３６５日記式

家計簿
每天看得到餘額！簡易上手！容易持續！

信用卡與現金一併計入家計預算起點。
記錄欄很充裕，費用只分成食費、日用雜費與其他三大項。
是365天的個人理財百寶箱。

恆兆文化


 序/ 我的家計，自己奢華
一想到金錢的事，會不會心情就黯淡起來？

偶而在媒體上看到幾萬元一餐的豪華派對、幾千萬一顆的鑽戒，心裡忽然閃過「如果我也要那樣過日子，得要有多
少錢？」的人應該不少吧!而接著下來你可能會想:「我到底還能怎麼努力，才可以得到我要的幸福呢？」

生活周圍當然不乏那種一夕致富、投資致富、好運致富、好命致富的例子，不過，99.9999%的人都是跟你跟我一樣，
有個差不多薪水的收入、有個差不多程度的生活負擔、生命中也總還有幾個差不多都有點距離的理想還沒實現。

不要懷疑，你再怎麼儲蓄也不會變王永慶，你再怎麼節省也不會變彼爾．蓋茲。所以，讓我們就把焦點放在如何有
富足的心靈生活吧!

別去跟別人相比較，是豐富心靈過生活的第一步
首先，停止與周圍人家的生活水準做比較。任何人在相比較的過程中，精神上的幸福感根本不會靠近自己。

下一步是把自己對家庭的夢想寫下來，愈多愈好。再從寫下來的夢想中，找出那幾項，是以你目前的生活水準而
言，只要再花一點功夫就可以讓這個夢想實現的，而且努力去實現這個夢想吧。

另外一方面，放棄那些要超越自己能力相當多以上才能實現的東西，例如想送小孩出國留學，雖然親戚們大都如
此做，但不符合現實的夢想勉強放進生活來會相當辛苦。你得有自己的主見與魄力。

因應金融趨勢的「金錢常識」你非知道不可
不知道你有沒有那種上個月明明帳戶還有很多錢，但這個月帳戶餘額就不足了的經
驗？

因應現在複雜的金融環境，你該改採「年記式」的家計方法，而不要用「月記式」的家
計方法。因為那會讓你的家計一會兒鬆一會兒緊，沒有善用好理財工具的話，口袋裡的錢就
等於天天跟花花世界拔河一樣。家計簿出版五年了，從第一年開始我們就建議讀者
不要用記流水帳的心情填寫，因為表格設計得再完美讓你一元不差的把帳記下，
但數字還是那個數字，它從來也不會因記帳而「長大」。這就像全世界最好的理財
大師也不能為你家理財一樣，外人之於你的家計而言，唯一可以派得上用場的就是
提供正確的資訊與好用的工具，而這也是這本家計簿一直受歡迎的重點，因為我們
提供了一套簡單卻完整的看家計問題的工具，從長期（２０年）、中期（一年）、短期
（一個月）到你現在口袋裡的錢，只要填寫，你就是自己最好的理財大師。

想好好的經營家計，還是搞不清楚從何下手嗎?建議你別忙著節約，先從
「隱藏的赤字」下手。如果你疑問「隱藏的赤字在那裡」，花３０分鐘填完一遍
就清楚了。

恆兆文化　編輯部


 ３６５日記式家計簿...........記錄要點
分期償還記錄表........004 ˙我家資產負債表........004 ˙ 家計簿(範例)..........006

20年
money plan
掌握全家年齡、就學、就業情況，找出長、中、短期家庭財務經營重點。
009．長期金錢規畫建議 子女/購屋/養老/準備金
012．20年家計預算規畫表(範例)
013．20年家計預算規畫表

今年
money plan
首創「年記式」記帳法，未來一整年大筆支出、大筆收入一覽無遺。
015．年度金錢規畫 黃金比例/六種家計的經營方向
017．年度特別收入/支出 (範例)
019．年度特別收入/支出預估表
021．年度特別收入/支出實支記錄表

月初
３６５日記式 家計簿
每天都看得到餘額，輕鬆掌握收入與支出。

時間
帳本
利用時間帳本，以一天能多悠閒2小時為目標吧!
．時間管理
．時間帳本(範列)
．時間帳本

　總整理簿
．年度收支
．保險費
．信用卡
．儲蓄
．貸款速查
書名/家計簿--365日記式 ． EAN:471-217645-002-7 ． 定價/250元 ． 特價/199元 (歡迎公司行號大宗訂購)
發行所/恆兆文化有限公司www.book2000.com.tw ． 發行人/張正 ． 總編輯/鄭花束
地址/110台北市信義區吳興街118巷25弄2號2樓 ． 電話/02-27369882 ． 傳真/02-27338407 ． service@book2000.com.tw
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 ▼　分期償還記錄表
分期
項目 消費日 內容˙利率 金額 扣繳日
次數 1月 2月 3月
例／房貸 ９２ 12 8 上好福份銀行房貸˙5.2% ２５０萬 ８ ８４ ３６１１０ ３６１１３ ３６１１４

合計

▼ 我家資產負債表
家庭資產 負債 memo

房子 長 房貸
不
土地 期 車貸
動
負
產
債
定存 小額信貸

活期存款 短 親友借款

現金 現用卡未繳
期
動 儲蓄保險 現金卡預借
負
產 汽車
債

基金
投 股票 其

資 債券 他 資產-負債 (A-B)

合計　A 合計　B


 分月扣繳記錄
繳清日期
4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月
３６１２５ ３６１２５ ３６１２４ ３６１２７ ３６１４５ ３６１４５ ３６１４５ ３６１４５ ３６１４８ ９９ １２ ８

資產 分期償還 利率
儲蓄和投資的總和是多少?貸款 房貸一般都是分期，但別忘了信用 貸款有分變動利率與固定利率，
還剩下多少?還清的日子記錄一下。 卡購物、小額信貸等這種零碎的分期。 很多新的 外商銀 行還 有五花 八門 的
房子的估價就以左鄰右舍交易的 每月分期總額應在月收入的３成以內， 「理財型」、「循環型」陷阱不少。如
價格捉個大概，動產如股票、基金、車 集合寫在一張的好處是若數一數每月 果是固定利率還好，如果是變動利率
子就以現值計算。因為動產與不動產 快超過收入３成了，一些不必要的短期 一開始很低幾個月之後就調高的一定
價格會一直波動，半年自己重估一次是 分期消費就該踩剎車。 要隨時檢查，必要的時候就把貸款「搬
差不多，最遲別超過一年。目的是提醒 另外，要提前償還貸款的話，分期 家」，尤其是長期貸款如房貸，利率高
自己檢查一下資產組合是否合理，需不 還比一口氣還有利。比方說一次還３０ 低所付出錢相差很多。整合負債就由這
需要把現金拿來購屋或股票賣掉還貸 萬與每次還１０萬分三期還相比，是後 個地方著手。如果有貸款需求，可參照
款之類的。 者比較有利的，因為越早還利息就越 本書末的本息攤還表。
輕，但要留意提前還款的條件。


 ６５ 日記 式

３ 家計簿記錄方法

範例 主角：莉莉 1
藍色標示
月初

1. 掌握收入 2. 必要支出
收入是指扣掉勞健保、稅 跑不掉帳單像房貸、水電
2
等，實際匯入薪資存摺的 等。大分為「自動轉帳」與
數字。其他收入應該是已 「現金」。月初若有些支
經到手的錢才算數。 出金額還不清楚，就根據
經驗或上個月帳單預估。

3. 循環信用 4. 特支基金
如有用循環利息你準備繳 特別支出 基 金 請 參 考 第
多少就依實繳金額寫下。 １７的說明。

5. 生活費 6. 預算起點
4
收入減去家中跑不掉的支 莉莉現金生活費剩下9027
3
出就 是「生活費」。但如 元，她粗估一下每月刷卡
果你是高度用卡族，月初 額大 約6,000元，兩者相
這樣計算就會發現手上的 加等於１５,０２７，這就是
5
「生活費」只剩一點點， 本月生活費安排的起點。
因為本月收入有一大部份 刷卡與現金各計畫消費多
是 拿 去 付上個 月的 卡 費 少，就在每周下面略計一 6
了。所以，這個數字正確的 下，不一定要很詳細，只要
說明法應該是「生活費中 寫個大概就可以，太過仔
現金部份」。 細計較反而不易持續。

自動轉帳 主婦零用錢
自動轉帳的部份每月檢查一次是必 有些人沒有零用錢的概念，自己經手
要的，它常常是造成家計赤字的來 全家經濟，結果就把所有的錢都當
源。尤其像是不知不覺的分期購物、 成自己的零用錢般的使用。這是常讓
信用卡公司為了業績要你設定刷卡買 家計很難控制的一個原因，因此，建
基金買意外險之類的，請回頭檢視一 議寫家計簿的人一定要每月發給自己
下，是否真的有必要。還有像是行動 固定零用錢，用途不需記帳也不用在
電話，自動轉帳雖然方便，可是會不 意，愛怎麼花就怎麼花，讓家計「公
會因為沒有看到現金就失去戒心呢? 私分明」，效率就會提高很多。
信用卡的情形也是如此。


365日記帳式的記錄方法，簡單的說就是月初算好這個月生活費可以用多少錢(包括信用卡)，由這個總數開始每天把用掉的
錢扣掉，餘額就寫在隔天的收入欄。等於每天你都可以掌握自己生活費的餘額，是十分清楚的記帳方法。

每日 綠色標示

3 1. 日期&預算 2. 分項記錄
開始記帳了嗎?不妨先逐 分類這裡只分「食費」、
一把365天的日期填好。右 「日用雜費」、「其他」，
上角的空白就寫下本周預 要細分你可以自行設定，
算或提醒之類的。 只要方便並統一就可以。

3. 每日餘額 4. 單項管理
收入有兩列，上一列是前 很在意的項目就把它寫在
4
2 一天的餘額;下一列是不 同 一 列方便 在 整 週 小 計
定期的零碎收入。以上班 時做計算。莉莉一直覺得
族莉莉為例，這一列是記 她在美容方面好像花太多
5
錄她網拍的不定時收入。 錢，所以，日用雜費最末一
它與月初的「固定收入」 列定義為個人美容費，什
不同。 麼買保養品啦、洗頭啦就
6
固定列在這裡特別管理。

5. 刷卡記錄 6. 每日決算
刷卡或是分期消費請用紅 每天支出小計一下，把收
筆或括號寫。每周可在ｍ 入減去支出就是當天的餘
ｅｍｏ欄隨手記下總額。 額，它要轉到隔天的收入
繼續使用。

儲 蓄＝帳 單 刷卡必殺技
儲蓄雖然不是「帳單」，但有計畫的儲 試著把刷卡地點固定下來!這是很簡
蓄是每個家庭的「基本功」，就當它是 單的管理信用卡方法，但卻能有效而
「帳單」處理也很好，因為誰也難保 無痛苦的管理信用卡。比方說你只固
永遠不失業、永遠業績長紅。以莉莉為 定一家百貨公司使用信用卡，到其他百
例，因為她沒有時間理財又愛花錢，所 貨公司或臨時看到什麼想買也要告訴
以，利用自動轉帳從帳戶每月自動扣繳 自己「這不是你刷卡的地方」，很有效
一個儲蓄保險與定期定額，雖然金額 哦。
不大，但卻是強迫儲蓄的一個方法。


 月底
2
1. 卡費管理
信用卡不管是否每月悉數繳清，一定要
做記錄。前期餘額指的是動用循環信用
部份。本月新增是這個月的刷卡額。

2. 卡友優惠
信用卡公司幾乎每個月會有不同的優惠
活動，在收到帳單的同時隨手把可能有 1
用的資訊記錄下來，別讓你的用卡權益
睡著了。
3
3. 實支記錄
月初填的只是粗估的生活費支出，月底
了就照實際消費情形整理分項整理。可
參考黃金比例（第１５頁）進一步掌握各
項消費比例是否有檢討的地方。

4. 月底決算
總收入 減 總支出就是「本月餘額」，
但這個數字只是帳面上的，如果要算出
月底手邊的實際現金，要把這個數字加
本月刷卡總額;若要算單月收支結餘就 4
要把「本月餘額」加這個月所繳的總卡
費，以本例來講就是:
-1098+6135=5037
看看我的家計比
例如何？

入帳 原 則
現代消費常會碰到信用卡、分期付款或 交通費也算進去（而且掛號費、診察
預付卡（如公車卡、ｉ－ｃａｓｈ卡），記 費等相關費用都要保留收據，因為５
帳時只要掌握是什麼時候在使用那項消 月份申報所得稅時可以扣抵。）休閒
費就記在那個月份就對了，比方說你買 費要獨立列帳的話，與其相關的交
了１０００元的ｉ－ｃａｓｈ卡，但並沒有 通、外食都算是休閒費。
實際的購買商品，就只要記下來但不算
當月的支出，等到真的有消費商品或服
務時再記帳。相對的，信用卡刷了雖然
不用付出現金，但實際上你已經買了商
品了，就該算是當天的帳。
另外，像醫療費應該把前往醫療院所的