Prstamos prendarios de

joyas de oro
OROCA$H
La nueva empresa de OROCA$H pretende entrar al mercado con
una tasa de inters bajos as para diferenciarnos de nuestra
competencia, en que el interesado o pignorante deje como garanta
una prenda de su propiedad a cambio del prstamo de una suma de
dinero en efectivo, que se otorga de forma inmediata.
As como los dems pases que igualmente realizan este tipo de
negocios, ya que estos negocios son legalmente establecidos y como
tambin son rentables como ser:
MXICO
Las casas de empeo ms antiguas son el Nacional Monte de Piedad, la Fundacin
Donde y el Montepo Luz Savin.
Procedimiento
Para empear es necesario llevar una prenda en buen estado para que un perito la vale.
Con ello se establece la cantidad de prstamo que se puede obtener por la prenda.
Usted puede aceptar o rechazar la cantidad establecida, pero si la admite, se proceder a
elaborar su boleta de empeo, la cual contiene los datos generales del cliente, la
descripcin a detalle de la prenda y las condiciones de recuperacin de la misma. En
muchos casos es necesario presentar una identificacin. El plazo del contrato vara ente
3 a 5 meses nominales.
El contrato de prstamo prendario funciona como un contrato de adhesin mediante el
cual la casa de empeo y la persona que solicita el prstamo se sujetan a derechos y
obligaciones. Estos convenios idealmente deben estar registrados ante la Procuradura
Federal del Consumidor (Profeco), por lo que es muy recomendable que el usuario
verifique que el contrato que utiliza la casa de empeo con la que decida solicitar el
prstamo est debidamente registrado.
Para recuperar la prenda el cliente debe llevar a cabo el pago pactado en la boleta de
empeo, que incluye el prstamo ms los intereses generados y lo correspondiente a los
gastos de almacenaje y seguro. Es necesario realizar este trmite en das hbiles antes de
la fecha lmite marcada en la boleta de empeo y as evitar que la prenda salga a vitrina
y sea comercializada.
En caso de que el cliente no disponga de la cantidad requerida para desempear la
prenda, tiene la opcin de obtener un nuevo plazo por medio del refrendo. Para ello

debe presentarse regularmente dos das hbiles antes de la fecha lmite que marca la
boleta y pagar nicamente los intereses generados, as como los gastos de almacenaje y
seguro; con esto se proceder a elaborar una nueva boleta de empeo y extender el
plazo del prstamo.
Es un procedimiento sencillo, pero que implica siempre una ganancia para las Casas de
empeo.
Restricciones
El inters empieza a correr a partir de que se realiza el empeo, por lo que se debe
calcular la cantidad final, para pagar el total ms los intereses.
Mito: El oro amarillo cuesta lo mismo en todos lados.
Realidad: Cada casa de empeo tiene sus propias tarifas por gramo.
Mito: Cobran intereses bajos
Realidad: Todas las casas de empeo cobran intereses variables que van desde el 12
hasta el 20 por ciento mensual.
PROS:

Siempre que decida empear algn bien con una institucin reconocida, sus
posesiones estarn bien cuidadas hasta su recuperacin.

Las casas de empeo reciben casi cualquier objeto que sea de fcil
comercializacin, como televisores, aparatos de sonido, joyas y hasta
instrumentos de trabajo.

CONTRAS:

Los costos por el servicio de empeo son muy altos.

Prestan cantidades de dinero siempre menores a la que el cliente supone que

podra recibir.

Algunas casas de empeo tienen cierto lmite de refrendos o establecen

condiciones a partir de la fecha de vencimiento.

Estas instituciones se vuelven receptoras y comercializadoras de objetos de

dudosa procedencia. Reciben principalmente aparatos elctricos y electrnicos,
ya que son los de ms fcil venta en caso de que el cliente no regrese a liquidar
su deuda. Algunas establecen incluso que pueden empearse objetos sin
necesidad de entregar una factura que compruebe la propiedad del mismo.

Los usuarios o pignorantes de estos negocios estn indefensos ya que no tienen

respaldo o garanta de recuperacin de los bienes empeados.

Las casas de empeo no estn reguladas por las Secretaras de Hacienda y

Economa, ni por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

Lo que al principio se crea era la solucin a su problema econmico, despus se

convierte en una gran deuda que puede conducir a la prdida del bien.

Prestan al menos el 50 % del avalo

EL Inters tiene pies

Segn un estudio de la Comisin Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (Condusef), el prstamo en las casas de empeo es accesible pero caro, ya
que la tasa de inters anual que aplican va desde 48% hasta 159.6%.
Condusef asegura que piezas de joyera sujetas a empeo con un valor de 25 mil pesos,
podran significar un prstamo por dos mil pesos en una casa de empeo, y en otra,
cinco mil 700 pesos.
Recomendaciones

Si va a empear hgalo en una institucin reconocida y con un verdadero sentido

social, ya que algunas casas de empeo solamente tienen fines de lucro y tratan
de beneficiarse a costa de la necesidad de los pignorantes.

Antes de empear infrmese: pregunte y calcule si la prenda que piensa empear

cubrir su necesidad econmica. Recuerde que si no le satisface o no le parece
justo el avalo, usted tiene todo el derecho a retirarse sin empear su bien.

Cuando entregue su prenda exija un contrato o documento jurdico prendario,

esto es la garanta del prstamo y de la recuperacin de su prenda. Tal
documento es el billete o boleta de empeo. No haga tratos si no le ofrecen
dicho documento.

Lea completamente el contrato antes de firmarlo

Tenga muy en cuenta las fechas de pago o refrendo de su crdito, as como las
del vencimiento para desempear su prenda, porque de lo contrario podra
perderla.

Si puede desempear su bien y recuperarlo, aproveche las facilidades que brinda

la institucin para tal fin, como la compra con boleta de empeo en las salas de
venta.

No se quede con ninguna duda y en caso de que tenga alguna o este inconforme,
acuda al rea de orientacin o relaciones pblicas destinada a atender a los
clientes de la institucin.

Compare tasas de inters. Las casas de empeo normalmente anuncian sus tasas
de inters de manera mensual y no anual como podra malinterpretarse.

Revise el Costo Anual Total (CAT). Este oscila entre 55 y 362%. El CAT es una
medida del costo de financiamiento que sirve para fines de informacin y
comparacin, donde se incluyen todos los costos que se repercuten a los clientes
y se presenta como un porcentaje anual. Con el valor del CAT es posible
comparar el costo de prstamos y operaciones a crdito, como tarjeta bancaria o
crdito a pagos fijos de diferentes plazos o periodicidades, ya que los homologa,
facilitando la comparacin.

No se deje engaar por los "coyotes" que rondan por los alrededores de las casas
de empeo, pues buscarn aprovecharse de su necesidad y seguramente le
ofrecern muy poco por su prenda o incluso por su boleta, adems de que jams
podr recuperarla. Tome en cuenta que sta es una actividad ilegal que no debe
fomentar.

Antes de empear considere si no tiene una mejor alternativa crediticia, ya que

debe saber que al final usted pagar ms intereses que los que cobrara un banco.

Pedir un prstamo para pagar nuestras deudas es postergarlas, sin embargo acabaremos
pagndolas tarde o temprano. Lo ideal es que esta droga no se haga demasiado grande.

ECUADOR
Publicado: oct. 3, 2012 at 10:38 AM
GUAYAQUIL, Ecuador, oct. 2 (UPI) -- Una valiosa joya puede sacar de apuros econmicos a
cualquier persona y el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, as acepta como
garantaLa propia entidad lo hace a travs del Monte de Piedad de Guayaquil, ente que ha colocado en este
ao 13.423.000 dlares en este tipo de crditos, y a escala nacional 73'500.000 dlares en prstamos
prendarios, que benefician a miles de ecuatorianos, inform Michel Doumet, gerente ejecutivo de
esta institucin bancaria a El Telgrafo.
No es necesario que la persona sea afiliada a la Seguridad Social (IESS) para acceder a un prstamo
de esta categora, cualquier usuario puede acercarse al Monte de Piedad con sus joyas de oro y
obtener de inmediato dinero en efectivo. "Son prstamos que tienen su acogida, lo sacan a cualquiera
de una urgencia rpida entregando la joya", dijo.
Cuando una persona lleva su joya, el tasador del Biess le indica en ese momento el costo de la joya y
le pueden prestar hasta 1.500 dlares, y al instante sale con los recursos del banco, incluso puede
contratar varios prstamos dependiendo de la joya, explic el funcionario.

California
Los ltimos aos, el segmento de prstamos prendarios (crditos que tienen como
garanta joyas de oro) se ha dinamizado con nuevos actores y un mayor nmero de
operaciones. Por ms de cinco dcadas el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social
(IESS) fue el nico actor en este segmento, ofreciendo este servicio a travs del Monte
de Piedad, hoy a cargo del Banco del Afiliado (Biess). Hace 14 aos, el Banco Solidario
decidi apostar a este segmento con el producto Olla de Oro y, ms recientemente, se
han incorporado jugadores como Proinco, con su producto La Yapa, ms plata por tu
oro, y el Banco Territorial, con Orito. Este ltimo entr al mercado en junio del 2012. El
ao pasado se entregaron crditos por ms de USD 178 millones en estos productos,
casi el doble comparado con lo entregado en el 2010. Del monto entregado en el 2012,
un 62% fue del Biess, un 37,3 % del Solidario y un 0,3% del Territorial. Este Diario
consult a Proinco sobre sus operaciones, pero hasta el cierre de la edicin no recibi
respuesta. Los beneficiarios de los prstamos destinan los crditos a pagar deudas, como
capital de trabajo y para solventar gastos del hogar y educacin (matriculas, uniformes,
listas de tiles, etc.). Ligia Tern acudi ayer a las oficinas del Monte de Piedad, en el
norte de Quito, a cancelar un crdito de USD 550 por tres anillos y otras joyas que dej
como garanta. Aunque los beneficiarios en promedio se endeudan a plazos que van de 4
a 39 meses, Tern renueva de forma permanente desde hace ms de 20 aos. Dejo mis
joyas porque quiero que estn en un lugar seguro, no quiero que las roben. La tasa de
inters que se aplica para estos prstamos es la activa referencial para microcrdito,
establecida por el Banco Central, que hoy est entre 22,44% (acumulacin ampliada:
microcrditos superiores a USD 8 500) hasta el 28,81%. Pese a que la tasa es alta, para
Miriam Hernndez el crdito le permiti acceder a recursos de forma rpida para
atender una emergencia de salud. Para un crdito normal me pedan muchos papeles,
con mis joyas me dieron en un hora, relata mientras espera que el tasador avale sus
joyas en la agencia de uno de los bancos que oferta este servicio. Finanzas personales
Tome en cuenta los remates para precautelar sus joyas En caso de que no pueda
acercarsea la institucin bancaria a pagar sus prstamo prendario, la entidad -despus
de 30 das de vencido el crdito- rematar las joyas.
Las entidades bancarias realizan en promediocuatro remates por ao. Para que no
caiga en la morosidad debe cumplir con el pago de las cuotas en la fecha de su
vencimiento segn la tabla de amortizacin entregada al momento de otorgar el
prstamo. Si no alcanza a pagar la deuda y se termina el plazo,una opcin es renovar el
crdito. Para ello, debe cancelar el 30% del crdito original. Usted puede renovar su
deuda hasta por dos ocasiones. En el Banco Solidario, por ejemplo, el cliente puede
renovar su crdito con dos meses de gracia antes de pagar la primera cuota. Adems,
puede unificar sus operaciones en una sola, para facilidad su pago. Esta entidad no
remata las joyas. Segn la entidad, en caso de que sus joyas seanrematadas y el valor
de compra supera el prstamo, usted tiene derecho a cobrar la diferencia. El plazo para
reclamar es de hasta un ao luego del remate. Recuerde que si una persona fallece y
tieneun prstamo prendario, los sucesores pueden retirar las prendas. Para ello deben
demostrar su derecho presentando la posesin efectiva notarizada. El banco del IESS
tiene agencias del Monte de Piedad en 10 ciudad es del pas. Entre ellas estn: Quito,
Guayaquil, Azogues, Machala, Loja, Ibarra, Ambato, etc. Mire con atencin los
requisitos para obtener un prstamos prendario Si le falta dinero y tiene joyas selas.
En el Biess puede acceder a un crdito de hasta USD 1 500 por solicitud. Los requisitos
para obtener dinero a cambiode las prendas son las copias de los documentos

personales (cdula, papeleta de votacin, planilla de un servicio bsico), rol de pagos o

comprobante de ingresos y las joyas; adems, de ser mayor de edad (18 aos). Una vez
que tenga la documentacindebe acercarse a un tasador, del mismo banco (Banco
Solidario, Biess, Banco Territorial), quien le indicar las condiciones del crdito: plazos,
entrega, pagos, tasas de inters. Si est de acuerdo con los valores del tasadory el
banco, entregue los documentos y retire el dinero. El tiempo de entrega dura una hora y
media. El plazo del prstamovara segn la entidad entre cuatro y 21 meses, posterior a
eso debe cumplir con las condiciones de remate o refinanciacin. Una persona puede
realizar ms de un prstamo prendario y puede realizar abonos parciales de un 10%
(mnimo) del crdito inicial. El tipo de joyas que sirven para los crditos son lasde oro
amarillo o blanco de 18 24 quilates. All el banco evala slo el valor del oro. Tenga
en cuenta que no se aceptan como prendas relojes y barras de oro, armas,
condecoraciones, objetos de culto o bienes de museos. Antes de hacer sus clculos tome
en cuenta que, en promedio, el mercado est pagando hasta USD 39 por gramo de oro
de 24 quilates. En cambio el gramo de oro de 18 quilates est entre USD 17 y 24. Los
valores varan segn el mercado internacional. Recuerde que debe pagarun valor por la
custodia de las joyas. El promedio en el mercado es del 1,5% semestral del valor de
avalo inicial, pero depende de la entidad. Compare antes de tomar una decisin.
Algunos datos del crecimiento del mercado de prstamos prendarios Entre 2010 y 2012,
cerca de 250 000personas se beneficiaron con los prstamos prendarios que otorgan
tres entidades financieras en el pas. En ese mismo perodo de tiempo se habran
realizado unas 600 000 transacciones en el pas, segn tres instituciones consultadas:
Biess, Solidario y Territorial. La diferencia entre beneficiarios y nmero de
transaccionesse debe a que cada cliente, en promedio, renueva su crdito de dos a tres
veces al ao, segn la entidad financiera. Del total de clientes que usan este producto,
muy pocos son los que dejan sus joyas hasta el remate. As, por ejemplo, en el Banco
del Instituto Ecuatoriano deSeguridad Social (Biess), de 64 452 clientes que recibieron
prstamos prendarios en el 2012, apenas 927 dejaron sus joyas y no se acercaron a
reclamar saldos a favor, conocidos como sobrantes de remates. En el 2012, segn
datos del Biess, se recaudaronUSD 2,5 millones por remates de joyas. En el 2011 el
monto ascendi a USD 1,8 millones. Los prstamos prendarios se entregan para
beneficiarios sean o no afiliados al IESS. De junio a diciembre del ao pasado, el Banco
Territorialbenefici a 900 personas con prstamos prendarios que tienen garanta de
joyas. De esos clientes, apenas un 5% de clientes en promedio no han reclamado sus
joyas. En el caso del Banco Territorial, los crditosprendarios se entregan
principalmente para capital de trabajo, especialmente inversiones en negocios. En el
Biess algunos clientes deben esperarvarias horas para ser atendidos. Aunque la
atencin ha mejorado, pues hoy se aplica un sistema de turnos, los deudores piden
mayor agilidad. Uno de ellos, Mara Sanguo, quien tuvo que esperar cuatro horas para
poder cancelar y renovar su crdito prendario. Las entidades financieras recomiendan
cancelarpuntualmente las cuotas del crdito para evitar perder sus joyas. En el caso del
Biess se recomienda acercarse con 15 das de anticipacin
Este contenido ha sido publicado originalmente por Diario EL COMERCIO en la siguiente direccin:
http://www.elcomercio.com/negocios/venta_de_oro-bancos-finanzas_personales_0_849515269.html. Si
est pensando en hacer uso del mismo, por favor, cite la fuente y haga un enlace hacia la nota original de
donde usted ha tomado este contenido. ElComercio.com

Espaa
El Empeo, la alternativa ms inteligente.

Obtenga crditos rpidos y dinero al momento con el depsito de sus joyas

sin necesidad de venderlas para maana tener que recomprarlas a un
precio de usura.
Tel. 93 661 21 74. Horario: De Lunes a Viernes de 9:00 a 17:00
LA CASA DEL EMPEO & CREDITO MONTES somos la primera entidad regulada e
inscrita en toda Espaa donde usted puede depositar sus joyas en garanta y
disfrutar del dinero rpido con total seguridad, discreccin y confianza.

Sin pago de cuotas mensuales

(consulte condiciones de contratacin)

Le ofrecemos las mejores condiciones para el empeo de

sus joyas, solo un 2,2% de inters mensual. (condiciones inscritas
y reguladas por el ministerio de igualdad, sanidad y consumo)

nicamente con su DNI o NIE en vigor.

Aceptamos Oro,Plata y Joyas, no importa si estan desemparejadas o rotas.

Le atendemos con un trato cercano y familiar.Valoracin gratuita.

Disponga de dinero rpido hoy mismo y devuelvalo hasta en 2 aos

Realize el empeo de sus joyas de la forma mas rpida, segura y sencilla.

Las garantas que aceptamos son Monedas, Oro, Plata, Joyas..

Somos claros, familiares y cercanos.

Disponga del dinero rpido y al instante.

Mxima Tasacin garantizada.

TAE Anual 26,40%, Interes mensual 2,2%.

Disfrute del dinero rpido para lo que usted quiera.

Con la garanta de poder renovar sus empeos tantas veces como usted desee
hasta un mximo de dos aos.

Tramte sus empeos de forma inmediata en nuestras oficinas: C/Rossell n 67,

Sant Boi de Llobregat (08830) Barcelona

Empear es el proceso mediante el cual, el interesado o pignorante recibe en forma

inmediata una suma de dinero en efectivo a cambio de dejar en depsito y como
garanta, una prenda de su propiedad.

Italia
Casas de empeo asociadas a cajas de ahorro: Montes de Piedad

Los Montes de Piedad funcionan como casas de empeo que ofrecen prstamos
inmediatos a cambio de una joya o alhaja que se deja como garanta

Por MAYRA BOSADA

26 de julio de 2007

Los Montes de Piedad llevan ms de 300 aos funcionando en Espaa. Han sido, desde
su nacimiento, una alternativa para quienes necesitan un prstamo inmediato
empeando joyas o piedras preciosas que se dejan como garanta y que pueden
recuperar dentro de un plazo determinado. Estas "casas de empeo" se centran en
conceder crditos instantneos de carcter social y en ser un canal de subastas de
objetos de valor. Actualmente, hay 20 en Espaa -todos adscritos a alguna caja de
ahorro-, y el pasado ao concedieron un total de 242.864 prstamos por valor de 104
millones de euros, segn datos de la Confederacin Espaola de Cajas de Ahorro, que
sita en los 425 euros el importe medio de los crditos otorgados.
En la tasacin de las joyas se toman como parmetros de referencia los precios de
mercado del oro, la plata, o el metal noble que se vaya a depositar
Para obtener un prstamo en un Monte de Piedad es necesario acudir primero a una caja
de ahorro que cuente con uno de ellos, donde se tasarn las piezas que se deseen
empear. Normalmente se suele aceptar cualquier alhaja compuesta por un metal noble
y piedras preciosas, aunque hay otros que trabajan tambin con obras de arte y relojes
de valor, con el requisito de que se presente el ttulo de propiedad correspondiente. Para
depositar el resto de los objetos basta con mostrar el documento de identidad y firmar
un documento que garantiza que se es el nico propietario.

- Imagen: Annie Lawry -

En la tasacin de las joyas se toman como parmetros de referencia los precios de

mercado del oro, la plata, o el metal noble del que se trate. Sin embargo, la suma que se
le conceda al dueo puede variar dependiendo del tasador y de la entidad que se trate,
ya que tambin se toma en cuenta el estado en el que se encuentran las piezas. Por estos
motivos se recomienda comparar los servicios de diferentes Montes de Piedad antes de
decidirse por uno en particular.
Recuperar la pieza empeada
Cuando se deja una joya o alhaja en garanta, sta se puede recuperar pero en un plazo
mximo de un ao, y siempre que se pueda devolver el importe concedido por el Monte
de Piedad ms los intereses que ste cobre por el prstamo en s mismo -porcentaje que
depende del valor de la pieza y la entidad- pero que actualmente oscila entre el 5% y el
10%.
Si no se puede pagar el prstamo concedido en el perodo de 12 13 meses, segn el
caso, las prendas entran en una subasta pblica, donde el Monte de Piedad procura
venderlas por encima del valor del prstamo. Pero este "excedente" no se lo queda para
la entidad sino que se le otorga al dueo de la pieza. En caso de que el objeto se venda a
un precio inferior que el del crdito otorgado, entonces ser el prestatario el que deber
pagar la diferencia.
En el 95% de las ocasiones las personas recuperan el objeto empeado pagando la
cantidad del prstamo ms los intereses que estipule la entidad
Segn datos de la Comisin Nacional de Montes de Piedad, en el 95% de las ocasiones
las personas recuperan el objeto empeado pagando la cantidad del prstamo ms los
intereses que estipule la entidad. La suma a la que ascienden los crditos que se otorgan
habitualmente vara mucho, y puede ir desde los 50 euros hasta los 3.000 euros o ms,
dependiendo de las piezas que los avalen.
Es un producto al que se puede acudir en caso de urgencia y de una manera muy
puntual; el ltimo estudio realizado revela que son las amas de casa entre 35 y 50 aos
las que ms acuden a los Montes de Piedad, constituyendo casi el 70% de la clientela de
estas entidades, frente al 30% de hombres usuarios de este tipo de servicios. Quienes
tambin se estn acercando cada vez ms a solicitar prstamos de estas caractersticas
son inmigrantes. As, uno de cada tres crditos que se conceden es obtenido por un
cliente no espaol, segn el Boletn Econmico de Informacin Comercial Espaola.
Los menos, aunque tambin forman parte del abanico de clientes, son los jvenes y los
jubilados que recurren a los Montes de Piedad principalmente en Navidades, durante las
vacaciones o al inicio del perodo escolar.

Siglos de existencia
Estas instituciones surgieron en Italia en el siglo XV como iniciativa de los franciscanos
para luchar contra la usura y ofrecer prstamos a las personas pobres a cambio de

alguna prenda como garanta. En sus comienzos no cobraban ningn tipo de inters,
aunque esto ha ido cambiando con el paso del tiempo.
Del valor que se le d a la pieza, el dueo podr obtener entre un 70% y 85% del total,
dependiendo de la entidad a la que acuda
Se instalaron en Espaa en el siglo XVIII y tomaron el nombre de "Montes de Piedad" a
partir de que Francisco Piquer, fundador de una de las primeras entidades de estas
caractersticas, denomin a la suya "Nuestra Seora del Santo Monte de Piedad de las
nimas". Con el tiempo nacieron dentro de estas entidades las ahora famosas cajas de
ahorro. Pero stas se hicieron tan populares que desplazaron a los "Montes de Piedad"
convirtindolos en una especie de servicio interno.
Desde su nacimiento hasta hoy el servicio ha evolucionado de manera significativa,
aunque el principal factor diferencial ha sido el cobro de intereses. Aunque en sus
inicios no cobraban ningn tipo de comisin hoy en da, por la tasacin, suelen cobrar
alrededor de un 1,5% de la cantidad tasada aunque, en algunos casos, la valoracin se
realiza de manera gratuita. Del valor que se le d a la pieza, el dueo podr obtener
entre un 70% y 85% del total, dependiendo de la entidad a la que acuda. Sobre el
prstamo concedido y dependiendo del plazo que se demore en devolverlo, acostumbran
a cobrar intereses de entre el 5% y el 10%.