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I. Structure de la BPR
II. Chiffres clés
III. Missions et attributions des différentes entités de la BPR
1- Fonction développement et réseau
2- Fonction risques et engagement
3- Fonction administrative et financière
4- Fonction ressources humaines
5- Fonction pilotage et contrôle de gestion
6- Fonction audit interne
7- Fonction juridique
I. Présentation de l’agence
1-Chef d’agence
2-Chef de caisse
a- Supervision des opérations de guichet
b- Réalisation des travaux de back-office
c- Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de l’agence
3-Chargé de produit
4- Caisse principale
II.L’ouverture d’un compte
A- Démarche d’ouverture
1- Les comptes courants
2- Les comptes chèques
1
3- Les comptes sur carnet
B- Les comptes en banque
1-Les comptes courants
2- Les comptes chèques
3- Les comptes sur carnet
C- Les conditions d’ouverture d’un compte
1- Conditions générales
2- Conditions relatives à la l’identité
D- Les formalités d’ouverture d’un compte
1- Le carton de spécimen de signature
2- Demande d’ouverture d’un compte
E- Demande d’un chéquier, carnet ou carte guichet
III. Les principales activités d’une caisse
A- Ouverture de caisse
B- Le versement
1-Definition
2- Les différentes opérations d’un versement
a- Le numéro de compte
b- Le montant versé
3- Le versement déplace (VRD)
C- Les instruments de paiement
1-La monnaie
2- Le cheque
a- Définition
b- Les conditions de forme et de fond
c- Paiement sur caisse
d- Paiement du cheque déplace
e- Retrait au guichet
3- Cartes monétiques
D- Arrêt de caisse
E- Le change
IV. Service de la compensation
CONCLUSION
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Crée le 25 Mai 1928, la Banque Populaire est la première institution
financière du Maroc. Elle est depuis toujours aux côtés de ceux qui
entreprennent. Du nord au sud, d’Est en Ouest, partout au Maroc, elle s’investit
pour faire de chaque région une force, de chaque culture une richesse et de
chaque métier une source d’avenir.
Le Groupe Banque Populaire est un groupement de banques qui est constitué
par la Banque centrale et 12 Banques Populaires régionales. Il s’est fixé comme
objectif d’accompagner toute entreprise (PME, PMI, artisanales ou de services)
à court ou à moyen terme.
Le groupe Banque Populaire développe ses activités en direction de 5
orientations majeures :
Modernisation des marchés de capitaux ;
Contribution au développement régional ;
Participation intensive au développement régional ;
Promotion de l’économie sociale ;
Développement de la Bancarisation.
En application des dispositions de la loi 12/96 portant réforme du crédit
populaire du Maroc, le conseil d’administration de la Banque Centrale Populaire a
procédé le 27 Février 2001 à la transformation de la Banque Centrale Populaire
en Société Anonyme à capital fixe. Selon le Rapport d’activité 2002, le capital
fixe s’élève aujourd’hui à hauteur d’au moins 51% par les Banques Populaires
Régionales et l’Etat.
L’organisme central (BCP) assure la gestion des excédents de trésorerie des
Banques Populaires Régionales, et la gestion des services d’intérêt commun aux
organismes du Crédit Populaire du Maroc (International- Informatique-
Marketing stratégique…). Les Banques Populaires Régionales, quant à elles, sont à
capital variable, à Directoire et à conseil de Surveillance et sont implantées dans
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12 villes : AL Hoceima, Casablanca, Centre Sud, El Jadida- Safi, Fès- Taza,
Laâyoune, Marrakech- Béni Mellal, Méknes, Nador, Oujda, Rabat- Kenitra,
Tanger- Tétouan.
Première
Partie :
Organisati
on
fonctionnel
4
le de la
BPR
I. STRUCTURE DE LA BPR
5
II. CHIFFRES CLES
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Porteurs de cartes 12677 cartes
monétiques commercialisées
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• Mise en œuvre de la politique de distribution à travers les études
d’implantation préalables des agences, de guichets de change et de GAB ;
• Tenue des tableaux de bord mensuels sur le recouvrement des créances en
souffrances et entreprise des démarches nécessaires pour recouvrer à
l’amiable les créances auprès des débiteurs et coobligés ;
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• Prise en charge des écritures de centralisation (intérêts, charges,
commissions..) ;
• Réalisation des arrêtés comptables et des déclarations réglementaires ;
• Assurer le vis-à-vis des auditeurs ;
• Réalisation du programme d’investissement agrée et gestion du patrimoine
mobilier, immobilier, équipements et installations techniques du siége et du
réseau ;
• Supervision des actions des intervenants dans le domaine informatique et
de la téléphonie ;
• Saisie des journées comptables des différentes entités de la BPR
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• Elaboration et diffusion des statistiques périodiques sous forme de tableau
de bord
7. Fonction juridique
Les attributions de cette fonction peuvent être répartis comme suit :
• Etude d’un point de vue juridique des cas soumis par le réseau ou ceux
relevés dans le cas d’un contentieux afin d’apporter les solutions et le
conseil appropriés ;
• Etude et élaboration des actes juridiques ;
• Mise à jour du recueil des signatures autorisées ;
• Elaboration des avenants modificatifs et les protocoles d’accord
• Traitement des incidents liées à la gestion des comptes : comptes de
succession, saisie arrêt, opposition.
• Vérification de la régularité juridique des documents produits lors de
l’ouverture des comptes (compte joint, personnes morales…...)
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Deuxième partie:
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Structure
d’organisat
ion et de
fonctionne
ment de
l’agence AL
AMAL
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Chaque banque populaire régionale a plusieurs agences qui ont un seul siège
qui est indépendant des autres régions ; tous ces sièges ont une banque centrale.
L’agence AL AMAL où j ai effectué mon stage est ouvert en Mars 2001 et
sise au quartier Yâcoub El Mansour J5 Rabat et dépend de la succursale Allal
Ben Abdellah laquelle dépend de la Banque Populaire régionale de Rabat Kenitra.
Le schéma suivant présente l’organigramme de l’agence AL AMAL
Chef d’agence
Chef de caisse
1. le chef d’agence
Sa responsabilité concerne le volet commercial, surtout la recherche des
nouvelles relations commerciales, et superviser toutes les opérations en plus de
la constitution des dossiers crédits
2. le chef de caisse
Parmi ses principales taches on trouve :
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situations comptables, délivrance d’attestations, classement des documents,
conservation des valeurs et des moyens de paiement non retirés, travaux de
sauvegarde…)
3. chargé de produit
Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque populaire
(contrats d’assurances, cartes monétique, remise de chèque…)
4. caisse principale
Les opérations de caisse concernent essentiellement les retraits, les
versements de fond et les opérations de devises
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2. Pour les commerçants :
Pour l’ouverture d’un compte courant au commerçant il convient d’exiger :
la carte d’identité nationale
un extrait d’inscription ou registre du commerce (modèle n°7) de date
récente (moins de trois mois)
le numéro d’identification fiscale
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Le client doit être majeur et de bonne moralité ; après cette image de
marque l’ouverture du compte est reliée à un versement initial ou à la
domiciliation du salaire. Aussi, il existe une chance pour les aveugles et les
analphabètes. Seulement, pour les premiers, il faut la présence d’une tierce
personne avec lui pour l’ouverture du compte et les différentes opérations de
retrait ; et pour les seconds il faut savoir signer
La demande est sous forme d’un imprimé à remplir ; dans certain cas,
cette demande présente des particularités comme :
• La demande des D .A. T sont sous forme d’un contrat signer par le client qui
doit respecter le contenu du contrat.
• Les comptes courants comprenant un signe commercial.
Cet imprimé indique quatre gestions :
-Gestion des personnes
-Gestion des personnes physiques
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-Gestion des adresses
-Gestion de compte
1. Le chéquier :
Dés l’ouverture d’un compte, la demande du chéquier se présente sous
forme d’un reçu à remplir, ce dernier indique le numéro de compte, l’intitulé,
l’adresse et la signature.
Les banques délivrent de différentes formules de chéquiers, comme 10
pages de chèques pour la délivrance du premier carnet. Les autres formules sont
de (10-20-40 chèques), cela dépend de la fonction de la nature du compte.
2. La demande du carnet :
Cette demande est immédiate, il suffit de remplir le carnet dés que le
client a l’envie d’avoir un compte sur carnet.
B. LE VERSEMENT :
1. définition
Le versement (V. E. R), c’est l’action d’apporter l’espèce à une caisse par un
client, pour son bien d’alimentation.
Ce versement peut être soit versé par le client lui-même ou par une tierce
personne.
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2. Les différentes opérations d’un versement
a. Le numéro de compte :
Le numéro de compte est un numéro qui ne peut appartenir qu’à une seule
personne. Ce numéro a 16 positions et se partage en quatre : Générique ; Radical ;
Plural ; et Clef.
Exemple :
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C. LES INSTRUMENTS DE PAIEMENT
1. La monnaie :
La monnaie est un de paiement susceptible d’être immédiatement employé
en vue d’effectuer des règlements.
On distingue trois sortes de monnaies :
La monnaie fiduciaire -La monnaie scripturale -La quasi-monnaie.
2. le chèque :
a. Définition :
Le chèque est un ordre écrit, adressé par le titulaire d’un compte à une
banque d’avoir à payer à vue une somme déterminée au profit d’un tiers ou de lui-
même. Il existe une analogie entre :
-Le tireur : celui qui ordonne le paiement par le débit de son compte
-Le tiré : la banque du titulaire du compte qui paie le chèque établi
-Le bénéficiaire : partie en faveur de laquelle le chèque est établi.
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En premier lieu, le guichetier procède à ‘la toilette du chèque’ tout en
vérifiant :
Le lieu de paiement du chèque ;
l’existence de la signature du tireur
La conformité entre le montant en chiffres et en lettres ;
L’existence du lieu et la date d’émission du chèque (il ne faut pas qu’elle
dépasse un an et huit jours.)
e. Retrait au guichet :
Les gens qui n’ont pas de chéquier peuvent retirer de l’argent grâce à un
chèque guichet que le manipulateur leur fait signer.
Le chèque guichet a trois feuillets :
- Deux feuillets (1 et 3) sont gardés par l’agence
- Un feuillet (2) est donné au client comme pièce justificative.
La présence de la carte d’identité nationale et le visa du chef de caisse sont
obligatoires.
D. ARRET DE CAISSE
A la fin de chaque journée, le manipulateur procède à l’arrêt de caisse.
Il utilise la transaction C. A .I (gestion de taille de la caisse). Il compte les
existants de la caisse et les compare avec le nombre de billets et de pièces
figurés sur l’écran ; ces derniers doivent être égaux aux existants. Ensuite, par
la transaction A. R .C, il compare le total des versements et paiements, puis il
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arrête la caisse. En dernier lieu, il fait sortir une hard copie de toutes les
transactions.
La caisse étant au juste, le caissier met le total de ces existants dans
coffre fort à combinaisons.
C. LE CHANGE
Le change est l’opération d’achat ou de vente de devises contre la monnaie
nationale (le dirham).
Avec une machine, on observe le billet pour savoir s’il est falsifié ; si c’est le
cas ; la machine reflète une lumière violette.
Après vérification, on multiplie le montant de la devise par le cours appliqué
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Le rôle de la banque populaire ne se limite pas à la réception et à la
transmission d’espèces, mais présente de nombreuses activités différentes l’une
de l’autre.
Chaque activité de l’agence nécessite la précision. Par exemple, le
versement, le paiement et le change nécessitent la précision du calcul ; la remise
de chèque, la précision du numéro de compte et savoir si le chèque doit être
remis à l’escompte ou à l’encaissement….
La banque populaire a mis à la disposition des ses clients toute une gamme
de produits et services comme la carte client qui est réservé au numéro de
compte pour que le client puisse verser et retirer son argent facilement ; le
retrait guichet pour les retraits immédiats sur caisse en cas de la non présence
du chèque et différentes autres cartes (WAFRA, TARWA, SAFWA, Carte Visa
Classique, Visa international)
Ajoutons à cela le fait que le client peut connaître la situation de son
compte tout en demandant un solde qui indique le montant existant à son compte
ou bien un historique qui mentionne les différentes opérations de versement et
retraits effectués avec un détail du jour et numéro de chèque.
La banque populaire fidélise ses clients grâce a de nombreux et differents
services qui rendent la tache aisée et permettent de bonnes transactions entre
le client et la banque.
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