en el cual se da cuenta del pago. Certificado extendido por el abogado patrocinante de la demanda, suscrito ante Notario, en el cual da cuenta del pago del documento, deber acompaarse adems copia con el timbre/cargo original de la demanda en la cual conste el poder conferido a ese abogado. Cuando no es posible establecer el nombre del beneficiario del cheque protestado, el girador deber solicitar por escrito a su banco, el nombre de la persona o institucin financiera que requiri el protesto. Si la institucin seala como requirente del protesto a una persona natural, se debe efectuar el mismo procedimiento de aclaracin establecido en el caso de extravo del cheque original. Si se indica como requeriente a una institucin bancaria, deber solicitarse por escrito ante esta ltima que se informe el nombre de la persona o empresa en cuya cuenta corriente se deposit el cheque, y con este dato efectuar la aclaracin con los procedimientos establecidos. Por ltimo, si no es ubicado el beneficiario del cheque, deber efectuar su aclaracin por el procedimiento de pago por consignacin, al tenor de lo dispuesto en los artculos 1.600 y siguientes del cdigo civil. Aclaracin Especial En los casos en los cuales se ha probado judicialmente que el cheque no debi haber sido protestado por haber sido girado en garanta de obligaciones, o haber opuesto tacha de falsedad, a fin de efectuar la aclaracin especial de dicho protesto deber acompaarse copia autorizada de la sentencia ejecutoriada, que as lo dispone, y de la querella o demanda en la que conste la individualizacin del cheque.

Aclaracin de Letras con original Si desea aclarar u omitir la publicacin de letras en el Boletn Comercial, deber presentar en cualquier agencia oficial del Boletn Comercial la letra original con la respectiva acta de protesto que se adjunta a la letra. Aclaracin de Letras extraviadas Cuando se ha extraviado la letra original, deber solicitarse a la persona natural o jurdica que emiti la letra, una declaracin jurada firmada ante Notario, en la cual se incluya: Nombre y Rut del Acreedor (nombre de la persona, natural o jurdica, que recibi el documento o de quien efectu su cobro). Nombre y Rut del afectado por la publicacin.

Monto del documento y fecha del protesto informados al Boletn Comercial. Indicacin de que la letra fue pagada, o de que existe un acuerdo de pago. Fecha de pago o regularizacin de la letra. En caso de que el beneficiario del documento sea una persona jurdica, dicho certificado deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. "Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista." Adems, deber solicitarse a la Notaria, en la cual se efectu el protesto de la letra una copia legalizada del Acta de Protesto, o bien, un certificado emitido por el Notario que efectu el protesto, el cual debe identificar la letra y a la persona que solicit el protesto. En caso de que el requirente del protesto, persona natural, jurdica o Banco, (quien solicit el protesto), no sea la misma persona que emiti la letra, deber solicitrsele a ste la conformidad del pago (VB devolucin de endoso). Si el requirente es un Banco, el VB de devolucin de endoso debe ser emitido por un funcionario que tenga la firma debidamente autorizada en el Boletn Comercial. En caso de que el requirente sea una persona jurdica, dicho VB de devolucin de endoso, deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. "Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista."

- Aclaracin de Letras protestadas y cobradas judicialmente

Retirar la letra original con su acta de protesto y presentarla al Boletn Comercial para su aclaracin. Cuando no es posible acompaar la letra en original, por un motivo ajeno al aceptante, deber efectuarse uno de los siguientes procedimientos: Presentar ante el Juzgado en el cual se ha producido el pago, una solicitud, la que deber ser certificada por el Secretario(a) del Tribunal, expresando que son efectivos los hechos expuestos consta en el la solicitud. pago. Presentar fotocopia autorizada por el Tribunal, de la demanda y del escrito en el cual Presentar certificado extendido por el abogado patrocinante de la demanda, suscrito ante Notario, en el cual da cuenta del pago del documento. Deber acompaarse, adems, copia con el timbre/cargo original de la demanda en la cual conste el poder conferido. Aclaracin Especial En los casos en los cuales se ha opuesto tacha de falsedad a la firma del deudor puesta en el documento, y ha sido acogida dicha excepcin, deber acompaarse copia autorizada de la resolucin emanada del Tribunal que as lo ha dispuesto, y si no se individualiza el documento, deber adems acompaarse copia de la demanda o querella interpuesta o bien: Presentar un certificado extendido por el Sr.(a) Secretario(a) del Tribunal en el cual conste los hechos detallados precedentemente. Presentar ante el Juzgado en el cual se investig la falsificacin una solicitud de certificado. Aclaracin mediante pago por consignacin En estos casos desea es imprescindible el el patrocinio valor de del un abogado. documento.

El abogado deber presentar un escrito donde se indica que en forma voluntaria el afectado consignar El escrito se debe presentar en la Corte de Apelaciones de la jurisdiccin correspondiente al afectado, quien a su vez distribuye al Juzgado de turno. Una vez que el Juzgado acepte el pago del documento, deber cancelar los valores en la cuenta de la Tesorera General de la Repblica. El tribunal resolver y dictar sentencia definitiva de suficiencia del pago, la cual deber ser presentada (en copia autorizada por el tribunal o ante notario) en cualquier agencia oficial del boletn comercial ( ver red de agencias. ) Procede esta forma de aclaracin dispuesta en el Cdigo Civil, artculos 1.600 y siguientes, en la anterior situacin como en los casos que se sealan a continuacin: El beneficiario del documento, se niega a recibir el valor del mismo, aduciendo por

ejemplo

que

lo

ofrecido

no

corresponde

lo

adeudado.

Cuando se ha pagado la deuda, pero no existe modo de demostrarlo.

Casos en los cuales el librador es declarado en quiebra Cuando el librador es declarado en Quiebra, el Sndico de Quiebras designado por el Juzgado que conoce del juicio, asume la representatividad del fallido. Por lo tanto, es el Sndico de Quiebras quien deber extender el certificado o constancia dando cuenta del pago. En la Fiscala Nacional de Quiebras, ubicada en Hurfanos N 626, Fono (02)639-8231, se puede consultar si una empresa ha sido declarada en Quiebra, sealando el nombre o nmero de Rut de sta. Para efectuar la aclaracin de estos protestos se requieren los siguientes antecedentes: Certificado o constancia del pago extendido por el sndico quiebras. La firma del Sndico debe ser autorizada por el Fiscal Copia o Nacional certificado del de acta de Quiebras. protesto.

Si la letra fue endosada a un Banco, VB de conformidad de devolucin de endoso del Banco correspondiente. Casos en los cuales la letra fue cancelada en su vencimiento y no fue devuelta por el librador En los casos en que la letra fue cancelada en su oportunidad y no fue devuelta por el librador, y ste ha fallecido, la sucesin podr extender el certificado o constancia de pago. Esta deber ser firmada por todos los herederos ante Notario, y para aclarar el protesto se requerirn los siguientes documentos: Certificado o constancia de pago extendida por la sucesin, ante Notario, autorizando la firma de cada uno de los herederos. Copia endoso. Copia autorizada del auto de posesin efectiva otorgada por el Tribunal correspondiente, en el cual conste quienes son los herederos. o certificado de protesto legalizada. Si el documento fue endosado a un Banco, VB de conformidad de devolucin de

Aclaracin de Pagars con el original

Si desea aclarar u omitir la publicacin de pagars en el Boletn Comercial, deber presentar en nuestras oficinas o agencias regionales el pagar original con la respectiva acta de protesto que se adjunta al documento. Aclaracin de Pagars extraviados Cuando se ha extraviado el pagar original, deber solicitarse a la persona natural o jurdica que emiti el pagar, una declaracin jurada firmada ante Notario, en la cual se incluya: Nombre y Rut del Acreedor (nombre de la persona natural o jurdica, que recibi el documento o de quien efectu su cobro). Nombre y Rut del afectado por la publicacin.

Monto del documento y fecha del protesto informado al Boletn Comercial. Indicacin de que el pagar fue pagado, o de que existe un acuerdo de pago. Fecha de pago o regularizacin del pagar.

Si el beneficiario del documento corresponde a una persona jurdica, dicho certificado deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista."

Adems, deber solicitarse a la Notaria, en la cual se efectu el protesto del pagar una copia legalizada del Acta de Protesto, o bien, un certificado emitido por el Notario que efectu el protesto, el cual debe identificar el pagar y a la persona o institucin que solicit el protesto. En caso de que el requirente del protesto, persona natural, jurdica o Banco, (quien solicit el protesto), no sea la misma persona que emiti el pagar, deber solicitrsele a ste la conformidad del pago (VB devolucin de endoso). Si el requirente es un Banco, el VB de devolucin de endoso debe ser emitido por un funcionario que tenga la firma debidamente autorizada en el Boletn Comercial. En caso de que el requirente sea una persona natural o jurdica, dicho VB de devolucin de endoso, deber ser extendido por el representante legal de la misma y el Notario debe dejar constancia de la representatividad del firmante. Autorizo la firma de ___ en representacin de _____, segn consta de escritura pblica otorgada con fecha ___ en la Notara ___, que he tenido a la vista."

Aclaracin de pagars protestados y cobrados judicialmente

Retirar el pagar original con su acta de protesto y presentarlo al Boletn Comercial para su aclaracin. Cuando no es posible acompaar el pagar en original, por un motivo ajeno al suscriptor, deber efectuarse alguno de los siguientes procedimientos: Presentar ante el Juzgado en el cual se ha producido el pago una solicitud, la que deber ser certificada por el Secretario(a) del Tribunal, expresando que son efectivos los consta hechos expuestos el en la solicitud. pago. Presentar fotocopia autorizada, por el Tribunal, de la demanda y del escrito en el cual Presentar certificado extendido por el abogado patrocinante de la demanda, suscrito ante Notario, en el cual da cuenta del pago del documento. Deber acompaarse adems copia con el timbre/cargo original de la demanda en la cual conste el poder conferido.

Si desea aclarar u omitir la publicacin de cuotas morosas en el Boletn Comercial, deber presentar en cualquier agencia oficial del Boletn Comercial alguno de los documentos descritos en los siguientes pasos: Cuotas Morosas con Certificado emitido por la Institucin Financiera Los certificados emitidos por las Instituciones Financieras deben mencionar los siguientes antecedentes: Monto Fecha Fecha de Nombre de la de pago y deuda o Rut informada al de de vencimiento del Boletn la la Deudor Comercial deuda deuda

regularizacin

Nmero de Operacin de la Deuda Informada Indicacin de que la cuota morosa fue pagada, regularizada o de que existe un acuerdo de pago. El certificado debe ser suscrito por el o los funcionarios debidamente autorizados por la Institucin Financiera ante el Boletn Comercial, adems de cumplir las formalidades impuestas por cada una de estas Instituciones. Aclaracin de Dividendos Hipotecarios de Banco Estado Dividendos hipotecarios del Banco Estado. Se deber presentar alguno de los siguientes documentos: Dividendo original correspondiente al vencimiento informado al Boletn Comercial, con el timbre de pago de la Institucin recaudadora. Certificado de pago emitido por el banco, con el respectivo timbre de caja del banco o de las oficinas

recaudadoras indicando nombre y Rut del deudor, fecha de vencimiento, monto y nmero de operacin, fecha de pago. Adems, este certificado debe ser firmado por un funcionario que tenga la firma debidamente autorizada en el Boletn Comercial. Comprobante emitido por mquina dispensadora del mismo Banco, al dorso del comprobante se deber especificar el vencimiento que se debe aclarar, nombre y firma del funcionario debidamente autorizado en el Boletn Comercial y timbre del Banco.

NOTICIAS 1

El 27 de junio se debe renovar la mesa directiva del Partido Por la Democracia(PPD) y an no se tiene claridad de quines postularn a los puestos. El diputado PPD Felipe Harboe seal que al interior del partido existen grupos con cuotas de poder que se han dedicado los pasados das a descalificarse mutuamente a travs de los medios de comunicacin. En medio de este envilecimiento de la calidad de la poltica chilena fue queCarolina Toh baj su postulacin a la presidencia del partido, sin embargo le invitaron a volver a postularse. "Tenemos que volver a entender que el derecho a disentir es normal en una democracia", sentenci Harboe en entrevista con CNN Chile y agreg que hay que detener las peleas sin sentido, porque esa es la razn que aleja a la ciudadana de la poltica. "Si queremos proponer que el PPD es una alternativa de futuro, tenemos que parar este espectculo", dijo.

Al interior del PPD "efectivamente hay personalismo", reconoci Harboe. "Eso no puede ocurrir, menos ahora. Si tenemos que reconstruirnos como Concertacin y aprender de los errores, lo que yo hago es ms bien un llamado a la cordura, a la tranquilidad y a decir: dejemos los personalismos y pensemos en el proyecto de Chile", indic. "La poltica que tenemos hoy da dista mucho de la poltica que necesitamos para reconstruir el pas", afirm y aadi que no es lo mismo liderar un partido desde el Gobierno que desde la oposicin, desde la mayora, que desde la minora. A juicio de Harboe, Carolina Toh es un liderazgo muy positivo, "no solamente poltico, sino ciudadano y ojal podamos tenerla como candidata a presidenta del PPD". Cerca de cuatro millones de chilenos estn registrados en Dicom y el diputado PPD Felipe Harboe est proponiendo una iniciativa para mejorar este sistema. Una de las cosas que l critica es que el sistema slo da cuenta de los datos de comportamiento financiero negativo de las personas y no del positivo, mientras que en pases europeos los sitemas similares dan cuenta de todo el actuar financiero de las personas de los ltimos 10 aos, sin discriminacin. "Hoy da tener Dicom en Chile es peor que tener antecedentes penales", sentenci Harboe, explicando que muchos empleadores, colegios y hasta clnicas discriminan en base a ellos. "Si no hacemos algo respecto de eso vamos a tener un problema social de proporciones", advirti. "Hay gente que debe plata, no es delincuente, hagamos a esa gente que se borren todos los antecedentes de Dicom por una vez en la vida", indic Harboe. De este perdonazo estaran excluidos todos quienen tengan antecedentes penales por delitos financieros. La segunda parte de la propuesta es limitar el acceso a la informacin que existe en Dicom, porque actualmente cualquiera que pague puede conocer los datos de otro ciudadano. Harboe sugiere que sea el propio afectado quien determine si quiere dar o no a conocer sus antecedentes, caso a caso. El diputado PPD est haciendo una campaa de recoleccin de firmas para poder dar respaldo ciudadano a esta iniciativa. Quienes quieran sumarse a esta iniciativa, pueden visitar el sitio web de Felipe Harboe. NOTICIAS 2 DICOM: El Registro de los Muertos Civiles
Miles de chilenos/as no pueden acceder a trabajos dignos porque estn en listados masivos de deudores disponibles a todo pblico, un atentado contra el derecho constitucional bsico de la libertad de trabajo y su proteccin. Por Juan Vargas

El contexto que rodea el fatdicoDICOM es truculento. Es ilegal. Atenta contra el derecho constitucional bsico de la libertad de trabajo y su proteccin, es decir a la no discriminacin. Atenta tambin contra la Ley de Proteccin a la Vida Privada (Ley 19.628). Y en lo fundamental, lleva a interminables crculos de pobrezaa miles y miles de profesionales recin egresados, a pequeos empresarios y comerciantes, a jefas y jefes de hogar, a tcnicos y a emprendedores, a un camino de difcil retorno lleno de incertidumbres, depresiones y sufrimientos que involucran a la familia. Los matan en vida. Los transforman y discriminan pblicamente. Las puertas de cristal de los bancos, financieras, supermercados, grandes tiendas, empresas privadas, servicios pblicos, industrias, AFP, Isapres, clnicas privadas, aseguradoras, distribuidoras, agencias, automotoras, cadenas de farmacias, se cierran definitivamente, sin asco, sin conmiseracin para los chilenos de segunda o tercera clase clases que aparecen en los registros de DICOM, quienes como todos, aspiran a un trabajo digno, que les permita pagar sus deudas y salir del crculo maldito. Testimonios de algunos muertos en vida Valeria P. G., 46 aos, con trayectoria y diversas capacitaciones como vendedora, ex jefe de local y ex agente de ventas publicitaria de medios de comunicacin, lleg desde Via del Mar a Antofagasta por el accidente de su hija. Dej su trabajo estable para ayudar a la recuperacin de Sofa y gast todos sus ahorros y revent sus tarjetas de crdito. Este ao ha postulado a 15 empresas. En todos Valeria pas con xito las tediosos etapas de seleccin: entrevistas con psiclogos, test de habilidades, cursos de capacitacin intensivos y al momento de firmar el contrato, la fra realidad, como letana archi repetida del gerente o encargado de Recursos Humanos: Lo sentimos, usted pas todas las pruebas, es una excelente persona, con mucha experiencia y capacitada, pero tiene un DICOM de 3 millones. Yo la dejara, pero las normas de la empresa. Valeria es una de las miles de muertas civiles que van de empresa en empresa, como zombies con sus carpetas llenas de certificados y diplomas, con entrevistas y cursos aprobados. Pero a ella la mat el DICOM, como a 2 millones 500 mil chilenos deudores de todas las edades y profesiones que aparecen con lujo de detalles en el Boletn Comercial, disponible para quien quiera verlo. Martn V. P., cont su historia, que es la de la de miles de jvenes llenos de sueos y proyectos: El da que me contestaron una solicitud de trabajo, me present al llamado de mi potencial empleador. Tests de conocimientos, psicolgicos, de idiomas, todo superado con xito, hasta que me entrevist el seor Jefe del Personal. Haba pasado la totalidad de las pruebas y solamente me faltaba la formalidad de firmar un contrato de trabajo.

El Jefe del personal, tambin me felicit con palabras que me llenaron de orgullo. Sers un valioso aporte para nuestra importante empresa. A ver, dame tu nmero de cdula de identidad. Todava sonriente, se dio vueltas hacia su computador y escribi desconocidas palabras, que yo no vi. Frunci el ceo cuando se desplegaron palabras que yo no alcanzaba a mirar desde mi silla, al otro lado de su escritorio. Se dio vuelta hacia m, ya sin esa afable sonrisa con la que me haba recibido: Lo siento, no puedo contratarte... TU ESTS MUERTO!. Desconcertado le dije: Cmo que estoy muerto? Acaso no estamos conversando? Estoy vivo, animoso y con ganas locas de comenzar!. No chiquillo. Ests muerto. Mi Biblia as lo dice, DICOM lo certifica. Nuestra poltica nos impide contratar a un muerto civil. Adis, Requiescat in Pacem. Pesadilla Laboral

El periodista Fernando Vliz Montero, editor de Crnica Digital, explica pedaggicamente el significado de este monstruo que devora implacablemente a miles de chilenos y chilenas: En Chile existe una empresa llamada DICOM, esta compaa cumple la funcin final en este modelo de control. Cuando una persona no logra pagar sus deudas, el nombre de esta persona se enva a las bases de dato de DICOM. Esta empresa lleva la vida comercial de todos los chilenos. Para muchos chilenos a la hora de buscar trabajo DICOM es una pesadilla, ya que los potenciales empleadores revisan los papeles comerciales antes de contratarlos. Tener deudas es estar manchado en Chile. Muchas veces stas se pagan, pero de igual forma aparecen en el DICOM histrico. DICOM es un registro que potencia los crculos de exclusin y pobreza, en la medida que margina al trabajador del circuito a nuevos trabajos, y con esto de pagar sus deudas. Este guardin del pago hace que el modelo funcione con el retorno del dinero para posteriormente, nuevamente generar escenarios de deuda. Obviamente para limpiar los papeles de DICOM hay que pagar. Papeles Manchados

En todas las postulaciones para un trabajo se exigen dos documentos claves: el Certificado de Antecedentes y el Boletn Comercial o DICOM. Entre los que se benefician con el uso indiscriminado e ilegal de datos privados por parte de terceros, estn los bancos, financieras, grandes tiendas, las distribuidoras de informacin comercial como EQUIFAX, SIISA, SINACOFI, DATABUSINESS, Cmara de Comercio, entre otras. En tiempos de crisis, estos negocios florecen con las desgracias ajenas. Un ejemplo de la perversidad del sistema: La nueva multitienda Hites que se abre en Antofagasta hizo una concesin solidaria, benefactora, caritativa y mesinica: acept empleados hasta con 1 milln en Dicom, eso s, con un convenio firmado para solucionar el tema lo antes posible. No lo hizo por caridad cristiana o por la cacareada responsabilidad social de la empresa. Lo hizo porque no hubo postulantes sin DICOM en Antofagasta

para los 120 nuevos puestos de trabajo de la inmensa tienda que se abre prximamente en el centro. Mientras tanto la Direccin del Trabajo, desde las alturas pondera: Esta Direccin ha sealado que, en su concepto, el exigir el certificado DICOM implica incorporar al proceso de seleccin de personal una exigencia arbitraria y caprichosa, que perturba la garanta constitucional de Libertad del Trabajo..
Pymes y Dicom: Cmo aclarar las deudas? (II) 19.12.2007 Economa y Negocios Online Por qu es tan importante no aparecer con deudas impagas en Dicom? Dicom es una gran base de datos que permite observar el comportamiento de pago de la poblacin y las empresas. Dicom ingresa nueva informacin constantemente, cada semana, pero lo importante es que las bases de datos que alimentan al sistema tambin se actualicen con regularidad. Existen ocasiones -los emprendedores lo saben- en que se ha pagado una deuda con un par de das de atraso y la institucin acreedora informa de igual manera la morosidad al sistema, quedando reflejado en Dicom. Si la entidad acreedora no actualiza peridicamente sus bases, esta informacin seguir apareciendo en Dicom afectando el "predictor" o indicador de riesgo de pago de una persona o empresa, que es una de las ventajas del sistema Dicom y que se utiliza como indicador para cursar nuevas operaciones comerciales y financieras. El "predictor" Dicom o indicador de riesgo de pago tiene una escala que va desde 0 a 999. Por ejemplo un predictor 524 significa que de cada 100 personas con un predictor igual a 524, se espera que 52,4 de ellas cumplan adecuadamente con sus obligaciones de pago durante los prximos 18 meses. En la prctica, se estima que un predictor menor a 200 representa un riesgo alto de no pago, entre 400 a 600 un riesgo medio y mayor a 700 un riesgo bajo. Qu pasa si aparezco en Dicom? Qu debo hacer? En primer lugar calma, como ya hemos mencionado esta base de datos se actualiza peridicamente y puede que por alguna morosidad menor haya sido informado y a la semana siguiente, previa regularizacin de la deuda, la entidad financiera o comercial ya no lo informe y su situacin en Dicom se vea regularizada. Sin embargo, existen entidades, como por ejemplo la Sbif, que actualiza sus sistemas mensualmente (a travs del registro denominado Estado de Deudores), por lo que no necesariamente al pagar una deuda morosa, vencida o castigada, la marca en Dicom desaparece de inmediato. Recomendaciones A continuacin recomendamos una gua paso a paso para regularizar situaciones en Dicom * Pague sus deudas a tiempo y si lo hace con algn desfase, siempre guarde su comprobante de pago, es su seguro ante cualquier malentendido. Existen entidades e

instituciones facultadas legalmente para informarlo a Dicom al da siguiente de vencida la fecha de pago de su deuda, por ello siempre trate de pagar sus deudas al da y guarde sus comprobantes, ese es el mejor consejo. * Si llega a ser informado en Dicom por alguna deuda morosa, vencida o castigada, regularice primero su situacin con la entidad acreedora, luego, si es que la entidad acreedora no lo hace, acuda al Boletn Comercial (existen oficinas en el Metro de Santiago o en cada ciudad, generalmente en las cmaras de comercio) o a las oficinas de Dicom y con el comprobante de pago o reprogramacin proceda a aclarar la morosidad o protesto. Esto tiene un costo que se calcula segn el monto de la deuda. La "aclaracin" es inmediata y en un tiempo no superior a una semana, no volver a ser informado. Pero, cuidado, el hecho de no ser informado nuevamente significa que no tiene deudas vigentes, pero Dicom y el Boletn de Informaciones Comerciales tienen la facultad otorgada por ley de mantener registros histricos, por lo que su "cada" se puede mantener en los registros por un ao en la mayora de los casos y si corresponde a una tarjeta de crdito, puede estar hasta tres aos en el histrico. * Si la deuda se encuentra castigada y adems existen acciones legales por parte del acreedor, la "aclaracin" es ms compleja, existen empresas legales que se dedican a estos temas y que cobran entre un 10% y un 30% del monto de la deuda ms los gastos legales menores (receptores judiciales, etc.) en que se incurran durante el juicio civil que se lleva a cabo para obtener la aclaracin. Sin perjuicio de lo anterior, estos cobros no bajarn de los $200 mil o $300 mil. El plazo depender de lo complejo de la situacin, pero en ningn caso ser inferior a 45 das. Por ltimo y para resumir, existen dos consejos finales que se sugiere seguir: * Pague sus deudas al da y guarde sus comprobantes.

* Ninguna deuda puede ser eliminada de Dicom o algn otro registro o base de datos, si primero no se ha regularizado, pagado o repactado la deuda con el ente acreedor.

Cada vez aumenta la facilidad de obtener una tarjeta de crdito en las casas comerciales, es posible que hasta al caminar por la calle se nos presente la posibilidad de entrar al mundo del tarjetazo y slo basta con firmar para ya tener dinero plstico en nuestras manos. La tarjeta de crdito permite comprar en las multitiendas, da facilidad en los pagos, dentro un sistema de cmodas cuotas, las que se pueden pagar completas o slo dar el monto del pago mnimo y as se determina un cargo para el saldo pendiente. Hoy se pueden usar en la casa comercial, pero tambin en cajeros automticos, bancos y comercios asociados, siendo el inters el mismo, pero ampliando las posibilidades de compra del cliente. As como se amplan las opciones de comercializacin tambin crece el nmero de deudores y de gente que por morosidad en las tiendas pasa a DICOM, hecho que trae consecuencias comerciales para la persona afectada, a quien se le bloquean sus tarjetas y cheques.

Del cien por ciento de personas que ingresan a la Central de Documentos de Informacin al Consumidor (DICOM) un setenta por ciento pertenece a deudores de tiendas comerciales, inform Lorenzo Baeza, Jefe de la Sucursal DICOM Equifax Valdivia, quien agrego el nmero de gente que ingresa al sistema es poca en comparacin a aos anteriores, ya que por medio de la web las multitiendas pueden borrar a las personas que cancelan su deuda. En cuanto a la deuda promedio en Chile las puertas se cierran y nadie se acredita la respuesta a esta interrogante, dicha situacin se debe a que los distintos implicados no les convienen dar a conocer los datos, por lo tanto cabe preguntarse cunto esta endeudado un chileno. En tanto se puede determinar que la deuda promedio se da a lo largo de toda la vida, las personas terminan de pagar una cosa y se dan cuenta que necesitan otra, entonces van y la compran, lo que genera que no terminen de pagar nunca y sigan endeudados a largo plazo, explic Jorge Lpez, Pdte. Sociedad de Desarrollo San Jos Ltda. Hace aos saqu tarjeta en Falabella, a medida que pasaba el tiempo me aumentaban mi cupo, pero llego un punto en que yo ya no poda pagar, entonces me dieron la posibilidad de sacar avances en efectivo, los que yo utilizaba para pagar la cuota, esto hizo que la deuda creciera, llegando a un punto que no tena como pagar, argument Jackeline Rivera, ex clienta de casas comerciales. La situacin de sobre consumo es un problema que se incrementa, la sociedad chilena perdi la capacidad de tenerle respeto al crdito, las personas no son responsables al comprar, sino que se endeudan y lo que era un beneficio se convierte en una dificultad, aadi Fernando Schultz, Gerente de la Cmara de Comercio e Industrias de Valdivia. Un beneficio para todos? Las tarjetas de crdito llegaron al pas durante una crisis financiera en la economa chilena, en donde se genera un negocio de prstamo en los locales con el fin de ganar al cliente, convirtindose en la actualidad en el modelo econmico ms efectivo en la dinmica comercial. Con la llegada del dinero plstico todos fueron beneficiados, partiendo por el Fisco, que por medio de este flujo de dinero recibe una mayor declaracin de impuesto y de mano de obra con trabajo, lo que significa ms dinero en las calles, las tiendas ganan por medio del cobro de inters y las personas se benefician con el prstamo de dinero y las facilidades de pago. La campaa de venta a crdito es gigante, ya que con esto se produce un porcentaje mucho ms alto que el total de la venta de la tienda, hoy las multitiendas viven de la venta a crdito, ya que se ofrece fidelidad y los clientes pueden pagar en cuotas, expres Mnica Toledo, Jefa Sucursal TRICOT S.A, Valdivia. Pero cmo gana el usuario con el cobro de inters, por ejemplo _ si usted compra una lavadora de $359.900 pesos y la paga en seis cuotas de $70.700 pesos cada una, usted termina pagando $424.200 pesos, por lo tanto, le regala a la tienda 64.300 pesos. Es eso justo?, tal vez no sea objetivo, pero es legal, La tasa es regulada por la superintendencia de bancos, por lo tanto, el cobro de inters es legal y fiscalizado, ya que nadie prestara dinero si no gana algo a cambio, argument Schultz.

Por otro lado, se debe entender que cada inters es diferente, Hay un factor mximo por mes adicional, todo cargo superior infringe la ley, existe tambin el cobro agregado por mora el que se cobran por da de atraso, adems de esto cada 15 das de retraso se cobra una suma por los gastos de cobranza que vara de acuerdo el monto de la deuda entre el 9% y el 3%, expres Carla Veloso, Encargada de la Oficina Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) de la Municipalidad de Valdivia. Los intereses suben y si uno se atrasa en el pago la situacin se hace difcil, en especial para el deudor, yo deje de pagar mi cuota durante dos aos, la deuda llego a $200.000 pesos, pero con la tienda se lleg a un acuerdo, donde pagu $30.000 pesos mensuales durante dos aos, al final le regal a la tienda $520.000 pesos y todo para que no me quiten mis bienes, opin Rivera. Y si me atraso con una cuota.qu pasa Al dejar de pagar las tiendas te presionan psicolgicamente para que canceles y te hacen un dao enorme, en mi caso me enviaron cartas, llego un receptor jurdico a mi casa con carabineros y anotaron todo lo que yo tena, hasta los artefactos en mal estado, me pidieron que pague mi cuenta o sino iban a sacar mis bienes y si con eso no alcanzaba, entonces volveran para llevarse ms y si an as no se completaba el monto de la deuda deba que pagar en la crcel, indic Jackeline Rivera. Desde un peso hacia arriba es el monto de la deuda que debe tener un consumidor para ingresar a DICOM, lo que trae serias complicaciones para los usuarios, por otro lado las decisiones con respecto a la deuda y las acciones legales a realizar solo dependen de la multitienda. Si una persona no paga, la tienda puede interponer una demanda ejecutiva, la que puede terminar en un embargo de los bienes para cubrir el monto de la deuda, no hay un monto fijo para demandar, se puede deber un peso y terminar en un juicio, el plazo se determina por la clusula de aceleracin de pago, inform Veloso. Es criterio de la tienda decidir si pasa el cliente a la lista de deudores de DICOM, esto se hace despus de 30 das de atraso, la casa comercial inicia el traspaso por medio de Sistema Consolidado de Morosidad (SICOM), que es un convenio entre DICOM y las multitiendas para presionar y acelerar el pago, expres Baeza. Por lo visto, existen distintas formas de presionar por mora, las personas se siente obligadas a pagar lo antes posible, pero tambin perjudicadas por los cobros de inters de la cuota y del atraso. Si uno se atrasa le cobran hasta el aliento y lo peor es que el pas y las autoridades lo avalan, este negocio esta pensado para que te hagan trizas, para que te revienten, lo que se demuestra con cifras abismantes, al pobre le sacan el jugo y despus no sabe de donde sacar para pagar, opin Pablo Chvez, cliente de multitiendas. Comprar con tarjeta: Consumismo o necesidad? Las tarjetas de crdito son el medio de pago y de poder adquisitivo de muchas familias chilenas, en su mayora de situacin econmica C2, C3 Y D (clases de perfil media baja), quienes las utilizan para pagar parte del consumo que realizan, dijo Schultz. En los estratos sociales antes mencionados se da una situacin de intercambio entre la tienda y el usuario, ya que son los grupos con menos posibilidades de

comprar al contado, se da esa dinmica por que otro modo no podran adquirir los productos, entonces las tiendas utilizan esta situacin y les brindan la tarjeta de crdito para que le compren a ellos y as cobrar intereses enormes, opin Lpez. La gente utiliza la tarjeta como medio de pago en las multitiendas y accediendo de este modo a una serie de artefactos que le otorgan mayor comodidad, en algunos casos se compra por necesidad, otras por consumismo. El error de las tiendas y por lo cual la gente cae en grandes deudas es que el monto de crdito no se fiscaliza, si no que depende del criterio del local, muchas personas que ganan $200.000 pesos se les da un crdito de hasta $500.00 pesos, la gente compra y no se mide, lo que slo beneficia a la tienda, inform la encargada del SERNAC en Valdivia. Las tiendas tienen una amplia gama de opciones para el consumidor, la gente va y compra, las liquidaciones son una gran venta de engao, la gente consume productos a un bajo precio, pero al darse el pago con la tarjeta se da el negocio, ya que a mayor cuotas ms gana la tienda, opin Schultz. Las tiendas te ofrecen tarjeta y ah te tratan como rey, pero si te atrasas con un pago te pisotean, yo me atrase en una cuota en Ripley y me subieron el monto inicial a una suma impensable, fue tan alta que tuve que dar un cheque a fecha para que no me siga subiendo, indic Pablo Chvez. El perfil de tienda prefiere que los clientes compren a crdito y por otro lado que la mayor cantidad de gente posible obtenga la tarjeta de la tienda, ya que si compran en efectivo, pueden comprar hoy en esta casa comercial y maana en cualquier otra, dijo la Jefa de la Sucursal TRICOT S.A Valdivia. Defenderse ante una tienda: Deberes y Derechos del Consumidor La proteccin del consumidor se inici bajo la promulgacin de la Constitucin de 1978, en suartculo 51 se establece que los poderes pblicos deben garantizar la defensa de los consumidores y usuarios, promoviendo la educacin e informacin para los mismos. De acuerdo a la Ley N 19.496 de Proteccin de los Derechos de los Consumidores, se establece que el proveedor que vende a crdito debe informar el precio al contado del producto en un lugar visible, el nmero de cuotas a pagar, la tasa de inters por mora, el monto de cualquier pago adicional, el sistema de clculo de cobranza extrajudicial y el valor total del producto comprado a crdito. Es un derecho-deber de los usuarios el de informarse, la gente debe preguntar y leer, ya que pese a que la tienda debe informar acerca del contrato muchas veces omite informacin, expres Veloso. Se debe evaluar el crdito, revisar los seguros y pagos adicionales, usar la tarjeta solo en casos necesarios, abonar dinero, no firmar sin leer, preguntar y no atrasarse en el pago de cuotas. Al encontrarse en una situacin en que estn a punto de llevarse todas tus cosas, sientes rabia, te dan ganas de desaparecer y furia, pero por el vicio de endeudarse al ver que te ofrecen artculos que compras con facilidad y llega un momento en que te das cuenta que no tienes como pagar, opin Rivera. El cliente es quien debe ser beneficiado, la tendencia de abrir tarjetas casi

sin requisitos lleva a la gente a endeudarse y terminan siendo vctimas de los embargos, ya que compran ms de lo que pueden pagar, aadi Carla Veloso. Es necesario que los consumidores se informen, ya que la tienda no lo obliga a comprar, por lo tanto se debe recordar al momento de obtener un crdito que lo que se hace es pedir dinero prestado, por cuyo uso se paga un precio, que se determina por medio de la tasa de inters. Avances en la regulacin de Dicom

Felipe harboe Diputado PPD por el Distrito 22, Santiago 25/03/11

A estas alturas no es necesario profundizar en las causas que justifican la revisin profunda del sistema de registro de morosidades comerciales. El Dicom se ha desnaturalizado y hoy est afectando derechos fundamentales como el acceso al trabajo, educacin, salud y honra de las personas, lo que produce marginalidad social y pobreza. Mientras los gobiernos se esfuerzan en disminuir las desigualdades a travs de subsidios y bonos, el abuso en el trfico y uso de los antecedentes comerciales de las personas para fines distintos de la evaluacin para riesgos de crdito, se ha constituido en el peor enemigo de las polticas pblicas de inclusin social. Cuando iniciamos nuestra campaa "Fin a los abusos del Dicom" muchas personas nos decan que era imposible luchar contra ese monstruo, debido a sus extensas y poderosas redes. Conscientes de ello, iniciamos un trabajo serio, responsable y perseverante destinado a dar viabilidad a modificaciones necesarias para terminar con estos abusos. En diciembre de 2009 ingresamos el proyecto destinado a prohibir que el Dicom y cualquier empresa administradora de datos comerciales realizaran rankings predictores de riesgos basados en consultas al rut, cambios de domicilio o de telfono. En 48 horas logramos la unanimidad de la Cmara de Diputados y el proyecto pas al Senado donde durmi un ao en la Comisin de Economa. Gracias a la presin ciudadana a travs de redes sociales y al fallo de la Corte de Apelaciones, el Senado retom su tramitacin, aprobndolo en general, quedando el ltimo trmite en la Cmara Alta para ser ley. Luego de nuestra campaa ciudadana con el "Movimiento ACCION" y de lograr ms de un milln de firmas en todo Chile, en diciembre de 2010 ingresamos un segundo proyecto a la Cmara de Diputados destinado a cambiar el sistema de administracin de datos. En fcil, el proyecto consagra que los datos personales son propiedad de las personas y no de las empresas que los administran. Con ello se sanciona el tratamiento desleal (o venta a espaldas de los dueos); luego consagra el principio de la

finalidad del dato, por el cual los datos slo pueden ser utilizados para el fin que fueron conseguidos y no para fines diversos. As, una farmacia no podr transar los datos de sus clientes para fines distintos que los expuestos al momento de recolectarlos, bajo sancin en caso de incumplimiento. Quizs el cambio ms importante del proyecto es el que termina con el acceso universal a los antecedentes comerciales de las personas. Nunca ms una persona podr consultar los antecedentes comerciales de otra sin su consentimiento. Slo los bancos e instituciones financieras podrn hacerlo para el slo propsito de evaluar el riesgo del crdito.

As, se terminarn las consultas para discriminar en el acceso a la salud, educacin, vivienda y, oportunidades laborales. Poniendo fin a las discriminaciones odiosas que afectan la vida cotidiana de millones de chilenos y chilenas. Otra modificacin, es la que prohbe mantener o enviar a Dicom las deudas vencidas que hayan sido repactadas (ya que al repactar, el deudor asume un mayor costo, sea por multa o por inters y, por tanto, se tratara de una nueva deuda). Finalmente el proyecto contempla un perdonazo para las personas que al 18 de Septiembre de 2010 hayan posedo antecedentes de morosidades por hasta $2.500.000 en capital. No se borran las deudas, sino el registro de las mismas en Dicom, a fin de facilitar su reinsercin laboral para poder saldar sus deudas con sus acreedores. El desafo no es fcil, pero en estos tiempos se requiere audacia poltica para enfrentar los problemas que apremian a los ciudadanos, sin distinciones. Con trabajo, perseverancia y apoyo ciudadano. Ojala puedas sumarte a este desafo y exigirle a tu representante en el Congreso que apruebe las iniciativas comentadas, para lograr las mayoras necesarias y terminar con los abusos del Dicom.

Conclusin

La informacin como medio de intercambio, es aterrador pensar que seria igual o mas importante que el agua como una necesidad primordial (por nombrar uno de los mas relevantes para nuestra supervivencia.) para nuestra especie y partimos enunciando esto, debido que transcurrido nuestro trabajo se logra dilucidar la influencia o el poder que recae sobre las personas en desmedro de sus posibilidades de surgimiento. Dentro de las garantas constitucionales se establece la inviolabilidades de toda comunicacin privada de que los documentos privados pueden interceptarse abrirse o registrarse en las formas establecidas por la ley. lo traemos a colacin porque no se logra determinar hasta que punto es protegido este bien jurdico por la autoridad porque al parecer nuestra misma ley autoriza hacer

publico nuestras deudas al momento de encontrarnos morosos lo que acarrea que una empresa privada recopile todos estos datos y los almacene para fines preventivos a las entidades financieras o comerciales para protegerlos de futuros no pagos por parte de aquellos que solicitan un prstamo y con esto no queremos manifestar que esta mal que exista Dicom como un seleccionador que se encarga de entregar los curriculum a una escuela de excelencia acadmica para que evalen y solo dejen ingresar aquellos que les puedan traer dividendos, que le den frutos; sino que esto acarrea un termino de oportunidades para aquel emprendedor cuyos proyectos y expansin se veran truncados por la informacin mal direccionada.

La discriminacin no es solo racial, cultural o de religin por nombrar algunas, sino que tambin seria por la evaluacin que se puede formar de un conjunto de datos a la hora de medir la proyeccin o rditos que podra traerme a la hora de prestar o invertir en un determinado sujeto cuya situacin no es la mas favorable segn manifiesta la informacin que tampoco puede garantizar su veracidad porque no es la que esta facultada por la ley.

Con todo se genera una serie de errores tanto por parte del deudor como del acreedor, realizando una ecuacin un tanto simple; el deudor confa en una empresa que no es la que se encuentra establecida por ley debido a su poco conocimiento sobre el tema el acreedor paga por una informacin que sufre de muchos inconvenientes que as queda demostrado en el trabajo realizado por nosotros, lo que produce ERROR EN LA INFORMACION y malestar en la comunidad.

BIBLIOGRAFA

1. http://www.economiaynegocios.cl 2.