Professional Documents
Culture Documents
DAN INDEMNITI
DEFINISI, SKOP DAN KONSEP AM INSURANS
Ada dinyatakan oleh Robinson, N.M & Lavers A.P.1 insurans bermaksud
suatu pengendalian bagi sesuatu risiko khusus yang dinyatakan dengan
suatu bayaran primium yang dipersetujui. Insurans adalah suatu kontrak bagi
memindahkan suatu risiko kewangan yang tertentu (dinyatakan) dari pihak
yang pada asalnya adalah tertakluk kepadanya, kepada suatu pihak lain (iaitu
biasanya syarikat insurans) yang dikenakan dengan sejumlah fee (yang
biasanya disebut premium)2. Uff, J.3 pula menyatakan bahawa sifat sesuatu
kontrak insurans ialah bahawa apabila satu pihak (penanggung insurans)
mengakujanji atau berwaad untuk membuat pembayaran kepada, atau untuk,
faedah pihak lain (orang yang mengambil insurans) apabila berlaku sesuatu
kejadian. Kontrak itu boleh dalam sebarang bentuk, namun biasanya dalam
bentuk satu dokumen yang digelar polisi. Balasan yang diberikan oleh pihak
yang mengambil insurans dipanggil premium4
Perkataan insurans, dalam undang-undang dan ekonomi, adalah
suatu bentuk pengurusan risiko yang pada asasnya digunakan untuk
melindungi terhadap risiko kerugian luar jangka 5.
Robinson, N.M. & Lavers, A.P. 1988. Construction Law in Singapore and Malaysia. Singapura:
Butterworths & Co.(Asia) Pte. Ltd., m.s. 79
2
Ibid.
Uff, J. 1985. Construction Law. Edisi ke-4. London: Sweet & Maxwell Ltd., m.s. 107.
Ibid. Namun dalam takaful disebut sumbangan. Mengenai keperluan memenuhi prasyarat
pembayaran premium sebelum insurans boleh berkuatkuasa, lihat Madam Loh Sai Nyah lwn. American
International Assurance Co Ltd [1998] 2 M.L.J. 310.
5
Mehr, R.I., E. Cammack. 1976. Principles of Insurance. Edisi ke-6. Homewood (Ill.): Richard D. Irwin,
m.s. 34 37.
Akta 553. Tajuk Panjang & Mukadimah Akta: Suatu Akta untuk mengadakan undang-undang baru
bagi pelesenan dan pengawalseliaan perniagaan insurans, perniagaan pembrokeran insurans dan
perniagaan pengajusteran dan bagi maksud lain yang berhubungan.
8
Akta 132.
10
11
Konsep Takaful: Takaful adalah satu kesepakatan sekelompok orang yang berjanji untuk saling
membantu di antara mereka. Di dalam sistem takaful peserta bukannya membeli satu polisi insurans
Lihat Madam Loh Sai Nyah lwn. American International Assurance Co Ltd [1998] 2 M.L.J. 310.
13
14
15
Seksyen 2: "ditetapkan" ertinya ditetapkan melalui peraturan-peraturan yang disiarkan dalam Warta,
dan suatu kuasa untuk menetapkan termasuklah kuasa untuk membuat peruntukan yang berlainan
dalam peraturan-peraturan bagi orang yang berlainan atau golongan orang yang berlainan
ditetapkan di bawah subseksyen (1) yang mungkin kena dibayar kepada pemunya
polisi itu bagi apa-apa sebab.
Penalti: Lima ratus ribu ringgit. Penalti ingkar.
sesuatu
polisi
hendaklah
ditafsirkan
sebagai
dan
boleh
dianggarkan
secara
kuantitatif.
Manakala
17
Yakni risk.
18
Flanagan, R. dan Norman, G. 1993, Risk Management and Construction. Oxford: Blackwell Science,
m.s. 145
yang boleh menyokong untuk membuat keputusan atau dalam kata lain,
sesuatu yang tersendiri. Menurut Flanagan R. dan Norman G. 19 lagi, risiko
adalah merujuk kepada sesuatu perkara yang tidak pasti dan ianya
melibatkan kos, dan industri pembinaan menanggung risiko yang lebih 20
berbanding dengan industri lain. Menurut Robinson, N.M. dan Lavers, A.P.21
pula,
risiko
adalah
kemungkinan
atau
kebarangkalian
dimana
tidak
kerosakan
fizikal
atau
kelewatan
yang
diakibatkan
oleh
Ibid.
20
Pada pandangan penulis, ini bermaksud lebih besar dan lebih banyak.
21
Robinson, N.M. & Lavers, A.P. 1988. Construction Law in Singapore and Malaysia. Singapura:
Butterworth & Co. (Asia) Pte. Ltd., m.s. 67.
22
Raftery, J. 1994. Risk Analysis in Project Management. London: Taylor & Francis Group, m.s. 83.
23
Ward, S.C. dan Chapman, C.B. 1991. Extending the use of risk analysis in project management.
International Journal of Project Management: 9(2): 117-123.
24
Doherty, N.A. 1985. Corporate Risk Management: A Financial Exposition. New York: MacGraw Hill,
m.s. 116.
25
yang ditetapkan oleh pihak Bank Negara Malaysia. Bagi takaful pula, kadar
sumbangannya sebagaimana yang diluluskan oleh Bank Negara juga 26.
INSURANS DALAM PROJEK PEMBINAAN
Insurans adalah elemen yang penting di dalam projek pembinaan dan
ketidakpatuhan terhadap syarat-syarat pengambilannya mengikut syarat
kontrak boleh menyebabkan sesuatu projek pembinaan tidak dapat
dijalankan, iaitu klien berhak untuk tidak membenarkan kontraktor (dan
subkontraktor) meneruskan atau memulakan kerja-kerja pembinaan, atas
alasan tidak mematuhi Syarat-syarat Perjanjian.
Dalam seni pengurusan projek pembinaan, adalah jelas bahawa
segala bentuk risiko akan ditanggung atau dipindahkan kepada pihak
kontraktor
sepanjang
masa
pembinaan
sehinggalah
tempoh
liabiliti
kecacatan. Sekiranya projek tersebut tidak dapat disiapkan pada masa yang
sepatutnya (sekiranya lanjutan masa diberikan), tambahan ke atas masa
perlindungan insurans juga perlulah dilakukan bagi menghadapi sebarang
risiko projek.
Bagi
tujuan
penanggungan
risiko
oleh
pihak
kontraktor
atau
27
Iaitu daripada syarikat insurans atau takaful, masing-masing di bawah Akta Insurans 1996 dan Akta
Takaful 1984, seperti yang telah dibincangkan sebelum ini.
Syarat-syarat Kontrak format seragam IEM C.E. 1989, dan fasal 35 Syaratsyarat Kontrak format seragam CIDB 2000 menekankan konsep indemniti
oleh kontraktor kepada klien atau tuanpunya projek, bagi kecederaan,
kematian dan kerosakan kepada harta benda. Kita ambil misalannya sebagai
rujukan, iaitu fasal 14.0 Syarat-syarat Kontrak format seragam JKR 203:
14.0. MENANGGUNG RUGI KERAJAAN MENGENAI KECEDERAAN DIRI DAN
KEROSAKAN KEPADA HARTA
14.1 Kontraktor bersetuju dengan Kerajaan bahawa(a) Kontraktor melaksanakan obligasinya di bawah Kontrak ini atas risikonya sendiri
dan melepaskan, kapada tahap yang paling sepenuhnya sebagaimana undangundang membenarkan, Kerajaan dan agen dan pengkhidmat mereka daripada
semua dan permintaan walau apa pun jenisnya yang terbit daripada apa-apa
kemalangan, kerosakan, kecederaan atau kematian yang berbangkit dari atau
disumbang oleh apa-apa perbuatan atau ketinggalan atau kecuaian Kerajaan atau
agen dan pengkhidmatnya. Kontraktor dengan nyatanya bersetuju bahawa dalam
ketiadaan apa-apa perbuatan, ketinggalan atau kecuaian yang dinyatakan sebelum
ini maka Kerajaan hendaklah tidak bertanggungan atau bertanggungjawab apa-apa
pun dalam hal berkaitan kemalangan, kecederaan atau kematian berkenaan.
(b) Kontraktor hendaklah menanggung rugi Kerajaan daripada dan terhadap segala
tindakan, tuntutan, permintaan, prosiding, kerugian, ganti rugi, pampasan, kos
(termasuklah kos undang-undang), caj dan perbelanjaan apa-apa pun kepada
mana Kerajaan akan atau menjadi bertanggungan dalam hal atau terbit daripada(i) penggunaan secara cuai, salahguna atau penyalahgunaan oleh Kontraktor atau
personelnya, pekerjanya, agennya atau kakitangan yang Kontraktor lantik;
(ii) apa-apa jua jenis bencana atau kerosakan kepada harta atau kecederaan
walau aapapun bentuk atau jenisnya dan walau macam mana pun atau dimana
pun dialami atau disebkan atau disumbangkan oleh kecuaian, atau persengajaan,
kegagalan atau ketinggalan Kerajaan, agennya atau pengkhidmatnya;
(iii) apa-apa kerugian, kerosakan atau kecederaan daripada apa-apa sebab pun
terhadap harta atau orang yang disebabkan oleh Kerja ke tahap pada yang
berkenaan itu berlaku atau disumbangkan oleh perbuatan, ketinggalan, kecuaian,
pelanggaran atau kegagalan Kontraktor atau personel, pengkhidmat, agen atau
pekerjanya; dan
(c) obligasi di bawah fasal ini hendaklah berterusan selepas tamat tempohnya atau
penamatan lebih awal Kontrak ini dalam hal berkaitan apa-apa perbuatan, akuan,
perkara atau benda yang berlaku sebelum penamatan tempoh atau penamatan
Kontrak ini.
14.2 Kontraktor hendaklah menanggung rugi, melindungi dan mempertahankan atas
kos dan perbelanjaannya sendiri, Kerajaan dan agen dan pengkhidmatnya
terhadap semua tindakan, tuntutan dan liabiliti yang berbangkit daripada perbuatan
yang dilakukan oleh Kontraktor dalam pelaksanaan Kontrak ini.
kerajaan
dan
badan-badan
berkanun,
biasanya
akan
28
Penglibatan syarikat insurans di dalam sesuatu projek pembinaan, dengan demikian adalah dalam
dua bentuk kontrak: Kontrak insurans (untuk beberapa jenis inisurans yang dinyatakan, dan kontrak
jaminan (untuk jaminan pelaksanaan, bayaran wang pendahulluan, atau tender). Mengenai perbezaan
antara kedua-duanya, lihat, antaranya, Guest, A.G. (ed.).1975. Ansons Law of Contract. Edisi Ke-24.
Oxford: Oxford University Press, m.s.255-257. Lihat juga keputusan Lord Justice Romer dalam Seaton
lwn. Heath [1899] 1 Q.B. 782, di m.s. 792, dan Trade Indemnity Co. Ltd. lwn. Workington Harbour and
Dock Board [1937] A.C. 1.
(c)
McIntyre, M. 2005. Mitigating real Estate Construction risk: how surety bonds protect borrowers and
bankers. The Risk Management Association (RMA) Journal. November., m.s 46-52.
30
Uff, J. 1985. Construction law. Edisi Ke-4. London: Sweet & Maxwell Ltd., m.s. 166-167.
31
Lihat perbincangan oleh Zafer, M.R. 1994. Law of Evidence in Malaysia, Kuala Lumpur. International
Law Book Services.
32
Ibid.
10
Seksyen 80 Akta Kontrak 1950 memperuntukkan balasan untuk gerenti dikira mencukupi atas apaapa janji atau apa-apa yang dilakukannya. Lihat perbincangan selanjutnya di dalam bab 11.
34
Ini kerana bon sedemikian adalah salah satu dokumen yang dikehendaki disetemkan (menggunakan
setem hasil) di bawah Jadual Pertama Akta Setem 1949.
35
Kecuali bagi tujuan perbicaraan jenayah - seksyen 52 (1) Proviso (b), Akta Setem 1949. Lihat
perbincangan lanjut di dalam bab 11.
36
Issaka Ndekugri .1999. Performance bonds and guarantees: construction owners and professionals
beware. Journal of Construction Engineering and Management. Nov. /Dis. 1999, m.s 428-436.
37
Beliau merujuk Clydebank & District Water Trustees lwn. Fidelity and Deposit Company (1915) S.C
362, Perar BV lwn. General Surety and Guarantee Co Ltd. (1994) 66 B.L.R. 72, dan Oval (717) Ltd. lwn.
Aegon Insurance Co. (UK) Ltd. (1997) 85 B.L.R. 97.
38
Iaitu mengenai pelepasan penjamin akibat dari perubahan terma kontrak. Seksyen 86
memperuntukkan,
86. Sebarang perubahan, yang dibuat tanpa kebenaran penjamin, di dalam terma-terma kontrak
di antara penghutang dengan pemiutang, akan melepaskan penjamin berkaitan dengan
transaksi yang terbit daripada perubahan itu.
11
tambahan atau lanjutan tempoh kontrak yang telah telah diberi 39.
Dalam
Dalam hal yang sama, dalam Polak lwn. Everett41, hakim Quain
menyatakan, antara lain,
Pada pendapat saya, secara senang dan perkara polisi ... bahawa kontrak jaminan
tidak boleh dipinda tanpa kebenarannya (kebenaran penjamin).
Uff, J. 1985. Construction law. Edisi Ke-4. London: Sweet & Maxwell Ltd., m.s. 166-167.
40
41
42
Ibid.
12
44
Lihat perbincangan lanjut atas tajuk kecil yang serupa (mengenai bon perlaksanaan) di dalam Bab ini.
45
46
Op. cit.
47
Abdul Aziz Hussin dan Abdul Rasid Abdul Aziz. 2001. Undang-undang pembinaanBon-bon gerenti
dalam kontrak pembinaan. Pulau Pinang: Penerbit Universiti Sains Malaysia, m.s. 16. Lihat
perbincangan dalam bab 11 buku ini.
48
Abbett, R.W., 1963, Engineering Contract and Specifications, Edisi Ke-4, London: John Wiley & Sons,
13
kontrak
pembinaan,
terdapat
syarat-syarat
khusus
mengenai
Ibid.
50
Atau oleh pihak bank. Fasal (a) (ii) Peruntukan Khas Syarat-syarat Kontrak.
51
14
pampasan
subkontraktor
pekerja
mengikut
(walaupun
yang
majikan,
berkaitan,
yakni
digalakkan
kontraktor
atau
mengambil
juga
Melalui Surat Pekeliling bil. :(54) dlm.JKR.KPKR.020.050/03 Klt.5 bertarikh 9 Februari 2003.
53
Rujukan (29) dlm. BSM 7/4/4 bertarikh 21 Mei 2002. Melalui surat tersebut Ketua Pengarah Buruh
telah menasihatkan bahawa seorang pekerja warganegara Malaysia yang menjalankan pekerjaan
buruh manual bergaji melebihi RM2,000.00 sebulan yang tidak diliputi di bawah Akta Keselamatan
Sosial Pekerja 1969 perlu dilindungi di bawah Akta Pampasan Pekerja 1952.
54
Iaitu bagi projek pembinaan yang menggunakan format seragam JKR 203.
15
56
57
Format seragam JKR 203N adalah untuk kontrak diantara kontraktor dengan subkontraktor
dinamakan.
16
59
Mengenai contoh kes tuntutan insurans pampasan pekerja, lihat Poh Sin Mining Co lwn. Welfare
Insurance Co. Ltd. [1971] 1 M.L.J. 65 (Mahkamah Tinggi, Ipoh).
60
Menurut seksyen 13(6), majikan termasuklah prinsipal bagi maksud seksyen 19 Akta.
17
melebihi RM5, 000 bagi kesalahan pertama, dan tidak melebihi RM10, 000
bagi kesalahan berikutnya 62.
Skim Pampasan Pekerja Asing
Di bawah seksyen 4 Akta Pampasan Pekerja 1952 ada menetapkan bahawa
apabila seorang pekerja ditimpa bencana kerja yang terbit dari dan dalam
masa pekerjaannya yang menyebabkan kecederaan atau maut, majikannya
adalah bertanggungjawab untuk membayar pampasan kepada pekerja
tersebut atau orang tanggungan si mati 63. Untuk melepaskan tanggungjawab
tersebut,
setiap
majikan
adalah
diwajibkan
untuk
menginsuranskan
Pekerja
1952
yang
ditadbirkan
Jabatan
Tenaga
Kerja
63
Lihat juga panduan oleh Kementerian Sumber Manusia. Proses mengendalikan tuntutan pampasan
pekerja, m.s. 6. http://jtksm.mohr.gov.my/bmver/ProsesTuntutanPampasanPekerja-mai.doc (Diakses 15
Februari 2008).
64
Ibid.
65
P.U.(A) 67/98.
66
P.U. (A) 45/2005. Ianya juga membatalkan Perintah Pampasan Pekerja (Skim Pampasan Pekerja
Asing) (Insurans) 2004 [P.U. (A) 179/2004]perenggan 9 Perintah.
18
Ibid.
19
(b) jika kecederaan diri itu dialami dalam sesuatu kemalangan yang berlaku di luar
waktu bekerja seseorang pekerja
(i) jumlah wang sebanyak dua puluh tiga ribu ringgit sekiranya berlaku kematian atau
hilang upayaan sepenuh yang kekal; dan
(ii) jumlah wang yang sama nilainya dengan amaun pampas an yang diawardkan di
bawah seksyen 8 Akta bagi, dan sekiranya berlaku, hilang upayaan separa yang kekal
atau hilang upayaan sementara; dan
(c) jumlah wang sebanyak empat ribu lapan ratus ringgit atau perbelanjaan sebenar
yang ditanggung bagi menghantar balik seseorang pekerja ke negara asalnya
sekiranya berlaku kematiannya atau hilang upayaan sepenuh yang kekal, mengikut
mana-mana yang lebih rendah.
Ketidaklayakan kepada faedah tambahan
5. Penanggung insurans tidak perlu membayar kepada pekerja faedah yang
dinyatakan dalam subsubperenggan 4(b) jika kemalangan itu berpunca daripada
pekerja, yang pada masa kemalangan itu berlaku, di bawah pengaruh arak atau
dadah; atau jika kematian, hilang upayaan sepenuh yang kekal, hilang upayaan separa
yang kekal atau hilang upayaan sementara itu disebabkan oleh kecederaan diri yang
disengajakan atau sengaja menjadikan kecederaan kemalangan itu lebih teruk.
P.U. (A) 45/2005. Ianya membatalkan Perintah Pampasan Pekerja (Skim Pampasan Pekerja Asing)
(Insurans) 2004 [P.U. (A) 179/2004]perenggan 9 Perintah.
20
dalam
mempertikaikan
kedudukan
tuntutan
kewangan
pekerja
yang
bagi
lemah
kerapkali
menggelakkan
didapati
tuntutan
atau
26(2)(3)
menjadikannya
mandatori
bagi
seseorang
majikan
daripada
mana-mana
syarikat
insurans
atau
takaful
yang
disenaraikan di bawah69:
(i) Allianz General Insurance Malaysia Berhad;
(ii) Berjaya General Insurance Berhad;
(iii) Kurnia Insurans (Malaysia) Berhad;
(iv) Lonpac Insurance Berhad;
(v) Malaysian Assurance Alliance Berhad;
69
Jadual, Perintah Pampasan Pekerja (Skim Pampasan Pekerja Asing) (Insurans) 2005. Namun Jadual
ini boleh berubah dari masa ke semasa kerana di bawah perenggan 8, Menteri boleh, melalui
pemberitahuan dalam Warta, menambah atau memotong senarai penanggung insurans yang
dinyatakan dalam Jadual.
21
70
Perenggan 7 Perintah.
71
72
Seksyen 26 (5).
22
kecuaian
sepenuhnya
plaintif
sendiri.
Defendan
juga
Seksyen 13.
74
Seksyen 26 (5)) Jika sabit kesalahan, majikan tersebut boleh dikenakan denda RM5,000 atau
penjara 1 tahun atau kedua-duanya.
75
Gagal memberikan laporan atau maklumat: Boleh didenda sehingga RM5, 000 -- seksyen 23 Akta.
76
23
juga didapati
defendan
tidak
Iaitu salah satu kaedah ujian penentuan sama ada seseorang itu pekerja atau tidak kepada sesuatu
majikan.
78
24
Dengan
itu
perkara
undang-undang
sedemikian
tidak
boleh
25
wujud di dalam fasal 17.5 Syarat-syarat kontrak format seragam JKR 203,
fasal 35 Syarat-syarat kontrak format seragam IEM C.E. 1989, dan fasal 37.1
Syarat-syarat Kontrak format seragam CIDB 2000. Format seragam PAM
2006 tidak menyatakan secara spesifik pematuhan kontraktor kepada Akta
tersebut, kecuali secara umum di bawah fasal 4 Syarat-syarat kontrak, iaitu
kontraktor
diarahkan
mematuhi
semua
kehendak
statutori.
Bagi
26
Malaysia
dan
pemastautin-pemastautin
tetap.
Semua
Seksyen 3(2): Dalam seksyen ini, "pekerja" meliputi mana-mana pekerja yang digaji oleh majikan
langsung.
27
(a) bayaran berkala kepada seseorang berinsurans sekiranya berlaku keilatan yang
diperakui oleh suatu jemaah doktor yang dilantik dengan sempurnanya atau oleh suatu
pihak berkuasa yang dinyatakan dalam peraturan-peraturan bagi maksud ini
(kemudian daripada ini dirujuk sebagai pencen ilat);
(b) bayaran berkala kepada seseorang berinsurans yang mengidap hilang upaya
akibat bencana kerja yang berlaku ke atasnya tatkala menjadi seorang pekerja
mengikut Akta ini dan diperakui sebagai layak mendapat bayaran itu oleh suatu pihak
berkuasa yang dinyatakan dalam peraturan-peraturan bagi maksud ini (kemudian
daripada ini dirujuk sebagai faedah hilang upaya);
(c) bayaran berkala kepada mana-mana orang tanggungan seseorang berinsurans
yang mati akibat bencana kerja yang berlaku ke atasnya tatkala menjadi seorang
pekerja mengikut Akta ini (kemudian daripada ini dirujuk sebagai faedah orang
tanggungan);
(d) bayaran bagi faedah atau belanja pengurusan mayat mengikut mana-mana yang
berkenaan, kepada orang yang disebut dalam seksyen 29 atas kematian seorang
orang berinsurans akibat bencana kerja yang berlaku ke atasnya tatkala menjadi
seorang pekerja di bawah Akta ini atau dalam masa dia menerima faedah hilang upaya
di bawah Akta ini, atau seseorang orang berinsurans yang mengidap keilatan dalam
masa dia menerima pencen ilat di bawah Akta ini, atau seseorang orang berinsurans
yang belum mencapai umur 55 tahun tetapi telah genap bekerja sepanjang tempoh
kelayakan atau tempoh kelayakan yang dikurangkan yang disebut dalam subseksyen
29(3) dan (4) (kemudian daripada ini disebut faedah pengurusan mayat);
(e) bayaran berkala kepada seseorang berinsurans yang menerima pencen ilat atau
faedah hilang upaya jika dan selagi dia tidak berdaya atau tidak berupaya hingga
sentiasa memerlukan layanan tersendiri oleh seorang lain (kemudian daripada ini
dirujuk sebagai elaun layanan sentiasa):
Dengan syarat bahawa ukuran peringkat hilang upaya yang melayakkan seseorang ilat
atau seorang berinsurans yang hilang upaya itu mendapat elaun layanan sentiasa
hendaklah disahkan oleh suatu jemaah doktor yang dilantik dengan sempurnanya atau
oleh jemaah doktor rayuan atau mana-mana pihak berkuasa lain yang dinyatakan
dalam peraturan-peraturan bagi maksud ini, mengikut cara sebagaimana yang
ditetapkan dalam peraturan-peraturan;
(f) rawatan doktor dan layanan terhadap orang berinsurans yang mengidap hilang
upaya akibat bencana kerja yang berlaku ke atasnya tatkala menjadi seorang pekerja
mengikut Akta ini (kemudian daripada ini dirujuk sebagai faedah perubatan);
(g) bayaran berkala kepada orang tanggungan bagi seseorang orang berinsurans yang
telah mati semasa dia masih menerima pencen ilat, atau orang berinsurans yang
belum mencapai umur 55 tahun tetapi telah genap bekerja sepanjang tempoh
kelayakan atau tempoh kelayakan yang dikurangkan bagi pencen penakat yang
disebut dalam subseksyen 17A(2) dan (3) (kemudian daripada ini disebut pencen
penakat).
29
dan
Mahkamah
Tinggi
mendapati
responden
pertama
84
Seksyen 42 telah dimansuhkan (dipotong) oleh. Akta Keselamatan Sosial Pekerja (Pindaan) 1997
(Akta A981).
85
30
kerja,
memberhentikan,
mengurangkan
ataupun
Akta 593.
32
perenggan
94(e)
berkenaan
dengan
pengemukaan
laporan
majistret
enggan
memerintahkan
pembayaran
33
pembinaan
biasanya
menyediakan
insurans
kerja
terhadap
malapetaka biasa seperti kebakaran, puting beliung dan banjir 88. Polisi
insurans yang diambil oleh kontraktor dikenali sebagai polisi semua risiko
kontraktor89. Takaful atau insurans jenis ini memberi perlindungan ke atas
risiko yang terlibat dalam pembinaan loji atau kilang, struktur-struktur jentera
dan besi, bangunan dan seumpamanya. Takaful atau insurans jenis ini
memberi perlindungan ke atas semua risiko. Di bawah kontrak insurans
sedemikian, pihak syarikat takaful atau insurans berkenaan bersetuju yang
semua kerugian atau kerosakan fizikal yang tidak disangka atau terjadi tanpa
diduga akibat mana-mana sebab yang terjadi kepada loji atau kilang, struktur88
89
34
Sweet &
Kecualilan dinyatakan secara spesifik sebaliknya dalam polisi insurans atau takaful berkenaan.
35
Skop Perlindungan
Dengan kewujudan fasal sedemikian dalam Syarat-syarat Kontrak, maka jelas
kepada kita bahawa insurans atau takaful kerja adalah bagi tujuan melindungi
kerugian dan kerosakan oleh sebab-sebab berikut:
kebakaran, petir, letupan, ribut, taufan, banjir, tanah menurun, tangki air
pecah atau melimpah, radas atau paip, kapal udara dan alat-alat udara
lain atau artikel yang gugur dari kapal udara, rusuhan dan kekacauan
awam.
Polisi insurans atau takaful tersebut melindungi semua kerja yang
dilaksanakan dan semua bahan dan barang takpasang yang diserah-hantar
kepada, diletakkan di tempat kerja atau di tempat berdampingan dengannya
dan dimasukkan untuk kerja itu.
Namun demikian insurans atau takaful kerja tidak melindungi bangunan
sementara, loji, alat dan kelengkapan yang dipunyai atau disewa oleh
kontraktor atau mana-mana subkontraktor, yang dinamakan atau selainnya.
Tempoh perlindungan insurans atau takaful kerja adalah berkuatkuasa
daripada bermulanya kerja-kerja atau selepas item barang bahan binaan atau
alatan pembinaan91 yang mana diletakkan di tapak bina 92 sehingga tamat atau
91
Yang dinyatakan atau disenaraikan di dalam Jadual polisi insurans atau takaful berkenaan.
92
36
siap atau lengkap struktur atau mana-mana bahagian yang siap telah diambil
alih atau beroperasi.
Dalam Syarikat Pembinaan Lida Sdn. Bhd. lwn. Talasco Insurance Sdn.
Bhd.
93
kebakaran bagi melindungi bangunan dan bahan binaan serta pejabat tapak.
Setelah tempoh perlindungan polisi tamat, perayu (syarikat pembinaan) tidak
segera menyambung polisi berkenaan walaupun kerja pembinaan masih
berjalan. Satu kebakaran telah berlaku selepas itu yang memusnahkan
bangunan, bahan binaan dan pejabat tapak. Kemudiannya responden telah
memperbaharui polisi insurans tersebut, dengan memasukkan juga tempoh
diantara tamatnya polisi insurans terdahulu dengan tarikh polisi baru (nota
perlindungan) sambungan polisi itu diambil. Dengan kata lain, nota
perlindungan insurans tersebut berkuatkuasa kebelakang (yang termasuk
juga tarikh kebakaran tersebut berlaku). Dengan merujuk, antaranya Silem
lwn. Thornton94, Mahkamah Rayuan menolak rayuan perayu supaya pihak
insurans membayar pampasan bagi kerosakan akibat kebakaran tersebut.
Dalam Silem lwn. Thornton95, mahkamah menyatakan bahawa polisi insurans
melindungi kebakaran perlulah mempunyai syarat tersirat bahawa deskripsi
atau butiran harta yang disebutkan dalam polisi insurans adalah betul pada
masa polisi tersebut dibuat, dan jika polisi itu ingin mempunyai kesan
perlindungan kebelakang, maka adalah menjadi tanggungjawab pemohon
untuk menyatakan perkara sebenar.
Pengecualian
Biasanya setiap polisi insurans atau takaful kerja tidak akan membayar ganti
rugi kepada dua kelompok Pengecualian berikut, iaitu:
(a) Pengecualian am, yang meliputi kejadian-kejadian peperangan dan risiko
politik, fenomena nuklear, tindakan sengaja atau kecuaian, dan juga bagi
pemberhentian kerja; dan
93
[1993] 2 C.L.J. 595. Mahkamah Agung, Rayuan Sivil No. 02-536-91. Keputusan pada 30 Mac 1993.
94
95
Ibid.
37
Jadual sesuatu polisi, hutang projek atau lain-lain hutang berkaitan atau
penalti yang dikenakan oleh mana-mana pihak termasuk pihak berkuasa,
kesilapan
rekabentuk,
kos
penggantian,
membaiki
atau
pembetulan
(b)
(c)
(d)
(e)
38
Contoh tuntutan insurans di bawah liabiliti awam melibatkan projek pembinaan ialah Lim Chin Yok
Co. Ltd. lwn. Malayan Insurance Co. Ltd. [1975] 1 M.L.J. 101; [1972-1974] S.L.R. 272.
99
Untuk melihat skop dan tahap liability kepada mereka ini, lihat Abdul Aziz Hussin dan Abdul Rashid
Abdul Aziz. 2000. Aspek Undangundang Tort Dalam Projek Pembinaan. Pulau Pinang: Universiti Sains
Malaysia, m.s. 11-13.
39
40
salah,
pemenjaraan
salah,
pengusiran
salah,
100
Insurans yang diambil ats dua nama, termasuk klien projek, dimana premiumnya dibayar oleh
kontraktor, juga dikenali sebagai insuran dikawal principal lihat Uher, T.E. dan Davenport, P. 2002.
Fundamentals of Building Contract Management. Sydney: UNSW Press, m.s. 283.
101
Sebagai contoh, lihat maklumat dari http://www.takafulikhlas.com.my/malay/takafulAm/erection_all_risks.asp (Diakses pada 19 Februari 2008).
102
Mengenai hal ini, lihat Abdul Aziz Hussin & Abdul Rashid Abdul Aziz. 2000. Aspek Undang-undang
Tort Dalam Projek Pembinaan. Pulau Pinang: Penerbit Universiti Sains Malaysia, m.s.14-45.
104
41
Amaun Perlindungan
Perkara mengenai penetapan amaun perlindungan liabiliti awam bagi setiap
projek pembinaan pada dasarnya adalah dalam kuasa budibicara klien, dan
biasanya biasanya berasaskan penilaian sewajarnya yang dibuat oleh pihak
klien projek berasaskan faktor-faktor risiko. Walau bagaimanapun, bagi projek
pembinaan kerajaan dan badan berkanun, pihak Jabatan Kerja Raya
Malaysia mempunyai garis panduan berkaitan liputan perlindungan insurans
atau takaful dan had liabiliti yang hendak dinsuranskan. Biasanya ia
berdasarkan nilai kontrak kerja berdasarkan faktor risiko biasa, iaitu seperti
berikut105:
Harga Kontrak
lihat Surat Ketua Pengarah Jabatan Kerja Raya Malaysia bil.(28) dlm.JKR.KPKR:020.050/03 Klt.5
bertarikh 9 Mei 2002 mengenai Panduan Menetapkan Liputan Insurans Tanggungan Awam.
106
Ibid.
42
Bagi kerja yang mempunyai risiko yang luarbiasa seperti risiko pada
bangunan sedia ada yang bersebelahan, pembinaan bangunan bertingkat
tinggi atau kerja kejuruteraan awam seperti pembinaan terowong dan
empangan, liputan insurans atau had liabiliti adalah biasanya digandakan 107.
INSURANS LIABILITI PROFESIONAL
Apakah Insurans Liabiliti Profesional Dan Kegunaannya?
Insurans liabiliti profesional juga dikenali sebagai insurans indemniti
profesional, yang melindungi ahli-ahli profesional seperti arkitek, jurutera atau
jurukur bahan terhadap kemungkinan berlakunya tuntutan atas kecuaian yang
dibuat oleh klien mereka108.
Seorang
ahli
profesional,
disebabkan
jenis
pekerjaannya,
Ibid.
108
Mehr, R.I. dan Cammack, E. 1976. Principles of Insurance . Edisi ke-6. Homewood (Ill.): Richard D.
Irwin, m.s. 34 37.
109
Lihat bab 7 buku ini. Lihat juga Abdul Aziz Hussin. 2006. Ahli-ahli Profesional Projek Pembinaan.
Pulau Pinang: Penerbit Universiti Sains Malaysia, m.s. 120-148, dan Abdul Aziz Hussin & Abdul Rashid
Abdul Aziz. 2000. Aspek Undang-undang Tort Dalam Projek Pembinaan. Pulau Pinang: Penerbit
Universiti Sains Malaysia, m.s. 28-30 dan 46.
110
Dickinson, P.R. dan Thornton, N. 2004. Cracking and Building Movement. UK: RICS Books, m.s. 2
111
Dengan syarat kecuaian, ketinggalan, atau kesilapan tersebut berlaku dalam niat baik (bona fide)
(dan bukan dengan sengaja atau dengan niat jahat).
43
polisi
terhadap
sebarang
tuntutan
dalam
tempoh
polisi
113
Speaight, A. 2004. Architects Legal handbook. Edisi ke-8. Elsevier's Science & Technology
publishing, m.s 376
114
Ashworth, A. dan Hogg, K. 2007. Professional indemnity insurance. UK: Blackwell Publishing, m.s.
86.
115
Op. cit.
44
116
Taylor, M. 2000. Avoiding Claims in Building Design: Risk Management in Practice. New York:
Blackwell Publishing, m.s. 74
117
Lihat garispanduan oleh pihak Institusi Jurutera Malaysia: Aon Professional Risks. 2008.
Professional Indemnity Insurance. www.iem.org.my/wapi/mctxwapi (Diakses 18 Februari 2008). Lihat
juga Department for Work and Pensions, United Kingdom. 2008. Professional indemnity insurance
http://www.businesslink.gov.uk/bdotg/action/detail?type=RESOURCES&itemId=1074302046 (Diakses
17 Februari 2008). Lihat juga Professional Insurance Agents Ltd. 2008. Professional Indemnity
Insurance is now a must for all professional services & businesses.
http://www.professionalindemnityinsurance.org/about_professional_insurance_agents.htm (Diakses 17
Februari 2008)
118
Lagipun, sememangnya pengurusan insurans ini, seperi juga pengurusan insurans yang lain,
adalah merupakan sebahagian aspek pengurusan risiko, termasuk dalam projek pembinaanlihat Nael
G. dan Bunni, N.G. 2003. Risk and Insurance in Construction. London: Taylor & Francis, m.s. 358
45
Kos Premium
Kos bagi bayaran premium atau sumbangan (bagi takaful) adalah bergantung
kepada had indemniti yang diperlukan, jenis tugas yang dilaksanakan, fee
yang akan diperolehi, bilangan ahli profesional dan kakitangan lain yang
berkelayakan, pengalaman ahli profesional berkenaan, sejarah tuntutan
lepas, dan bagi indemniti profesional bagi sesuatu projek khas, tempoh
perlindungan bagi projek tersebut119. Dengan itu premium atau sumbangan
takaful adalah berbeza dari satu kes dengan kes yang lain. Namun, seperti
dinyatakan oleh Dickinson, P.R. dan Thornton, N. 120, budaya biarlah orang
lain yang mengambil risiko boleh menjadikan premium insurans profesional
meningkat.
Pengecualian Cukai Pendapatan
Menurut Ketetapan Umum No. 5 tahun 2006 yang dikeluarkan oleh Lembaga
Hasil Dalam Negeri pada 31 Mei 2006, ada dinyatakan bahawa pada amnya,
sesuatu premium yang dibayar ke atas insurans, di mana ia bertujuan
kesemua dan semata-mata untuk memulih wang supaya boleh menampung
perbelanjaan yang bersifat hasil apabila berlaku sesuatu peristiwa yang
diinsuranskan, adalah dibenarkan sebagai potongan daripada pendapatan
kasar perniagaan. Amalan pembelian insurans indemniti profesional mungkin
suatu keperluan di bawah undang-undang kecil atau peraturan profesion atau
mungkin dibeli atas alasan penghematan.
119
120
Dickinson, P.R. dan Thornton, N. 2004. Cracking and Building Movement. UK: RICS Books, m.s. 2
46