K15-2 Condiciones Sector Servicios (Edicion Octubre 2007)

Gestión y Tramitación de Siniestros
en los Centros de Servicio hasta 30.000 Euros.*
*Centros de Servicio de Sevilla, Madrid y Pamplona
Condiciones Específicas y Generales

Helvetia “Sector Servicios”
Helvetia Seguros pone este documento a su disposición

porque al igual que nosotros comprendemos a nuestros
clientes, deseamos que Usted comprenda nuestra Póliza.
Por ello, ofrecemos una información clara, útil, cómoda
y fácil de entender, sin espacio para la "letra pequeña".
Le invitamos a conocer nuestro Seguro.
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Edición octubre 2007
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Índice
Estructura del Producto 7
Definiciones 9
Objeto del Seguro 22
Condiciones específicas del contrato del seguro 24
Coberturas Básicas
Incendio y complementarios 24
Incendio 24
Explosión-Autoexplosión-Implosión 24
Daños por Humo 25
Derrame o escape accidental de instalaciones automáticas de extinción de incendios 25
Fenómenos atmosféricos 26
Caída de Rayo 26
Viento-Pedrisco-Nieve 26
Daños por agua 27
Lluvia 27
Inundación 27
Daños materiales por agua 27
Otros daños y prestaciones 29
Actos vandálicos o malintencionados 29
Acciones tumultuarias y huelgas 30
Choque o impacto de vehículos 30
Caída de astronaves o aeronaves 31
Ondas sónicas 31
Daños a cerraduras del local 32
Replantación de arbolado y jardines 32
Daños eléctricos a las instalaciones fijas del edificio 32
Gastos 32
Gastos de extinción y salvamento 32
Gastos de demolición y desescombro 33
Transporte de bienes siniestrados 33
Menoscabo de los bienes salvados 33
Reconstrucción de documentos 33
Desbarre y extracción de lodos 34
Pérdida de alquiler 34
Desalojo forzoso 34
Asistencia en comercio 34
Defensa Jurídica y Reclamación 36
Coberturas Opcionales
Roturas 41
Lunas, vidrios, espejos y cristales 41
Daños a las existencias por rotura de cristal 41
Rótulos y anuncios luminosos 41
Aparato sanitario y mármoles 42
Pérdida de beneficios 42
Gastos generales permanentes 42
Beneficio Bruto 43
Indemnización diaria 43

Responsabilidad Civil 44
Responsabilidad civil de explotación 44
Responsabilidad civil patronal 44
Responsabilidad civil de productos y trabajos terminados 44
Responsabilidad civil frente al propietario del edificio/locativa 45
Responsabilidad civil del inmueble 45
Responsabilidad civil frente al inquilino 45
Robo y expoliación 46
Robo, expoliación y desperfectos 46
Robo de existencias en escaparates 46
Dinero en efectivo dentro de caja fuerte 46
Dinero en efectivo fuera de caja fuerte 46
Expoliación a clientes y empleados 47
Expoliación de cobradores 47
Infidelidad de empleados 48
Bienes muebles en terraza 48
Robo y desperfectos por robo al continente 49
Transporte de mercancías 49
Daños a maquinaria/ordenadores/equipos electrónicos 50
Deterioro de mercancías en cámaras frigoríficas 52
Daños en aparatos eléctricos 53
Daños estéticos al continente 53
Instalaciones de energía solar 54
Inquilinos en locales alquilados 55
Daños a mobiliarios arrendados 55
Propietarios en locales alquilados 56
Actos de vandalismo del inquilino 56
Ampliación de defensa jurídica 56
Exclusiones generales de la póliza 57
Coberturas de riesgos extraordinarios 59
Condiciones generales del contrato 63

Nota informativa al Tomador del Seguro previa a la contratación
En cumplimiento de lo dispuesto en el Artículo 60 del Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, Texto Refundido
de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados y de los Artículos 104 y 107 de su Reglamento de desa-
rrollo, aprobado por Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, se informa al Tomador:
1 Legislación aplicable. El presente seguro se rige por:

■ Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
■ Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los
Seguros Privados.
■ Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, por el que se aprueba el Reglamento de Ordenación y Supervisión de
los Seguros Privados.
2 Instancias de reclamación
De conformidad con el Artículo 61.1 del Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, Texto Refundido de la Ley
de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, los conflictos que puedan surgir entre Tomadores del seguro, Ase-
gurados, Beneficiarios, terceros perjudicados o derechohabientes de cualesquiera de ellos y la Entidad Aseguradora, se
resolverán por los Jueces y Tribunales competentes.
Asimismo, de acuerdo con los Artículos 61.2 y 61.3 del mismo Real Decreto Legislativo, podrán someter sus divergencias
a decisión arbitral, en los términos del Artículo 31 de la Ley 26/1984, de 19 de julio, General para la Defensa de los
Consumidores y Usuarios y normas de desarrollo de la misma, o a arbitraje privado en los términos de la Ley 60/2003,
de 23 de diciembre, de Arbitraje.
Cláusula de información sobre tramitación de quejas y reclamaciones

Conforme a lo dispuesto en el Artículo 29 y siguientes de la Ley 44/2002 de 22 de noviembre de Reforma del Sistema
Financiero, los Artículos 62 y 63 del R.D. Legislativo 6/2004 de 29 de octubre por el que se elabora el Texto Refun-
dido de la Ley de Ordenación y Supervisión de Seguros Privados y el desarrollo del Reglamento de los comisionados
para la defensa del cliente de servicios financieros, R.D. 303/2004 de 20 de febrero; y en el Artículo 9 de la Orden
ECO/734/2004 de 11 de marzo, esta Entidad tiene un Departamento de Atención al Cliente para atender
las quejas y reclamaciones de los mismos relacionados con sus intereses y derechos legalmente reconocidos, con domicilio
social en Paseo de Cristóbal Colón 26, CP-41001 Sevilla (España) y dirección electrónica: departamentoatencioncliente@
helvetia.es.
En relación con el Departamento de Atención al Cliente, le informamos que:
1. La Entidad tiene la obligación legal de atender y resolver las quejas y reclamaciones de sus clientes en el plazo máximo
de dos meses de la recepción de la misma.
2. La presentación de la queja o reclamación se realizará por escrito al Departamento de Atención al Cliente, personal-
mente o mediante representación debidamente acreditada, en cualquiera de las oficinas de la Entidad, o por medios
informáticos, electrónicos o telemáticos, siempre que éstos permitan la lectura, impresión y conservación de los docu-
mentos.
3. La Entidad tiene en sus oficinas, a disposición de los clientes, el modelo de presentación de quejas y reclamaciones
adaptado a los requisitos legales y el reglamento de funcionamiento del Departamento de Atención al Cliente.
4. La decisión del Departamento de Atención al Cliente será motivada y contendrá conclusiones claras sobre la solicitud
planteada en la queja o reclamación, fundamentándose en las cláusulas contractuales, en la legislación de seguros y en
las buenas prácticas y usos del sector asegurador.
5. Transcurrido este plazo, el reclamante podrá trasladar su queja o reclamación ante el Comisionado para la Defensa
del Asegurado de la Dirección General de Seguros para lo cual deberá acreditar que ha transcurrido el plazo de dos
meses desde la presentación de la reclamación ante el Departamento de Atención al Cliente, sin que ésta haya sido
resuelta, o que haya sido denegada la admisión o desestimada, total o parcialmente, su petición.
3 Entidad Aseguradora
La Entidad Aseguradora es Helvetia Compañía Suiza, Sociedad Anónima de Seguros y Rea-
seguros, con domicilio social en Paseo de Cristóbal Colón 26, CP-41001 Sevilla (España). Corresponde al Ministerio
de Economía y Hacienda, a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, el control y supervisión de
su actividad aseguradora.
4 Jurisdicción
Será juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del Contrato de Seguro el del domicilio del asegu-
rado.
5

Cláusula de consentimiento expreso sobre cesión y tratamiento
informatizado de datos
El titular queda informado de forma inequívoca y precisa, y autoriza expresamente a Helvetia Seguros para recabar y tra-
tar automatizadamente en un fichero del que es responsable, los datos recogidos en los documentos cuya cumplimentación
es necesaria para adquirir la condición de Tomador y/o Asegurado así como los que se obtengan como consecuencia de
la relación jurídica establecida entre el titular y Helvetia Seguros (incluidos, si los hubiera, los de salud) con la finalidad
del mantenimiento, control de la evolución y cumplimiento de la relación jurídica entre el titular y Helvetia Seguros, así
como la prevención del fraude y el envío de información personalizada sobre bienes y servicios que puedan resultar del
interés del titular. Helvetia Seguros conservará con esta finalidad sus datos aún después de finalizar su relación con dicha
Entidad.
El titular consiente expresamente el tratamiento de sus datos con la finalidad de gestionar su baja de los servicios de la
Compañía así como para la realización de encuestas de satisfacción. Asimismo, consiente que los datos derivados de
un siniestro comunicado por él mismo o por cualquier otro tercero interesado y que hagan referencia a sus propios datos
durante el tiempo de cobertura del seguro, sean tratados con la finalidad de gestionar dicho siniestro y autoriza a que los
mismos (incluidos, en su caso, los de salud) sean comunicados a los terceros encargados de tramitar dicho siniestro (peri-
tos, talleres, médicos, abogados, etc.).
En los casos de reaseguros y coaseguros, sus datos serán comunicados a la Entidad Reaseguradora o Coaseguradora
cuando ello resulte necesario para el desarrollo, mantenimiento y control de la relación jurídica.
Asimismo, el titular consiente de forma expresa la cesión de sus datos (incluidos en su caso los de salud) a Entidades
colaboradoras de Helvetia Seguros y a otras Entidades del Grupo siempre que se encuentren radicadas en países que
otorguen un nivel de protección equiparable al de la legislación española.
Se le informa y consiente expresamente, también, que sus datos podrán ser comunicados a todos aquellos terceros que
presten un servicio a Helvetia Seguros que implique necesariamente el acceso a sus datos personales (incluso los de salud
si los hubiere) así como a aquellos terceros cuando resulte necesario para el mantenimiento, desarrollo y control de la
relación jurídica.
Sus datos podrán ser comunicados a ficheros comunes en los casos legalmente previstos con la finalidad de prevenir el
fraude, facilitar el resarcimiento en caso de siniestro, valorar riesgos y/o localizar vehículos robados o en otros supues-
tos que usted expresamente consienta. También queda informado y acepta expresamente el titular la cesión de los datos
(incluidos los de salud si los hubiere) a otros ficheros comunes que pudieren existir para la liquidación de siniestros y la
colaboración estadístico actuarial, con la finalidad de permitir la tarificación y selección de riesgos y la elaboración de
estudios de técnica aseguradora, cuyos responsables son TIREA, SERSANET y ASITUR.
Igualmente, presta su conformidad y consentimiento expreso para el tratamiento de sus datos con la finalidad de remitirle
comunicaciones comerciales, publicitarias y promocionales, ya sea por vía postal o por medios electrónicos, de productos
y servicios de Helvetia Seguros, tanto durante la vigencia de la Póliza como a su término, así como para realizar trata-
mientos con el objeto de adecuar nuestras comunicaciones a su perfil particular.
Helvetia Seguros podrá solicitar informes comerciales y de solvencia que completen la información que usted nos ha faci-
litado.
El titular queda informado que el consentimiento anteriormente otorgado es revocable y podrá ejercer sus derechos de
acceso, rectificación, oposición y cancelación, dirigiéndose por escrito con copia de un documento de identificación a:
Helvetia Compañía Suiza, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, Paseo de Cristóbal Colón 26, CP-41001 Sevilla
(España).
En caso de incluirse datos de personas físicas distintas del Tomador de la Póliza, éste se compromete a informar previa-
mente a tales personas sobre los extremos señalados con anterioridad.
■ Marque con una "X" si no desea recibir comunicaciones comerciales por correo electrónico u otro medio de comuni-
cación equivalentes (SMS, MMS, etc.)

Estructura del producto
Los límites establecidos para cada cobertura son, salvo modificación expresa en las Condiciones Particulares,
los que se indican a continuación, quedando garantizados por esta Póliza, además de los riesgos básicos, los
riesgos opcionales que se incluyan en las Condiciones Particulares. Los porcentajes que se indican son sobre
Edificación y Bienes Mobiliarios.
Límites de sumas aseguradas

RIESGOS BÁSICOS Límite
Continente Contenido
máximo
Incendio y complementarios
Incendio 100% 100%
Explosión-Autoexplosión-Implosión 100% 100%
Daños por Humo 100% 100%
Derrame o escape accidental instalaciones
100% 100%
automáticas de extinción de incendios
Fenómenos atmosféricos
Caída de Rayo 100% 100%
Viento-Pedrisco-Nieve 100% 100%
Daños por agua
Lluvia 100% 100%
Inundación 100% 100%
Daños materiales por agua 100% 100%
- Gastos búsqueda-localización 100% 100%
- Gastos reparación y/o sustitución 100% 100%
Otros daños y prestaciones
Actos vandálicos o malintencionados 100% 100%
Acciones tumultuarias y huelgas 100% 100%
Choque o impacto de vehículos 100% 100%
Caída de astronaves o aeronaves 100% 100%
Ondas sónicas 100% 100%
Daños a cerraduras del local 100%
Replantación de Arbolados y Jardines 5% 1.500 €
Daños Eléctricos instalaciones fijas del 1.000 € / Hoteles
—
edificio 6.000 €
Gastos
Gastos Extinción - Salvamento 100% 100%
Gastos Demolición-Desescombro 100% 100%
Transporte de bienes siniestrados 100%
Menoscabo de los bienes salvados 100%
Reconstrucción Documentos 100%
Desbarre y extracción de lodos 100% 100%
Pérdida de alquiler 100% 12 meses
Desalojo forzoso 100% 12 meses
Asistencia en comercio Incluida
Defensa Jurídica y Reclamación Incluida
RIESGOS CATASTRÓFICOS 100% 100%

RIESGOS OPCIONALES Suma asegurada
1.- Roturas
Lunas, Vidrios, Espejos y Cristales
Rótulos y anuncios luminosos A determinar en Condiciones Particulares
Aparato sanitario y mármoles
Daños a las existencias por rotura de cristal (600 €)
2.- Pérdida de Beneficios A determinar en Condiciones Particulares
3.- Responsabilidad Civil:
Responsabilidad civil de explotación
Responsabilidad civil patronal A determinar en Condiciones Particulares
Responsabilidad civil de productos y trabajos 150.000 €
terminados 300.000 €
Responsabilidad civil frente al propietario del edificio/ 450.000 €
locativa 600.000 €
Responsabilidad civil del inmueble

Responsabilidad civil frente al inquilino
4.- Robo-Expoliación: A determinar en Condiciones Particulares
Robo, expoliación y desperfectos 100% 100%
Robo de existencias en escaparates 10% 600 €
Dinero en efectivo:
-Dentro de caja fuerte 3.000 €
-Fuera de caja fuerte 600 €
Expoliación a clientes-empleados Máx.120€/persona 1.200 €
Expoliación cobradores 10% 3.000 €
Infidelidad de empleados 1.200 €
Bienes muebles en terrazas 600 €
5.- Robo y desperfectos por robo al continente A determinar en Condiciones Particulares
6.- Transporte de Mercancías A determinar en Condiciones Particulares
7.- Equipos Electrónicos/Avería maquinaria A determinar en Condiciones Particulares
8.- Deterioro de Mercancía en Cámaras
A determinar en Condiciones Particulares
Frigoríficas
9.- Daños en Aparatos eléctricos A determinar en Condiciones Particulares
10.- Daños Estéticos al Continente A determinar en Condiciones Particulares
11.- Instalaciones de energía solar A determinar en Condiciones Particulares
12.- Inquilinos en locales alquilados A determinar en Condiciones Particulares
12.1.- Daños mobiliarios arrendados
1500 €/ siniestro 6.000 €/año
(franquicia de un mes de alquiler mínimo de 600 €)
13.- Propietarios de locales alquilados A determinar en Condiciones Particulares

13.1.- Actos de vandalismo del inquilino
1500 €/ siniestro 6.000 €/año
(franquicia de un mes del alquiler mínimo de 600 €)
14.- Ampliación de Defensa Jurídica A determinar en Condiciones Particulares

Definiciones
A
Accidente
Hecho violento, repentino, externo y ajeno a la voluntad del Asegurado, cuyas consecuencias pueden estar
cubiertas por alguna Garantía del Seguro. El conjunto de daños derivado de un mismo hecho constituye un
único accidente.
Alarma
Sistema electrónico de seguridad frente al robo que protege cualquier acceso al local. Para que pueda consi-
derarse como tal, a efectos del Seguro, el sistema debe de cumplir como mínimo los siguientes requisitos
■ Estar conectado a una central de alarma autorizada y que ésta se responsabilice del mantenimiento y con-
trol de la misma. Si tal Contrato estuviera en suspenso o cancelado, por causas imputables
al Tomador del Seguro o al Asegurado, se considerará incumplido este requisito.
■ Disponer de un sistema, de baterías o análogos, que garantice el funcionamiento de la instalación en caso
de fallos en el suministro eléctrico.
■ Contar con sistemas o dispositivos que detecten los intentos malintencionados de bloqueo o desconexión
de la instalación.
Año de Seguro
Período de tiempo comprendido entre dos vencimientos anuales de Prima.
Aparatos sanitarios
Conjunto de elementos de la instalación higiénica, tales como lavabo, pedestales, bidés, bañeras, placas de
ducha, inodoros y fregaderos, que formen parte de la Edificación asegurada, encontrándose en cocina, cuar-
tos de baño y lavaderos del comercio o dependencias anexas cerradas con llave.
Los elementos especificados estarán, en cualquier caso, conectados de forma permanente a la red de abaste-
cimiento y de evacuación de aguas sanitarias.
Asegurado
La persona que se haya expuesta al riesgo en su persona o bienes que se cubren mediante la Póliza y que, en
defecto del Tomador del Seguro, asume las obligaciones del Contrato.
Asegurador
Helvetia Compañía Suiza Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, con domicilio social en Paseo de Cris-
tóbal Colón 26,CP-41001 Sevilla (España), que asume la Cobertura de los riesgos objeto de este Contrato y
garantiza el pago de las indemnizaciones o prestaciones que le correspondan como Asegurador con arreglo
a las condiciones del mismo.
Atasco
Pérdida de la capacidad de distribución o evacuación normal del agua en una conducción, producida de for-
ma accidental, debido al impedimento producido por algún objeto o sedimentación de material.
Atraco/ Expoliación
Sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes asegurados contra la voluntad del Asegurado, realizado por
Terceros, mediante actos de intimidación o violencia, realizados sobre las personas que los custodian o vigilan.

B
Beneficiario
Persona con derecho a percibir la indemnización o prestación derivada del Seguro, que ha sido designada
en la Póliza por el Asegurado o Tomador.
Beneficio bruto
La suma que resulta de añadir al beneficio neto la cantidad de gastos generales permanentes del ejercicio
anual considerado. Si el resultado de la explotación es negativo, se considerará beneficio bruto la diferencia
entre los gastos generales permanentes y la pérdida neta habida.
Beneficio neto o pérdida neta
La diferencia entre el volumen de negocio y los costes de explotación de la empresa asegurada en los locales
indicados en las Condiciones Particulares.
Estos costes comprenden todos los gastos generales y amortizaciones imputables al periodo considerado antes
de la deducción de los impuestos que recaen sobre los beneficios del mismo periodo.
No entran en el cálculo los beneficios o pérdidas resultantes de las operaciones financieras y, de forma gene-
ral, todas las operaciones atípicas o no propias de la actividad de la empresa.
Bienes de terceros
Bienes de personas distintas al Tomador o Asegurado.
C
Caja de caudales/ fuerte
Caja de más de 100 kilos de peso o anclada o empotrada en elementos fijos de construcción del comercio
asegurado. Como elemento de cierre, dispondrá de cerradura y combinación o dos cerraduras o dos combi-
naciones, que actúen sobre los pestillos de cierre para el bloqueo de la caja y estará construida en acero tem-
plado y hormigón armado o composición que, por sus características, ofrezca, al menos, análoga resistencia
a la intrusión y al fuego.
Casco o núcleo urbano
Conjunto de edificaciones de, al menos, 25 viviendas o 250 habitantes, que posee todos los servicios de elec-
tricidad, agua, alcantarillado y teléfono.
Se consideran que forman parte del casco urbano todos aquellos comercios situados a menos de 500 metros
del mismo.
Colección
Conjunto de varios objetos de una misma clase, como sellos (colección filatélica), monedas (colección numis-
mática) o similares.
Condicionado
Parte de la Póliza que contiene la descripción del Contrato, las Garantías y los derechos y obligaciones del
Tomador y/ o Asegurado y Helvetia Compañía Suiza.
Condiciones Generales
Condicionado común a todas las Pólizas de este Seguro que consiste en un resumen de los derechos y obli-
gaciones de las personas que intervienen en este Contrato, según legislación vigente. También se enmarca el
contenido, descripción y alcance de las Garantías de la modalidad de Seguro objeto del mismo.
10

Condiciones Particulares
Condicionado en el que se incluyen los datos individuales y particulares de cada Póliza, como la duración del
Contrato, descripción de los contratantes y del riesgo asegurado y las Garantías que se contratan.
Conducciones particulares
Tuberías de agua fría y caliente, calefacción y evacuación de utilización y uso exclusivo de la edificación
asegurada, hasta el punto en que se entroncan o enganchan en las conducciones generales del edificio, con
independencia de la ubicación de llaves de paso o contadores.
También se consideran conducciones particulares los aparatos y depósitos fijos conectados a las conducciones
particulares anteriores que sean de utilización y uso privado de la edificación asegurada.
Contenido
Se entenderá como Contenido el conjunto formado por:
■ Ajuar:
-Bienes muebles y de ornato no incluidos en el Continente.
– Enseres, maquinas de escribir y contables, ordenadores, útiles de oficina, impresos, efectos de escrito-
rio, mobiliarios, maquinaria y herramientas propias de la actividad asegurada.
– Regalos publicitarios con relación al riesgo asegurado.
– Caja fuerte.
■ Existencias:
Conjunto de materias primas, productos en proceso de fabricación y acabados, embalajes, repuestos, acceso-
rios, productos para la venta y almacenamiento y cualquier otra materia auxiliar propia y necesaria por razón
de la actividad.
■ Bienes de terceras personas:
Bienes de personas distintas del Tomador o Asegurado cuya permanencia en el local quede justificada por la
actividad que él ocupa y que no tenga otro seguro sobre dichos bienes.
En caso de no asegurarse el Continente, la garantía del seguro queda ampliada a los daños ocasionados en
las instalaciones de ornato con tal de que estén adheridas a los suelos, techos y/o paredes (pinturas, papeles
pintados, moquetas, parquets), y a las mejoras y reformas que el Tomador o Asegurado hubiera efectuado en
el local, hasta el 5% del capital asegurado sobre el Contenido con un máximo de 600 euros por siniestro.
No tendrá consideración de Contenido, salvo pacto contrario:
■ Vehículos a motor, caravanas, remolques y embarcaciones de recreo, salvo declaración ex-

presa en las Condiciones Particulares.
■ Joyas y/o alhajas, salvo declaración expresa en las Condiciones Particulares
■ Valores mobiliarios públicos y privados, efectos de comercio, piedras no engarzadas y metales preciosos
en barras o acuñados.
■ Los billetes de banco, excepto lo definido en la Garantía de Robo y Expoliación y con el límite de indemni-
zación que se indique en las Condiciones Particulares.
11

■ Tarjetas telefónicas o de cualquier otro uso, monederos electrónicos, papeletas de empeño, valores mobi-
liarios públicos o privados, efectos de comercio, efectos timbrados, sellos de correo, escrituras públicas,
piedras y metales preciosos.
■ Animales vivos.
■ Objetos de valor especial, considerándose como tales los siguientes bienes, siempre que su valor unitario
sea superior a 3.000,00 euros:
– Obras gráficas-Esculturas-Pinturas-Cuadros.
– Alfombras-Tapices.
– Colecciones e incunables.
– Objetos artísticos o históricos: Obras de arte y antigüedades, con un valor reconocido en el mercado
de arte.
■ Los bienes o Garantías designados en los Riesgos Opcionales no contratados.
Continente
Se entenderá como Continente al conjunto formado por:
– Cimientos, suelos, muros, forjados, vigas, pilares, paredes, tabiques, cubiertas, techos, puertas, ventanas,
armarios empotrados, cerramientos acristalados del local asegurado, anexos y dependencias, así como
vallas, cercas dependientes o independientes que delimiten la parcela del riesgo asegurado o de conten-
ción de tierras y/o aguas.
– Instalaciones fijas tales como la calefacción y refrigeración (incluida la caldera), agua, gas, electricidad,
antenas de radio y televisión privadas, telecomunicaciones, ascensores, montacargas, extinción de incen-
dio y/o protección/prevención contra el robo.
– Aparatos sanitarios fijos.
– Toldos y persianas.
– Rótulos.
– Elementos de ornato, con tal que estén adheridos a los suelos, techos y/o paredes (pinturas, papeles pin-
tados, moquetas y parquets), que formen parte del local asegurado y sean propiedad del Asegurado.
– Instalaciones recreativas o deportivas que formen parte del riesgo asegurado.
– Instalaciones de zonas ajardinadas que formen parte del riesgo asegurado.
– Obras de reforma efectuadas por el asegurado en el local por él ocupado y designado en póliza, incluido
los elementos de ornato ( pinturas, papeles pintados, moquetas, parquets) sobre los que el Asegurado ten-
ga título de propiedad u otro interés asegurable.
Cobertura de las partes indivisas en copropiedad: Si el Asegurado obra en calidad de copropieta-

rio, la Garantía del Seguro comprende, además de la parte divisa de su propiedad, la proporción que le co-
rresponda en la propiedad indivisa, incluida la antena colectiva de televisión, siempre que resulte insuficiente
el Seguro establecido por cuenta común de los copropietarios o en caso de su inexistencia.
No tendrá consideración de Continente, salvo pacto contrario:
– Tapices, murales y pinturas de valor artístico.
– Árboles, arbustos, plantas y césped, salvo lo especificado en la Garantía "Replantación de arbolado y

jardines".
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– Instalaciones de energía solar ni las placas solares.
– Edificios en curso de construcción
Contrato de Seguro
Aquel por el que el Asegurador se obliga, mediante el cobro de una Prima y para el caso de que se produzca
el evento cuyo riesgo es objeto de Cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados el daño producido
al Asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
Cristal o vidrio antidisturbio o de seguridad
Producto que consta de dos hojas de 6 mm de espesor de vidrios o lunas, unidas por pegamento especial y la
incorporación de lámina interhoja (12 mm).
Cristal o vidrio antirrobo o blindado
Producto que consta de tres hojas de 6 mm de espesor de vidrios o lunas, unidas por pegamento especial y la
incorporación de lámina interhoja (18 mm).
Cuestionario
El documento adicional a la Solicitud, que puede existir en determinados casos, en el que se recogen las de-
claraciones del Tomador del Seguro relativas a la descripción del riesgo objeto del Contrato, a fin de que el
Asegurador pueda evaluarlo correctamente estableciendo la Cobertura y Prima más adecuadas.
Culpa
Infracción legal o contractual que se comete cuando se produce un resultado dañoso por imprudencia o negli-
gencia del causante.
D
Daños materiales
Destrucción o deterioro de una cosa, así como el ocasionado a animales.
Daños personales
Lesiones corporales o muerte causadas a personas físicas.
Declaración de riesgo
Declaración que hace el Asegurado de todas las circunstancias que puedan influir a la hora de valorar el
riesgo.
Depreciación
Minoración de valor sufrida por los bienes asegurados como consecuencia del uso, agentes internos y exter-
nos, tiempo transcurrido desde su compra y/ o puesta en servicio, mantenimiento no adecuado y otros hechos
y circunstancias que le hacen distintos al estado original de compra en estado de nuevo.
Desocupado
El comercio, se considerará como desocupado cuando esté vacío de contenido.
Despoblado
Lugar distinto a casco o núcleo urbano.

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Dolo
Actitud fraudulenta o de engaño que adopta una persona para hacer algo en perjuicio de otra, con conoci-
miento y voluntad de hacerlo.
E
Entrega del producto, trabajo/servicio
Momento en que el Asegurado pierde o deja de ejercer su control directo por su entrega, perdiendo el poder
de disposición sobre el producto, trabajo o servicio realizados o prestados por el Asegurado.
Expiración
Fecha en la que una Póliza deja de estar vigente y dar Cobertura.
Expoliación
Ver definición de atraco.
Explosión
Acción súbita y violenta de la presión o depresión del gas o de los vapores que, debido a una reacción física
o química, se autopropagan a mucha velocidad.
F
Fecha de Efecto
Fecha en la que se inicia el Contrato de Seguro y comienza la Cobertura de la Póliza. Durante la vigencia de
la Póliza, también es la fecha en la que comienza la Cobertura de una Garantía.
Franquicia
Cantidad pactada en las Condiciones Particulares que, en cada siniestro, debe pagar el Asegurado, al sopor-
tar parte del riesgo y que se deducirá de la indemnización.
G
Garantías
Son las prestaciones de posible aseguramiento en la Póliza.
Gastos generales permanentes
Los gastos que continúan gravando al Asegurado durante la interrupción temporal, total o parcial, de la activi-
dad del local asegurado, correspondiéndose con los siguientes:
– Nómina del personal.

– Seguros sociales.
– Impuestos y contribuciones (excepto los que gravan beneficios).
– Intereses bancarios.
– Alquileres.
– Primas de seguros.
– Electricidad, gas y agua.
14

– Gastos de mantenimiento.
– Correos y teléfonos.
– Publicidad.
Se considerarán asimismo cubiertos los gastos adicionales en que necesaria y razonablemente incurra el Ase-
gurado con el único fin de evitar o reducir la disminución del volumen de negocio que, sin este desembolso,
se hubiera producido durante el período de indemnización como consecuencia del siniestro. En cualquier
caso, la indemnización que corresponda por este tipo de gastos adicionales no podrá ser superior al ahorro
que, en concepto de gastos incluidos en el párrafo anterior, se haya conseguido mediante el desembolso de
tales gastos adicionales.
Gastos de salvamento (para incendio)
Gastos originados por el empleo de medios, al alcance del Asegurado, para reducir las consecuencias de
un siniestro, excluidos los gastos ocasionados por la aplicación de medidas adoptadas por la Autoridad o el
Asegurado para cortar, extinguir el incendio o evitar su propagación.
H
Humo
Mezcla visible de gases producida por la combustión de una sustancia y que arrastra partículas en suspen-
sión.
Hurto
Es la sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes asegurados contra la voluntad del Asegurado, rea-
lizado por Terceros, sin empleo de fuerza o violencia en las cosas, ni intimidación ni violencia ejercida sobre
las personas.
I
Incendio
Es la combustión y el abrasamiento con llama capaz de propagarse de un objeto u objetos que no estaban
destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produce.
Indemnización
Prestación que debe pagar Helvetia Compañía Suiza al Asegurado en caso de siniestro garantizado por la
Póliza para resarcirle de los daños sufridos.
Infraseguro
Situación que se origina cuando el valor que el Tomador o el Asegurado o contratante atribuye a los capitales
asegurados garantizado en una Póliza es inferior al que realmente tiene. Ante una circunstancia de este tipo,
en caso de producirse siniestro, el Asegurador tiene derecho a aplicar la regla proporcional.
Interrupción de la actividad total
Situación en la cual se produce un cierre del negocio, imposibilitando toda la actividad comercial.
Interrupción de la actividad parcial
Situación en la cual no se produce un cierre del negocio, posibilitando continuar la actividad comercial en un
porcentaje inferior.
15

J
Joyas
Adorno de oro, plata o platino, con perlas o piedras preciosas o sin ellas.
L
Límite asegurado
Importe máximo que el Asegurador abonará en concepto de indemnización en caso de siniestro.
Límites de sumas aseguradas
– Límite por siniestro: La cantidad que para cada riesgo el Asegurador se compromete a pagar, como
máximo, por la suma de todas las indemnizaciones, intereses y gastos correspondientes a un siniestro, con
independencia del número de víctimas o perjudicados.
– Límite por víctima o lesionado: La cantidad, que, en su caso y para cada riesgo, el Asegurador se
compromete a pagar, como máximo, por la suma de todas las indemnizaciones, intereses y gastos corres-
pondientes a la víctima, lesionado o dañado, junto con las que, en su caso, pudieran corresponderles a
sus causahabientes o perjudicados.
En tal sentido se entenderá que el límite por siniestro consignado en las Condiciones Particulares operará
en el caso de un mismo accidente en el que se registren varias víctimas o lesionados, observándose en
todo el límite individualmente estipulado para cada víctima.
– Límite por año de seguro: La cantidad que, en su caso y para cada riesgo, el Asegurador se compro-
mete a pagar, como máximo por la suma de todas las indemnizaciones, intereses y gastos procedentes de
daños ocurridos en el curso del mismo año de seguro, con independencia de que dichos daños sean im-
putables a uno o varios siniestros. La suma se verá reducida en su cuantía a medida que se consuma por
uno o varios siniestros a lo largo de una anualidad. A estos efectos se entiende por anualidad el periodo
que media entre la fecha de efecto y la del primer vencimiento, o bien entre dos vencimientos anuales su-
cesivos o entre el último vencimiento anual y la extinción o cancelación del seguro.
– Límite para gastos de defensa: La cantidad que el Asegurador se compromete a pagar, como máxi-
mo, por los costes y gastos que se ocasionen con motivo de la dirección jurídica y defensa frente al con-
junto de reclamaciones de un siniestro.
Liquidación de un siniestro
Abono de la indemnización o reparación del daño por parte de Helvetia Compañía Suiza en caso de sinies-
tro cubierto por la Póliza.
Local en planta baja/ Primera planta
Local situado en edificio, con accesos a menos de 4 metros del nivel del suelo.
M
Material constructivo
Conjunto formado por:
■ Estructura: Conjunto de elementos que sirven de soporte al edificio, integrándose en la misma tanto la
estructura portante como la estructura de cubierta (cerchas).
16

■ Cubierta: Material del tejado que se halla colocado en la parte exterior del mismo y que, por consi-
guiente, se encuentra al descubierto.
■ Cerramiento: Conjunto de elementos verticales (muros exteriores) no portantes, que aíslan al riesgo del
exterior o la intemperie.
Motín
Movimiento o rebelión popular contra la Autoridad.
Mueble cerrado
Objeto difícil de transportar, dotado de cerradura y con la llave echada.
N
Negligencia
Descuido, falta de diligencia, omisión de la atención y cuidado debidos que corresponde en los actos jurídi-
cos y en la gestión de los bienes.
Notificación del siniestro
Comunicación a Helvetia Compañía Suiza por parte del Tomador del Seguro o del Asegurado dentro del pla-
zo establecido en el Contrato de que se ha producido un siniestro.
O
Obras de reforma
Mejoras y adaptaciones realizadas por el Tomador y/ o Asegurado en la edificación asegurada, cuando éste
actúe en calidad de arrendatario o usufructuario de la misma, quedando también incluidos los elementos de
ornato adheridos a la Edificación, sobre los que el Tomador y/ o Asegurado tenga título de propiedad u otro
interés asegurable.
Objetos de valor especial
Ver definición de Contenido.
P
Período de indemnización
Período que comienza el día del siniestro y que tiene como límite de duración en meses, el establecido en
las Condiciones Particulares de la Póliza, durante los cuales se produce una interrupción total o parcial de la
explotación.
Perjuicio consecutivo
La pérdida económica que es consecuencia directa de los daños personales o materiales sufridos por el recla-
mante de dicha pérdida.
Perjuicio no consecutivo
La pérdida económica que no tiene como causa directa e inmediata un daño personal o material sufrido por
el reclamante de dicha pérdida económica.
17

Periodo de carencia
Transcurso de tiempo en el que, vigente el seguro, si se produce un siniestro no está garantizado.
Peritación
Valoración de las causas y consecuencias económicas de un siniestro.
Póliza
Se denomina Póliza al conjunto de documentos que contienen los datos y pactos de este Contrato de Seguros.
Estos documentos, entre otros, son los siguientes:
Las presentes Condiciones Generales que constituyen, fundamentalmente, un resumen de los derechos y obli-
gaciones contenidos en la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, que obligan a las personas que intervienen
en este Contrato así como una descripción de las diversas garantías y coberturas.
Las Condiciones Específicas que enmarcan el contenido, descripción y alcance de las Garantías de la modali-
dad de seguro objeto de este Contrato.
Las Condiciones Particulares donde se describen las personas que intervienen en este Contrato, la duración
del mismo, el riesgo asegurado y Garantías que se contratan de entre las descritas en las Condiciones Gene-
rales y Específicas.
Todas las demás estipulaciones concretas que completan y determinan la Cobertura de este Contrato de Segu-
ro, tales como Condiciones Especiales, Adicionales, Apéndices y Suplementos si los hubiera, así como cual-
quier otro documento que sirva para la correcta determinación y concreción del riesgo objeto del seguro.
Porcentaje de beneficio bruto
El porcentaje de beneficio bruto asegurado en relación con el volumen de negocio durante el ejercicio econó-
mico anual que precede inmediatamente al siniestro.
Prima
Precio a pagar por la Cobertura del Seguro, calculado en función del riesgo y las declaraciones hechas por el
Tomador o Asegurado.
El recibo incluirá, además de la Prima, las tasas y recargos de aplicación legal.
Planta baja/Prima planta
Riesgo con ventanas y/o balcones a menos de 4 metros del nivel del suelo.
Producto
Cualquier materia prima o elaborada, que constituya el objeto de la actividad asegurada.
Puerta blindada
Puerta chapada con lámina de acero o de madera maciza y cerradura de seguridad con, al menos, 3 puntos
de anclaje, con un mínimo de 3 bisagras de seguridad, de una longitud mínima de 10 centímetros y teniendo
especialmente reforzados los puntos de sujeción de la puerta con el marco.
R
Rayo
Descarga violenta producida por una perturbación en el campo eléctrico de la atmósfera.

18

Recargo
Aumento de la Prima que tiene que pagar el Asegurado para que se asuma un riesgo agravado.
Regla de equidad
Cuando las características y/ o circunstancias del riesgo asegurado sean distintas de las conocidas por el
Asegurador, por inexactitud de las declaraciones del Tomador o Asegurado o por agravación posterior del
riesgo sin comunicación al Asegurador, la indemnización se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre
la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo.
Regla proporcional de capitales
Al producirse un siniestro sobre los bienes asegurados, si el capital asegurado es inferior al valor de los bie-
nes asegurados, la indemnización se verá reducida en la misma proporción, basándose en adecuar la indem-
nización a los capitales asegurados.
Riesgo agravado
Riesgo que, en función de las condiciones propias del mismo, el Asegurador lo entiende como tal.
Riesgo asegurado
Continente y Contenido objeto de aseguramiento.
Robo
Sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes asegurados contra la voluntad del Asegurado, realizado
por Terceros en el riesgo asegurado, mediante actos que impliquen fuerza o violencia en las cosas para acce-
der al lugar donde éstas se encuentran.
S
Seguro a primer riesgo
Modalidad de aseguramiento por la que se garantiza una cantidad determinada hasta la que se cubre el ries-
go, con independencia del valor total sin que se aplique la regla proporcional.
Seguro a valor real
Modalidad de aseguramiento de daños que consiste en valorar el bien asegurado en el momento inmedia-
tamente anterior a la ocurrencia del siniestro, mediante la deducción a su valor de reposición o nuevo de la
depreciación por el estado, uso o antigüedad.
Seguro a valor de reposición a nuevo
Modalidad de aseguramiento de daños por la que se asegura un bien por la cantidad que exigiría la adquisi-
ción de uno nuevo, igual o de análogas características si ya no existiera uno igual en el mercado, sin aplica-
ción de depreciación por uso, estado de conservación o cualquier otra circunstancia.
Seguro a valor venal
Coincide con el valor real.
Seguro a valor parcial
Modalidad del Seguro de daños que consiste en asegurar sólo una cantidad como parte de un valor declara-
do superior; en caso de siniestro, las pérdidas se indemnizan por su valor, y como máximo hasta el importe
19

de la suma asegurada, siempre que el valor de los bienes cubiertos no exceda de dicho valor declarado. De
no ser así, el Asegurado debe participar en los daños sufridos, en la proporción que le corresponda
Seguro a valor total
Modalidad del seguro de daños en la que el capital Asegurado en Póliza coincide con el valor total del obje-
to garantizado.
Siniestro
Todo hecho súbito, accidental e imprevisto, ocurrido dentro del periodo de vigencia de la Póliza y susceptible
de producir daños cuyas consecuencias económicas dañosas estén total o parcialmente cubiertas por alguna
de las Garantías contratadas en la Póliza.
Constituye un único siniestro el conjunto de daños corporales o materiales, derivados de una misma causa.
En el caso de Cobertura de Responsabilidad Civil se considerará como tal, todo hecho que haya producido
un daño del que pueda resultar civilmente responsable el Asegurado, y que se derive necesariamente del ries-
go concreto objeto del Seguro. En este caso, constituye un solo y único siniestro el acontecimiento o serie de
acontecimientos dañosos debidos a una misma causa original, con independencia del número de reclamantes
o reclamaciones formuladas.
Siniestros en serie
Varios hechos, susceptibles de producir un daño, ocurridos durante la vigencia de la Póliza, derivados de la
misma causa, salvo que entre los siniestros no exista conexión o no haya relación alguna de dependencia.
También se consideran siniestros en serie los daños derivados de entregas o suministros de productos que es-
tán afectados de los mismos defectos o vicios. Se considerarán como UN SOLO SINIESTRO y como ocurridos
en el momento en que el primero de dichos acontecimientos dañosos hayan tenido lugar, con independencia
del tiempo de ocurrencia real de los restantes.
Sobreprima
Recargo en la prima cuando hay riesgos agravados.
Sobreseguro
Situación que se origina cuando el valor que el Tomador del Seguro o el Asegurado atribuye al objeto ga-
rantizado en una Póliza es superior al que realmente tiene. Ante una circunstancia de este tipo, en caso de
producirse un siniestro, el Asegurador indemnizará el daño efectivo causado.
Solicitud de Seguro
Declaración formal de la voluntad de contratar que el posible Tomador dirige al Asegurador donde especifica
las circunstancias del riesgo que pretende asegurar y las Garantías que pretende contratar y que, junto al
Cuestionario, constituyen la base para que el Asegurador determine la asunción de las Coberturas, su alcance
y el precio. La solicitud no vincula ni al Solicitante ni al Asegurador.
Suma asegurada
En Coberturas de daños del Continente y Contenido es el límite máximo de capital fijado para cada Garantía
asegurada. En caso de siniestro que afecte a varias Garantías, el límite máximo a indemnizar, en función de
éstas, por el Asegurador, no podrá ser superior al 100% de los capitales del Continente y Contenido indica-
dos en las Condiciones Particulares.
En Responsabilidad Civil es la cantidad fijada en las Condiciones Generales o Particulares que el Asegurador
se compromete a indemnizar, como máximo, por la suma de todos los pagos, intereses y gastos correspon-
dientes a los daños ocurridos en el curso de un mismo año de Seguro, con independencia de que dichos
daños sean imputables a uno o varios siniestros. Se considerará que todos los daños imputables a
20

un mismo siniestro, han ocurrido dentro del curso del año de seguro en que se produjo el
primero de dichos daños.
Suma máxima de indemnización por siniestro
La cantidad fijada en Póliza que el Asegurador se compromete a pagar como máximo, por la suma de todas
las indemnizaciones, intereses y gastos correspondientes a un siniestro que afecte a más de uno de los locales
asegurados.
Suplemento
Documento que forma parte de la Póliza y que se crea en caso de modificación de las condiciones del riesgo
o del Contrato por mutuo acuerdo entre el Tomador y/ o Asegurado y el Asegurador.
T
Tercero
Personas físicas o jurídicas que no intervienen en el Contrato de Seguro. No son Terceros:
■ El Tomador del Seguro, el Asegurado y el Beneficiario.
■ Los cónyuges, parejas de hecho, ascendientes y descendientes del Tomador y del Asegurado.
■ Personas que vivan habitualmente en el domicilio del Asegurado o del Tomador del Seguro, sin que medie
entre ellos una prestación de naturaleza económica.
■ Los socios, directivos, asalariados y personas que, de hecho o de derecho, dependan del Tomador del
Seguro o del Asegurado, mientras actúen en el ámbito de dicha dependencia.
■ Las personas jurídicas, filiales o matrices del Asegurado o aquellas en las que el Tomador o Asegurado
mantengan participación de control en su titularidad.
Tomador del Seguro
La persona que pacta y suscribe este Contrato con el Asegurador firmando la Póliza y asumiendo las obliga-
ciones que de dicho Contrato se derivan.
Tumulto
Enfrentamiento entre personas empleando la violencia, sin poder discernir los actos de cada uno de los parti-
cipantes.
V
Valor Unitario
Valor individual de los objetos. En aquellos conjuntos que constituyan naturalmente un juego o colección, el
valor unitario es el del conjunto en su totalidad, como una cubertería de plata o una colección de monedas.
Volumen de negocio
El importe de las sumas pagadas o debidas por los clientes en contrapartida de operaciones que entran en la
actividad del establecimiento asegurado y cuya facturación ha sido efectuada en el curso del ejercicio o del
periodo considerado.
En el caso de aplicar el volumen anual de negocio, se entenderá este como el volumen de negocio reali-
zado durante el período de doce meses anteriores a la fecha de siniestro.
21

Objeto del Seguro
Por esta Póliza, Helvetia Compañía Suiza Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, con domicilio social
en Sevilla (España), en el Paseo de Cristóbal Colón, 26, se convierte en el Asegurador de este Contrato de
Seguro y garantiza el pago de las indemnizaciones correspondientes a cada uno de los riesgos que se en-
cuentren expresamente incluidos en las Condiciones Particulares de la Póliza.
La cuantía de cada Garantía está establecida en las Condiciones Generales y Particulares de esta Póliza, así
como en los Suplementos o Apéndices que las modifiquen.
Para considerar que un riesgo, Garantía o Cobertura está contratado, debe figurar expresamente incluido en
las Condiciones Particulares de la Póliza o tener un límite de capital asegurado.
El límite máximo de indemnización para el conjunto de Garantías de la Póliza, incluidos todos los gastos, no
podrá exceder en ningún caso de las sumas aseguradas indicadas en las Condiciones Particulares para los
conceptos de Edificación y/ o Bienes Mobiliarios, salvo para las Garantías de Responsabilidad Civil y Acci-
dentes, cuyos límites máximos se especifican en las Condiciones Particulares.
22

Marco jurídico de la póliza
Este Seguro se rige por las siguientes normas:
■ Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
■ Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal.
■ Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados.
■ El Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, por el que se aprueba el Reglamento de Ordenación y

Supervisión de los Seguros Privados.
■ Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, Texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervi-
sión de los Seguros Privados.
■ Y por lo convenido en las Condiciones Generales de la Póliza, las Cláusulas Limitativas, las Condiciones
Particulares, y los apéndices o suplementos que recojan las modificaciones acordadas por las partes.
En España, es el Ministerio de Economía a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

el organismo al que corresponde el control y la supervisión de su actividad aseguradora.
En caso de reclamación...
Helvetia Compañía Suiza, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros pone a su disposición un Departa-
mento de Atención al Cliente, situado en el Paseo de Cristóbal Colón, 26 de Sevilla, donde puede presentar
su reclamación por escrito.
Además, también puede:
■ Acudir al Comisionado para la Defensa del Asegurado, de la Dirección General de Seguros y Fondos de
Pensiones.
■ Acudir a Organizaciones de Consumidores y Usuarios.
■ Acudir, por vía judicial, a los Jueces y Tribunales Competentes.
23

Condiciones Específicas del Contrato de Seguro.
Los capitales establecidos en las condiciones particulares han sido fijados a valor de nuevo, con los limites y
sublímites establecidos, salvo para las garantías que se convenga expresamente en seguro a Primer riesgo.
Coberturas Básicas
1. Incendio y complementarios.
1.1. Incendio.
Definición
Combustión y abrasamiento con llama, capaz de propagarse de unos objetos a otros, que no estaban destina-
dos a quemarse en el lugar y momento en que se produce.
Cobertura
Helvetia Compañía Suiza, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros garantiza, hasta el límite indica-
do en las Condiciones Particulares, los daños y pérdidas materiales causados a los bienes asegurados
por la acción directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio cuan-
do éste se origine por un caso fortuito, por malquerencia de extraños, o por negligencia propia del Asegura-
do o de las personas de quienes responda civilmente.
Riesgos Excluidos
a) Los daños causados por:
- La sola acción del calor.
- El contacto directo o indirecto con aparatos de calefacción, de acondicionamiento de

aire, de alumbrado, hogares de combustión, por accidentes de fumador o cuando los
objetos asegurados caigan aisladamente al fuego, salvo que estos hechos ocurran
con ocasión de un incendio, propiamente dicho, o cuando éste se produzca por las
causas expresadas.
b) Los daños causados a los bienes asegurados consecuencia de su propia fermentación o

calentamiento espontáneo.
c) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
1.2. Explosión – Autoexplosión – Implosión.
Definición
Acción súbita y violenta de la presión o depresión del gas o de los vapores que, debido a una reacción física
o química, se autopropagan a mucha velocidad.
Cobertura
Mediante esta Garantía y hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, quedan cubier-
tos los daños y pérdidas materiales que puedan sufrir los bienes asegurados por explosión, aun sin incendio,
así como los daños que puedan sufrir las calderas, conducciones y otros aparatos fijos instalados en la edifi-
cación asegurada a consecuencia de la propia explosión, no tendrán la consideración de explosiones asegu-
radas, la roturas debidas a congelación y el arco eléctrico.
24

Riesgos Excluidos
a) Los daños originados por la falta de mantenimiento de las instalaciones, aparatos, con-
ducciones o edificio.
b) Los daños causados por la explosión de los aparatos o sustancias en depósito, distintos
a los habitualmente empleados en la propia actividad del establecimiento asegurado.
c) Los daños causados sobre bombillas, lámparas o similares, por su propia explosión.
d) La rotura de válvulas o discos de seguridad, diafragmas de ruptura o tapones fusibles.
e) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
1.3. Daños por humo.
Definición
Mezcla visible de gases producida por la combustión de una sustancia y que arrastra partículas en suspen-
sión.
Cobertura
Se cubren, hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, los daños y pérdidas materiales
causados a los bienes asegurados por:
■ La acción directa del humo producido por incendio cuando éste se origine en la edificación asegurada o
fuera de la misma.
■ Los daños materiales directos causados por fugas o escapes repentinos y anormales que se produzcan en
sistemas de combustión, calefacción o cocción, siempre que estos formen parte fija de las instalaciones
aseguradas y se encuentren conectados a chimeneas por medio de conducciones adecuadas.
Riesgos Excluidos.
a) Los daños producidos a los bienes asegurados por la acción continuada del humo.
b) Los daños producidos por el humo que proceda de hogares de combustión, sistemas de
calefacción o cocción, o aparatos industriales durante su normal funcionamiento.
Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
1.4. Derrame o escape accidental de instalaciones automáticas de extinción de

incendios.
Cobertura
Se cubren, hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, los daños y pérdidas materiales causados
a los bienes asegurados por la falta de estanqueidad, escape, derrame, fuga, rotura, caída, derrumbamiento
o fallo en general de cualquiera de los elementos de dicha instalación que utilice agua o cualquier otro agen-
te extintor.
Riesgos Excluidos
a) Los daños producidos en el propio sistema automático de extinción de incendios en

aquella o aquellas partes en que se produjo el derrame, escape o fuga.
25

b) Los daños producidos por la utilización de las instalaciones para fines distintos al de la
extinción automática de incendios.
c) Los daños producidos por instalaciones situadas fuera del recinto del riesgo asegurado.
2. Fenómenos atmosféricos.
2.1. Caída de Rayo.
Cobertura
Se cubren, hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, los daños y pérdidas materiales
directas causados a los bienes asegurados por la caída directa de rayo, aun sin incendio.
Riesgos Excluidos
a) Los daños causados por corrientes anormales, cortocircuitos o propia combustión.
b) Los daños eléctricos causados por la caída de rayo en las instalaciones, aparatos eléctri-
cos y accesorios, o por causas inherentes al funcionamiento de los mismos.
c) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
2.2. Viento, pedrisco, nieve.
Cobertura
Mediante esta Garantía y hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, quedan cubier-
tos los daños y pérdidas materiales causados a los bienes asegurados por:
■ Caída de pedrisco o nieve, sea cual sea su intensidad.
■ Viento y los materiales transportados por el viento, siempre que se registre una velocidad superior a 80
kilómetros por hora.
La medición de estos fenómenos se acreditará fundamentalmente con los informes expedidos por los organis-
mos oficiales competentes o, en su defecto, mediante aportación de pruebas convincentes cuya apreciación
queda a criterio de los Peritos nombrados por el Asegurado y Asegurador.
Riesgos Excluidos
a) Los daños producidos por heladas, frío, hielo, olas o mareas, incluso cuando estos fenó-
menos hayan sido causados por el viento.
b) Los daños que se manifiesten en forma de goteras, filtraciones, oxidaciones, condensa-

ciones o humedades, producidas de forma gradual.
c) Los daños que se deriven de la falta de reparación, mantenimiento y conservación de

los bienes asegurados.
d) Los daños producidos por nieve, arena o polvo que penetre por puertas, ventanas y
otras aberturas que hayan quedado sin cerrar o cuyo cierre fuera defectuoso.
e) Las roturas de lunas y cristales, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Garantía
de "Roturas".
26

f) Daños en jardines y arbolado, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Garantía
de "Replantación de arbolado y jardines".
g) Los daños producidos a los bienes depositados al aire libre, incluso si están protegidos
por materiales flexibles (lonas, plásticos, construcciones hinchables o similares) o conte-
nidos en el interior de construcciones abiertas.
h) Los daños a los bienes debidos al cambio de temperatura, interrupción de la energía

eléctrica, calor o acondicionamiento de aire, aunque sean consecuencia los mismos de
un siniestro amparado por esta Garantía.
i) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
3. Daños por agua.
Cobertura
Se cubren hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, los daños y pérdidas materiales
causados a los bienes asegurados por:
■ Lluvia, siempre que se registren precipitaciones superiores a 40 litros por metro cuadrado y hora.
La medición fundamentalmente se acreditará con informes expedidos por los organismos oficiales compe-
tentes o, en su defecto, con la aportación de pruebas convincentes cuya apreciación queda a criterio de
los Peritos nombrados por el Asegurado y Asegurador.
■ Inundación, entendiéndose por tal el desbordamiento o desviación accidental del curso normal de lagos
sin salida natural, canales, acequias, alcantarillado, colectores y otros cursos o cauces en superficie cons-
truidos por el hombre, al desbordarse, reventarse, romperse o averiarse, siempre que la inundación no se
deba a hechos o fenómenos que correspondan a riesgos cubiertos por el Consorcio de Compensación de
Seguros.
■ Escapes y desbordamientos accidentales e imprevistos a causa de un reventón, rotura o atascos de con-

ducciones de agua.
■ Daños materiales directos por:
– Omisión del cierre de grifos o llaves de paso, o a su desajuste.
– Roturas accidentales de tuberías subterráneas de abastecimiento y de evacuación de agua, cuando

se produzcan daños materiales a la edificación asegurada, siempre que dichas conducciones sean
propias o de terceros y se encuentren dentro de los límites del riesgo descrito en las Condiciones Parti-
culares.
– Filtraciones y goteras por escapes de agua, a través de conducciones para la recogida y el desagüe
de aguas, originadas por fenómenos meteorológicos.
– Fugas accidentales provenientes de aparatos electrodomésticos conectados a la instalación de agua.
■ Si se asegura el Continente, también se cubren, hasta el límite indicado en las Condiciones Parti-
culares si se trata de conducciones fijas y privativas de la misma:
– Los gastos de reparación (materiales y mano de obra) de fontanería necesarios para reparar o reponer
el tramo de la parte dañada de las instalaciones del continente asegurado, salvo las conducciones
dañadas por atascos y conducciones subterráneas dañadas que, para su reparación,
deben haber causado daño material directo al continente y/o contenido asegurado.
27

– Los gastos ocasionados por la búsqueda y localización del origen del siniestro de daños por agua.
Riesgos Excluidos
a) Los daños que se manifiesten en forma de goteras, filtraciones y oxidaciones, produci-

das de forma gradual.
b) Los daños producidos por agua que penetre por puertas, ventanas y otras aberturas
que hayan quedado sin cerrar o cuyo cierre sea defectuoso.
c) Daños en jardines y arbolado, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Garantía

de "Replantación de arbolado y jardines".
d) Los daños producidos a los bienes depositados al aire libre, aun cuando estén protegi-
dos por materiales flexibles (lonas, plásticos, construcciones hinchables o similares) o
contenidos en el interior de construcciones abiertas.
e) Los daños a los bienes debidos a la interrupción de la energía eléctrica, calor o acondi-
cionamiento de aire, aunque sean consecuencia de un siniestro cubierto por esta Garan-
tía.
f) Los daños procedentes de deshielo o de lagos naturales con salida natural.
g) Los daños producidos por la acción directa de ríos, aun cuando su corriente sea discon-
tinua, al salirse de sus cauces normales, así como los daños causados por el desborda-
miento o rotura de presas, diques de contención u otros sistemas de retención de aguas
naturales.
h) Los daños ocasionados por aguas subterráneas no canalizadas.
i) Los daños materiales ocasionados por las conducciones y canalizaciones subterráneas a

instalaciones de recreo y deportivas del continente y/o contenido asegurado.
j) Los gastos de localización, búsqueda y reparación de tuberías y canalizaciones subte-

rráneas, siempre que no causen daños materiales directos garantizados al continente
asegurado.
k) Los gastos necesarios para localizar, reparar o reponer las instalaciones causantes del
daño, en caso de inundación.
l) Los daños provocados por la humedad ambiental o por la transmitida por el terreno o
la cimentación.
m) Los daños causados a los bienes asegurados por las aguas procedentes de filtraciones
a través de la cubierta del edificio, terrazas y galerías, salvo que estuviera cubierto por
lluvia.
n) Los daños provocados por humedades o condensaciones.
o) Los daños derivados de la corrosión generalizada de conducciones o por negligencia

inexcusable, así como los originados en la omisión de las reparaciones indispensables
para el estado normal de conservación, o para subsanar el desgaste de las conduccio-
nes y aparatos.
p) Los daños derivados de la falta de reparación, mantenimiento y conservación de los

bienes asegurados.
28

q) Los daños por heladas y/ o congelación, cuando no se hayan tomado las medidas nece-
sarias para su prevención, si lo requiere la vivienda por su ubicación.
r) Los gastos de reparación, reposición o ajuste de llaves, radiadores, grifería, apara-

tos sanitarios y sus accesorios, calderas, calentadores, acumuladores, radiadores, aire
acondicionado y, en general, de cualquier aparato o elemento conectado a instalaciones
fijas, así como de electrodomésticos.
s) Los deterioros y gastos causados por trabajos de búsqueda, localización y reparación

de averías cuando no se asegure el continente.
t) Los gastos de búsqueda, localización, desatasco, limpieza, reparación o sustitución de

tuberías, sumideros, arquetas y cualquier tipo de conducción o canalización que se haya
obturado o atascado.
u) Los gastos necesarios para localizar y reparar fugas o averías que no produzcan da-
ños directos al comercio asegurado o dependencias anexas o que, aun produciéndolos,
tengan su origen en los vasos de piscinas o estanques, pozos, fosas sépticas, redes de
riego, sumideros, arquetas u otros elementos de la red horizontal de saneamiento.
v) Los daños causados por deslizamientos o reblandecimiento del terreno.
w) Los daños ocasionados a las existencias situadas a una altura inferior a 10 centímetros
del suelo, salvo cuando los mismos se hubieran producido igualmente de haberse en-
contrado aquéllas situadas por encima de dicha altura. Esta exclusión no será de apli-
cación cuando se trate de existencias que, por sus características concretas, no fuera
posible su almacenaje en estanterías o palets.
x) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
4. Otros daños y prestaciones.
4.1. Actos de vandalismo o malintencionados.
Cobertura
por actos de vandalismo o malintencionados realizados por Terceros.
Riesgos Excluidos
a) Los daños producidos en el curso de reuniones, manifestaciones, huelgas o cualquier he-

cho que represente una reivindicación política, económica, social o laboral.
b) Las pérdidas por hurto o apropiación indebida de los bienes asegurados.
c) Los daños o gastos de cualquier naturaleza ocasionados a bienes asegurados por pinta-
das, inscripciones, ralladuras, pegado de carteles y hechos análogos.
d) Los daños causados por el arrendatario o usuarios de los bienes asegurados, que ocu-
pen la vivienda de forma legal o ilegal.
e) Las roturas de lunas y cristales, cuya Cobertura está sujeta a lo señalado en la Garantía
de "Roturas", así como los siniestros producidos por Robo o Expoliación.
29

f) Los daños en jardines y arbolado, cuya Cobertura está sujeta a lo señalado en la Ga-
rantía de "Replantación de arbolado y jardines".
g) Los daños producidos a los bienes depositados al aire libre, aun cuando estén protegi-
h) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
4.2. Acciones tumultuarias y huelgas
Definición
Acciones producidas en el curso de reuniones o manifestaciones conforme a lo dispuesto en la legislación vi-

gente, salvo que las citadas actuaciones tuvieran el carácter de motín o tumulto popular.
Cobertura
por acciones tumultuarias y huelgas legales realizadas por Terceros.
Riesgos Excluidos
a) Los daños o gastos de cualquier naturaleza ocasionados a bienes asegurados como con-
secuencia de pintadas, inscripciones, ralladuras, pegado de carteles y hechos análogos.
b) Las pérdidas por hurto o apropiación indebida de los bienes asegurados.
c) Las roturas de lunas y cristales, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Garantía
d) Los daños en jardines y arbolado, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Ga-
e) Los daños producidos a los bienes depositados al aire libre, aun cuando estén protegi-
f) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
4.3. Choque o impacto de vehículos.
Definición
Encuentro violento de un vehículo con el comercio o bienes asegurados.
Cobertura
Se cubren, hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, los daños causados en el riesgo
asegurado por el impacto de vehículos terrestres o por las existencias transportadas por ellos.
Riesgos Excluidos
a) Los daños causados por vehículos u objetos, que sean propiedad o estén bajo el poder o
control del Asegurado, o de las personas que de él dependan.
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b) Los daños causados a otros vehículos o a su contenido.
c) Las roturas de lunas y cristales, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Garantía
d) Los daños en jardines y arbolado, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Ga-
e) Los daños producidos a los bienes depositados al aire libre, aun cuando estén protegi-
f) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
4.4. Caída de aeronaves o astronaves.
Cobertura
Helvetia Compañía Suiza, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros garantiza, hasta el límite esta-
ble-cido en las Condiciones Particulares, los daños causados en el riesgo asegurado por la caída de
aeronaves o astronaves u objetos que caigan de las mismas.
Riesgos Excluidos
a) Los daños causados por aeronaves o astronaves, así como los objetos transportados o
caídos, que sean propiedad o estén bajo el poder o control del Asegurado, o de las per-
sonas que de él dependan.
b) Las roturas de lunas y cristales, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Garantía
c) Los daños en jardines y arbolado, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Ga-
d) Los daños producidos a los bienes depositados al aire libre, aun cuando estén protegi-
e) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
4.5. Ondas sónicas.
Cobertura
Mediante esta Garantía y hasta el límite establecido en las Condiciones Particulares, se cubren los
daños materiales directos ocasionados por ondas sónicas provenientes de aeronaves o astronaves.
Riesgos Excluidos
a) Las roturas de lunas y cristales, cuya Cobertura esté sujeta a lo señalado en la Garantía
b) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
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5. Daños a cerraduras de local.
Cobertura
Hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares de la Póliza, se cubren los gastos de susti-
tución de las cerraduras y llaves de las puertas de acceso al local que contiene los objetos asegurados, cuando
dicho cambio sea consecuencia de avería de la cerradura o actos malintencionados cometidos en la misma.
6. Replantación de arbolado y jardines.
Cobertura
Mediante esta Garantía, hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares y siempre que
se encuentre asegurada la Edificación, quedan cubiertos los gastos originados al Asegurado por la
replantación de arbolado y jardines, siempre que los daños tengan su origen en un siniestro garantizado de
Incendio, Explosión, Caída de Rayo, Actos vandálicos o por impacto de vehículos pertenecientes a Terceros y
ubicados en la situación de riesgo asegurada y que sean propiedad privada del Asegurado.
Riesgos Excluidos
a) Los daños producidos por inundación y fenómenos meteorológicos, salvo caída de rayo.
b) Los daños a grama, césped o sustitutos.
c) Los daños que, en calidad de copropietario, le puedan corresponder al Tomador y/ o

Asegurado con respecto a los daños sufridos por jardines comunitarios.
d) Las plantaciones efectuadas con algún fin comercial.
e) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póliza".
7. Daños eléctricos en instalaciones fijas del edificio.
Cobertura
Bajo la modalidad de Seguro a Primer Riesgo y hasta el límite indicado en las Condiciones Parti-
culares y siempre que se encuentre asegurada la Edificación, el Asegurador garantiza al Asegu-
rado, los daños ocasionados en la instalación eléctrica del local asegurado y en los cuadros eléctricos, por
corrientes anormales, cortocircuitos, propia combustión o causas inherentes a su funcionamiento, siempre que
los daños sean producidos por la electricidad o por la caída del rayo, aún cuando de dichos accidentes no se
derive incendio.
Riesgos Excluidos
a) La instalación eléctrica y cuadros eléctricos que formen parte de la maquinaria industrial

o instalaciones propias de la misma.
8. Gastos
8.1. Gastos de extinción / salvamento.
Definición
Gastos que ocasione la aplicación de las medidas, adoptadas por la Autoridad o el Asegurado, incluido el
importe de la asistencia del servicio contra-incendios, necesarias para cortar, extinguir o impedir la propaga-
32

ción del incendio, así como los desembolsos originados por el empleo de medios para disminuir las conse-
cuencias del siniestro.
Cobertura
Mediante esta Garantía, el Asegurador, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros cubre, hasta el límite
indicado en las Condiciones Particulares, los gastos de extinción/ salvamento originados por un sinies-
tro cubierto por la Póliza.
Riesgos Excluidos
a) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la

Póliza".
8.2. Gastos de demolición y desescombro.
Cobertura
El Asegurador garantiza, hasta el límite establecido en las Condiciones Particulares, gastos ocasio-
nados por la retirada y demolición de escombros procedentes de un siniestro cubierto por el Seguro y ocurri-
do en la edificación asegurada.
Riesgos Excluidos

Póliza".
8.3. Transporte de los bienes siniestrados.
Cobertura
Mediante esta Garantía el Asegurador garantiza al Asegurado, hasta el límite establecido en las Con-
diciones Particulares de la Póliza, los gastos ocasionados por el transporte de los bienes asegurados o
cualquier otra medida adoptada con el fin de salvarlos a consecuencia de un siniestro de Incendio, Explosión
o Caída de Rayo.
8.4. Menoscabo de los bienes salvados.
Cobertura
diciones Particulares de la Póliza, los menoscabos sufridos por los bienes salvados, a consecuencia de
un siniestro amparado por la póliza.
8.5. Reconstrucción de documentos.
Cobertura
Mediante esta Garantía y hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares y siempre que
se encuentre asegurado el Contenido, quedan cubiertos los gastos necesarios y debidamente justifica-
dos originados al Asegurado por la reconstrucción de archivos papel o informático, valores documentos, que
se hallen en el interior de la edificación asegurada, siempre que los daños tengan su origen en un siniestro
garantizado por la Póliza
Riesgos Excluidos

Póliza".
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8.6. Desbarre y extracción de lodos.
Cobertura
Mediante esta Garantía y hasta el límite fijado en las Condiciones Particulares, quedan cubiertos
los gastos necesarios y debidamente justificados originados al Asegurado por el desbarre y la extracción de
lodos producidos por un siniestro cubierto por está Póliza.
Riesgos Excluidos
a) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
9. Pérdida de alquileres.
Cobertura
diciones Particulares de la Póliza, la pérdida del alquiler que el Asegurado obtuviera por el arriendo
del local asegurado, mediante previa presentación del contrato de alquiler vigente el día del siniestro y siem-
pre que el origen del siniestro sea debido a una de las Coberturas garantizadas por las Coberturas básicas.
La indemnización vendrá determinada por el importe del alquiler el día del siniestro, y durará desde dicho
día, hasta que los locales pudieran ser utilizados para su actividad diaria, y como máximo un año.
Riesgos Excluidos
a) No darán lugar a indemnización los locales que estuviesen desalquilados el día del si-
niestro.
10. Desalojamiento forzoso

Cobertura
diciones Particulares de la Póliza, los desembolsos originados por el desalojamiento forzoso del local
asegurado a consecuencia de un siniestro garantizado por las Coberturas básicas de la póliza. Dichos desem-
bolsos comprenden únicamente el traslado eventual de los objetos salvados y el alquiler de otro local de pareci-
das características a las que tenía el Asegurado. Los Peritos determinarán el plazo de desalojamiento que que-
da limitado a un año, deduciéndose, si procede, el importe del alquiler correspondiente del local siniestrado.
11. Asistencia en Comercio.
Cobertura
Esta Garantía es complemento de la Póliza de Sector Servicios, siendo de aplicación las disposiciones conte-
nidas en las Condiciones Específicas, Generales y Particulares de dicha Póliza, siempre y cuando no se opon-
gan a lo establecido en la presente Garantía.
En esta Garantía se entiende por Asegurado: La persona física o jurídica titular del presente Contrato de Se-
guro.
11.1. Servicios
Siempre que el Asegurado lo necesite, la Entidad Aseguradora le facilitará el profesional cualificado para
atender los servicios requeridos que se encuentren incluidos entre los siguientes:
34

– Fontanería
– Antenistas
– Parquetistas
– Electricistas
– Porteros automáticos
– Carpintería metálica
– Cristaleros
– Albañilería
– Tapiceros
– Carpintería
– Pintura
– Barnizadores
– Cerrajería
– Persianas
– Limpia cristales
– Electrodomésticos
– Escayolistas
– Contratistas
– Televisores y Vídeos
– Enmoquetadores
– Limpiezas generales
En cualquier caso, la Entidad Aseguradora asumirá el coste del desplazamiento del profesional, siendo por
cuenta del Asegurado cualquier otro gasto que se produjera por el servicio, salvo los derivados de un siniestro
cubierto por la Póliza.
11.2. Ambulancias
Traslado gratuito en ambulancia a causa de accidente o enfermedad sufrido por el titular de la Póliza y los
empleados que con contrato laboral vigente desempeñen habitualmente sus labores en el comercio objeto
de este seguro. En este caso, la Entidad Aseguradora se encargará de enviar con la máxima urgencia, al
domicilio del comercio asegurado, una ambulancia para efectuar el traslado al hospital más próximo o más
adecuado, en un radio máximo de 50 Km. Sólo será a cargo de la Entidad Aseguradora los gastos inherentes
al traslado cuando el Asegurado no tenga derecho a ellos a través de la Seguridad Social u otra Entidad pú-
blica, privada o régimen de previsión colectiva.
11.3 Cerrajería urgente
En los casos en que el Asegurado no pueda entrar en el comercio por cualquier hecho accidental como ex-
travío, robo de llaves o inutilización de la cerradura por intento de robo u otra causa que impida la apertura
de la misma, la Entidad Aseguradora enviará, con la mayor prontitud posible, un cerrajero que realizará la
reparación de urgencia necesaria para restablecer el cierre y la apertura del comercio.
11.4. Electricidad de emergencia
Cuando a consecuencia de avería en las instalaciones particulares del comercio asegurado se produzca falta
de energía eléctrica en todo o en alguna de sus dependencias, el Asegurador enviará, con la mayor prontitud
posible, un operario que realizará la reparación de urgencia necesaria para restablecer el suministro de flui-
do eléctrico siempre que el estado de la instalación lo permita. Los costes de desplazamiento y mano de obra
de esta reparación de urgencia (máximo 3 horas) serán gratuitos para el Asegurado quien únicamente deberá
abonar el coste de materiales si fuera necesaria su utilización.
Quedan EXCLUIDOS:
La reparación de averías propias de mecanismos tales como enchufes, conductores, inte-

rruptores, etc. La reparación de averías propias de elementos de iluminación tales como
lámparas, bombillas, fluorescentes, etc. La reparación de las averías propias de aparatos
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de calefacción, electrodomésticos y, en general, cualquier avería propia de un aparato que
funcione por suministro eléctrico.
11.5. Personal de seguridad
En los casos en que el comercio asegurado quedase inutilizado temporalmente como consecuencia de intento
de robo, atraco u otro hecho accidental, y fuera necesario utilizar servicios de vigilancia y/o custodia, la
Entidad Aseguradora enviará a su cargo personal de seguridad cualificado durante un máximo de 48 horas,
contadas a partir de la llegada de estos al comercio afectado, dando por finalizado este servicio desde el
momento en que el hecho accidental fuera subsanado.
11.6. Solicitud de Prestación de servicios
Todos los servicios deberán ser solicitados al teléfono específico de Asistencia, facilitado por la Entidad Ase-
guradora y durante las 24 horas al día, incluidos domingos y festivos. Al llamar se indicará el nombre del
Asegurado, número de Póliza de Seguro, dirección, número de teléfono y tipo de asistencia que se precisa.
Para los casos que no comporten urgencia, se sugiere que la solicitud del servicio se efectúe en días laborales
entre las 9 y las18 horas. Los servicios de carácter urgente serán prestados con la máxima inmediatez posi-
ble. Los restantes servicios se atenderán en un plazo máximo de 24 horas laborales desde el momento de su
solicitud, salvo en casos de fuerza mayor.
11.7. Garantía de los servicios
La Entidad Aseguradora garantiza durante tres meses los trabajos realizados al amparo de las presentes con-
diciones. Los servicios que se soliciten de forma distinta a la establecida en el Epígrafe 10.6 no dan derecho
a posteriori a reembolso o indemnización compensatoria alguna. El Asegurado deberá abonar las facturas
correspondientes a la intervención solicitada, salvo en los servicios derivados de un siniestro cubierto por la
Póliza.
12. Defensa Jurídica y Reclamación
Cobertura
Garantía que cubre los gastos en que pueda incurrir el Asegurado como consecuencia de su intervención en
un procedimiento administrativo, judicial o arbitral, y los servicios de Asistencia Jurídica judicial y extrajudicial
derivados de la Cobertura del Seguro, dentro de los límites establecidos en la Ley y en este Contrato.
Alcance del Seguro
El Asegurador asume los gastos derivados de la defensa jurídica del Asegurado:
■ Las tasas, derechos y costas judiciales derivadas de la tramitación de procedimientos cubiertos.
■ Los honorarios y gastos de abogado.
■ Los derechos y suplidos de procurador, cuando su intervención sea preceptiva.
■ Los gastos notariales y de otorgamiento de poderes para pleitos, así como las actas, requerimientos y de-
más actos necesarios para la defensa de los intereses del Asegurado.
■ Los honorarios y gastos de peritos necesarios.
■ La constitución, en procesos penales, de las fianzas exigidas para conseguir la libertad provisional del
Asegurado, así como para responder del pago de las costas judiciales, con exclusión de indemnizaciones
y multas.
36

Límites
El Asegurador asumirá los gastos reseñados anteriormente, dentro de los límites establecidos y hasta la
cantidad máxima de 1.500 euros por siniestro.
Tratándose de hechos que tengan la misma causa y se hayan producido en un mismo tiempo, serán considera-
dos como un siniestro único.
Riesgos Excluidos
En ningún caso quedarán cubiertos:
■ Las indemnizaciones, multas o sanciones a las que fuera condenado el Asegurado.
■ Los impuestos u otros pagos de carácter fiscal, dimanantes de la presentación de docu-

mentos públicos o privados ante los Organismos Oficiales.
■ Los gastos que procedan de una acumulación o reconvención judicial, cuando se refie-
ran a materias no comprendidas en las Coberturas garantizadas.
Tramitación del siniestro
Helvetia Compañía Suiza, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros confía la gestión de los siniestros del
Seguro de Defensa Jurídica, a la Entidad ARAG, Compañía Internacional de Seguros y Reaseguros S.A., em-
presa jurídicamente distinta al Asegurador.
Aceptado el siniestro, el Asegurador realizará las gestiones para obtener un arreglo transaccional que reco-
nozca las pretensiones o derechos del Asegurado. La reclamación por vía amistosa o extrajudicial
corresponde exclusivamente al Asegurador.
Si la vía amistosa o extrajudicial no ofreciese resultado positivo aceptable por el Asegurado, se procederá a
la tramitación por vía judicial, siempre que lo solicite el interesado y no sea temeraria su pretensión.
En este supuesto, el Asegurador informará al Asegurado de su derecho a la libre elección de profesionales

que le representen y defiendan en el correspondiente litigio.
En los demás supuestos, aceptado el siniestro, se procederá a la prestación del servicio de acuerdo con la
naturaleza y circunstancias del hecho.
Disconformidad al tramitar el siniestro
Cuando el Asegurador, por considerar que no existen posibilidades razonables de éxito, estime que no proce-
de la iniciación de un pleito o la tramitación de un recurso, deberá comunicarlo al Asegurado.
En caso de disconformidad podrán las partes acogerse al arbitraje previsto en el apartado de "Solución de
conflictos entre las partes".
El Asegurado tendrá derecho, dentro de los límites de la Cobertura concertada, al reembolso de los gastos
habidos en los pleitos y recursos tramitados en discrepancia con el Asegurador, o incluso con el arbitraje,
cuando, por su propia cuenta, haya obtenido un resultado más beneficioso.
Elegir abogado y procurador
El Asegurado tendrá derecho a elegir libremente el procurador y abogado que hayan de representarle y de-
fenderle en cualquier clase de procedimiento, ya sea judicial, administrativo o arbitral.
Antes de proceder a su nombramiento, el Asegurado comunicará al Asegurador el nombre del abogado y

procurador elegidos.
37

El Asegurador, podrá recusar justificadamente al profesional designado, y de subsistir la controversia, se so-
meterá al arbitraje previsto en el apartado de "Solución de conflictos entre las partes".
En el caso de que el abogado o procurador elegido por el Asegurado no resida en el partido judicial donde
haya de sustanciarse el procedimiento, serán a cargo del Asegurado los gastos y honorarios por los desplaza-
mientos que el profesional incluya en su minuta.
Los profesionales elegidos por el Asegurado, gozarán de la más amplia libertad en la dirección técnica de los
asuntos encomendados, sin depender de las instrucciones del Asegurador, el cual no responde de la actua-
ción de tales profesionales ni del resultado del asunto o procedimiento.
Cuando deban intervenir con carácter urgente abogado o procurador antes de la comunicación del siniestro,
el Asegurador satisfará igualmente los honorarios y gastos derivados de su actuación.
De producirse un posible conflicto de intereses entre las partes, el Asegurador comunicará tal circunstancia al
Asegurado, a fin de que éste pueda decidir sobre la designación del abogado o procurador que estime con-
veniente para la defensa de sus intereses, conforme a la libertad de elección reconocida en este artículo. No
obstante, se hace constar que la defensa en el ámbito civil viene automáticamente garantizada en los Seguros
de Responsabilidad Civil, en base al art. 74 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
Pago de honorarios
El Asegurador satisfará los honorarios del abogado que actúe en defensa del Asegurado, con sujeción a las
normas fijadas a tal efecto por el Consejo General de la Abogacía Española, y de no existir estas normas, se
estará a lo dispuesto por las de los respectivos colegios. Las normas orientativas de honorarios se-
rán consideradas como límite máximo de la obligación del Asegurador.
Las discrepancias sobre la interpretación de dichas normas, serán sometidas a la comisión competente del
Colegio de Abogados correspondiente.
En el supuesto de que, por elección del Asegurado, interviniera en el siniestro más de un abogado, el Ase-
gurador satisfará como máximo los honorarios equivalentes a la intervención de uno sólo de ellos, para la
completa defensa de los intereses del Asegurado, y ello sujeto siempre a las normas de honorarios citadas
anteriormente.
Los derechos del procurador, cuando su intervención sea preceptiva, serán abonados conforme arancel o ba-
remo.
Transacciones
El Asegurado puede transigir los asuntos en trámite, pero si ello produce obligaciones o
pagos a cargo del Asegurador, ambos deberán actuar siempre y previamente de común
acuerdo.
Solución de conflictos entre las partes
El Asegurado tendrá derecho a someter a arbitraje cualquier diferencia que pueda surgir entre él y el Asegu-
rador sobre el Contrato de Seguro.
La designación de árbitros no podrá hacerse antes de que surja la cuestión disputada.
Si cualquiera de las partes decidiese ejercitar sus acciones ante los Organismos Jurisdiccionales, deberá acu-
dirse al Juez del domicilio del Asegurado, único competente por imperativos legales.
Riesgos Excluidos
Con independencia de las exclusiones específicas de cada garantía, se establecen en este

seguro las siguientes exclusiones generales:
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a) Cualquier clase de actuaciones que deriven, en forma directa o indirecta, de hechos pro-
ducidos por energía nuclear, alteraciones genéticas, radiaciones radiactivas, catástrofes
naturales, acciones bélicas, disturbios y actos terroristas.
b) Los litigios que se deriven o tengan su origen en huelgas, cierres patronales, conflictos
colectivos de trabajo o regulaciones de empleo.
c) Los hechos voluntariamente causados por el Asegurado o aquellos en que concurra dolo
o culpa grave por parte de éste, según sentencia judicial firme.
d) Los hechos que se produzcan en el ámbito de la vida particular del Asegurado o deriven
de cualquier actividad distinta de la descrita en la póliza.
e) Los siniestros que tengan su origen o estén relacionados con la transformación del local
amparado por el seguro o bien con el proyecto, construcción o derribo del inmueble en
que el mismo se halle situado.
f) Los siniestros relacionados con aeronaves, con embarcaciones o con vehículos a motor y
sus remolques, siempre que dichos medios de transporte sean propiedad del Asegurado
o estén bajo su responsabilidad, aunque sea ocasionalmente.
g) Los conflictos derivados del incumplimiento de cualquier obligación contractual distinta

de las expresamente garantizadas en esta póliza.
h) Los litigios sobre propiedad intelectual o industrial, de sociedades, o relacionados con

las cosas consideradas muebles en el art. 336 del Código Civil, es decir, rentas o pensio-
nes, contratos sobre servicios públicos y cédulas o títulos representativos de préstamos
hipotecarios, así como los procedimientos judiciales en materia de urbanismo, concen-
tración parcelaria y expropiación.
i) Las reclamaciones que puedan formularse entre sí los Asegurados en esta póliza, salvo
lo previsto en la garantía del artículo 14 relativa a contratos laborales y del artículo 17
cuando cubre la defensa de la responsabilidad civil patronal, y la reclamación del Ase-
gurado contra el Asegurador de la misma.
j) Los hechos cuyo origen o primera manifestación se haya producido antes de la fecha de
efecto del seguro y aquéllos que se declaren después de transcurrir dos años desde la
fecha de rescisión o extinción de las garantías contratada
k) Los litigios cuya cuantía sea menor de 180 euros.
A efectos de las siguientes garantías se considera Asegurado a:
– El Tomador del seguro en el ámbito del ejercicio de la actividad descrita.
– En las garantías que les afecten, los asalariados del Tomador, con mención expresa de su número en las
Condiciones Particulares.
Reclamación de daños
Esta garantía comprende la defensa de los intereses del Tomador, reclamando los daños, de origen no con-
tractual, que haya sufrido, tanto en su persona como en las cosas muebles de su propiedad instaladas en el
local descrito en las Condiciones Particulares, ocasionados por imprudencia o dolosamente.
Se extiende la presente garantía a la reclamación de daños y perjuicios sufridos por el Asegurado en su ca-
lidad de peatón o como pasajero de cualquier medio de transporte terrestre, siempre que se produzcan en
ocasión del ejercicio de las actividades mercantiles a que se refiere la presente póliza.
39

Defensa penal.
Esta garantía comprende la defensa penal del Asegurado en relación con la actividad comercial del Asegura-
do, descrita en la póliza.
Se extiende la presente garantía a la defensa penal del Asegurado en su calidad de peatón o como pasajero
de cualquier medio de transporte terrestre, siempre que se produzca en ocasión del ejercicio de la actividad
comercial a que se refiere la presente póliza.
Quedan excluidos los hechos deliberadamente causados por el Asegurado según sentencia judicial firme.
Derechos relativos al local.
Esta garantía comprende la protección de los intereses del Asegurado en relación con el local designado en
las Condiciones Particulares y en el que ejerza la actividad comercial descrita.
Como INQUILINO, en relación con:
– Los conflictos derivados del contrato de alquiler. No quedan cubiertos por esta garantía los
juicios de desahucio por falta de pago.
Como PROPIETARIO o USUFRUCTUARIO, en relación con:
– Los conflictos con sus inmediatos vecinos por cuestiones de servidumbres de paso, luces, vistas, distan-
cias, lindes, medianerías o plantaciones.
– La defensa de su responsabilidad penal como miembro de la junta de copropietarios del edificio en

que se halle el local asegurado.
– La defensa y reclamación de sus intereses frente a la Comunidad de propietarios, siempre que estuvie-
se al corriente de pago de las cuotas legalmente acordadas.
Como INQUILINO, PROPIETARIO o USUFRUCTUARIO, esta garantía también comprende la defensa y recla-
mación de sus intereses como asegurado en relación con:
– La reclamación por daños, de origen no contractual, causados por terceros al local.
– Las reclamaciones a sus inmediatos vecinos por incumplimiento de normas legales, en relación con
emanaciones de humos o gases.
– La reclamación de daños de origen no contractual, causados por terceros a las cosas muebles ubica-
das en el local y propiedad del asegurado.
– La reclamación por incumplimiento de los contratos de servicios de reparación o mantenimiento de las

instalaciones del local, cuando el pago de tales servicios corresponda íntegramente y haya sido satis-
fecho por el Asegurado.
Quedan excluidos de todas las Coberturas de este artículo, los hechos deliberadamente
causados por el Asegurado según sentencia judicial firme.
Asistencia Jurídica Telefónica
Mediante esta garantía el Asegurador pondrá a disposición del Asegurado un abogado, para que le informe
telefónicamente en prevención de cualquier litigio relacionado con su actividad comercial, como cuestión pre-
via a la iniciación de cualquier proceso judicial garantizado. Queda excluida, en cualquier caso, la
consulta sobre temas fiscales.
Esta información jurídica se prestará a través del número de teléfono que, a tal efecto, se facilitará al Asegurado.
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Coberturas Opcionales
Opcional 1.- Roturas.
Bajo la modalidad de Seguro a Primer Riesgo, el Asegurador garantiza:
1.1. Lunas, vidrios, espejos y cristales.
Cobertura
Mediante esta Garantía el Asegurador asume hasta el límite establecido en las Condiciones Particu-
lares de la Póliza, el riesgo de rotura accidental, comprendidos los gastos de transporte y colocación, de
toda clase de lunas, vidrios, espejos y cristales, que se hallen dentro del riesgo designado en las Condiciones
Particulares de la Póliza, incluidas las puertas, ventanas, vitrinas, escaparates y mostradores. Siempre que se
hallen en el interior o en la fachada exterior del riesgo asegurado.
Así mismo, quedan cubiertos, hasta el límite establecido en las Condiciones Particulares de la
Póliza, los daños materiales causados a las existencias en escaparates por impacto de cristales rotos.
Riesgos Excluidos
a) Las roturas de lámparas y bombillas de toda clase, elementos de decoración no fijos,

espejos portátiles, aparatos de visión y/o sonido, máquinas recreativas y expendedo-
ras y, en general, cualquier vidrio o cristal de uso manual.
b) Las roturas resultantes de vicio de colocación, del montaje o desmontaje de las piezas y
las que se ocasionen por razón de realización de obras o trabajos de pintura o repara-
ción.
c) Los arañazos, desconchados u otros defectos estéticos.
d) Las roturas ocasionadas por la falta de conservación o antigüedad.
1.2. Rótulos y anuncios luminosos.
Cobertura
Mediante esta Garantía el Asegurador asume hasta el límite establecido en las Condiciones Particula-
res de la Póliza, el riesgo de rotura accidental, comprendidos los gastos de transporte y colocación, de toda clase de
rótulos y anuncios luminosos colocados de manera fija en el Continente, siempre que se hallen dentro del riesgo designa-
do en las Condiciones Particulares de la Póliza.
Así mismo quedarán cubiertos los adhesivos colocados en cristales exteriores.
Riesgos Excluidos
a) Las roturas de lámparas y bombillas de toda clase,
b) Las roturas resultantes de vicio de colocación, del montaje o desmontaje de las piezas y
ción.
c) Los arañazos, desconchados u otros defectos estéticos.
d) Los toldos o marquesinas, aunque constituyan rótulos del establecimiento.
e) Las roturas ocasionadas por la falta de conservación o antigüedad.

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1.3. Aparato sanitario y mármoles.
Cobertura
Mediante esta Garantía el Asegurador asume hasta el límite establecido en las Condiciones Particu-
lares de la Póliza, el riesgo de rotura accidental, comprendidos los gastos de transporte y colocación, de
toda clase de loza sanitaria, mármol , lavabos, fregaderos y similares, fabricados en loza, porcelana, cerámi-
ca, chapa metálica esmaltada o material sintético. que se hallen dentro del riesgo designado en las Condicio-
nes Particulares de la Póliza, colocados de manera fija en el Continente y siempre que se hallen en el interior
o en la fachada exterior del local.
Riesgos Excluidos
a) Las roturas resultantes de vicio de colocación, del montaje o desmontaje de las piezas y las
que se ocasionen por razón de realización de obras o trabajos de pintura o reparación.
b) Los arañazos, desconchados u otros defectos estéticos.
c) Los mármoles que forman parte de los techos, suelos, paredes o fachadas.
d) Las roturas ocasionadas por la falta de conservación o antigüedad.
Opcional 2.- Pérdida de Beneficios.
Opciones de contratación
El presente grupo de Garantías admite tres opciones de contratación quedando la elegida reflejada en las
Condiciones Particulares de la Póliza.
Opción 1.1: Gastos generales permanentes

Opción 1.2: Beneficio bruto.
Opción 1.3: Indemnización diaria.
Cobertura
Dentro de los límites establecidos en la presente Póliza, durante la interrupción temporal, total o parcial, de
la actividad del establecimiento asegurado, siempre y cuando dicha interrupción sea debida a la ocurrencia
de algún siniestro de daños materiales ocurrido en los locales designados en las Condiciones Particulares,
amparado por las Garantías de los Riesgos Básicos, que dé lugar a indemnización por daños directos, el Ase-
gurador indemnizará, según sea la opción contratada:
Opción 1.1.- Gastos generales permanentes.
Mediante esta Cobertura se garantizará el pago de un porcentaje de los Gastos Generales Permanentes in-
curridos en el periodo de indemnización, este porcentaje será igual a la proporción que haya disminuido el
volumen de negocio durante el mismo periodo de indemnización.
El período de indemnización se extiende hasta la reanudación total de la actividad propia del riesgo asegu-
rado, con un límite máximo indicado en las Condiciones Particulares, a contar desde la fecha de
ocurrencia del siniestro.
En el caso de que el negocio asegurado no reanude la actividad o se halle en liquidación o fuera declarado
en suspensión de pagos o quiebra, embargado o intervenido judicialmente o en curso en cualquier procedi-
miento concursal, esta cobertura quedará automáticamente rescindida desde el momento en que, de acuerdo
con la legislación vigente, se declaren tales estados.
El Asegurador restituirá la parte de la Prima que corresponda al período no cubierto del riesgo como conse-
cuencia de la rescisión anticipada
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Opción 1.2.- Beneficio bruto que deje de generarse a la Entidad Asegurada
Mediante esta Cobertura se garantizará el pago de un porcentaje del Beneficio Bruto que deje de generarse a
favor del Asegurado en el periodo de indemnización, este porcentaje será igual a la proporción que haya dis-
minuido el volumen de negocio durante el mismo periodo de indemnización a consecuencia de un siniestro.
Opción 1.3.- Indemnización diaria.
La Compañía indemnizará el límite diario pactado a primer riesgo en dichas Condiciones Particulares, los
perjuicios económicos sufridos por el Asegurado, debidos a la interrupción total o parcial de la actividad del
establecimiento asegurado a consecuencia de un siniestro. En caso de interrupción parcial, la indemnización
diaria se reducirá en la misma proporción que el negocio mantenga la actividad.
No procederá indemnización para los días no laborables, cierres ya establecidos con anterioridad al siniestro
y períodos vacacionales que supongan el cierre del comercio asegurado.
El Asegurador restituirá la parte de la Prima que corresponda al período no cubierto del riesgo como conse-
cuencia de la rescisión anticipada.
Para todas las opciones:
Se considerarán asimismo cubiertos en todos los casos, los gastos adicionales en que necesaria y razonable-
mente incurra el Asegurado con el único fin de evitar o reducir la disminución del volumen de negocio que, sin
este desembolso, se hubiera producido durante el periodo de indemnización como consecuencia del siniestro.
En cualquier caso, la indemnización que corresponda por este tipo de gastos adicionales no
podrá ser superior al ahorro que, en concepto de gastos incluidos en el párrafo anterior, se
haya conseguido mediante el desembolso de tales gastos adicionales.
Suma asegurada:
La suma asegurada constituye el límite máximo de indemnización por siniestro, por todos
los conceptos, de que responde el Asegurador.
Periodo de carencia:
Será de aplicación un periodo de carencia de 48 horas laborables.
Riesgos Excluidos
a) Cualquier tipo de daño material sufrido por los bienes asegurados.
b) Los daños intencionadamente causados, provocados o agravados por el Asegurado o

por dolo o culpa grave de éste.
43

c) Las consecuencias de eventos, acontecimientos o siniestros amparados por el Consorcio
de Compensación de Seguros.
d) Las consecuencias derivadas del retraso en los trabajos de vuelta a la actividad normal
de explotación, cuando tal retraso se deba a falta de suma asegurada suficiente en las
Garantías de los Riesgos Básicos.
e) Las consecuencias de daños en los puestos centrales de mando y/o conjuntos electróni-
cos, en moldes, matrices, diseños, archivos, clichés, microfilms en medios informáticos
referentes a conjuntos electrónicos.
f) Las operaciones realizadas fuera del recinto de la explotación, ya sea por el Asegurado o por
terceros en su nombre, se añadirán al volumen de negocio realizado durante el periodo.
Opcional 3.- Responsabilidad civil
Opción 3.1.- Responsabilidad civil de explotación.
(Cobertura obligatoria en el caso de contratar la Garantía de Responsabilidad Civil)
Cobertura
El alcance de la cobertura de esta garantía se establece en las Condiciones Particulares de la póliza, siempre
que su inclusión figure expresamente contratada.
Riesgos Excluidos
Se conviene expresamente las exclusiones de la Cobertura en las Condiciones Particulares

de la póliza.
Ver alcance temporal.
Opción 3.2.- Responsabilidad civil patronal.
Cobertura
Riesgos Excluidos

de la póliza.
Opción 3.3.- Responsabilidad civil de productos y trabajos terminados.
Cobertura
Riesgos Excluidos

de la póliza.
44

Ver alcance temporal
Opción 3.4.- Responsabilidad civil frente al propietario del edificio, locativa.
Cobertura
Riesgos Excluidos

de la póliza
Opción 3.5.- Responsabilidad civil del inmueble.
Cobertura
Riesgos Excluidos

de la póliza
Opción 3.6.- Responsabilidad frente al inquilino.
Cobertura
Riesgos Excluidos

de la póliza
Alcance Temporal para todas las Coberturas de Responsabilidad Civil
El Contrato de Seguro surte efecto por daños ocurridos por primera vez durante el periodo
de vigencia, cuyo hecho generador haya tenido lugar después de la fecha de efecto del
Contrato y cuya reclamación sea comunicada al Asegurador de manera fehaciente en el
periodo de vigencia de la Póliza o en el plazo de 12 meses a partir de la fecha de extinción
del Contrato.
Se considera como fecha de reclamación el momento en que:
– Un procedimiento judicial o administrativo o bien un requerimiento formal y por escrito

es formulado contra el Asegurado, como presunto responsable de un daño, o contra el
Asegurador.
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– Un Asegurado tiene conocimiento, por primera vez, de cualquier tipo de circunstancias o
informaciones, según las cuales cabe razonablemente esperar que una reclamación será
formulada contra él o contra otro Asegurado o contra el Asegurador.
Para la Responsabilidad Civil de Productos (Opción 3.3), además de lo anterior, necesidad

de que se acrediten los siguientes hechos:
– Que el suministro de los productos causantes de los daños se hubiera realizado por el
Asegurado después de la toma de efecto del contrato de la Cobertura de productos y
durante la vigencia del seguro, y
– Que los daños ocurran durante la vigencia del seguro y sean consecuencia de vicios o
defectos existentes antes de la entrega o suministro por el Asegurado.
Solamente quedarán cubiertas reclamaciones por daños ocasionados por un producto, obra
o trabajo hasta un máximo de un año después de realizada la entrega o prestado el servi-
cio.
Se considerará como único siniestro todos los daños provenientes de un mismo.
Opcional 4.- Robo y expoliación
4.1. Robo, expoliación y desperfectos
Cobertura
Mediante esta Garantía quedan cubiertos, hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares
de la Póliza, los daños materiales directos y pérdidas que sufra el Asegurado por la destrucción, desapa-
rición, deterioro y desperfectos de los objetos asegurados, producidos a consecuencia y/o intento de robo o
expoliación, cometidos por terceras personas, en el riesgo asegurado.
a) Con el límite de capital asegurado que se establezca en las Condiciones Particulares del la Póliza, depen-
diendo de su forma de aseguramiento a valor total o a valor parcial, se cubren los bienes garantizados
sobre Contenido, situados en el interior del establecimiento asegurado.
Así mismo quedan amparados el importe de los desperfectos o deterioros que se produzcan en paredes, puer-
tas, ventanas, techos o suelos, alarmas y sistemas electrónicos de protección como consecuencia de un robo o
intento de robo.
b) Bajo la modalidad de seguro a Primer Riesgo, la presente Cobertura garantiza:
b.1.- Robo de existencias en escaparates:
Las existencias aseguradas situados en escaparates, cuando sean robados desde el exterior sin penetrar
en el establecimiento, hasta el límite fijado en las Condiciones Particulares de la Póliza.
b.2.-Dinero en efectivo dentro de caja fuerte:
Robo y expoliación de dinero en efectivo siempre y cuando se encuentren ubicados en el interior de

una o varias cajas fuertes o cajas de caudales, dentro del riesgo asegurado y este cumpla con el nivel
mínimo requerido para contratar la Garantía de robo, hasta el límite fijado en las Condiciones
Particulares de la Póliza.
b.3.-Dinero en efectivo fuera de caja fuerte:
Robo y expoliación de efectivo en el interior del riesgo asegurado, no estando depositados en caja
fuerte de seguridad, hasta el límite fijado en las Condiciones Particulares de la Póliza.
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b.4.-Expoliación a clientes y empleados:
Expoliación, dentro del local asegurado de objetos de clientes y empleados, hasta el límite fijado
en las Condiciones Particulares de la Póliza.
b.5.-Expoliación de cobradores:
Mediante esta Garantía queda cubierta la pérdida, destrucción o deterioro de dinero en efectivo, que
sea transportado por empleados en nómina del Asegurado, cuya edad esté comprendida entre
los 18 y 65 años, siempre que le sea arrebatado mediante violencia o bajo amenaza que ponga
en peligro la vida de estas personas. El Asegurador será declarado libre de toda responsabilidad si la
persona o personas encargadas del transporte asegurado facilitaran o provocaran el siniestro o die-
ran origen al mismo por negligencia, imprudencia o embriaguez.
Se excluyen del seguro los siniestros ocasionados por infidelidad o complicidad del cobrador o persona
encargada del transporte.
Se establece un límite máximo de indemnización en las Condiciones Particulares de la Póliza.
Riesgos Excluidos
a) Los robos y expoliaciones cometidos en los locales que contienen bienes asegurados
cuando en el momento de su comisión no tuviesen dichos locales las seguridades y pro-
tecciones declaradas en la Solicitud-Cuestionario del seguro, debidamente instalados y,
en su caso, activadas.
b) Los hurtos, pérdidas o extravíos de cualquier clase.
c) Los objetos que se hallen fuera de los locales asegurados o en dependencias anexas
como terrados, patios, jardines o cualquier otro tipo de terrazas.
d) Los siniestros producidos por negligencia grave del Asegurado, del Tomador del Seguro
o de las personas que de ellos dependan o con ellos convivan, o cuando estas mismas
personas hayan cometido el robo y expoliación en concepto de autores, cómplices o en-
cubridores.
e) Rotura de lunas, espejos y cristales.
f) El robo de dinero efectivo o cheques cuando los locales en que se encuentren queden
más de noventa y seis horas consecutivas deshabitados.
g) Los robos o expoliaciones que no hayan sido denunciados a la autoridad competente.
h) En el caso de que el local permaneciera cerrado y no vigilado durante más de treinta

días consecutivos en una misma anualidad de seguro, quedarán en suspenso los efectos
del contrato a partir de dicho periodo de cierre temporal.
4.2. Infidelidad de empleados
Cobertura
A los efectos de la presente póliza se entiende por infidelidad las pérdidas pecuniarias originadas al asegura-
do por sustracción, fraude, malversación o apropiación indebida de dinero en efectivo, valores o existencias,
cometida por sus empleados en el desempeño del cargo al que estuvieran adscritos; siendo condición que
estos empleados estén dados de alta en el régimen de seguridad social.
El asegurador garantiza hasta el límite fijado en las condiciones particulares, la pérdida pecuniaria debida a
infidelidad, tal como ha quedado definida en el párrafo anterior.
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El asegurado deberá aportar la documentación que sea necesaria para la justificación de las pérdidas y tener
al corriente la que le exija las disposiciones legales vigentes para su actividad.
Es condición para la indemnización del siniestro que la culpabilidad se declare en virtud de un procedimiento
judicial.
Riesgos Excluidos
a) Infidelidades que sean conocidas por el asegurado o sus representantes legales al solici-
tar o formalizar esta póliza.
b) Infidelidades que sean declaradas por el asegurado una vez transcurridos seis meses de
haber sido cometidas; o después de seis meses de la fecha de anulación o rescisión de
la presente póliza.
c) Actos de personas que sean, respecto del asegurado, parientes en línea directa o colate-
ral, hasta el tercer grado de consanguinidad, afinidad o adopción; y en el caso de ser el
asegurado persona jurídica, los actos de sus socios o miembros del consejo de adminis-
tración de la sociedad.
d) los perjuicios indirectos, pérdidas de intereses o beneficios.
De la pérdida ocasionada por infidelidad se deducirán:
Las fianzas que tengan los empleados, autores o cómplices; así como las cantidades que
les puedan ser retenidas legalmente y los importes que deban satisfacer terceras personas,
para contribuir al descubierto causado por infidelidad.
Descubierta la infidelidad de un empleado, esta garantía queda automáticamente rescin-

dida sin previo aviso, en cuanto a dicho empleado se refiere, sin perjuicio del derecho a la
indemnización que corresponda al asegurado, por la pérdida sufrida con anterioridad a
esta rescisión.
4.3. Bienes muebles en terraza
Cobertura
Si el establecimiento asegurado dispone de muebles en terraza, mediante esta Garantía quedan cubiertos los
daños materiales directos y pérdidas que sufra el Asegurado por la desaparición, deterioro de los objetos ase-
gurados, producidos a consecuencia de Robo , cometidos por terceras personas hasta el límite fijado en las
condiciones particulares, siempre que se encuentren fijados al continente por cadena o similar de dimensiones
apropiadas.
Riesgos Excluidos
a) Los objetos de decoración y menaje que puedan considerarse como mobiliario propio de
terrazas y jardines, lámparas, farolas, equipos eléctricos y electrónicos y similares.
b) Los árboles y demás plantas.
c) La sustracción, deterioro o destrucción que sufran los muebles de terraza o jardín cuan-
do el local esté cerrado durante un periodo de tiempo superior a 72 horas consecutivas.
d) Los hurtos en que intervengan en calidad de autores, cómplices o encubridores, familia-

res del Tomador y/ o Asegurado.
e) Hechos derivados de robo, expoliación o hurto, no denunciados a la Autoridad compe-

tente.
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f) Los toldos no fijados a la Edificación, sombrillas, parasoles y similares.
g) Objetos recreativos o deportivos.
h) Los daños por intento de robo
Opcional 5.- Robo y desperfectos por robo al continente
Mediante esta Garantía y hasta el límite fijado en las Condiciones Particulares de la Póliza, que-
dan cubiertos, los daños materiales directos y pérdidas que sufra el Asegurado por la destrucción, desapari-
ción y deterioros causados a las instalaciones fijas del Continente asegurado, producidos a consecuencia o
intento de robo o expoliación, cometidos por terceras personas.
Opcional 6.- Transporte de mercancías
Cobertura
Bajo la modalidad de Seguro a Primer Riesgo:
Por esta Garantía, el Asegurador indemnizará los daños materiales que sufran las mercancías sobre las cua-
les el Tomador o Asegurado tengan título de propiedad u otro interés asegurable y estén relacionadas con la
actividad desarrollada por la empresa asegurada, durante su transporte en camiones o furgonetas propiedad
del Asegurado, es decir, desde el momento en que el vehículo inicie el viaje con las mercancías a bordo hasta
su llegada al lugar de destino, por territorio español, salvo ampliación expresamente pactada en Condiciones
Particulares, y como consecuencia de:
a) Incendio, rayo o explosión, excepto combustión espontánea.
b) Accidentes propios del medio de transporte que se produzcan por caída a cunetas, barrancos, precipi-
cios, ríos o mar, colisión o choque con otro cuerpo fijo o móvil; vuelco o descarrilamiento; lluvias o nieves
tempestuosas, avalanchas, aludes; corrimiento y desprendimiento de tierras, montañas o rocas; derrum-
bamiento de edificios, puentes, túneles u otras construcciones; hundimiento súbito de la vía, carretera o
calzada; agua de mar en trayectos terrestres.
c) Pérdida total de la embarcación, contribución a la avería gruesa, naufragio, varada o embarrancada,

colisión o abordaje que se produzcan durante el eventual tránsito del vehículo a bordo de embarcaciones
para su paso a través de franjas fluviales o marítimas durante el trayecto asegurado.
d) Robo realizado en cuadrilla o a mano armada, debidamente probado, de forma que resultare amenaza-
da la vida o la integridad corporal de las personas que ocupen el vehículo asegurado.
e) Incendio cuando, hallándose las mercancías depositadas en el vehículo, éste se encuentre ocasionalmente
y por un período no superior a 72 horas, en un garaje.
El Asegurador reembolsará, además, los gastos justificados en los que haya razonablemente incurrido el Ase-
gurado para el salvamento o reexpedición de las mercancías aseguradas como consecuencia de un siniestro
amparado bajo este grupo de Garantías.
Riesgos Excluidos
El Asegurador no cubre los daños, consecuencia de o sufridos por:
a) Mercancías corrosivas, inflamables y/o explosivas.
b) Joyas, alhajas y pedrerías, metales preciosos, colecciones, libros que no sean de fre-
cuente comercio, cuadros y muebles artísticos y, en general, todos los objetos que ten-
gan un valor especial o convencional.
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c) Retraso en el transporte, vicio propio de las mercancías, deficiencia o insuficiencia de
envases o embalajes y mermas naturales.
d) Siniestros causados por mala fe o negligencia grave del Asegurado, del Tomador del Se-
guro o de las personas que de ellos dependan o con ellos convivan.
e) Infracciones a las prescripciones de expedición, así como de importación, exportación o

de tránsito violación del bloqueo, contrabando y comercio o actividad o tráfico prohibi-
do, clandestino o ilegal.
f) Detención, embargo, aprehensión o comiso por providencia judicial o administrativa;

carencia de documentos o requisitos para la libre circulación de las mercancías.
g) Actos políticos y/o sociales o sobrevenidos con ocasión de alborotos populares, moti-
nes, disturbios internos, sabotaje, huelga, lock-out o boicot, guerra civil o internacional,
haya o no mediado declaración oficial, levantamientos populares o militares, insurrec-
ción, rebelión, revolución y operaciones bélicas de cualquier clase.
h) Acontecimientos calificados por el poder público de catástrofe o calamidad nacional.
i) Cualquier hecho o acontecimiento que no esté expresamente detallado en los apartados

a), b), c), d), y e) del artículo de la definición de la garantía de transportes.
Bienes asegurados
La presente Garantía sólo amparará aquellos bienes transportados que de acuerdo con las Condiciones Parti-
culares de la Póliza:
a) Se encuentren comprendidos en la descripción de los bienes transportados.
b) Se hallen, al producirse el siniestro, a bordo de uno de los vehículos y en el ámbito geográfico especifica-
dos.
Suma asegurada
Esta Cobertura se entiende contratada a Primer Riesgo, de forma que el Asegurador indemnizará conjunta-
mente los daños y gastos producidos por el siniestro con el límite máximo de la suma fijada para cada uno de
los vehículos comprendidos en el seguro, en las Condiciones Particulares.
Opcional 7- Daños a maquinaria / ordenadores / equipos electrónicos
Opción 7.1.- Daños a maquinaria / ordenadores / equipos electrónicos
Cobertura
Hasta los límites de suma asegurada que para cada equipo o máquina figuren expresa-
mente establecidos en las Condiciones particulares, el Asegurador garantiza de acuerdo con las
condiciones que siguen, la reparación o reposición de las máquinas declaradas, directamente utilizadas para
el desenvolvimiento del negocio asegurado que resulten inservibles por sufrir un daño físico accidental, súbito
e imprevisto a consecuencia de:
a) Impericia o negligencia del Asegurado o del personal a su servicio.
b) Efectos de la energía eléctrica, tales como cortocircuitos, sobre-tensión, falta de aislamiento, arcos voltai-
cos, fenómenos electromagnéticos y otros efectos similares.
c) Falta de agua en calderas.
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d) Defectos de material, construcción y montaje, entendiéndose cubiertos sólo los daños o pérdidas realmen-
te sufridos, pero no los costes de rectificación de los errores o defectos origen del siniestro.
e) Caída de objetos e introducción de cuerpos extraños en los bienes asegurados.
f) Defectos de engrase, aflojamiento de piezas, esfuerzos anormales y autocalentamiento.
g) Fallos en los dispositivos de regulación.
h) Desgarramiento debido a fuerza centrífuga (sólo los daños sufridos por la propia máquina o aparato).
El seguro cubre los bienes asegurados desde el momento en que, finalizado su montaje y realizadas las
pruebas, comienzan a ser utilizadas en la explotación normal del negocio, permaneciendo cubiertos tanto
en funcionamiento o parados, como durante las operaciones normales de limpieza, revisión y mantenimiento,
incluso el desmontaje y montaje subsiguiente a tal fin.
Bienes asegurados
Opción A.
Cuando no existe descripción se consideran que están cubiertos todos los equipos y máqui-
nas del establecimiento.
Opción B
La presente Garantía sólo se amparará aquellas máquinas cuya clase, marca, modelo y
valor se expresen en las Condiciones Particulares de la Póliza, cuando existan varias de las
mismas características y solo se quiera asegurar una de ellas deberá reflejarse el numero
de serie, solo se amparará la que figure con su numero de serie en las condiciones particu-
lares.
Suma asegurada y franquicia
Para los bienes cubiertos por esta Garantía, la suma asegurada que se consigne expresamente para cada
máquina o equipo electrónico, debe coincidir con el valor de reposición en estado de nuevo, incluyéndose los
gastos de transporte, montaje, derechos de aduana, si los hubiere, y en general cualquier otro concepto que
incida sobre dicho valor.
En caso de siniestro será a cargo del Asegurado la franquicia establecida en las Condiciones Parti-
culares de la Póliza.
Riesgos Excluidos
a) Los siniestros ocurridos a consecuencia de los riesgos cubiertos por las Garantías del
Riesgo Básico de la presente Póliza.
b) Los daños causados por desperfectos o vicios ya existentes al contratar el seguro, tenga
o no conocimiento de ellos el Asegurado.
c) Los daños consecuencia directa del desgaste natural durante el trabajo o del deterioro
gradual debido a condiciones atmosféricas o influencias de orden químico, térmico o
mecánico.
d) Daños amparados por la garantía del fabricante o proveedor de la maquinaria, así

como aquellos de los que sean responsables legal o contractualmente.
e) Los gastos realizados con objeto de averiguar o eliminar averías o fallos operacionales,
a menos que fueran causados por daños indemnizadles.
51

f) Incumplimiento de la normativa vigente en materia de seguridad, de las especificacio-
nes del fabricante o de los elementales trabajos de mantenimiento.
g) El mantenimiento en servicio de una máquina después de un siniestro, antes de que

haya terminado la reparación definitiva a satisfacción del Asegurador.
h) Los daños producidos durante el desarrollo de experimentos, ensayos o pruebas, así

como los que sufran modelos o prototipos.
i) Los daños sufridos por maquinaria móvil de cualquier tipo.
j) Los daños derivados de cualquier causa cuyos efectos sean intrascendentes para el buen
funcionamiento de las máquinas aseguradas y se limiten a desmerecer aspectos estéti-
cos o acabados exteriores.
k) Las pérdidas o daños causados a correas, cables, bandas, filtros, matrices, troqueles,
objetos de vidrio, esmaltes, tubos y válvulas electrónicas, escobillas, juntas, fusibles y,
en general, a cualquier objeto de rápido desgaste o a herramientas cambiables.
l) Las pérdidas de contenido en depósitos, tanques y contenedores.
m) El coste de los combustibles, lubricantes, fluidos refrigerantes, catalizadores y otros me-

dios de operación.
n) Las pérdidas o daños debidos a fallos o interrupción en el aprovisionamiento ajeno de

energía eléctrica, agua o gas, o del equipo de acondicionamiento de aire.
o) Las pérdidas indirectas o responsabilidades consecuenciales de cualquier clase.
Opcional 8.- Deterioro de mercancías en cámaras frigoríficas.
Cobertura
Quedan cubiertos, hasta la cantidad máxima que se estipula en las Condiciones Particulares
de la Póliza, los daños y deterioros directos sufridos por las mercancías conservadas en cámaras y apara-
tos frigoríficos situados en el local descrito en las citadas Condiciones Particulares, a causa de:
a) Elevaciones o descensos accidentales de la temperatura en el interior de la cámara o aparato frigorífico,

producidas de forma súbita e imprevisible.
b) Escapes o derrames accidentales del medio refrigerante, producidos de forma súbita e imprevisible.
Riesgos Excluidos
a) Los daños o deterioros a consecuencia de embalaje o almacenaje defectuoso.
b) El vicio propio o la putrefacción natural de las mercancías.
c) Fallos o interrupción en el suministro ajeno de energía eléctrica de duración inferior a 6

horas.
d) Los daños sufridos por no hallarse las mercancías en perfecto estado en el momento de
su entrada en el frigorífico.
e) Las mermas o faltas de peso.
f) Los helados (siempre que no estén expresamente declarados).
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Franquicia:
En caso de siniestro será de aplicación una franquicia a cargo del Asegurado de acuerdo a
lo estipulado en las Condiciones Particulares de la Póliza.
Opcional 9.- Daños en aparatos eléctricos
Cobertura
Se garantiza a Primer Riesgo y hasta el límite que se indica en las Condiciones Particulares, los
daños y deterioros que se originen en los aparatos eléctricos asegurados formando parte del Contenido,
a consecuencia de fenómenos eléctricos externos, siempre que los mismos sean producidos por la electrici-
dad o la caída del rayo, aún cuando de dicho accidente no se derive incendio.
Riesgos Excluidos
a) Daños causados por desperfectos o vicios ya existentes al contratar el seguro, tenga o

no conocimiento de ello el Asegurado.
b) Daños que sean consecuencia de desgaste o deterioro debido a uso o funcionamiento

normal.
c) Aparatos cuya antigüedad sea superior a 7 años, así como aquellos cuyo valor de nue-
vo en el mercado sea inferior a 300 euros.
Franquicia:
Hasta el límite fijado en Condiciones Particulares, se aplicará la correspondiente franquicia por siniestro.
Opcional 10.- Daños estéticos al Continente

Bajo la modalidad de Seguro a Primer Riesgo, el Asegurador garantiza:
Cobertura
Quedan cubiertos hasta el límite indicado en Condiciones Particulares, los gastos de reparación o
reposición necesarios para la restauración de la composición estética del local asegurado ocasionada por un
siniestro garantizado por esta Póliza.
La reparación de dichos daños se realizará utilizando materiales y/o bienes de características y calidad se-
mejantes de las de origen.
Esta Garantía se limitará a los daños producidos en aquellas dependencias interiores que conformen la unidad.
Riesgos Excluidos
a) Los gastos derivados de la recomposición estética de otras estancias distintas a la afec-

tada directamente por el siniestro.
b) Los gastos derivados de la recomposición estética, cuando la coherencia estética de la

estancia afectada no existiera con anterioridad al siniestro.
c) Los daños y gastos por restauración estética de Bienes Mobiliarios.
d) Las piscinas e instalaciones recreativas o deportivas, arbolado, plantas, jardines y va-

llas, fachadas o muros de contención y perimetrales que delimitan el recinto asegurado.
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e) Los daños por arañazos y desconchados.
f) Los daños provocados a umbrales y escaleras.
g) Los cristales, muebles fijos, armarios empotrados, puertas y ventanas, griferías, enchu-
fes, interruptores, sistemas de iluminación, instalaciones y otros elementos distintos de
los propios de decoración fija de suelos, paredes y techos.
h) Los aparatos sanitarios y sus accesorios.
i) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póli-

za".
Opcional 11.- Instalaciones de energía solar
Cobertura
Mediante esta Garantía y hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares de la Póliza,
surtiendo efecto exclusivamente cuando haya sido expresamente contratada, quedan cubier-
tas las instalaciones de energía solar instaladas de forma fija y permanente sobre el continente asegurado por
los daños materiales debidos a:
a) Incendio:
Daños y pérdidas materiales causados a las instalaciones de energía solar por la acción directa del fuego,
así como los producidos por las consecuencias inevitables de incendio cuando éste se origine por un caso
fortuito. Por malquerencia de extraños, o por negligencia propia del Asegurado o de las personas de quienes
responda civilmente.
b) Rayo:
Daños y pérdidas materiales directas causados a las instalaciones de energía solar por la caída de rayo, aun
sin incendio.
c) Explosión:
Daños y pérdidas materiales que puedan sufrir las instalaciones de energía solar por explosión, aun sin in-
cendio, así como los daños que puedan sufrir las calderas, conducciones y otros aparatos fijos instalados en
la edificación asegurada a consecuencia de la propia explosión, no tendrán la consideración de explosiones
aseguradas, la roturas debidas a congelación y el arco eléctrico
d) Robo:
Daños materiales directos y pérdidas que puedan sufrir las instalaciones de energía solar por la destrucción,
desaparición, deterioro y desperfectos, producidos a consecuencia de robo y/o intento de robo o expolia-
ción, cometidos por terceras personas.
e) Roturas:
Rotura accidental, comprendidos los gastos de transporte y colocación, de toda clase de vidrios de la placa
solar.
f) Actos de vandalismo o malintencionados:
Daños y pérdidas materiales causados a las instalaciones de energía solar por actos de vandalismos o malin-
tencionados realizados por Terceros.
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g) Daños eléctricos:
Daños eléctricos producidos tanto a la instalación eléctrica como al aparato que forma parte de la instalación
de energía solar, siempre que estos daños tengan su origen en causas eléctricas externas o por la caída de
rayo.
Riesgos Excluidos
a) Los daños causados a los bienes asegurados consecuencia de calentamiento espontá-

neo.
b) Los daños originados por la falta de mantenimiento de las instalaciones, aparatos, con-
ducciones o edificio.
c) La rotura de válvulas o discos de seguridad, diafragmas de ruptura o tapones fusibles.
e) Las pérdidas por hurto o apropiación indebida de los bienes asegurados.
f) El robo no denunciado a la autoridad competente.
g) La sustracción, deterioro o destrucción que sufra la instalación de energía solar cuando

el comercio asegurado esté desocupado por un periodo superior a 30 días consecutivos
en una misma anualidad del seguro, quedarán en suspenso los efectos del contrato a
partir de dicho periodo de cierre temporal.
h) Los daños o pérdidas a consecuencia de una sustracción perpetrada con ocasión de In-
cendio, Explosión o Rayo.
n) Las roturas resultantes de vicio de colocación, del montaje o desmontaje de las piezas y
ción.
ñ) Los arañazos, desconchados u otros defectos estéticos.
o) Las roturas ocasionadas por la falta de conservación o antigüedad.
p) Los daños producidos en el curso de reuniones, manifestaciones, huelgas o cualquier

hecho que represente una reivindicación política, económica, social o laboral.
q) Los daños o gastos de cualquier naturaleza ocasionados a bienes asegurados por pinta-
das, inscripciones, ralladuras, pegado de carteles y hechos análogos.
r) Los daños causados por el arrendatario o usuarios de los bienes asegurados, que ocu-
pen el comercio de forma legal o ilegal.
s) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la

Póliza".
Opcional 12.- Inquilinos en locales alquilados:

Daños al mobiliario arrendado.
Cobertura
Bajo la modalidad de Seguro a Primer Riesgo y hasta el límite de la suma asegurada establecida
en las Condiciones Particulares de la Póliza, el Asegurador tomará a su cargo las consecuen-
cias pecuniarias causados al propietario del inmueble que ocupe en régimen de alquiler,
de acuerdo a la normativa legal vigente, por los daños materiales causados al mobiliario
55

arrendado y que tengan su origen única y exclusivamente en el Incendio- Complementario,
y Daños de Agua de los bienes asegurados en la Póliza.
Riesgos Excluidos
a) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado de "Incendios y Complementarios".
b) Los riesgos y especificaciones incluidos en el aparatado de "Daños por agua".
c) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póliza".
Opcional 13.- Propietario de locales alquilados:

Actos de vandalismo del inquilino.
Cobertura
Bajo la modalidad de Seguro a Primer Riesgo y hasta el límite indicado en las Condiciones Particu-
lares, surtiendo efecto exclusivamente cuando haya sido expresamente contratada, quedan
garantizados los daños materiales a los bienes asegurados producidos por actos de vandalismo o malintencio-
nados producidos por el inquilino al local asegurado.
Se considerará un solo siniestro a todos los daños imputables a un mismo inquilino, con independencia de
que su ocurrencia se haya producido en fechas distintas.
Riesgos Excluidos
e) Los daños derivados del uso y desgaste paulatino de los bienes, ni los trabajos habi-
tual-mente necesarios para mantener en uso los mismos.
f) Los daños o gastos de cualquier naturaleza ocasionados a bienes asegurados como

consecuencia de pintadas, inscripciones, pegado de carteles y hechos análogos.
g) Las roturas de lunas y cristales, cuya Cobertura está sujeta a lo señalado en la Garantía
h) Los daños en jardines y arbolado, cuya Cobertura está sujeta a lo señalado en la Ga-
rantía de "Replantación de arbolado y jardines
i) Los riesgos y especificaciones incluidos en el apartado "Exclusiones Generales de la Póliza".
Opcional 14.- Ampliación Asistencia Jurídica
Cobertura
Mediante esta Garantía y hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, surtiendo
efecto exclusivamente cuando haya sido expresamente contratada, queda ampliada la Ga-
rantía de Asistencia Jurídica a las Coberturas a continuación detalladas, manteniéndose el
resto de condiciones de Coberturas, riesgos no cubiertos y limitaciones especificadas en la
Garantía de "Asistencia Jurídica".
Opción 14.1.- Contratos laborales
Cobertura
Esta garantía comprende la defensa de los intereses del Asegurado como demandado, en relación directa con
un conflicto laboral, de carácter individual, promovido por alguno de sus asalariados, debidamente inscrito en
56

el régimen de la Seguridad Social, que debe sustanciarse necesariamente ante los Organismos de Concilia-
ción, Magistratura de Trabajo o Tribunal Supremo.
Riesgos Excluidos
Se excluyen los litigios relacionados con el Instituto Nacional de la Seguridad Social, Montepíos y Mutuas de
Accidentes de trabajo, aunque en tales supuestos, una vez agotada la vía administrativa, fuera necesario acu-
dir a la jurisdicción laboral.
Opción 14.2.- Contratos de servicios
Cobertura
Esta garantía comprende la reclamación por incumplimiento de los siguientes contratos de arrendamiento de
servicios, que afecten a la actividad industrial o comercial del Tomador y de los que sea titular y destinatario
final:
– Servicios de mantenimiento de cosas muebles.

– Servicios de viajes y de hostelería.
– Servicios privados de vigilancia y seguridad.
– Servicios de limpieza.
– Servicios de mudanzas.
– Servicios de traductores jurados.
Riesgos Excluidos
No quedan cubiertos por esta garantía los contratos de suministros, tales como agua, gas, electricidad o telé-
fono.
Opción 14.3.- Defensa en cuestiones administrativas municipales.
Cobertura
Esta garantía comprende la defensa del Asegurado en los procedimientos que se le sigan por la Autoridad
Municipal, en cuestiones de competencia tales como ordenanzas sobre aperturas, horarios, higiene, ruidos
molestos y otros.
La defensa cubierta por esta garantía se refiere exclusivamente al procedimiento administrativo, y por tanto,
no comprende la vía contencioso-administrativa si procediera.
El Asegurado responderá directamente del importe de las multas o sanciones que, definitivamente, le imponga
la Autoridad Municipal, sin que sobre el Asegurador recaiga ninguna responsabilidad por este concepto.
Exclusiones generales a todas las coberturas.

a) Los daños, responsabilidades, reclamaciones, perjuicios, robo, expoliación y hurto por
dolo o culpa grave del Tomador, el Asegurado o personas que convivan con ellos o de
los que dependan, incluidos los asalariados a su servicio, o cuando estas personas ha-
yan intervenido como autores, cómplices o encubridores, excepto lo indicado en la Co-
bertura de Hurto.
b) Los perjuicios y/ o pérdidas indirectas de cualquier clase que se produzcan con ocasión
del siniestro.
c) Los daños que se produzcan con ocasión o a consecuencia de la modificación de volu-

men, asentamiento, hundimientos, desprendimientos o corrimientos de tierra.
57

d) Los daños debidos al uso o desgaste normal de los bienes asegurados, al defecto propio
o de construcción, o a la conservación defectuosa de los bienes asegurados.
e) Las reclamaciones y daños que hayan nacido con anterioridad a la fecha de efecto de la
Póliza.
f) Los siniestros producidos por negligencia inexcusable y por falta o ejecución defectuosa
de las reparaciones necesarias para el estado normal de conservación de las instalacio-
nes y bienes asegurados o para subsanar el desgaste notorio y conocido.
g) Los daños y reclamaciones por la realización de trabajos, construcciones, reparaciones o

transformaciones, salvo operaciones normales de mantenimiento.
h) El dinero en efectivo, billetes de lotería, papeletas de empeño, escrituras, manuscritos,

planos, valores, títulos, timbres y efectos timbrados y, en general, todos los documentos
o recibos que representen un valor o Garantía de dinero, salvo lo indicado para las Co-
berturas de Robo, Expoliación y Reconstrucción de documentos.
i) Los daños propios y los causados a Terceros con ocasión o a consecuencia de la dedica-
ción u ocupación del comercio a actividades distintas a las declaradas en póliza.
j) Los daños a bienes y objetos propiedad del Asegurado y/ o Terceras que se encuentren
en el comercio asegurado, en depósito o custodia o para su elaboración, uso, transporte
o para cualquier fin, cuyo objeto constituya una actividad profesional o comercial distin-
to de la actividad asegurada.
k) Los siniestros ocurridos a causa de riesgos opcionales que no se hayan garantizado ex-
presamente en las Condiciones Particulares.
l) Los daños producidos por la contaminación, polución o corrosión, fermentación, oxida-

ción, defecto o vicio propio y errores de diseño de las instalaciones y bienes asegura-
dos.
m) Los daños ocasionados directamente por los efectos mecánicos, térmicos y radioac-
tivos debidos a reacciones o transmutaciones nucleares por cualquier causa que las
produzca.
n) Los gastos de descontaminación, búsqueda y recuperación de los isótopos radiactivos, de

cualquier naturaleza y aplicación, a consecuencia de un siniestro cubierto por la Póliza.
o) Los daños materiales directos e indirectos causados por hechos de guerra civil o inter-
nacional, haya mediado o no declaración oficial, levantamientos populares o militares,
insurrección, rebelión, revolución u operaciones bélicas de cualquier clase, actos políti-
cos o sociales sobrevenidos con ocasión de alborotos populares, motines, huelgas, dis-
turbios internos, sabotaje y terrorismo, salvo lo acordado en la Cobertura de Acciones
Tumultuarias y Huelga.
p) Los daños producidos por erupciones volcánicas, huracanes, trombas, terremotos, tem-
blores de tierra, marejadas, maremotos, embates del mar en las costas y en general los
hechos de carácter extraordinario o catastróficos, a excepción de los estipulado por los
fenómenos garantizados por el Consorcio de Compensación de Seguros.
q) Los daños producidos por hechos o fenómenos que se encuentran cubiertos por el Con-
sorcio de Compensación de Seguros, o cuando dicho organismo no admita la efectividad
del derecho de los Asegurados por incumplimiento de alguna de las normas estableci-
das en el Reglamento y Disposiciones complementarias vigentes en la fecha de su ocu-
rrencia, ni cuando los daños producidos sean calificados por el Gobierno de la Nación
como de "catástrofe o calamidad nacional".
58

r) Las diferencias entre los daños producidos y las cantidades indemnizadas por el Consor-
cio de Compensación de Seguros, en razón de la aplicación de franquicias, detracciones
o aplicación de reglas proporcionales u otras limitaciones.
s) Los siniestros producidos a la instalación de energía solar, cuya cobertura está sujeta a
lo señalado en la Garantía de "Instalación de Energía Solar".
Cobertura de riesgos extraordinarios

¿Qué es?
Helvetia Compañía Suiza, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, de acuerdo con la ley, no cubre las
consecuencias derivadas de riesgos extraordinarios. Así, los daños a personas y bienes asegurados por estos
acontecimientos ocurridos en España quedan cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros confor-
me a esta cláusula que, conforme a la ley, se inserta obligatoriamente en este Contrato.
Daños a los bienes

De conformidad con lo establecido en los artículos 6 y 8 del Real Decreto Legislativo 7/2004 de 29 de octu-
bre: Texto Refundido del Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros, el Tomador de un Contra-
to de Seguro de los que deben obligatoriamente incorporar recargo a favor de la citada entidad de Derecho
Público, mencionados en el artículo 7 del mismo Estatuto Legal, tiene la facultad de convenir la Cobertura de
los riesgos extraordinarios con cualquier Asegurador que reúna las condiciones exigidas por la legislación
vigente, satisfaciendo el Consorcio de Compensación de Seguros las indemnizaciones derivadas de siniestros
producidos por acontecimientos extraordinarios acaecidos en España, o en el extranjero si el Asegurado tiene
su domicilio en España, y que afecten a los Asegurados que, habiendo satisfecho los correspondientes recar-
gos a su favor, se encuentren en alguna de las situaciones siguientes:
a) Que el riesgo extraordinario cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros no esté amparado
por la Póliza de Seguro.
b) Que, aun estando amparado por la Póliza de Seguro, las obligaciones del Asegurador no pudieran ser
cumplidas por haber sido declarada en quiebra, suspensión de pagos o que, hallándose en una situación
de insolvencia, estuviese sujeta a un procedimiento de liquidación, intervenida o ésta hubiera sido asumi-
da por la Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras.
El Consorcio de Compensación de Seguros ajustará su actuación a lo dispuesto en el mencionado Estatuto

Legal; en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, en el Real Decreto 300/2004, de 20 de
febrero, por el que se aprueba el Reglamento de Riesgos Extraordinarios sobre las Personas y los Bienes, y
disposiciones complementarias.
Resumen de normas legales

Acontecimientos extraordinarios cubiertos
Se entiende por acontecimientos extraordinarios:
a) Los siguientes fenómenos de la naturaleza: terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias (inclu-

yendo los embates de mar), erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo los vientos ex-
traordinarios de rachas superiores a 135 km/ h, y los tornados) y caídas de cuerpos siderales y aerolitos.
b) Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto
popular.
c) Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas o Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.
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Riesgos excluidos
De conformidad con el artículo 6 del Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios, no serán indemniza-
bles por el Consorcio de Compensación de Seguros los daños o siniestros siguientes:
a) Los que no den lugar a indemnización según la Ley de Contrato de Seguro.
b) Los ocasionados en personas o bienes asegura-dos por Contrato de Seguro distinto a en los que es obliga-
torio el recargo obligatorio a favor del Consorcio de Compensación de Seguros.
c) Los debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta falta de mantenimiento.
d) Los producidos por conflictos armados, aunque no haya precedido declaración oficial de guerra.
e) Los derivados de la energía nuclear, sin perjuicio de lo establecido en la Ley 25/1964, de 29 de abril.
No obstante lo anterior, sí se entenderán incluidos todos los daños directos ocasionados en una instala-
ción nuclear asegurada, cuando sean consecuencia de un acontecimiento extraordinario que afecte a la
propia instalación.
f) Los debidos a la mera acción del tiempo, y en el caso de bienes total o parcialmente sumergidos de forma
permanente, los imputables a la mera acción del oleaje o corrientes ordinarios.
g) Los producidos por fenómenos de la naturaleza distintos a los señalados en el artículo 1 del Reglamento
del Seguro de Riesgos Extraordinarios, y en particular, los producidos por elevación del nivel freático,
movimiento de laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimiento de rocas y fenómenos
similares, salvo que estos fueran ocasionados manifiestamente por la acción del agua de lluvia que, a su
vez, hubiera provocado en la zona una situación de inundación extraordinaria y se produjeran con carác-
ter simultáneo a dicha inundación.
h) Los causados por actuaciones tumultuarias producidas en el curso de reuniones y manifestaciones llevadas
a cabo conforme a lo dispuesto en la Ley Orgánica 9/1983, de 15 de julio, así como durante el transcur-
so de huelgas legales, salvo que las citadas actuaciones pudieran ser calificadas como acontecimientos
extraordinarios conforme al artículo 1 del Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios.
i) Los causados por mala fe del Asegurado.
j) Los derivados de siniestros cuya ocurrencia haya tenido lugar en el plazo de carencia establecido en el
artículo 8 del Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios.
k) Los correspondientes a siniestros producidos antes del pago de la primera prima o cuando, de conformi-
dad con lo establecido en la Ley de Contrato de Seguro, la Cobertura del Consorcio de Compensación de
Seguros, se halle suspendida o el Seguro quede extinguido por falta de pago de las primas.
l) Los indirectos o pérdidas derivadas de daños directos o indirectos, distintos de la pérdida de beneficios
delimitada en el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios. En particular, no quedan compren-
didos en esta Cobertura los daños o pérdidas sufridas como consecuencia de corte o alteración en el
suministro exterior de energía eléctrica, gases combustibles, fuel-oil, gas-oil, u otros fluidos, ni cualesquiera
otros daños o pérdidas indirectas distintas de las citadas en el párrafo anterior, aunque estas alteraciones
se deriven de una causa incluida en la Cobertura de riesgos extraordinarios.
m) Los siniestros que por su magnitud y gravedad sean calificados por el Gobierno de la Nación como de
"catástrofe o calamidad nacional".
Franquicia
En el caso de daños directos, la franquicia a cargo del Asegurado será de un 7 por ciento de la cuantía de
los daños indemnizables producidos por el siniestro. No obstante, esta franquicia no será de aplicación a los
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daños que afecten a vehículos asegurados por Póliza de Seguro de automóviles, viviendas y comunidades de
propietarios de viviendas.
En los Seguros de personas, no se efectuará deducción por franquicia.
En el caso de la Cobertura de pérdida de beneficios, la franquicia a cargo del Asegurado será la prevista
en la Póliza, en tiempo o en cuantía, para daños consecuencia de siniestros ordinarios de pérdida de benefi-
cios.
De existir diversas franquicias para la Cobertura de siniestros ordinarios de pérdida de beneficios, se aplica-
rán las previstas para la Cobertura principal.
Extensión de la Cobertura
En el caso de daños en las personas, el Consorcio de Compensación de Seguros indemnizará, sin aplicación
de periodo de carencia ni de franquicias, en régimen de compensación, los daños derivados de acontecimien-
tos extraordinarios acaecidos en España y que afecten a riesgos en ella situados. No obstante, serán también
indemnizables por el Consorcio los daños personales derivados de acontecimientos extraordinarios acaecidos
en el extranjero cuando el Tomador de la Póliza tenga su residencia habitual en España.
La Cobertura de los riesgos extraordinarios alcanzará a las mismas personas y sumas aseguradas que se ha-
yan establecido en las Pólizas de Seguro a efectos de la Cobertura de riesgos ordinarios.
En el caso de daños en los bienes, el Consorcio de Compensación de Seguros indemnizará, en régimen de

compensación, las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios acaecidos en España y que afecten
a riesgos en ella situados.
En los casos que la Póliza ordinaria incluya cláusulas de Seguro a primer riesgo (a valor parcial, con límite de
indemnización, a valor convenido, otros Seguros con derogación de la regla proporcional); Seguros a valor
de nuevo o a valor de reposición; Seguros de capital flotante; Seguros con revalorización automática de ca-
pitales; Seguros con cláusula de margen; o Seguros con cláusula de compensación de capitales entre distintos
apartados de la misma Póliza, o entre contenido y continente, dichas formas de aseguramiento serán también
de aplicación a la compensación de pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios en los mismos
términos, amparando dicha Cobertura los mismos bienes y sumas asegurados que la Póliza ordinaria.
Sin perjuicio de lo anterior, el Consorcio de Compensación de Seguros aplicará en todo caso, únicamente en
el supuesto de daños directos, la compensación de capitales dentro de una misma póliza entre los correspon-
dientes a contenido y a continente.
Tales cláusulas no podrán incluirse en la Cobertura de riesgos extraordinarios sin que los estén en la Póliza
ordinaria.
Infraseguro y sobreseguro
Si en el momento de producción de un siniestro debido a un acontecimiento extraordinario, la suma asegu-

rada a valor total fuera inferior al valor del interés asegurado, el Consorcio de Compensación de Seguros
indemnizará el daño causado en la misma proporción en que aquella cubra dicho interés asegurado. A estos
efectos se tendrán en cuenta todos los capitales fijados para los bienes siniestrados aunque lo estuvieran en
distintas Pólizas, con recargo obligatorio a favor del Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que
estuvieran en vigor y se hallaran en periodo de efecto. Lo anterior se efectuará de forma separada en inde-
pendiente para la Cobertura de daños directos y la de pérdida de beneficios.
No obstante, en las Pólizas que incluyan daños propios a los vehículos a motor, la Cobertura de riesgos ex-
traordinarios por el Consorcio de Compensación de Seguros garantizará la totalidad del interés asegurable
aunque la Póliza ordinaria sólo lo haga parcialmente.
Si la suma asegurada supera notablemente el valor del interés, se indemnizará el daño efectivamente causa-
do.
61

Actuación en caso de siniestro indemnizable por el Consorcio de Compensación de Seguros
En caso de siniestro, el Asegurado, Tomador, Beneficiario, o sus respectivos representantes legales deberán
comunicar, dentro del plazo máximo de 7 días de haberlo conocido, la ocurrencia del siniestro, en la Delega-
ción regional del Consorcio que corresponda, según el lugar donde se produjo el siniestro, bien directamente
o bien a través de la Entidad aseguradora con la que se contrató el Seguro ordinario o del mediador de Se-
guros que interviniera en el mismo.
La comunicación se formulará en el modelo establecido al efecto, que estará disponible en la "página web"
del Consorcio o en las oficinas de éste o de la Entidad aseguradora, al que deberá adjuntarse la siguiente
documentación:
Daños a las personas:
a) Lesiones que generen Invalidez permanente parcial, total o absoluta:
– Fotocopia del D.N.I./ N.I.F del lesionado y del perceptor de la indemnización si no coincidiera con el
lesionado.
– Datos relativos a la entidad bancaria donde deban ingresarse los importes indemnizables, con indica-
ción del número de entidad, número de sucursal, dígito de control y número de cuenta (Código Cuen-
ta Cliente, 20 dígitos) así como del domicilio de dicha entidad.
– Fotocopia de las Condiciones Generales y Particulares de la Póliza (individual o colectiva) y de todos

sus Apéndices o Suplementos.
– Fotocopia del recibo de pago de prima vigente en la fecha de ocurrencia del siniestro, donde se
especifiquen claramente los importes correspondientes a la prima comercial y al recargo pagado al
Consorcio de Compensación de Seguros.
– Documentación de la que, en su caso, pudiera disponer el lesionado acreditativa de la causa del si-
niestro y de las lesiones producidas por éste.
b) Muerte:
– Certificado de defunción.
– Fotocopia del D.N.I/N.I.F del posible beneficiario de la indemnización.
– Fotocopia de las Condiciones Generales y Particulares de la Póliza (individual o colectiva) y de todos

sus apéndices o suplementos.
– Fotocopia del recibo de pago de prima vigente en la fecha de ocurrencia del siniestro, donde se
especifiquen claramente los importes correspondientes a la prima comercial y al recargo pagado al
Consorcio de Compensación de Seguros.
– Datos relativos a la entidad bancaria donde deban ingresarse los importes indemnizables, con indica-
ción del número de entidad, número de sucursal, dígito de control y número de cuenta (Código Cuen-
ta Cliente, 20 dígitos) así como del domicilio de dicha entidad.
– Documentación de la que, en su caso, se pudiera disponer sobre la causa del siniestro.
– En caso de que no se hubiera designado Beneficiario en la Póliza de Seguro, libro de familia y testa-
mento, o en defecto de este último, declaración de herederos o acta de notoriedad.
– Liquidación del Impuesto de Sucesiones.
Daños en los bienes:
– Fotocopia del D.N.I./ N.I.F. del perceptor de la indemnización.
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– Fotocopia de las Condiciones Generales y Particulares de la Póliza (individual o colectiva) y de todos sus
apéndices o suplementos si los hubiere.
– Fotocopia del recibo de pago de prima vigente en la fecha de ocurrencia del siniestro, donde se especifi-
quen claramente los importes correspondientes a la prima comercial y al recargo pagado al Consorcio de
Compensación de Seguros.
-– Datos relativos a la entidad bancaria donde deban ingresarse los importes indemnizables, con indicación
del número de entidad, número de sucursal, dígito de control y número de cuenta (Código Cuenta Cliente,
20 dígitos) así como del domicilio de dicha entidad.
Asimismo, se deberán conservar los restos y vestigios del siniestro para la actuación pericial y, en caso de
imposibilidad absoluta, presentar documentación probatoria de los daños, tales como fotografías, actas no-
tariales, vídeos o certificados oficiales. Igualmente se conservarán las facturas correspondientes a los bienes
siniestrados cuya destrucción no pudiera demorarse.
También se adoptarán cuantas medidas sean necesarias para aminorar los daños, así como evitar que se pro-
duzcan nuevos desperfectos o desapariciones que serían a cargo del Asegurado.
La valoración de las pérdidas derivadas de los acontecimientos extraordinarios se realizará por el Consorcio
de Compensación de Seguros, sin que éste quede vinculado por las valoraciones que, en su caso, hubiese
realizado el Asegurador que cubriese los riesgos ordinarios.
Para cualquier duda que pudiera surgir sobre el procedimiento a seguir, el Consorcio de Compensación de
Seguros dispone del siguiente teléfono de atención al Asegurado:
902 222 665
Condiciones Generales del Contrato de Seguro
Artículo 1º - Bases del Contrato
La Solicitud y el Cuestionario cumplimentados por el Tomador del Seguro o el Asegurado, así como la proposi-
ción del Asegurador, en su caso, en unión de esta Póliza, constituye un todo unitario, fundamento del seguro,
que sólo alcanza, dentro de los límites pactados, a los bienes y riesgos en la misma especificados. Si el con-
tenido de la Póliza difiere de la proposición del seguro o de las cláusulas acordadas, el Tomador del Seguro
o Asegurado podrá reclamar al Asegurador, en el plazo de un mes a contar desde la entrega de la Póliza,
para que subsane la divergencia existente. Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo
dispuesto en la Póliza.
Declaraciones sobre el riesgo
Artículo 2º - Al efectuar el seguro y durante su vigencia
2.1 La presente Póliza ha sido concertada sobre la base de las declaraciones formuladas por el Tomador del
Seguro o el Asegurado en el Cuestionario que le ha sometido el Asegurador, que han motivado la aceptación
del riesgo por el Asegurador, la asunción por su parte de las obligaciones para él derivadas del Contrato y la
fijación de la Prima.
2.2 El Tomador del Seguro o el Asegurado deberán, durante el curso del Contrato, comunicar al Asegurador,
tan pronto como le sea posible, todas las circunstancias que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que
si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del Contrato, no lo habría celebrado o lo
habría concluido en condiciones más gravosas.
63

Artículo 3º - Concurrencia de seguros
3.1 El Tomador del Seguro o el Asegurado quedan obligados a comunicar anticipadamente al Asegurador la
existencia de otras Pólizas, contratadas con distintos Aseguradores, cubriendo los efectos que un mismo riesgo
pueda producir sobre el mismo interés y durante idéntico tiempo.
3.2 El Asegurador se reserva el derecho de hacer visitas en todo tiempo a los locales que contengan los ob-
jetos Asegurados. El Asegurado está obligado a permitir la entrada en dichos locales, a las personas que, al
efecto, designe el Asegurador y a proporcionarles los datos, indicaciones o informaciones que les interesen.
Artículo 4º - En caso de agravación del riesgo
4.1 En caso de que durante la vigencia de la Póliza le fuese comunicado al Asegurador una agravación del
riesgo, éste puede proponer una modificación de las condiciones del Contrato en un plazo de dos meses a
contar del día en que la agravación le haya sido declarada. En tal caso, el Tomador del Seguro o el Asegura-
do dispone de quince días, a contar desde la recepción de esta proposición, para aceptarla o rechazarla. En
caso de rechazo o de silencio, el Asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el
Contrato previa advertencia al Tomador del Seguro o Asegurado, dándole para que contes-
te un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales y dentro de los ocho siguientes,
comunicará al Tomador del Seguro o Asegurado la rescisión definitiva.
4.2 El Asegurador podrá igualmente rescindir el Contrato comunicándolo por escrito al Ase-
gurado dentro de un mes, a partir del día que tuvo conocimiento de la agravación del ries-
go.
4.3 Si sobreviniere un siniestro sin haberse realizado la declaración de la agravación del riesgo, el Asegura-
dor queda liberado de su prestación si el Tomador del Seguro o el Asegurado ha actuado con mala fe.
4.4 En el caso de agravación del riesgo durante el tiempo del seguro que dé lugar a un aumento de Prima,
cuando por esta causa queda rescindido el Contrato, si la agravación es imputable al Asegurado, el Asegu-
rador hará suya en su totalidad la Prima cobrada. Siempre que dicha agravación se hubiera producido por
causas ajenas a la voluntad del Asegurado, éste tendrá derecho a ser reembolsado de la parte de Prima satis-
fecha correspondiente al período que falte por transcurrir de la anualidad en curso.
Articulo 5º - Rescisión por agravación o inexactitud
5.1 El Asegurador podrá rescindir el Contrato mediante declaración dirigida al Tomador del Seguro o Asegu-
rado, en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del Tomador del Seguro.
Desde el momento mismo en que el Asegurador haga esta declaración, quedarán de su propiedad las Primas
correspondientes al período en curso, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte.
5.2 Si el siniestro sobreviniere antes de que el Asegurador hubiere hecho la declaración a

que se refiere el número anterior, la prestación de éste se reducirá en la misma proporción
existente entre la Prima convenida en la Póliza y la que corresponda de acuerdo con la ver-
dadera entidad del riesgo. Cuando la reserva o inexactitud se hubiere producido mediante
dolo o culpa grave del Tomador del Seguro, el Asegurador quedará liberado del pago de la
prestación.
Artículo 6º - En caso de disminución del riesgo
6.1 El Tomador del Seguro o el Asegurado podrán durante el curso del Contrato, poner en conocimiento del
Asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza, que si hubieran sido
conocidas por éste en el momento de la perfección del Contrato, lo habría concluido en condiciones más favo-
rables para el Tomador del Seguro.
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6.2 En tal caso, al finalizar el período en curso cubierto por la Prima, el Asegurador deberá reducir el impor-
te de la Prima futura en la proporción correspondiente, teniendo derecho el Tomador del Seguro o Asegurado,
en caso contrario, a la resolución del Contrato y a la devolución de la diferencia entre la Prima satisfecha y
la que le hubiere correspondido pagar, desde el momento de la puesta en conocimiento de la disminución del
riesgo.
Artículo 7º - En caso de transmisión
7.1 En caso de transmisión del objeto asegurado, el adquirente se subroga, en el momento de la enajena-
ción, en los derechos y obligaciones que correspondía en la Póliza al anterior titular.
7.2 El Asegurado está obligado a comunicar por escrito al adquirente la existencia de la

Póliza sobre la cosa transmitida. Una vez verificada la transmisión, también deberá comu-
nicarla por escrito al Asegurador o a sus representantes en el plazo de quince días.
7.3 Serán solidariamente responsables del pago de las Primas vencidas en el momento de
la transmisión, el adquirente y el anterior titular o, en caso de que éste hubiera fallecido,
sus herederos.
7.4 El Asegurador podrá rescindir el Contrato dentro de los quince días siguientes a aquél en que tenga
conocimiento de la transmisión verificada. Ejercitado su derecho y notificado por escrito al adquirente, el Ase-
gurador queda obligado durante el plazo de un mes, a partir de la notificación. El Asegurador deberá restituir
la parte de Prima que corresponda al período de seguro por el que, como consecuencia de la rescisión, no
haya soportado el riesgo.
7.5 El adquirente de la cosa asegurada también puede rescindir la Póliza si lo comunica por escrito al Asegu-
rador en el plazo de quince días contados desde que conoció su existencia. En este caso, el Asegurador ad-
quiere el derecho a la Prima correspondiente al período que hubiera comenzado a correr cuando se produce
la rescisión.
7.6 Estas mismas normas regirán para los casos de muerte, suspensión de pagos, quita y espera, quiebra o
concurso del Tomador del Seguro o del Asegurado.
Artículo 8º - Perfección, efecto y duración del Contrato
8.1 El Contrato se perfecciona por el consentimiento, manifestado por la suscripción de la Póliza o del docu-
mento provisional de Cobertura por las partes contratantes. La Cobertura contratada y sus modificaciones o
adiciones no tomarán efecto mientras no haya sido satisfecho el recibo de Prima, salvo pacto en contrario en
las Condiciones Particulares.
En caso de demora en el cumplimiento de cualquiera de ambos requisitos, las obligaciones del Asegurador
comenzarán a las veinticuatro horas del día siguiente en que hayan sido cumplimentados.
8.2 Las Garantías de la Póliza entran en vigor en la hora y fecha indicada en las Condiciones Particulares.
8.3 A la expiración del período indicado en las Condiciones Particulares de esta Póliza, se entenderá prorro-
gado el Contrato por el plazo de un año, y así sucesivamente a la expiración de cada anualidad.
Las partes podrán oponerse a la prórroga del Contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efec-
tuada con un plazo de dos meses de antelación a la conclusión del período del seguro en curso. La prórroga
tácita no es aplicable a los seguros contratados por menos de un año.
Al vencimiento de cada anualidad de seguro, los capitales Asegurados establecidos en las Condiciones Par-
ticulares ,con las primas correspondientes, se revalorizarán automáticamente, siempre que no se establezca
lo contrario, en función de las variaciones que experimente el Índice de Precios de Consumo que publica el
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Instituto Nacional de Estadística. Los nuevos capitales Asegurados serán las resultantes de multiplicar las que
figuran en la Póliza por el factor que resulte de dividir el Índice de Vencimiento entre el Índice Base.
Dicha revalorización automática no será aplicable sobre las Sumas Aseguradas de las partidas asegurables
correspondientes a Rotura, Restauración Estética, Dinero en Efectivo, Interrupción de la Actividad, Responsabi-
lidad Civil.
Artículo 9º - Pago de la Prima
9.1 El Tomador del Seguro está obligado al pago de la primera Prima o de la Prima única en el momento de
la perfección del Contrato. Las sucesivas Primas se deberán hacer efectivas en los correspondientes vencimien-
tos.
9.2 Si en las Condiciones Particulares no se determina ningún lugar para el pago de la Prima, se entenderá
que éste ha de hacerse en el domicilio del Tomador del Seguro.
Para el pago de la prima se puede pactar su domiciliación en alguna entidad financiera.
9.3 En el caso de que la Póliza no deba entrar inmediatamente en vigor, el Tomador del Seguro o el Asegura-
do podrá demorar el pago de la Prima hasta el momento que aquélla debe tomar efecto.
9.4 Si por culpa del Tomador la primera Prima no ha sido pagada, o la Prima única no lo ha sido a su ven-
cimiento, el Asegurador tiene derecho a resolver el Contrato o a exigir el pago de la Prima debida en vía
ejecutiva con base en la Póliza.
Salvo pacto en contrario si la Prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el Asegurador
quedará liberado de su obligación.
9.5 En caso de falta de pago de una de las Primas siguientes, la Cobertura del Asegurador queda suspendi-
da un mes después del día de su vencimiento. Si el Asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses
siguientes al vencimiento de la Prima, se entenderá que el Contrato queda extinguido.
9.6 En cualquier caso, el Asegurador, cuando el Contrato esté en suspenso, sólo podrá exigir el pago de la
Prima del período en curso.
9.7 Si el Contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los números anteriores, la Cobertura vuel-
ve a tener efecto a las veinticuatro horas del día en que el Tomador del Seguro o Asegurado pagó su Prima.
Artículo 10º - Siniestros - Tramitación
El Tomador del Seguro, el Asegurado o el Beneficiario deberán comunicar al Asegurador el acaecimiento del
siniestro dentro del plazo máximo de siete días, contados a partir de la fecha en que fue conocido, salvo que
se pacte un plazo más amplio en la Póliza, pudiendo reclamar el Asegurador los daños y perjui-
cios causados por la falta de esta declaración, salvo que se demuestre que éste tuvo cono-
cimiento del siniestro por otro medio.
Artículo 11º - Tramitación
En caso de siniestro a consecuencia de riesgos garantizados por la Póliza, excepto para robo, expoliación,
hurto y responsabilidad civil:
11.1 Tan pronto como se inicie el siniestro, el Tomador del Seguro o el Asegurado deberán emplear todos los
medios que están a su alcance para salvar, conservar los objetos asegurados y aminorar las consecuencias
del mismo.
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11.2 El Tomador del Seguro o el Asegurado deberá remitir al Asegurador un estado detallado firmado por el
propio Tomador del Seguro o el Asegurado, en el que se especificarán todos los bienes asegurados existentes
al tiempo del siniestro y los destruidos, deteriorados o salvados con o sin daños, con indicación de su valor.
Artículo 12º - Obligaciones del Asegurado en caso de siniestro de robo y/

o actos de vandalismo o malintencionados.
En caso de siniestro a consecuencia de robo, expoliación y hurto
12.1 El Asegurado en caso de siniestro viene obligado a adoptar cuantas medidas estén a su alcance para
limitar o disminuir
las pérdidas, haciendo cuanto le sea posible para el rescate de los objetos desaparecidos, y evitando se pier-
da cualquier
indicio del delito o de sus autores, hasta que se haga la debida comprobación de lo ocurrido.
12.2 El Tomador del Seguro, el Asegurado o el Beneficiario, deberá denunciar lo antes posible el hecho ante
la Policía Nacional, Guardia Civil o Policía Autónoma, con indicación del nombre del Asegurador, y comuni-
car a éste el acaecimiento del siniestro
12.3 Una vez producido el siniestro, el Tomador del Seguro o el Asegurado deberán comunicar por escrito al
Asegurador la relación de los objetos existentes al tiempo del siniestro y la de los salvados, con indicación de
su valor, y la estimación de los daños.
Artículo 13º - Obligaciones del Asegurado en caso de reclamación de

responsabilidad civil
En caso de siniestro que origine reclamaciones por responsabilidad civil
13.1 El Tomador del Seguro y el Asegurado vendrán obligados a adoptar todas las medidas que favorezcan
su defensa frente a las reclamaciones de responsabilidad, debiendo mostrarse tan diligente en su cumplimien-
to como si no existiera seguro.
Comunicará al Asegurador inmediatamente de su recepción y a más tardar en el plazo de veinticuadro horas,

cualquier notificación judicial o administrativa que llegue a su conocimiento y que pueda estar relacionada
con el siniestro.
13.2 Ni el Asegurado ni el Tomador del Seguro, ni persona alguna en nombre de ellos, podrán negociar,
admitir o rechazar ninguna reclamación sin la autorización del Asegurador.
13.3 El incumplimiento de estos deberes facultará al Asegurador para reducir la prestación, haciendo par-
tícipe al Asegurado en el siniestro en la medida que su comportamiento haya agravado las consecuencias
económicas del siniestro o, en su caso, a reclamarle daños y perjuicios.
13.4 Si el incumplimiento del Tomador del Seguro o del Asegurado se produjera con la manifiesta intención
de perjudicar o engañar al Asegurador o si obrasen dolosamente en connivencia con los reclamantes o con
los damnificados, el Asegurador quedará liberado de toda prestación derivada del siniestro.
13.5 El Asegurador tomará la dirección de todas las gestiones relacionadas con el siniestro, actuando en
nombre del Asegurado para tratar con los perjudicados, sus Derechohabientes o reclamantes, comprometién-
dose el Asegurado a prestar su colaboración. Si por falta de esta colaboración se perjudicaren o
disminuyeren las posibilidades de defensa del siniestro, el Asegurador podrá reclamar al
Asegurado los daños y perjuicios en proporción a la culpa del Asegurado y el perjuicio su-
frido.
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Artículo 14º - Información a facilitar en caso de siniestro
Además de lo indicado en los artículos 11, 12 y 13
14.1 El Tomador del Seguro o Asegurado deberá además dar al Asegurador toda clase de información sobre
las circunstancias y consecuencias del siniestro. En caso de violación de este deber, la pérdida del derecho a
la indemnización sólo se producirá en el supuesto de que hubiese concurrido dolo o culpa grave.
En caso de existir varios Aseguradores, esta comunicación deberá hacerse a cada uno de ellos, con indica-
ción del nombre de los demás.
14.2 El Asegurado no podrá hacer abandono total o parcial de los objetos asegurados, los
cuales quedan a su cuenta y riesgo, custodiando los que quedaron después del siniestro,
no sólo intactos, sino también deteriorados, así como sus restos, embalajes, cajas o estu-
ches, y cuidando de que no se produzcan nuevas desapariciones o desperfectos que, de
producirse, quedarán a cargo del Asegurado.
Asimismo el Tomador del Seguro o el Asegurado están obligados a conservar los restos y vestigios del sinies-
tro hasta terminada la tasación de los daños, salvo en caso de imposibilidad material justificada. Tal obliga-
ción no puede en ningún caso, dar lugar a indemnización especial.
Artículo 15º - Derecho de acceso
Se confiere al Asegurador el derecho de acceso a las propiedades en que haya ocurrido el siniestro, con el
fin de adoptar cuantas medidas sean razonables para aminorar el mismo.
Artículo 16º - Incumplimiento del deber de salvamento
16.1 El incumplimiento del deber de salvamento establecido en el número 1 de los artículos 11 y 12, dará
derecho al Asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia
de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del Tomador del Seguro o Asegurado. Si este incumpli-
miento se produjera con la manifiesta intención de perjudicar o engañar al Asegurador, éste queda liberado
de toda prestación derivada del siniestro.
16.2 En defecto de pacto se indemnizarán los gastos efectivamente originados, cuyo montante no podrá
exceder en su conjunto de la suma asegurada. El Asegurador que en virtud del Contrato sólo deba indem-
nizar una parte del daño causado por el siniestro deberá reembolsar la parte proporcional de los gastos de
salvamento, a menos que el Tomador del Seguro o Asegurado hayan actuado siguiendo las instrucciones del
Asegurador.
Artículo 17º - Prueba de preexistencia de los objetos
Incumbe al Asegurado la prueba de la preexistencia de los objetos. No obstante, el contenido de la Póliza

constituirá una presunción en favor del Asegurado cuando razonablemente no puedan aportarse pruebas más
eficaces.
Siniestro - Tasación de daños
Artículo 18º - Ocurrencia del siniestro
El Asegurador se personará, a la mayor brevedad posible, en el lugar del siniestro por medio de la persona
que designe para comenzar las operaciones de comprobación de las causas y forma de ocurrencia del sinies-
tro, de las declaraciones contenidas en la Póliza y de las pérdidas sufridas por los objetos asegurados.
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Artículo 19º - Acuerdo de tasación
Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de la indemnización,
se estará a lo dispuesto en el artº. 26 y 28.
Artículo 20º - Peritaje por desacuerdo

20.1 Si no se lograse el acuerdo mencionado en el artículo 24 dentro del plazo de 40 días a partir de la
recepción de la declaración del siniestro, cada parte designará un Perito, debiendo constar por escrito la
aceptación de éstos.
20.2 Una vez designados los Peritos y aceptado el cargo, el cual será irrenunciable, darán seguidamente
principio a sus trabajos.
20.3 En caso de que los Peritos lleguen a un acuerdo, se reflejará en un acta conjunta, en la que se harán
constar las causas del siniestro, la valoración de los daños, las demás circunstancias que influyan en la deter-
minación de la indemnización, y la propuesta del importe líquido de la indemnización.
Artículo 21º - Peritaje obligado o vinculación

Si una de las partes no hubiera hecho la designación, estará obligada a realizarla en los ocho días siguientes
a la fecha en que sea requerida por la que hubiere designado el suyo y, de no hacerlo en este último plazo,
se entenderá que acepta el dictamen que emita el Perito de la otra parte, quedando vinculado por el mismo.
Artículo 22º - Tercer Perito

Cuando no haya acuerdo entre los Peritos, ambas partes designarán un tercer Perito de conformidad y, de no
existir ésta, la designación se hará por el Juez de Primera Instancia del lugar en que se hallaren los bienes. En
este caso el dictamen pericial se emitirá en el plazo señalado por las partes o, en su defecto, en el de treinta
días a partir de la aceptación de su nombramiento por el Perito tercero.
Artículo 23º - Dictamen pericial

El dictamen de Peritos, por unanimidad o por mayoría, se notificará a las partes de manera inmediata y en
forma indubitada, siendo vinculante para éstos, salvo que se impugne judicialmente por alguna de las partes,
dentro del plazo de treinta días en el caso del Asegurador, y ciento ochenta en el del Asegurado, computados
desde la fecha de su notificación. Si no se interpusiese en dichos plazos la correspondiente acción, el dicta-
men pericial devendrá inatacable.
Artículo 24º - Honorarios por peritaje

24.1 Cada parte satisfará los honorarios de su Perito. Los del Perito tercero y demás gastos incluso los de
desescombro que ocasionen la tasación pericial, serán por cuenta y mitad entre el Asegurado y el Asegura-
dor. No obstante, si cualquiera de las partes hubiera hecho necesaria la peritación por haber mantenido una
valoración del daño manifiestamente desproporcionada, será ella la única responsable de dichos gastos.
24.2 Por lo que se refiere a los gastos de desescombro necesarios para la peritación, el Asegurador tomará
a su cargo el restante 50% de dichos gastos con el límite fijado en Condiciones Especiales para la Cobertura
de desescombro. En ningún caso la indemnización más dichos gastos podrá exceder del capital asegurado
por las partidas siniestradas.
Artículo 25º - Tasación del siniestro

La tasación de los daños se efectuará, cuando proceda, con sujeción a las normas siguientes:
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25.1.- Los edificios, incluyendo en ellos los cimientos pero sin comprender el valor del solar
deben ser justipreciados según el valor de nueva construcción en el momento anterior al si-
niestro, deduciendo la diferencia de nuevo a viejo por su uso y estado de conservación sin
que, en ningún caso, la valoración pueda exceder de la que tuviese en venta en el momen-
to del siniestro.
Para las coberturas de Incendios, rayo, explosión, daños por agua y robo, si antes de dos
años se produjera la reconstrucción del edificio, en el mismo emplazamiento que tenía an-
tes del siniestro, sin que se realice ninguna modificación importante en su destino inicial, el
asegurador pagará la diferencia existente entre el valor real de los bienes asegurados en
el momento del siniestro y su valor en estado nuevo.
Si no se reconstruye el edificio según se establece en el párrafo anterior, la indemnización

será la correspondiente al valor real y no al valor de nuevo.
No obstante, si por imperativo de disposiciones legales o reglamentarias la reconstrucción

no pudiera realizarse en el mismo emplazamiento, y siempre que sea reconstruido en otro
lugar, será de aplicación la presente Garantía, De no efectuarse tal reconstrucción, la in-
demnización será solamente la correspondiente al valor real.
El importe de la diferencia entre la indemnización a valor de nuevo y la correspondiente a

valor real, no se pagará hasta después de la reconstrucción de los bienes siniestrados.
Quedan excluidos del pago de esta diferencia los edificios que no tuvieran un manteni-
miento adecuado.
25.2.- El mobiliario, ajuar, maquinaria, e instalaciones se justipreciarán según el valor de

nuevo en el mercado, en el momento anterior al siniestro, teniendo en cuenta el uso, grado
de utilización y estado de conservación que de ellos se ha hecho. En caso de no existir en
el mercado, se tomará como base la valoración de otros de similares características y ren-
dimiento.
Para las Coberturas de Riesgos Básicos y Robo, el asegurador pagara la diferencia exis-
tente entre el valor real de los bienes asegurados en el momento del siniestro y su valor en
estado de nuevo, no pudiendo exceder ésta del 40% del Valor de Nuevo, siendo el exceso
de este porcentaje siempre a cargo del Asegurado, para el cobro de este exceso es nece-
sario que el asegurado reemplace la maquinaria antes de dos años, por una de similares
características.
El importe de la diferencia entre la indemnización a valor de nuevo y la correspondiente a

valor real, no se pagará hasta después del reemplazo de los bienes siniestrados.
Quedan EXCLUIDOS del pago de esta diferencia los mobiliarios particulares, la ropa en ge-
neral, los objetos de uso personal, provisiones de todas clases, moldes, modelos, matrices,
clichés y diseños, vehículo y/o remolques; maquinaria agrícola; cosechas, animales, materias
primas, productos elaborados y en curso de elaboración y en general toda clase de existen-
cias, así como objetos inútiles o inservibles. Asimismo quedan EXCLUIDOS los objetos cuyo
valor no desmerece por su antigüedad (principalmente alhajas, piedras preciosas, perlas fi-
nas, encajes, estatuas, cuadros artísticos, colecciones de objetos raros y preciosos, etc.).
25.3.- El metálico, billetes de banco, valores, joyas, objetos de valor especial y vehículos,
que vengan asegurados por cantidades concretas, deben ser valorados por el importe real
y verdadero que tengan en el momento anterior al siniestro.
25.4.- Las existencias pertenecientes al fabricante, ya sean en curso de fabricación o alma-

cenadas, serán sólo estimadas por el valor de la materia prima más los gastos devengados
para conseguir el grado de fabricación que tenían en el momento del siniestro, o por su va-
lor de venta si éste fuese inferior.
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25.5.- Las existencias que no pertenecen a fabricantes se estimarán por su valor de factura.
25.6.- Los archivos, documentos, registros, microfilms, clichés, cintas magnéticas, tarjetas
perforadas, títulos y valores; moldes, modelos, matrices y similares; así como planos, se
estimará, por lo que se refiere a las indemnizaciones por daños, el valor que tuvieren los
materiales empleados en su elaboración.
Los gastos de reposición de los citados elementos se liquidarán, según factura, hasta los
límites contratados.
25.7.- Para la Garantía de pérdida de beneficios (gastos fijos) la pérdida sufrida se calcula-
rá de la siguiente forma:
Con respecto a la disminución del volumen de negocio
a) Se calculará el porcentaje que representó, en el período de doce meses inmediatamente

anteriores a la fecha del siniestro, el conjunto de los conceptos asegurados por gastos
generales permanentes incurridos en tal período, en relación al volumen de negocio ob-
tenido en dicho periodo.
b) Se comparará el volumen de negocio obtenido durante el mismo período del ejercicio

anterior.
c) Sobre la diferencia, deducida de acuerdo con b) anterior, se aplicará el porcentaje calcula-

do según anterior, resultando de esta forma la indemnización a percibir por el Asegurado.
Con respecto al aumento en el coste de explotación:
Se indemnizarán los gastos adicionales definidos en el apartado a), del epígrafe 2.2 de estas Condiciones
Específicas y Generales con el límite del importe que resulte de aplicar el porcentaje expresado
en el apartado a) de este punto a la disminución del volumen del negocio evitada.
De los importes a indemnizar que resulten según el apartado anterior se deducirá cualquier
ahorro que, como consecuencia del siniestro y durante el período de indemnización, se
haya obtenido respecto a alguno de los gastos generales permanentes asegurados.
Si la suma asegurada fuese inferior a la cifra que resultare de aplicar el porcentaje definido
en a) en volumen anual de negocio, se considerará al Asegurado como propio Asegurador
por el excedente y, en consecuencia, soportará la parte proporcional de la pérdida sufrida.
No procederá indemnización alguna si la empresa asegurada no vuelve a reanudar su

actividad, a no ser que el cese de la actividad se deba a una causa de fuerza mayor, en
cuyo caso se convendrá una indemnización al Asegurado en compensación de los gastos
generales permanentes asegurados realizados hasta el momento en que haya tenido cono-
cimiento de la imposibilidad de continuar la explotación y sin que pueda sobrepasarse el
período máximo de indemnización contratado.
25.8.- Para la Garantía de avería de maquinaria, la tasación de los daños se llevará a

cabo de la siguiente manera:
a) Pérdida parcial: Si los daños sufridos por los bienes asegurados pueden ser reparados,
el Asegurador pagará todos los gastos necesarios para dejar dichos bienes en las con-
diciones de funcionamiento en que se encontraban inmediatamente antes de sufrir el
siniestro, con deducción del valor de los restos y del importe de la franquicia, pero sin
deducción alguna por uso.
El Asegurador abonará, asimismo, los gastos de montaje y desmontaje de transporte

ordinario, los derechos de aduana si los hubiere, así como cualquier otro concepto que
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incida sobre el valor de la reparación y que hubiera sido incluido en la determinación
de la suma asegurada.
Los gastos por modificaciones, mejoras o revisiones que se realicen con motivo de un
siniestro amparado por esta Póliza serán en su totalidad de cuenta del Asegurado. El
Asegurador tampoco indemnizará el importe de reparaciones provisionales a menos
que constituyan parte de los gastos de reparaciones definitivas.
b) Pérdida total: Se considerará que un objeto asegurado ha quedado totalmente destruido

cuando el importe de la reparación, incluidos los gastos de montaje y desmontaje, trans-
porte ordinario y aduana, así como cualquier otro que incida sobre el valor de repara-
ción y hubiera sido incluido en la determinación de la suma asegurada, excediese del
valor real de dicho objeto en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del
siniestro, teniendo en cuenta su estado de conservación y su depreciación por el uso.
La indemnización por pérdida total se calculará tomando como base este valor real, del
que se deducirá el valor de los restos y el importe de franquicia.
25.9.- Para la Garantía de mercancías transportadas se realizará la tasación de los daños

en la forma siguiente:
– Los daños sufridos por las existencias adquiridas por el Asegurado se evaluarán según
el precio del mercado en el punto de origen y en el día de expedición.
– Los daños sufridos por las existencias expedidas por el Asegurado serán evaluados se-
gún factura de venta.
25.10 Obligaciones del Asegurado:
El Asegurado se obliga a mantener los bienes asegurados en buen estado de conservación

o mantenimiento
Artículo 26º - Siniestros - determinación de la indemnización
26.1 La suma asegurada representa el límite máximo de la indemnización a pagar por el Asegurador en
cada siniestro.
26.2 El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto para el Asegurado. Para la determinación del
daño se atenderá al valor del interés asegurado en el momento inmediatamente anterior a la realización del
siniestro.
26.3 Modificando parcialmente las Condiciones Generales, se conviene expresamente que si en el momento
del siniestro existiese un exceso de capital asegurado en una misma situación del riesgo, tal exceso, podrá
aplicarse sobre la partida que resultase insuficientemente asegurada, siempre que la prima resultante de apli-
car las tasas de prima, con sus bonificaciones y/o recargos, a este nuevo reparto de capitales, no excediera
de la prima satisfecha en la anualidad en curso.
Si se admite la compensación de capitales de la forma indicada, se procederá a la liquidación del siniestro.
Esto no se aplicará en aquellas coberturas contratadas a primer riesgo.
La compensación de capitales no será de aplicación cuando no figure pactada la revalori-

zación automática de capitales en las Condiciones Particulares
26.4 Si en el momento de la producción del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del interés, el
Asegurador indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que aquélla cubre el interés asegura-
do.
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Derogación regla proporcional: Siempre que se halle en vigor la revalorización automática de capitales, el
Asegurador renuncia a la aplicación de la regla proporcional, y por tanto indemnizará los daños al 100 por
100 cuando:
– La diferencia entre el valor de reposición del interés asegurado y el capital garantizado por la Póliza
no sea superior al 15 por 100 de dicho capital.
– El importe de la tasación de los daños no supere los 1.200,00 euros
En ningún caso será aplicable esta derogación a la cobertura de los Riesgos Extraordinarios a cargo del Con-
sorcio de compensación de Seguros.
26.5 Si la suma asegurada supera notablemente el valor del interés asegurado, cualquiera de las partes del
Contrato podrá exigir la reducción de la suma y de la Prima, debiendo restituir el Asegurador el exceso de las
Primas percibidas. Si se produjera el siniestro, el Asegurador indemnizará el daño efectivamente causado.
26.6 Cuando el sobreseguro previsto en el número anterior se debiera a mala fe del Asegurado, el Contrato
será ineficaz.
El Asegurador de buena fe podrá, no obstante, retener las Primas vencidas y las del período en curso.
26.7 Para las partidas y/o Garantías en que se hubiese convenido un seguro a Primer Riesgo, la pérdida
será pagada hasta el importe máximo asegurado por dicho concepto.
26.8 En cualquier caso será de aplicación, si procede, lo estipulado en el punto número 3 del artículo 4.
Artículo 27º - Concurrencia de seguros
Si existen varios seguros sobre los mismos objetos y riesgos declarados, de conformidad con lo estipulado en
el número 1 del artículo 3, el Asegurador contribuirá a la indemnización y a los gastos de tasación a prorrata
de la suma que asegure. Si por dolo se hubiera omitido esta declaración, el Asegurador no está obligado al
pago de la indemnización.
Artículo 28º - Siniestros - Pago de la Indemnización
28.1 El pago de la indemnización se sujetará a lo siguiente:
– Si la fijación de los daños se hizo por arreglo amistoso, el Asegurador deberá pagar la suma convenida
en el plazo máximo de cinco días a contar de la fecha en que ambas partes firmaron el acuerdo. Todo
ello sin perjuicio de lo dispuesto en el número 2 de este artículo, en relación con la obligación del Asegu-
rador de satisfacer el importe mínimo a que está obligado.
– Si la tasación de los daños se hizo por acuerdo de Peritos, el Asegurador abonará el importe señalado
por aquéllos en un plazo de cinco días a partir del momento en que ambas partes hayan consentido y
aceptado el acuerdo pericial, con lo que el mismo devendrá inatacable.
28.2 Si el dictamen de los Peritos fuera impugnado, el Asegurador deberá abonar el importe mínimo de lo
que el mismo pueda deber, según las circunstancias por él conocidas.
28.3 Si en el plazo de tres meses desde la ocurrencia del siniestro, el Asegurador no hubiere realizado la re-
paración del daño o indemnizado su importe en metálico por causa no justificada o que le fuera imputable, la
indemnización se incrementará con un interés anual igual al del interés legal del dinero vigente en el momento
en que se devengue incrementado en el 50 %. Transcurridos dos años de la producción del siniestro, el interés
anual no podrá ser inferior al 20 %.
No habrá lugar a la indemnización por mora del Asegurador cuando la falta de satisfacción de la indemniza-
ción o del pago del importe mínimo esté fundada en una causa justificada o que no le fuera imputable.
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28.4 La indemnización podrá ser sustituida por la reparación o la reposición del objeto siniestrado, cuando
la naturaleza del seguro lo permita y el Asegurado lo consienta.
28.5 Si los bienes asegurados por esta Póliza se hallan afectados por un préstamo hipote-
cario concertado con la entidad beneficiaria indicada en las Condiciones Particulares, no se
pagará por el Asegurador cantidad alguna al Asegurado, sin el previo con-sentimiento por
escrito de la Entidad beneficiaria, la cual quedará subrogada en los derechos del Asegura-
do por un importe igual al préstamo no amortizado en la fecha del siniestro.
Artículo 29º - Libertad de cargas

El Asegurador antes de proceder al pago de la indemnización podrá exigir al Tomador del Seguro o al Ase-
gurado certificación acreditativa de la libertad de cargas del inmueble siniestrado.
Artículo 30º - Subrogación

30.1 Una vez pagada la indemnización y sin que haya necesidad de ninguna otra cesión, traslado, título o
mandato, el Asegurador queda subrogado en todos los derechos, recursos y acciones del Asegurado, contra
todos los autores o responsables del siniestro, y aún contra otros Aseguradores, si los hubiere, hasta el límite
de la indemnización, siendo el Asegurado responsable de los perjuicios que con sus actos u omisiones pueda
causar al Asegurador en su derecho a subrogarse. No podrá en cambio el Asegurador ejercitar en perjuicio
del Asegurado los derechos en que se haya subrogado.
30.2 Salvo que la responsabilidad del siniestro provenga de un acto doloso, el Asegurador no tendrá dere-
cho a la subrogación contra ninguna de las personas cuyos actos y omisiones den origen a responsabilidad
del Asegurado, ni contra el causante del siniestro que sea, respecto del mismo, pariente en línea directa o
colateral, dentro del tercer grado civil de consanguinidad o afinidad, padre adoptado o hijo adoptivo que
convivan con el Asegurado.
Si la responsabilidad a que hace referencia el párrafo anterior estuviese amparada por una Póliza de Seguro,
la subrogación se limitará a la Cobertura garantizada por la misma.
30.3 En caso de concurrencia del Asegurador y Asegurado frente a tercero responsable, el recobro obtenido
se repartirá entre ambos, en proporción a su respectivo interés.
30.4 El Asegurador se subroga en los derechos, acciones y obligaciones del Asegurado para tratar con los
perjudicados o sus derechohabientes y para indemnizarles en su caso.
Artículo 31º - Repetición

El Asegurador podrá repetir contra el Asegurado por el importe de las indemnizaciones que haya debido
satisfacer como con-secuencia del ejercicio de la acción directa por el perjudicado o sus derechohabientes
cuando el daño o perjuicio causado a tercero sea debido a conducta dolosa del Asegurado.
Artículo 32º - Reclamación del Asegurador

El Asegurador podrá igualmente reclamar los daños y perjuicios que le hubiera causado el Asegurado o el To-
mador del Seguro en los casos y situaciones previstos en la Póliza, y/o exigirle el reintegro de las indemniza-
ciones que hubiere tenido que satisfacer a terceros perjudicados por siniestros no amparados por el seguro.
Artículo 33º - Extinción y nulidad del Contrato

33.1 Si durante la vigencia del seguro se produjera la desaparición del interés o del bien asegurado, desde
este momento el Contrato de Seguro quedará extinguido y el Asegurador tiene derecho de hacer suya la Pri-
ma no consumida.
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33.2 El Contrato será nulo si en el momento de su conclusión no existía el riesgo, había ocurrido el siniestro,
o no existe un interés del Asegurado a la indemnización del daño.
Artículo 34º - Prescripción
Las acciones que se deriven del presente Contrato de Seguro prescribirán en el término de dos años, si se tra-
ta de seguros de daños y de cinco, si el seguro es de personas.
El tiempo de prescripción comenzará a contarse desde el día en que las respectivas acciones pudieran ejerci-
tarse.
Artículo 35º - Arbitraje
Si las dos partes estuviesen conformes, podrán someter sus diferencias al juicio de árbitros de conformidad
con la legislación vigente.
Artículo 36º - Competencia de jurisdicción
Será Juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del Contrato de Seguro el del domicilio
del Asegurado en España, siendo nulo cualquier pacto en contrario.
Artículo 37º - Comunicaciones
37.1 Las comunicaciones y pago de Primas que efectúe el Tomador del Seguro o el Asegurado a un agente
del Asegurador surtirán los mismos efectos que si se hubiesen realizado directamente a éste.
37.2 Las comunicaciones efectuadas por un Corredor al Asegurador en nombre del Tomador del Seguro o el
Asegurado surtirán los mismos efectos que si las realiza el propio Tomador del Seguro o el Asegurado, salvo
indicación en contrario de éstos.
37.3 El Contrato de Seguro y sus modificaciones o adiciones deberán ser formalizados por escrito.
75

Helvetia Compañía Suiza
Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros
Sede Social Sevilla

Paseo de Cristóbal Colón 26
CP-41001 Sevilla (España)
T +34 954 593 200
F +34 902 366 050
www.helvetia.es
Registro Mercantil de Sevilla, Tomo 136, Libro 14

Sección 3ª de Sociedades, Folio 47, Hoja 869
C.I.F. A 41003864
Capital Social
Suscrito y Desembolsado: 21.434.838,24 euros
T302-R03-000-CECO-02/00-01

K15-2 Condiciones Sector Servicios (Edicion Octubre 2007)

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Gestión y Tramitación de Siniestros

en los Centros de Servicio hasta 30.000 Euros.*

*Centros de Servicio de Sevilla, Madrid y Pamplona

Condiciones Específicas y Generales

Helvetia Seguros pone este documento a su disposición

Edición octubre 2007

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Objeto del Seguro 22

Condiciones específicas del contrato del seguro 24

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Exclusiones generales de la póliza 57

Coberturas de riesgos extraordinarios 59

Condiciones generales del contrato 63

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1 Legislación aplicable. El presente seguro se rige por:

Cláusula de información sobre tramitación de quejas y reclamaciones

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Límites de sumas aseguradas

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Responsabilidad civil del inmueble

13.- Propietarios de locales alquilados A determinar en Condiciones Particulares

14.- Ampliación de Defensa Jurídica A determinar en Condiciones Particulares

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Período de tiempo comprendido entre dos vencimientos anuales de Prima.

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Beneficio neto o pérdida neta

Bienes de personas distintas al Tomador o Asegurado.

Casco o núcleo urbano

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Se entenderá como Contenido el conjunto formado por:

-Bienes muebles y de ornato no incluidos en el Continente.

– Regalos publicitarios con relación al riesgo asegurado.

■ Bienes de terceras personas:

No tendrá consideración de Contenido, salvo pacto contrario:

■ Vehículos a motor, caravanas, remolques y embarcaciones de recreo, salvo declaración ex-

■ Joyas y/o alhajas, salvo declaración expresa en las Condiciones Particulares

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■ Los bienes o Garantías designados en los Riesgos Opcionales no contratados.

Se entenderá como Continente al conjunto formado por:

– Aparatos sanitarios fijos.

– Instalaciones recreativas o deportivas que formen parte del riesgo asegurado.

– Instalaciones de zonas ajardinadas que formen parte del riesgo asegurado.

Cobertura de las partes indivisas en copropiedad: Si el Asegurado obra en calidad de copropieta-

No tendrá consideración de Continente, salvo pacto contrario:

– Tapices, murales y pinturas de valor artístico.

– Árboles, arbustos, plantas y césped, salvo lo especificado en la Garantía "Replantación de arbolado y

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– Edificios en curso de construcción

Cristal o vidrio antidisturbio o de seguridad

Cristal o vidrio antirrobo o blindado

Destrucción o deterioro de una cosa, así como el ocasionado a animales.

Lesiones corporales o muerte causadas a personas físicas.

El comercio, se considerará como desocupado cuando esté vacío de contenido.

Lugar distinto a casco o núcleo urbano.

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Fecha en la que una Póliza deja de estar vigente y dar Cobertura.

Ver definición de atraco.

Son las prestaciones de posible aseguramiento en la Póliza.

Gastos generales permanentes

– Nómina del personal.

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Gastos de salvamento (para incendio)