Metodologias de mensurao de riscos

Antonio Fernando Navarro1

www.scribd.com/antoniofernandonavarro
navarro@vm.uff.br

Introduo
Os acidentes de grandes propores, quando ocorrem, trazem tona, para quem
trabalha na rea de seguros alguns questionamentos, como por exemplo: Os atuais critrios de
taxao de riscos ainda sero vlidos? Grandes acidentes representam elevados custos para uma
seguradora. Graas a complexos mecanismos que tratam os seguros como parte de pacotes, os
prmios auferidos com um grupo de aplices podem ser aplicados para pagamento de sinistros em
outras aplices. Para que esse processo seja eficiente necessrio estabelecer-se limites mximos de
aceitao de coberturas, o que significa limites mximos de perdas.
As anlises tcnicas subsidirias para a aceitao dos riscos e suas taxas deve
levar em considerao a anlise no s dos riscos como tambm das perdas associadas. Para tal,
torna-se necessrio um conhecimento mais aprofundado dos modos de falhas que geram os
sinistros, assim como a necessidade de se interromper o processo de alastramento das perdas, que
pode se dar por meio de dispositivos e equipamentos apropriados, como tambm se alterando as
caractersticas das construes e a adequao do layout.
Como os aturios passam a atuar depois que os empreendimentos encontram-se
em funcionamento, o pensamento dominante o de que se no h proteo passa a existir a
exposio aos riscos e, assim, a agravao das taxas.
Ser que o principal elemento da taxao de riscos ainda no ser a experincia
pessoal do taxador? O certo que as experincias vivenciadas pelos especialistas relevante. Isso
ocorre porque os sistemas existentes levam em considerao parmetros que so inseridos em um
modelo matemtico e, quando esse modelo passa a rodar tem-se, na outra ponta do processo a
aceitao ou no dos riscos e a taxa mais adequada para aquele empreendimento.

Antonio Fernando Navarro Fsico, Matemtico, Engenheiro Civil, Especialista em gesto de Riscos, Engenheiro de Segurana do Trabalho, Mestre
em Sade e Meio Ambiente, professor do curso de Cincias Atuariais da Universidade Federal Fluminense tendo atuado em atividades industriais
por mais de 30 anos como Gerente de Riscos, principalmente em seguradoras e para o IRB Brasil Re como Perito de grandes sinistros.

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Talvez para um Aturio, capacitado e preparado para inserir dados em frmulas,

as experincias de campo sejam importantes. Por exemplo, em reas planas os incndios alastramse radialmente no plano (em duas dimenses). Quando em edificaes a propagao se d sempre
no sentido ascendente e plano (em trs dimenses). As exploses propagam-se igualmente em todas
as direes (trs dimenses). Citamos a quantidade de dimenses porque atravs da anlise dessas
poder-se- chegar ao valor total dos bens sujeitos a riscos. Atravs desses dois exemplos pode ser
observado que o alastramento dos riscos to importante quanto o prprio risco, j que pode atingir
reas nas quais o evento no foi originado.
Muitos dos eventos perdem fora quanto mais distante se encontram da fonte
geradora, como uma exploso. J o incndio, somente perde fora quando h reduo da quantidade
de combustvel, o que alimenta o processo do incndio.
Mais adiante poderemos verificar quo importantes so as ferramentas de anlise
e gesto das perdas.
Normalmente o mercado segurador internacional possui uma excelente base de
dados com informaes preciosas sobre uma srie de seguros, principalmente aqueles que envolvem
grandes somas de recursos. Como essas bases de dados so acessveis podem ser empregadas para
complementar as anlises tcnicas.
O aspecto politico e comercial do risco ser que ainda no exerce um grande peso
na composio da taxa comercial do seguro? Certamente que h tratamentos diferenciados quanto a
aceitao dos riscos. As seguradoras tendem a privilegiar aceitaes de segurados tradicionais.
Outras seguradoras acham importante a qualidade dos riscos ofertados pelos segurados. Percebe-se
que h uma tendncia das seguradoras considerarem como pontos positivos os nveis de certificao
obtidos pelas empresas.
Todos esses aspectos mencionados so iniciados com tcnicas que dependendo da
complexidade, possibilitam que se obtenham as informaes necessrias para a taxao dos riscos.
Algumas dessas tcnicas so:
Inspeo de Riscos
A inspeo de risco definida como sendo o meio para o conhecimento do risco,
com vistas determinao da taxa a ser aplicada. A inspeo de risco no pr-requisito para a
determinao da taxa, tanto pura, quanto estatstica ou comercial. Ela atua definindo carregamentos
tcnicos e informando se o risco em questo pode afetar ou vir a ser afetado por eventos originados
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no prprio risco ou em riscos contguos. Nos estudos de Confiabilidade de Processos costuma-se

associar a essa questo a Teoria dos Domins, para exemplificar a questo. A partir da inspeo do
risco e das anlises que possibilitam a taxao, chega-se taxa de risco ou taxa estatstica.
A taxa estatstica conhecida como sendo o resultado da diviso do premio
estatstico pela importncia segurada, ou capital segurado do prprio risco:

Te = ((Pe ISr) x 100)%, onde:

Te = Taxa Estatstica ou Taxa de Risco Puro.
Pe = Prmio Estatstico ou Prmio Puro sem nenhum carregamento tcnico ou comercial.
ISr = Importncia Segurada especfica ao risco assumido, sem qualquer carregamento, impostos ou
emolumentos.
A definio matemtica do premio estatstico (Pe) a do resultado do produto do
valor matemtico do risco (Vm) pelo custo mdio verificado por sinistro (Cm). O prmio estatstico
derivado da taxa estatstica.

Pe = Vm x Cm
Onde: Vm = n de sinistros n de bens sujeitos a riscos (amostra)
Cm = perda total computada n de sinistros
De um modo geral, o Prmio Estatstico a relao entre a perda total computada
e o nmero de bens sujeitos a riscos. Aps se obter a taxa estatstica o Aturio comea a estudar a
taxa comercial.
A Taxa Comercial, da mesma forma que a Taxa Estatstica, tambm produto de
uma diviso do Prmio Comercial (Pc) pela Importncia Segurada do Risco (ISr).

Tc = ((Pc ISr) x 100)%

Prmio Comercial o resultado da adio do prmio estatstico com o
carregamento tcnico comercial.

Pc = Pe + Ct
Como Carregamento Tcnico (Ct) entendem-se:
despesas administrativas da seguradora (impostos, alugueis, propaganda, pessoal, etc.);

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 comissionamentos diversos;
custos financeiros praticados;
previso para sinistros catastrficos;
variaes ocorridas com as caractersticas do risco, ou eventuais desvios de sinistralidade;
taxas e emolumentos;
sinistralidade, etc.
Por ser o carregamento um percentual do prprio prmio comercial, costuma-se
representar sua expresso matemtica como:

Pc = (Pe 1) - Ct
Entendem-se como carregamentos os acrscimos s taxas puras ou taxas de risco,
empregados para compensar comissionamentos de corretagem, despesas administrativas e
operacionais, despesas financeiras, custos com o repasse dos excedentes dos riscos para coseguradoras e resseguradores, ausncia de equipamentos ou dispositivos de proteo dos riscos,
empresas sem experincia necessria ou em incio de atividades, entre outras causas.
Como se v, poder-se-ia taxar um risco tomando-se por base somente sua historia
passada e os valores segurados atuais, sem necessidade da realizao de inspees, desde que o
risco fosse completamente isolado de qualquer outro. Assim a ocorrncia verificada naquele risco
especial, sinistro, restringir-se-ia somente aquele risco, no havendo a ampliao do sinistro para
outras reas.
Entretanto, nem sempre tudo assim. H riscos em que o segurado mais zeloso
com os seus bens, e outros onde a possibilidade deles virem a ser atingidos por sinistros bem
maior, chegando-se a pensar que o prprio segurado busca o sinistro.
Para a compreenso de todos esses fatos que se recorre inspeo de riscos. Ela
sempre deve servir como uma fotografia correta do risco a ser aceito, tirada por um bom
profissional e com uma boa mquina, de sorte que se tenham condies de aplicar a taxa justa.
importante se frisar o aspecto de que o segurado deve ser sempre contemplado com a taxa
considerada justa. O que denominamos aqui como uma fotografia nada mais do que um relatrio
preciso, bem elaborado, contendo todas as informaes necessrias para a compreenso e taxao
do risco. Vrios so os critrios e formas utilizadas para a inspeo de riscos, a saber:
Mtodo de pontos;
Clculo de apreciao do risco incndio por srie de pontos;
Clculo do grau de proteo;
Mtodo de Gretener;
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M. Gretener: Determination des mesures de protection decoulant de levaluation du

danger potetiel dincendie - S.P.I. Suiza.
Mtodo de Purt;
G. Purt: The evaluation of fire risk as for the planning of authomatical fire protection.
Euralarm.
Mtodo de Messere;
Mtodo de Cluzel e Eric Sarrat;
Cluzel & Sarrat: ERIC (Evaluation du risque incendie por le calcue). Frana.
Mtodo de Shibe;
Nelson & Shibe: A system for fire safety evaluation of health care facilitis NBS EEUU. Este mtodo avalia a segurana contra incndios em hospitais por comparao com
Life Safety Lode n 101A NFPA
Mtodo de Aschoff;
Mtodo de Dow;
Mtodo Dow Dow chemical hazzard classification and protection guide
Mtodo de Trabaud, etc..
Independente do mtodo empregado no se deve deixar de levar em considerao
que os riscos so fortuitos. Pode, levar anos para ocorrer e s vezes em um curto espao de tempo
podem ocorrer em vrios momentos. Por isso, refora-se, importante a experincia do inspetor, de
modo a que se consiga chegar o mais prximo possvel do alvo, ou seja, da taxa correta. Caso no
se tenha a certeza da preciso dos dados o Aturio se v obrigado a aplicar carregamentos tcnicos
que terminam por encarecer o custo do seguro.
a) Mtodos de Pontos
Em matemtica, problemas de Programao Linear (PL) so problemas de
otimizao nos quais a funo objetivo e as restries so todas lineares.
Programao Linear uma importante rea da otimizao por vrias razes.
Muitos problemas prticos em pesquisa operacional podem ser expressos como problemas de
programao linear. Certos casos especiais de programao linear, tais como problemas de network
flow e problemas de multicommodity flow so considerados importantes o suficiente para que se
tenha gerado muita pesquisa em algoritmos especializados para suas solues. Vrios algoritmos
para outros tipos de problemas de otimizao funcionam resolvendo problemas de PL como subPgina 5 de 43

problemas. Historicamente, ideias da programao linear inspiraram muitos dos conceitos centrais
de teoria da otimizao, tais como dualidade, decomposio, e a importncia da convexidade e suas
generalizaes.
Exemplo
Aqui est um exemplo de problema de programao linear. Suponha que um
fazendeiro tem um pedao de terra de Xkm2, para ser semeado com trigo ou cevada ou uma
combinao de ambas. O fazendeiro tem uma quantidade limitada de fertilizante F a ser aplicada e
de inseticida P, cada um deles em quantidades diferentes por unidade de rea para o trigo (F1, P1) e
para a cevada (F2, P2). Seja S1 o preo de venda do trigo, e S2 o da cevada. Se chamarmos a rea
plantada com trigo e cevada de x1 e x2 respectivamente, ento o nmero ideal de km2 de plantao
com trigo vs cevada pode ser expresso como um problema de programao linear:
Maximize

(maximize o lucro - esta a "funo objetivo")

sujeito a

(limite da rea total)

(limite do fertilizante)
(limite do inseticida)
(no se pode semear uma rea negativa)

Se substituirmos os parmetros por outros aplicados ao seguro poderemos obter excelentes

resultados. Por exemplo, para que ocorra um incndio, sinistro, torna-se necessrio a associao
correta de combustvel, comburente e calor. O incndio somente ocorre quando essa associao
completa ocorre, e nas condies especficas. Por exemplo, o benzeno (combustvel), em uma
atmosfera normal com nveis de oxidnio variando emtre 19% a 21% e a uma temperatura ambiente
igual ou superior a 33C inflama-se. Nesse caso especfico para atmosferas mais ricas de oxignio o
poder de inflamao passa a ser maior. Se o benzeno que uma mistura lquido gasosa estiver mais
gasosa, a inflamao se d mais facilmente. Se a temperatura for acima de 33C a ignio mais
rpida. Em outro exemplo, um depsito de gros de soja, com poeiras ricas em carbono, com teor
de umidade igual ou superior a 12% e prximas a equipamentos que formem arcos eltricos tendem
a explodir. Esse fenmeno ocorre, com pequenas variaes do teor de umidade para todos os gros,
cujos percentuais no necessariamente so iguais aos da soja estocada.

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Teoria
Geometricamente, as restries lineares definem um poliedro convexo, que
chamado de conjunto dos pontos viveis. Uma vez que a funo objetivo tambm linear, todo
timo local automaticamente um timo global. A funo objetivo ser linear tambm implica que
uma soluo tima pode apenas ocorrer em um ponto da fronteira do conjunto de pontos viveis.
Existem duas situaes nas quais uma soluo tima no pode ser encontrada.
Primeiro, se as restries se contradizem (por exemplo, x 2 e x 1) logo, a regio factvel vazia
e no pode haver soluo tima, j que no pode haver soluo nenhuma. Neste caso, o PL dito
invivel.
Alternativamente, o poliedro pode ser ilimitado na direo da funo objetivo (por
exemplo: maximizar x1 + 3 x2 sujeito a x1 0, x2 0, x1 + x2 10), neste caso no existe soluo
tima uma vez que solues arbitrariamente grandes da funo objetivo podem ser construdas, e o
problema dito ilimitado.
Fora estas duas condies patolgicas (que so frequentemente eliminadas por
limitaes dos recursos inerentes ao problema que est sendo modelado, como acima), o timo
sempre alcanado num vrtice do poliedro. Entretanto, o timo nem sempre nico: possvel ter
um conjunto de solues timas cobrindo uma aresta ou face do poliedro, ou at mesmo o poliedro
todo (Esta ltima situao pode ocorrer se a funo objetivo for uniformemente igual a zero).
Algoritmos
O algoritmo simplex resolve problemas de PL construindo uma soluo
admissvel no vrtice do poliedro, e ento percorre os vrtices do poliedro que sucessivamente
possuem valores mais altos da funo objetivo at encontrar o mximo.O primeiro algoritmo de
programao linear em tempo polinomial no pior caso foi proposto por Leonid Khachiyan em 1979.
Foi baseado no [mtodo do elipside] da nonlinear optimization de Naum Shor, que uma
generalizao do mtodo da elipside da [optimizao convexa] de Arkadi Nemirovski, uma dos
ganhadores do John von Neumann Theory Prize 2003, e D. Yudin.
Em 1984, Narendra Karmarkar props seu mtodo projetivo, que se tornou o
primeiro algoritmo a apresentar um bom desempenho tanto na teoria como na prtica: seu pior caso
de complexidade polimonial e os problemas prticos de experincia mostram que ele

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razoavelmente eficiente em comparao com o algoritmo simplex. Desde o mtodo de Karmarkar,

muitos outros mtodos de pontos interiores tm sido propostos e analisados.
As solues do programa linear esto em uso generalizado de otimizao de
diversos problemas na indstria, como a otimizao de fluxo de transporte, que pode ser
transformada em problemas de programao linear sem muitas dificuldades.
Variveis inteiras
Se todas as variveis do problema pertencerem ao conjunto dos nmeros inteiros,
temos uma subclasse da Programao Linear chamada Programao Inteira (PI) ou programao
linear inteira. Ao contrrio da PL que se pode encontrar a soluo ptima em um tempo razovel,
muitos problemas de Programao Inteira so considerados NP-difcil. Se as variveis forem
binrias, ou seja, assumirem somente os valores 0 (zero) ou 1, temos um caso especial da PI, que
tambm pode ser classificado como NP-difcil. Quando somente algumas das variveis so inteiras
e outras contnuas, temos a "Programao Inteira Mista" (PIM). Existem, no entanto, algumas
classes de problemas que podem ser resolvidos na perfeio em tempo polinomial, estes tm uma
estrutura matricial prpria chamada Matrizes totalmente unimodulares. Alguns algoritmos aplicados
com sucesso na PI so:

branch and bound

Branch and bound um algoritmo para encontrar solues timas para

vrios problemas de otimizao, especialmente em otimizao combinatria. Consiste em uma

enumerao sistemtica de todos os candidatos a soluo, atravs da qual grandes subconjuntos de
candidatos infrutferos so descartados em massa utilizando os limites superior e inferior da quantia
otimizada.
O mtodo foi proposto por A. H. Land e A. G. Doig em 1960 para programao
discreta. utilizado para vrios problemas NP-completos como o problema do caixeiro viajante e o
problema da mochila.

branch and cut

branch and price

Se a estrutura do problema permitir tambm possvel se aplicar um algoritmo de

gerao de colunas

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b) Clculo de apreciao do risco incndio por srie de pontos;

As Plataformas offshore de petrleo e gs so bem conhecidas por sua geometria
compacta, elevado grau de congestionamento, ventilao limitada e vias de desocupao do local
normalmente difceis e nas proximidades de equipamentos perigosos. Um pequeno contratempo em
tais condies pode se transformar rapidamente em uma catstrofe. Entre todos os acidentes
envolvendo processos que ocorrem no mar, o fogo o mais freqentemente relatado. Embora
existam muitos modelos de consequncia disponveis para prever os riscos de incndio variando
entre modelos de ponto de origem e altamente complexos modelos dinmicos fluidos
computacionais apenas alguns foram validados para condies nicas encontradas "offshore".
c) Clculo do grau de proteo;
Avalia as caractersticas existentes das protees ativas e passivas existentes e o
tempo que possibilitam de proteo dos equipamentos, instalaes e pessoas. As protees so
dispostas em nveis ou barreias. Atravs dessas anlises consegue-se avaliar o quanto de perdas ser
envolvida e a quantidade de vtimas. Quanto mais sofisticados e automatizados forem os
dispositivos maior ser o grau de proteo oferecido. Devem-se avaliar tambm as caractersticas
dos materiais empregados, por serem protees passivas, principalmente os habitculos onde
possam ter pessoas em tempo parcial. As protees passivas so dispostas ao redor da rea a ser
protegida. So consideradas passivas por protegem os habitculos dos ataques dos riscos. As
protees ativas, ao contrrio, so projetadas pera extinguir os eventos, atravs de dispositivos fixos
ou mveis.
d) Mtodo de Gretener (ou Gretner);
Trata-se de mtodo semi-quantitativo de avaliao ou quantificao do risco de
incndio em edifcios, e teve por base a necessidade sentida pelas seguradoras, em uniformizar os
prmios de seguro. O primeiro destes mtodos surgia em 1965, proposto pela sociedade Sua de
engenheiros e arquitetos SIA, e ficou conhecido pelo mtodo de Gretener, por ter sido desenvolvido
por Max Gretener. um dos mtodos semi-quantitativos mais importante, dado o seu
reconhecimento ou aceitao quer por parte das autoridades ou poder poltico, quer por parte das
seguradoras.
Este mtodo utilizado para avaliar e comparar o nvel do risco de incndio,
tendo por base conceitos alternativos entre os diferentes tipos de construo de um edifcio e o seu
desempenho em caso de incndio. Os fatores so estabelecidos com recurso opinio do meio
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tcnico e cientfico, com base em dados estatsticos testados pela sua larga aplicao prtica. O
risco calculado comparado com o risco aceitvel, que funo da mobilidade das pessoas
envolvidas, e da existncia e localizao de compartimentao resistente ao fogo.
O processo inicia-se a partir da definio do conceito explicito de risco, como a
expectativa de perdas que dada pelo produto da probabilidade do perigo pela severidade do
perigo: R=A x B, sendo:
R = Risco de incndio
A = Probabilidade de o incndio ocorrer - perigo de ativao
B = Perigo de incndio, probabilidade da severidade - fator de exposio ao perigo.
O mtodo baseia-se nestas duas probabilidades e combina-as de acordo com a
teoria das probabilidades como:
Perigo de incndio = Perigo potencial / Medidas protetivas

B=PM

O fator de exposio ao perigo de incndio B, definido como o produto de todos

os fatores de perigo P, tendo em considerao todos os fatores de proteo M. A relao dada por
B = P/M, B = P/(NxSxF), em que P se define como o Perigo Potencial, obtido atravs de
coeficientes de ponderao, que se referem ao tipo de edifcio e ao seu contedo:
P = Perigo potencial (potential hazard or potencial danger), que funo do tipo
de edifcio e da influncia do seu contedo em contribuir ou no para a ignio, ou para a
propagao do incndio.
M obtido como resultado de N (medidas normais de acordo com a regulamentao);
S ( medidas especiais, tais como deteco automtica, sistemas de transmisso e alarme );
E (resistncia ao fogo dos elementos estruturais);
N = medidas normais, como extintores portteis, hidrantes, e pessoal com treino e formao
especficos;
S = medidas ativas, como deteco e alarme de incndios, tipo de bombeiros, sprinkler, aberturas
de extrao de fumos e temperatura;
F = medidas passivas como estruturas de suporte, envolventes como paredes, lajes e tetos e
dimenso dos compartimentos de incndio.

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P como Perigo potencial funo do tipo de edifcio e seu contedo que como referido funo
do tipo de edifcio e da influncia do mesmo em contribuir ou no para a ignio, ou para a
propagao do incndio, e pode ser escrito da seguinte forma:
P = q . c . f . k . i . e . g onde :
Perigos inerentes ao contedo:
q - carga de incndio;
c - combustibilidade;
f - produo de fumos;
k - formao de fumo possuindo agentes corrosivos;
Perigos inerentes ao edifcio:
i - carga de incndio imobilirio do edifcio;
e - nvel do piso/cave etc., altura de armazenamento;
g- dimenso e forma do compartimento de incndio, e sua relao entre comprimento e largura;
Tal como a maior parte de outros ndices, os valores destes fatores individuais no
foram obtidos com base em estatsticas, mas sim de forma emprica, e resultante da comparao de
riscos ou de tipos de edifcios, para os quais algumas medidas de proteo so comuns ou de
corrente utilizao ou exigidos por lei.
O risco de incndio aceitvel para determinado edifcio definido como
= Ru / R,
em que:
Ru o risco aceitvel e
R = risco de incndio do edifcio
O valor do risco aceitvel ou admissvel :
Ru = 1,3 x pH, E. onde o risco de incndio normal Rn = 1,30, e pH, E o fator de correo do risco
normal em funo do numero de pessoas e do nvel do compartimento de incndio, o risco que o
edifcio representa para as pessoas, e que depende do tipo de edifcio, e que varia entre 1 e 3. O
risco aceitvel se > 1.0.

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A metodologia sofreu posteriores alteraes e foi adotado por exemplo em 1971

pelo Euroalarm (associao europeia de fabricantes de equipamentos de alarme) como forma de
estabelecer regras para a escolha dos meios de proteo. O mtodo do Euroalarme prope:
- Uma anlise simples do risco de incndio;
- Uma reduo do risco pela adopo de medidas preveno;
- Uma orientao na escolha dos meios alternativos de proteo.
Os riscos para o edifcio (RB) entendem-se como sendo calculados pela
expresso:
RB = (Q x C x B x L) / (W x Ri) onde:
Q = carga de incndio;
C = combustibilidade;
B = geometria do edifcio;
L = tempo de interveno;
W = resistncia ao fogo;
Ri = fator de reduo de risco.
Os riscos para o contedo do edifcio (RC) so definidos por RC = H.D.F, onde:
H = risco de pessoas;
D = vulnerabilidade para os bens;
F = fumo.
A quantificao do risco fazia-se atravs de um diagrama conjugando os dois
fatores RB e RC.
As zonas definidas determinam os diferentes meios de proteo a adotar:
Zona l - proteo desnecessria
Zona 2 - extino automtica
Zona 3 - deteco automtica
Zona 4 - dupla proteo

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Com base ainda nos mtodos de Gretener foi definido pelas companhias de seguro
o mtodo ERIC (Avaliao do Risco de Incndio Calculado), com bases de dados e tratamento
informtico.
Tal como no mtodo de Gretener o risco definido por Risco = Perigo / Medidas;
o perigo dividido no que se refere a bens P1 e a pessoas P2.
P1 = q x e x g x f x k x a onde;
Q = carga de incndio total;
e = coeficiente de nvel (em relao ao solo);
g = amplido;
f = fumo;
k = corroso;
a = atividade exercida
Por seu turno, P2 = t x c x f x i x r onde,
t = tempo de evacuao;
c = combustibilidade;
f = opacidade dos fumos;
i = toxicidade dos fumo;
r = efetivao do risco.
As medidas de proteo M so avaliadas atravs de
M = S.T.E.D.RF
S = coeficiente de situao (S1 = presso da gua, S2 origem da gua);
T = coeficiente tempo;
E = coeficiente de extino;
D = coeficiente de evacuao de fumo;
RF = resistncia ao fogo do compartimento.
A quantificao feita igualmente pela composio de P1 e P2 onde na zona 1 Segurana considerada aceitvel, na Zona 2 dever-se-o prever medidas que favoream os bens,
na zona 3 idem em relao s pessoas e na zona 4 - prever medidas em relao aos dois casos.
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Todos estes mtodos baseiam-se no mesmo principio de que, Risco = Perigo /

Medidas proteo sendo a base da anlise a atribuio de coeficientes numricos que, como seria
aceitvel, so discutveis nos seus pressupostos.
Apesar destas dificuldades os mtodos semi analticos so muito mais cientficos
do que os mtodos meramente qualitativos. Tm a vantagem de ser expeditos na sua aplicao, o
que os justifica para riscos potenciais no demasiado importantes. Nos casos de grandes riscos,
como o caso das instalaes industriais, quer devido ao tipo de produtos, processados quer s
condies de operao, j se justificam anlises mais elaboradas, como vimos anteriormente.
Ele pode ser considerado o pai de todos os mtodos e se tornou tambm a
referncia. Com o emprego desse mtodo consegue-se avaliar, especificamente, o grau de risco de
incndio na indstria e pode ser aplicado a todos os tipos de edifcios. O mtodo refere-se ao
conjunto de edifcios ou de partes do edifcio que so que possuem compartimentos que agem como
firewall, adequadamente separados. A metodologia possibilita obter a estimativa do risco de
incndio global bastante completo, com valores de perdas, caso esses dados sejam inseridos no
programa, e permitem a emisso do valor do risco e se esse aceitvel ou se pelo contrrio deve-se
refazer os clculos com medidas de proteo necessrias para reduzir o risco.
Baseia-se na comparao entre o resultado do clculo do risco potencial de
incndio eficaz com admissvel potencial risco. Os nveis de segurana contra incndios passam a
ser suficientes, quando o risco efetivo no seja superior ao risco aceito.

Para verificar a segurana contra incndios o suficiente para ver se as

necessidades de segurana selecionado so adaptadas aos objetivos de defesa e, assim. Segurana
contra incndios sero insuficiente se < 1, nesse caso ter que fazer uma nova hiptese em que ser
conveniente, respeitar todas as medidas normais, melhorar o design do edifcio e tomar medidas
especiais. Destacar o grande nmero de fatores envolvidos no mtodo, bem como os meios
abrangentes de proteo abrangido pelo mtodo. No entanto parmetros dedicado ao risco das
pessoas so pobres demais

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O Mtodo de Gretener tem por finalidade a avaliao do risco de incndio. Foi

desenvolvido, por encomenda da Associao Sua de Seguradoras, pelo Engenheiro Max Gretener
com a finalidade de obter um processo analtico para a quantificao do risco de incndio de
edifcios atravs de critrios uniformes e de harmonizar o processo de clculo da tarifa de seguro de
incndio.
Este mtodo foi revisto e adaptado realidade nacional nomeadamente ao nvel da fiabilidade do
abastecimento de gua empresa e da capacidade de interveno dos socorros exteriores e
interiores da empresa.
Como nota prvia, refira-se que a aplicao do mtodo pressupe a estrita
observao de um conjunto de normas e requisitos de segurana, tais como:
- Distncias de segurana entre edifcios vizinhos, quando exigvel;
- Cumprimento das prescries de segurana relativas as instalaes e equipamentos tcnicos;
- Medidas de proteo as pessoas (caminhos de evacuao, sinalizao e iluminao de emergncia,
etc.).
De salientar que estas medidas no podem ser substitudas por outras. Em termos
prticos, a metodologia assume que todos estes requisitos se encontram cumpridos e no so
avaliados pelo mtodo.
Assim, o analista dever ter o cuidado de assegurar que as medidas
regulamentares se encontram cumpridas antes de efetuar o clculo, de forma que o risco calculado
seja o mais prximo da realidade. Ao desprezar o conjunto de normas acima descritas como, por
exemplo, a quantidade e dimenso das vias de evacuao, atendendo ao efetivo do edifcio, isto ,
ao nmero de pessoas presentes no edifcio, o valor obtido representar um risco de dimenso
inferior ao real, o que , de todo, indesejvel.
Na sua aplicao, o mtodo tem em conta um conjunto de faces de perigo
essenciais e permite definir as medidas necessrias para reduzir o risco de incndio. Possibilita
ainda a avaliao da eficcia de cada uma das medidas propostas atravs do recalculo de diversas
situaes onde se pode simular a introduo de medidas mitigadoras do risco e avaliar da sua
eficcia na reduo do risco de incndio, o que permite uma boa base para uma anlise de custo e
eficcia destas mesmas medidas.
O mtodo aplica-se a uma enorme diversidade de edifcios. Em boa verdade, o
mtodo aplicvel a toda e qualquer situao onde exista uma construo que possa ser considerada
como um edifcio, j que este, o edifcio, o conceito que esta subjacente ao desenvolvimento do
mtodo. Assim, o processo aplica-se, entre outros, a:
- Estabelecimentos que recebem pblico, com forte densidade de ocupao;

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- Estabelecimentos nos quais as pessoas esto expostas a um risco especifico:

Exposies, museus e locais de espetculos;
Centros comerciais;
Hospitais, hotis e outros estabelecimentos similares;
- Indstria e comrcio:
Unidades de produo;
reas de armazenagem;
reas administrativas.
O mtodo baseia-se na determinao do risco de incndio efetivo de um
determinado espao avaliado e a sua comparao com um risco de incndio admissvel previamente
determinado. Se o risco de incndio efetivo for inferior ao admissvel considera-se que o espao
avaliado apresenta condies de segurana aceitveis. Caso contrrio, considera-se que no
apresenta condies de segurana aceitveis, sendo necessrio formular novos conceitos de
proteo e control-los por meio do mtodo de Gretener. (by PROTECH)
Nota: Em um mercado segurador flexibilizado como o brasileiro, alguns mtodos de avaliao e
emprego nas tarifas de seguros especficas, como a Tarifa de Seguro Incndio do Brasil, deixaram
de ser observadas ou empregadas. Assim, a descrio meramente elucidatria j que no se
aplicam mais esses critrios. H tambm que se considerar que nenhum mtodo matemtico, por si
s completo e perfeito se no puder ser comprovado atravs da anlise do histrico das
ocorrncias. Na rea offshore o acervo de acidentes relatados e estudados bem grande, j que os
riscos envolvidos so diretamente proporcionais s perdas. Existem bancos de dados importantes
como o OREDA e o WOAD empregados por grande nmero de resseguradores. Periodicamente,
quando grandes sinistros ocorrem os resseguradores se renem para avaliar seus portflios de
seguros e rever os valores dos prmios a serem aplicados nas renovaes das coberturas. Sob
determinadas circunstncias h o acrscimo de prmios seguido da ampliao da participao
obrigatria do segurado, confundida muitas vezes como franquia, apesar de terem efeitos
assemelhados.
Em uma cobertura com franquia a indenizao comea a partir da linha de corte
estabelecida por aquela. Na participao obrigatria o segurado passa a ser co-segurador em todas
as perdas.
e) Mtodo de Purt;
Este mtodo de avaliao foi apresentado pelo Dr. Gustav Purt no sexto seminrio
internacional da deteco automtica de incndio IENTE. O NTP presente um trecho do texto
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completo referenciado na bibliografia. Esse mtodo pode ser considerado uma derivao
simplificada do mtodo de Max Gretener e para o clculo de seus coeficientes aconselhvel ter a
tabela de aplicao do referido mtodo que so traduzidas em castelhano na preveno de incndio
portaria do Conselho da cidade de Saragoa; Da mesma forma aconselhvel ter o catlogo CEA,
traduzido por Cepreven.
Se o objetivo do mtodo para ser deduzida a partir de medidas de avaliao de
risco de proteo contra o fogo, ento o mais adequado o de Dr. Gustav Purt. uma derivao
simplificada do Gretener. Este mtodo oferece uma avaliao de risco mdio (no aplicvel para a
indstria petroqumica).

Uma vez calculados valores em vrias reas do nosso estudo de caso, o mtodo
fornece atravs do uso de um grfico, indicativo medidas de proteo para o risco calculado. Eles
sero medidas especiais relativas deteco de incndio (proteger o contedo) ou relativo
extino (proteger o prdio). Contra o mtodo no determinar o tipo de deteco de incndio ideal
ou o meio ideal de extino em particular.

Definio e objetivo
Qualquer medida de proteo contra incndio pretende reduzir o risco de incndio
em um determinado objeto. Requisitos legais de natureza diversa, relativos construo e edifcios

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de projeto, materiais, instalaes eltricas e aquecimento, oficinas, etc., tendem para o efeito.
essencialmente as medidas preventivas que visam os seguintes pontos:
Fazer em primeiro lugar, a probabilidade de se declarar um incndio muito pequena.
Em segundo lugar, quando o fogo ocorre, esse no deve ser capaz de estender rapidamente e
livremente, ou seja, ele ir causar o menor dano possvel.
Quando se origina um incndio, o tempo necessrio para domin-lo efetivamente
compreende duas fases:
o tempo necessrio para descobrir o fogo e transmitir o alarme.
o tempo necessrio para a insero de mdia em extino ao.
Estas duas fases, bem como a eficcia dos servios pblicos (pessoal,
equipamentos, formao) constituem o que chamado de tempo necessrio para iniciar a extino
e, obviamente, necessrio tomar em considerao para a avaliao do risco. Diminua um risco
particular de incndio, no s para melhorar as medidas preventivas, mas tambm e, sobretudo, por
medidas complementares, como a reduo do tempo necessrio para iniciar a extino. este o
objectivo das instalaes automticas de proteo contra incndios (deteco e combate a incndio
instalaes).
A deciso sobre as medidas adequadas de proteco contra o fogo muitas vezes
muito difcil de tomar. Por um lado, para determinar se necessrio e economicamente
suportvel, reduzir o risco de incndio com medidas que afectam a construo ou a operao (por
exemplo, construo de paredes de fogo cortadas, a adoo do sistema de armazenamento
especfico). Por outro lado deve ser julgado se for necessrio estabelecer uma instalao automtica
de proteo contra incndio (deteo / extino). Em certos casos ele pode impor uma melhoria da
fora de interveno (por exemplo, a organizao de uma brigada de incndio da empresa).
O propsito de uma avaliao sistemtica do risco de incndio obter magnitudes
numricas para decidir razoavelmente, com base em todos estes fatores.
Aqui cabe uma explicao sobre a sistemtica adotada para a classificao das
perdas em virtude de seus tempos de deteco, da existncia de meios de extino e controle. A
primeira a PNE ou Perda Normal Esperada, muitas vezes adotada como franquia. traduzida
como a perda comum, que pode ser gerada no processo e que tem a caracterstica de ser pontual. A
segunda o DMP ou Dano Mximo Provvel, ou, em alguns livros a Perda Mxima Provvel. Essa
decorrente dos prejuzos ocorridos desde o momento em que o sinistro foi detectado at o
momento em que ele foi extinto pelos dispositivos ou meios de extino disponveis no
estabelecimento. O terceiro nvel imediatamente acima o da Perda Mxima Admissvel ou Dano
Mximo Admissvel, considerado como aquele onde os meios ou dispositivos de proteo no

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foram acionados ou no foram suficientes e, em assim sendo, ocorreu a perda maior, que no
necessariamente a perda total dos bens. Esse conceito no deve ser confundido com o conceito de
perda total no seguro de automveis que estabelece um percentual do valor do bem, de 80%. Alguns
autores denominam de perda real construtiva.
Base para o clculo do risco de incndio
A ao destrutiva do fogo tem lugar em duas reas diferentes:
Os edifcios e o seu contedo
O risco do edifcio situa-se na possibilidade de danos significativos: a destruio
da propriedade. Isso depende essencialmente da ao oposta de dois fatores:
a intensidade e a durao do incndio.
Resistncia de construo.
O risco do contedo consiste de danos a pessoas e bens no interior do edifcio.
Dois riscos so de tal modo associados um ao outro que, por um lado, a destruio do edifcio traz
consigo tambm, em geral, a destruio de seu contedo enquanto, por outro lado, a carga trmica
lanada por seu contedo, muitas vezes, representa o principal perigo para o edifcio. De qualquer
forma, estes dois riscos tambm podem existir independentemente uns dos outros. Assim um grande
risco para o edifcio no pode representar mais do que um risco negligencivel de contedo e pode
tambm ocorrer que contedo submetido a um tema muito importante antes de ocorrer um dano
aprecivel no edifcio. Isso pode ocorrer quando no projeto da edificao so previstos mecanismos
ou meios de proteo das estruturas.
Segue-se que o risco total pode no ser representado por apenas um valor
numrico. Um estudo utilizvel praticamente requer pelo menos duas parcelas distintas, ou seja, o
componente do risco do edifcio e o risco do contedo. O seguinte raciocnio claramente nos mostra
que essa distino essencial: efetivamente, a finalidade do sistema a deduzir, a avaliao do
risco, medidas de proteo contra incndio, em cada caso. Se, por exemplo, o risco do edifcio
domina, medidas adequadas so diferentes das que devem ser tomadas quando o risco de contedo
maior.
No primeiro caso, pode tolerar certa margem para o risco de incndio; importante,
acima de tudo, que ela no exceda certo limite. Se a possibilidade de interveno humana no est
em posio de garantir isso, a propriedade est em perigo por que exijam a adoo de uma
instalao de "sprinklers". Se, pelo contrrio, para a evacuao das pessoas em um determinado
momento ou a conservao de valor muito elevado, instalaes de bens preciosos e insubstituveis,
o objetivo no pode ser alcanado, como regra geral, mais do que com uma instalao de aviso e
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alarme (deteco). Mas tal diferenciao s possvel se ns representamos o risco total como
sendo a soma dos dois componentes. Este resultado obtido de uma forma prtica, com a ajuda de
um grfico onde nas abcissa e ordenada so plotados os valores das perdas ocorridas no prdio e no
contedo. Este diagrama inclui reas que correspondem a medidas de proteo diferentes. Estas
reas determinam se o risco tolervel ou se so necessrias instalaes automticas de extino ou
deteco, ou mesmo os dois juntos.
Se o edifcio possuir reas de armazenagem segmentadas por paredes e portas
corta fogo necessrio que os clculos sejam feitos separadamente para cada uma dessas reas. Em
algumas reas e atividades pode-se admitir que o incndio, risco aqui aqpresentado como o
escolhido para a anlise possa se alastrar para at duas reas isoladas. Paredes corta fogo so
aquelas dimensionnadas conforme calculo de Rondelet.
Para paredes de 0,25 m, os panos devero ter aproximadamente, as dimenses
3,00 x 3,00 m. Para panos maiores, a espessura, da parede estar condicionada sua estabilidade e
dever atender frmula de Rondelet, para alvenaria de grande estabilidade:

sendo: e = espessura da parede

L = vo
h = altura
f) Mtodo de Messere;
O mtodo foi desenvolvido para a observao das trocas de calor que
normalmente ocorrem durante a propagao dos incndios, levando em considerao a consistncia
e as caractersticas dos materiais existentes no ambiente e as caractersticas dos incndios formados,
com a temperatura mxima das chamas.
O nico mtodo de avaliao dos riscos de incndio que calcula a carga trmica
o mtodo de risco intrnseco, alm disso, baseia sua avaliao precisamente sobre esta carga de fogo
corrigida para um setor, edifcio ou estabelecimento com sua respectiva atividade. As medidas que
figuram nos anexos subsequentes so relativas a setores de fogo.

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Note tambm que esta , em nossa opinio, um ponto de referncia para o clculo
da carga trmica que aparece nos mtodos restantes.

Este um mtodo de avaliao de risco de fogo bastante completo e de clara

utilizao no territrio nacional. No entanto, ele tem uma grande particularidade que o caracteriza e
isso no outro seno o uso dele somente para estabelecimentos de uso industrial. O mtodo prev
um nmero de nuances algumas vezes ignoradas por outros mtodos justamente porque se avaliam
os requisitos e condies dos estabelecimentos industriais para evitar incndios. Qualificamos de
positivo a aparncia do presente mtodo, que oferece tranquilidade para os clculos de instalaes
de proteo incndio em estabelecimentos industriais. Mesere um mtodo simples, rpido e gil
que nos d um valor de risco global em empreendimentos e tamanhos mdios. Por seguinte se trata
de um mtodo orientativo e limitado servindo unicamente para a visualizao rpida do risco global
de incndio, apresentando resultados mais restritivos do que o normal.
Neste mtodo podem ser combinadas facilmente, as caractersticas das instalaes
e meios de proteo, de modo a obter uma qualificao de risco ponderado por dois fatores. Mesere
leva em considerao uma srie de fatores que geram ou agravar o risco de incndio, estes so os
divisores prprios de instalaes (X), e por outro lado, os fatores que protegem contra o risco de
incndio (Y).

A maioria dos pontos da tabela considerada de trs perspectivas ou trs graus,

altos, baixos ou mdios. O que por um lado oferece simplicidade em outros h limitaes para
alguns casos em particular. Apenas contra as restries impostas pela sua simplicidade mtodo
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prprio, que no pode ser aplicado a grandes empresas ou risco grave ou perigoso para a vida
humana, podemos dizer.

g) Mtodo de Cluzel e Eric Sarrat;

a.1) Avaliao do risco de incndio atravs do clculo (E.R.I.C.)
Este esquema baseia-se no mtodo de Gretener, dado que combina a avaliao da
segurana das pessoas com a proteo do patrimnio. Este esquema distingue estes dois tipos de
objetivos fornecendo um mtodo de avaliao do risco residual para cada um dos objetivos.
Os fatores de risco e os fatores de segurana so identificados, so atribudos e
combinados valores numricos, quer para a proteo das pessoas, quer para a proteo do
patrimnio, de forma separada e como razes a fim de obter a medida residual do risco.
E = coeficiente para o tempo total de evacuao
f = avaliao da densidade do fumo no espao ocupado
r = probabilidade de ocorrncia ou realizao do risco, por exemplo, ocorrncia de um
acontecimento indesejvel.
c = coeficiente do risco associado aos combustveis existentes no edifcio
O tempo de evacuao Tev obtido a partir da equao: Tev = {P / (Le x Cc)} + (Lh/V) segundos,
onde:
P = nmero de pessoas a serem evacuadas
Le = nmero de caminhos de evacuao e combinao do comprimento das escadas e corredores
(m)
Cc = coeficiente de circulao (pessoas por metro e por segundo)
Lh = distncia total do percurso at um lugar seguro (m)
V = velocidade mdia das pessoas (m/s)

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Os valores dos coeficientes baseiam-se numa escala simples, de 0 - 5, em que zero

representa a no ameaa de perigo e cinco representa o perigo imediato ou condies intolerveis.
As vrias tabelas para determinar os coeficientes so apresentadas de seguida:

A combinao dos valores relativos (A) e (P) permitem obter o valor relativo associado ao risco. O
risco associado ao patrimnio obtido a partir da seguinte expresso:
P2 = (q) x (e) x (g) x (f) x (k) x (a) x (c) onde:
(q) = coeficiente relacionado com a carga de incndio mvel (kJ / m2)
(e) = coeficiente relacionado com a altura do edifcio, localizao dos espaos acima e abaixo do
solo e perdas expectveis.
(f) = coeficiente associado aos perigos do fumo
(k) = coeficiente que combina os produtos txicos e corrosivos provenientes da combusto
(a) = coeficiente relacionado com a ocupao do edifcio
(c) = coeficiente que representa as taxas de combustibilidade dos materiais
(g) = coeficiente que relaciona a geometria dos espaos com as perdas expectveis
De forma similar so utilizadas tabelas, etc., para obter o valor do fator P1.
P1 = risco para as pessoas pioneiro no clculo dos riscos envolvendo pessoas e mercadorias.

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Cinco fatores principais so combinados no sentido de obter a estimativa da sua contribuio para a
preveno e proteo (M).
M1,2 = S1,2 x T1,2 x E1,2 x DF1,2 x F1,2
O ndice 1 refere-se ao valor da segurana das pessoas e o ndice 2 refere-se aos valores do
patrimnio, ou propriedade, onde:
S = coeficiente que representa a disponibilidade de gua para o servio de incndio, a qualidade da
instalao e capacidade do sistema de bombeio
T = coeficiente que combina os tempos decorridos at deteco e comunicao
E = coeficiente que representa os vrios sistemas ou mtodos de extino disponveis
DF = coeficiente relacionado com o controlo de fumos
F = coeficiente que combina a resistncia ao fogo da compartimentao e seus componentes
A relao entre os vrios fatores apresentada no esquema a seguir indicado:
A medida do risco residual R1,2 obtida tendo por base a razo dos fatores de risco (P1,2) e fatores
de segurana (M1,2)
R1,2 = P1,2 M1,2
Relaes entre fatores (componentes)

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Continua a pertencer ao utilizador deste esquema ou ao proprietrio do edifcio a

responsabilidade de pr-determinar o nvel aceitvel ou permissvel do risco, o esquema por si s
no o faz. Esta tcnica simples e emprica que relaciona bons e maus fatores que contribuem para o
risco residual associado ao incndio. Esta tcnica , por exemplo, utilizada no mtodo E.R.I.C., de
origem francesa.
Esse mtodo logo se disseminou na Espanha, vindo a solucionar algumas
deficincias do Mtodo de Gretener, como a incluso de risco a pessoas, a incluso de novos fatores
ou coeficientes que enriquecem o mtodo, como o tempo de evacuao, opacidade e toxicidade dos
fumos. Tambm oferece agrega os tipos de construo e ocupao. Uma vez que a forma de
avaliao no como o de Gretener, atravs do valor de uma equao, no se vincula diretamente
em um diagrama de dois clculos de riscos a pessoas e mercadorias.

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O mtodo E.R.I.C. emprico. No entanto, considera-se separadamente o risco

para as mercadorias e o risco para as pessoas. Esta abordagem fornece um link entre dois conceitos
de segurana, bens-pessoais, que no so divergentes. Inclui os conceitos de eficcia de avaliao
de nveis de segurana e de equipamentos, como os princpios da eficcia da interveno baseia-se
em trs aspectos fundamentais, deteco, alarme e alerta e meios de proteo contra a transmisso
ou propagao dos riscos.
h) F.R.A.M.E - Fire Risk Assessment Method for Engineering
E finalmente, o ltimo mtodo publicado na Europa, F.R.A.M.E. baseado no
mtodo E.R.I.C. e Gretener. Se algo o caracterizou foi o fato de exceder em preciso os resultados
obtidos pelos seus antecessores. , portanto, o mtodo mais completo, transparente e til que est
disponvel neste momento.
F.R.A.M.E. um mtodo prtico, transparente e compreensivo para clculo do
risco de incndio em edifcios, desenvolvido a partir do mtodo de Gretener, assim como de outros
com aproximaes similares. O mtodo de Gretener foi inicialmente desenvolvido para avaliao
do risco de incndio dos bens ou do patrimnio.
Contudo e face ocorrncia de pequenos incndios, mas com elevado nmero de
mortes, levou necessidade de uma aproximao similar mas distinta para as pessoas, e que
quantificasse a segurana incndio para as pessoas. Consequentemente, perdas materiais ou
interrupo de atividades ou negcios um terceiro aspecto do risco de incndio que considerado
neste mtodo, seguindo os mesmos princpios quer para a segurana material, quer para a segurana
das pessoas. uma ferramenta utilizada pelo engenheiro para definio de uma segurana incndio
efetiva dentro de um conceito custo eficcia, aplicvel a novos ou edifcios existentes. Muitos dos
cdigos ou regulamentos foram concebidos no sentido de assegurar sadas e caminhos seguros para
os ocupantes. F.R.A.M.E. permite tambm proteger o edifcio, o seu contedo ou atividades
desenvolvidas no seu interior. Este mtodo pode facilmente ser utilizado para avaliar o risco de
incndio em edifcios existentes, e encontrar formas alternativas de concepo dos sistemas de
segurana, e comparar a sua eficcia.
Realiza uma avaliao sistemtica de todos os fatores com maior influncia ou
peso no risco de incndio e o resultado final reside numa srie de valores numricos, que expressam
o que de outra forma teria de ser feito recorrendo a uma longa descrio dos aspectos negativos e
positivos. Este mtodo no adequado para instalaes ao ar livre.
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O mtodo baseia-se em frmulas empricas e na larga experincia profissional de

algumas pessoas. De qualquer modo no possvel testar o mtodo a partir de testes reais de
resistncia ao fogo, realizados em fornalha. Contudo, e seguindo outra perspectiva, este mtodo,
tm sido frequentemente ajustado a incndios reais. De Smeet exemplifica essa situao, a partir do
seguinte exemplo:
a) Para vrios edifcios, considerados pelo meio tcnico como bem protegidos, quando se aplicou o
mtodo esse tambm revelou essa situao, atravs dos valores calculados.
b) Para uma srie de vrios incndios reais, descritos em pormenor em artigos da especialidade, os
valores calculados indicaram os mesmos pontos fracos dos edifcios que se tornaram evidentes nos
incndios reais.
c) A conjugao dos fatores ou pesos e a sua influncia no clculo do risco de incndio, utilizada
neste mtodo, comparvel com a que se utiliza na maior parte da regulamentao internacional de
segurana contra incndios.
Para recolha de informao sobre uma aplicao informtica - programa FRAME,
para

Windows

em

vrias

lnguas

pode

recorrer-se

Internet

em:

http://users.belgacombusiness.net/framemethod/, ou em http://www.framemethod.be/index.html
Fundamentos tcnicos de base
A severidade de um risco avaliada como a pior caso ou acontecimento em
termos de consequncias sem considerar a existncia da operacionalidade ou eficincia das
protees ou da durao da exposio. O termo pior caso ou acontecimento tornam-se aceitvel
quando a combinao da exposio com probabilidades baixas, contrabalana a severidade do caso.
Geralmente utiliza-se uma expresso matemtica para exprimir esta situao aceitvel:
S*P*E<=C, com
P = medida da probabilidade da ocorrncia;
E = medida da exposio;
C (constante) = medida do nvel aceitvel de risco.
Dever salientar-se que os conceitos, severidade, probabilidade e exposio esto
ligados ao mesmo acontecimento indesejvel.
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A forma geral pode tambm ser escrita na forma logartmica, como:

Log (S x P x E) < = < Log C
ou Log S + Log P + Log E < = Log C
ou Log (S x P) + Log E < = Log C
ou Log S + Log P < = Log C - Log E
ou Log (S * P) < = Log C - Log E
ou tambm como: Log (S x P) / (Log C - Log E) <= 1 que similar s formulas utilizadas no
FRAME P/(D x A) = P/D (1.6 - f(a, t, c, r, d) <= 1; com P = Risco potencial; D = Nvel de proteo;
A = Nvel de aceitabilidade
P/D a medida da combinao da severidade com a probabilidade de ocorrncia,
e pode ser vista como a expresso igual a equao Log (S * P), 1.6 = Log C e f (a, t, c, r, d) que
permite obter o valor da medida da exposio.
Modelos da severidade dos incndios
A densidade de carga de incndio portanto um dos principais parmetros que
caracterizam a evoluo de temperaturas no interior de um compartimento onde se desenvolve um
incndio. Outro fator essencial est relacionado com a quantidade de oxignio disponvel para a
combusto. Neste contexto usual fazer-se uma distino entre incndios controlados pela carga de
incndio e incndios controlados pela ventilao. Por outras palavras, incndios em que a taxa de
libertao de calor por unidade de tempo depende da carga de incndio e incndios em que essa
taxa de libertao de calor depende das condies de ventilao do compartimento. Nos incndios
controlados pela carga de incndio a taxa de libertao de calor por unidade de tempo depende da
quantidade de material combustvel que em cada instante se encontra a arder. So incndios em que
h excesso de comburente. o caso de incndios em espaos de grande volume, como os grandes
pavilhes industriais, as gares de transportes pblicos ou as naves das igrejas com pequena carga de
incndio.
A maioria dos incndios em edifcios so incndios controlados pela ventilao,
na sua fase de pleno desenvolvimento. Na verdade, mesmo estes incndios comeam por serem

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incndios controlados pela carga de incndio na sua fase inicial. No princpio existe sempre
oxignio em excesso no interior do compartimento, relativamente ao que necessrio para a
combusto. Os materiais que se encontram em combusto transmitem calor, fundamentalmente por
radiao, para os materiais combustveis que se encontram na sua vizinhana, aquecendo-os e
produzindo a sua decomposio em gases quentes combustveis. Estes gases combustveis sobem e
vo-se acumulando junto ao teto, formando uma camada cuja espessura e temperatura vo
aumentando, at se dar a sua inflamao, seja por se ter atingido a sua temperatura de auto-ignio,
seja por serem atingidos diretamente por uma chama. A partir desta altura todo o teto do
compartimento passa a funcionar como um enorme radiador, aquecendo e decompondo todos os
materiais que se encontram no compartimento. a fase que os ingleses designam por flashover e
que corresponde generalizao do incndio a todo o compartimento, ou fase de pleno
desenvolvimento. medida que a combusto envolve mais e mais material combustvel, o teor de
oxignio presente no compartimento comea a baixar at que, se o compartimento no dispuser de
aberturas por onde se d a admisso de ar proveniente do exterior, o incndio acabar por se
extinguir por si. Em geral, o aumento de temperatura acaba por ser suficiente para quebrar os vidros
das janelas ao fim de alguns minutos, e a partir da passa a haver uma troca de gases com o exterior.
Pela parte superior das aberturas saem gases quentes resultantes da combusto e pela parte inferior
d-se a admisso de ar fresco, rico em oxignio. Nesta fase a quantidade de gases que so
consumidos por combusto no interior do compartimento depende da quantidade de ar que as
aberturas permitem admitir no compartimento. Est-se na fase de incndio controlado pela
ventilao.
A maior parte dos modelos expressa severidade sobre a forma da ao trmica
que funo da durao do incndio. As curvas do incndio padro ou normalizado possuem um
aumento muito rpido da temperatura no inicio, representando as condies do incio do flashhover
e depois com um corpo horizontal, representativo da severidade do incndio, com uma taxa mais ou
menos constante da temperatura (curvas de incndio nominais).
Estas curvas de incndio denominam-se de paramtricas so e fornecidas no
Eurocdigo 1 como anexo informativo e distinguem-se das anteriores por possurem fase de
arrefecimento. Estas curvas pretendem representar as condies de evoluo da temperatura mdia
de incndio em compartimentos reais e so definidas em funo dos seus principais parmetros de
influncia:
Densidade de carga de incndio (que traduz a influncia da quantidade de combustvel).
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 Fator de abertura do compartimento de incndio (que traduz a influncia do comburente, atravs

da rea de aberturas do compartimento de incndio).
Propriedades trmicas da envolvente do compartimento de incndio, nomeadamente a massa
volumtrica, o calor especfico e condutibilidade trmica.
As curvas de incndio paramtricas so definidas por equaes distintas para a
fase de aquecimento e para a fase de arrefecimento. A fase de aquecimento dos incndios
controlados pela ventilao influenciada pelo fator de abertura do compartimento e pelas
propriedades trmicas da sua envolvente, enquanto que a densidade de carga de incndio, vai
condicionar o instante em que se inicia a fase de arrefecimento (e, portanto a temperatura mxima
de incndio que atingida) e a durao total do incndio.
A parte quase horizontal da curva temperatura-tempo de um incndio real durante
a fase do desenvolvimento total do cobre os dois senrios correntes: um incndio ps-flash-over
controlado pela ventilao ou uma situao onde o aumento de temperatura do incndio fica quase
em equilbrio com a absoro potencial da gua lanada pelas equipas de interveno ou por um
sistema de deteco e extino por sprinklers. Em ambos os casos assume-se como quase constante
a taxa de libertao de temperatura, RHR (rate-of heat-release) e a durao do fogo quase linear
com a carga de incndio.
O que importante na anlise e avaliao do risco no o fim da curva referente
extino do incndio, mas o que interessante a questo de definir o quando e quantas vezes a
ao trmica suficientemente elevada para causar acontecimentos indesejveis. Introduzindo uma
fase de desenvolvimento do incndio, no modelo mais significativo, dado que nos d uma
indicao sobre o tempo em falta at que se verifiquem ou iniciem aes trmicas severas, que
influenciem grandemente a eficcia das medidas de proteo defensivas ou de interveno, assim
como a atuao do sistema de sprinklers.
Parmetros adicionais definem a forma destas curvas paramtricas. Geralmente, e
como vimos, as condies locais (ventilao, volume do compartimento, etc.) so tomadas em
considerao no sentido de transformar o incndio padro, com uma curva standard, numa curva
mais ou menos severa, ou num modelo de incndio mais ou menos severo. O conceito tempo
equivalente simplifica a avaliao da severidade atravs da comparao com o pico de uma curva
de um incndio real, com um incndio standard estabelecido atravs da curva ISO 834.

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No mtodo FRAME a severidade do modelo distribuda por vrios fatores de

influncia com incidncia no risco potencial P. Basicamente, a densidade de carga de incndio q
tambm uma expresso logartmica da severidade definida como a carga de incndio disponvel e
consumida a uma taxa constante RHR, que se enquadra perfeitamente no Log S - parte da anlise
e avaliao do risco.
q = 2/3 * log (Qi + Qm) - 0.55
o fator de correo 0.55, pode ser visto como a parte, da libertao de temperatura
- calor, correspondente ao incio do desenvolvimento do incndio e que corresponde ao crescimento
inicial da curva, que se perdeu ou transformou ou se perdeu na fase de extino.
Incndio localizado versus incndios generalizados ou completamente desenvolvidos
Falando de uma forma geral, o incndio localizado pela sua simplicidade mais
fcil de tratar: Este no introduz aes muito severas aos elementos do edifcio e pode ser
facilmente extinto. A transio entre um incndio localizado e um incndio completamente
desenvolvido descrita na literatura cientfica como a expresso da funo da temperatura mxima
atingida, a (raiz quadrada) do p direito, e a rea das aberturas de ventilao existentes.
No FRAME esta relao encontra-se no fator de ventilao v, o qual calculado
de uma forma similar, atravs do logaritmo da carga de incndio, e a relao entre ventilao k e a
raiz quadrada do p direito.
v = 0.84 + 0.1 Log Qm - [k+(h)-]
O efeito deste fator no risco potencial P reflete o aumento da severidade para
cargas de incndio elevadas dentro do compartimento, e o decrscimo da severidade quando
condies favorveis de ventilao permitem incndios localizados. De qualquer modo se a
expresso a transcrio correta das teorias cientficas esta no pode ser provada, mas na prtica os
sistemas de extrao de fumos, sempre apresentam um valor de v ligeiramente abaixo de 1, o que
quer dizer que a severidade do incndio reduzida, o que exatamente o que os sistemas de
extrao de fumos fazem.
Taxa de aumento de temperatura

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A maior parte dos modelos muito elementar quando tratam das taxas de
aumento de temperatura nos incndios. Apesar deste aspecto o tratamento do desenvolvimento do
incndio pode ser um aspecto chave, especialmente quando diz respeito segurana das pessoas,
dado que a fase de desenvolvimento do incndio define o tempo disponvel para a evacuao das
pessoas da rea afetada. A literatura cientfica refere uma curva simples t-curve com um parmetro
de crescimento que varia entre baixo, mdio, rpido, muito rpido desenvolvimento.
No FRAME identificaram-se, trs fatores que contribuem para o desenvolvimento
do incndio, e portanto para a severidade do incndio:
- a relao volume/rea ocupada pelos combustveis,
- a combustibilidade das superfcies - revestimentos e,
- as caractersticas de ignio dos materiais de revestimento.
Assim identificaram-se trs parmetros que se combinaram no fator de
propagao i:
i = 1 - (T/1000) - 0.1 * log m + (M/10)
A combinao e o equilbrio destes trs parmetros o resultado da razo e
concluses da experincia.
O valor de i varia entre 0.5 e 1.65. O primeiro valor representativo para
classificar por exemplo um armazm de grandes blocos ou peas de concreto. O ltimo tpico de
uma pilha de aparas ou bocados de poliestireno expandido. Para a maior parte dos edifcios, o valor
de i de 1.2, assumindo por exemplo que m = 0.1, T = 200 e M = 3. Considerando o aspecto
logartmico da frmula bsica, (i=1.2) comparvel com a curva ISO standard, o valor de i=0.5
significa que um incndio a eclodir no armazm de blocos de concreto ser comparvel a 20% de
um incndio de acordo com a curva ISO, e em relao pilha de aparas de poliestireno
correspondente a um i = 1.65 que pode ser trs vezes mais severo.
Avaliao da severidade
Os trs fatores q, v e i combinados, expressam a severidade potencial do incndio.
A frmula bsica para q logartmica e verifica o fator Log S da avaliao do risco, assim como

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os fatores i e v modificam a carga de incndio e o fator severidade q para ventilao e RHR

modificaes. Os outros fatores P (risco potencial) assim como os fatores para D (grau de proteo)
esto relacionados com a avaliao das probabilidades e podem de facto transformar a expresso
Log S num expresso Log (S x E).
No FRAME, a combinao e a probabilidade dos fatores localiza-se entre P e D
no sentido de identificar exemplos prticos de edifcios concretos que exemplifiquem as situaes,
assim como alguns parmetros esto mais ligados localizao do edifcio e outros aos sistemas de
proteo contra incndios.
A probabilidade de ocorrncia
O que realmente se avalia no a probabilidade de ocorrncia de um fogo, mas
sim a probabilidade de que o fogo fique fora de controlo e se transforme num incndio, e atinja a
severidade mxima, ou a pior situao para as condies em estudo. Propem-se um nico valor
para a probabilidade, mas utiliza no mtodo orientado para o desenvolvimento do incndio uma
rvore de acontecimentos, em que a probabilidade do pior caso se subdivide a partir de vrios
sub-fatores:
- um para a probabilidade de ignio,
- um para a probabilidade de o fogo ser controlado pelas pessoas no seu incio e no se transformar
no incndio,
- um para a probabilidade de ser extinto pelos bombeiros, ou pelo sistema de sprinklers., e
finalmente
- um para a probabilidade de o incndio ou o fogo incontrolvel atinja completamente o
compartimento e provoque a sua completa destruio. Uma combinao similar da probabilidade
dos fatores utilizada no FRAME.
Probabilidade de ignio
Considera-se num nmero elevado de estudos de segurana incndio e com base
em valores estatsticos, que a probabilidade de ignio mais ou menos uniforme para
compartimentos com ocupaes similares.
Alguns estudos estabelecem mesmo esses valores para escritrios, hotis, e
edifcios industriais: estes geralmente situam-se em torno de 10-6 acontecimentos por m2 e por ano.
Relaciona-se tambm a probabilidade de ignio com a rea de pavimento do compartimento:
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quanto maior a dimenso do compartimento mais provvel que um incndio possa ocorrer. Na
perspectiva da regulamentao prescritiva, as limitaes impostas s dimenses dos
compartimentos, nomeadamente na limitao da sua rea, aparentemente no esto ligadas ao
controlo da probabilidade de ocorrncia, mas inspiram-se mais no conceito de controlabilidade do
incndio atravs da limitao da quantidade de combustveis depositados no seu interior (rea x
carga de incndio).
O tamanho do compartimento no s define o nmero e distribuio de
(eventuais) fontes de ignio, mas tambm tm um impacto no tempo necessrio para descobrir ou
detectar o fogo, a ocorrncia de fontes secundrias de ignio e do tempo necessrio at que os
bombeiros atinjam o stio onde deflagrou o incndio.
No FRAME a ocorrncia da ignio completa-se com a probabilidade da deteco
(humana) do incndio.
A forma do compartimento, a presena de galerias ou de vrios nveis e sua
localizao versus o nvel de acesso, so tambm includos. A configurao dos edifcios tambm
contribui para o agravamento do risco, constituindo tambm um elemento que integrado nos
fatores representativos da rea g, do fator de nvel e, e no fator de acesso z.
No conceito ou aproximao de incndio real o incremento na rea do
compartimento de 2500 m2 para 10 000 m2 provoca um incremento de 15% no valor da severidade.
Para a mesma situao, o fator g do FRAME aumenta para o dobro o valor de P, o que significa um
incremento de 100% no valor da severidade, refletindo no somente o incremento da probabilidade
de ignio mas tambm o decrscimo na controlabilidade do incndio, resultantes da capacidade
reduzida dos ocupantes e dos bombeiros tomarem rapidamente o controle do incndio num edifcio
ou compartimento muito extenso, e com difcil acesso ao local onde deflagrou o fogo.
Ser de salientar que no FRAME o fator g no faz parte da avaliao do risco do
risco para os ocupantes.
Assim como no qualquer curva de desenvolvimento do incndio que
considerada como a correspondente ao pior caso para as pessoas, a dimenso do compartimento
no considerada como relevante para a quantificao da severidade e/ou probabilidade do risco
para as pessoas. De qualquer modo o tamanho e a configurao do compartimento considerada no

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clculo de A1 (Nvel aceitvel para os ocupantes), mas neste caso trata-se de uma medida da
exposio que tratada em separado.
Probabilidade de controle.
Os estudos estatsticos estimam a probabilidade de o incndio ser inicialmente
controlado pelos ocupantes dos edifcios seja de 45 a 75% dos casos, baseado em comparaes do
nmero de reclamaes junto das seguradoras e no nmero de intervenes dos bombeiros em que
ambos os casos se encontram documentados.
A probabilidade de controlo efetivo quer por parte dos bombeiros quer pela
atuao de sistemas de sprinklers, mais uma vez obtida a partir de dados estatsticos provenientes
das perdas das seguradoras: por exemplo, a partir da relao entre o valor mdio e o valor mais
elevado dos sinistros pagos, a mdia da eficcia dos bombeiros (igual limitao do incndio ao
quarto ou compartimento de origem) reduzida de 90%. A eficcia ou confiana dos sistemas de
sprinklers e o seu controlo sobre o incndio, est razoavelmente documentada e pode ser avaliada.
As principais causas de falha destes sistemas tambm so bem conhecidas e a confiana de um
sprinkler em particular e a sua proteo podem facilmente ser avaliadas. O ponto de apoio tambm
reside nas percentagens de desconto utilizadas pelas seguradoras, nos prmios praticados quando os
edifcios esto dotados de sistemas de proteo ativa: taxas de desconto elevadas significam que o
custo final do incndio estatisticamente inferior e corresponde portanto a sistemas de proteo
com maior confiana.
Uma vez aplicada F.R.A.M.E., pode ser percebida sua amplitude, avaliando, em
conjunto os riscos patrimoniais, os envolvendo as pessoas e aqueles patrimoniais, ou seja, o
conjunto de itens que podem ser afetados por um nico evento ou que podem ser afetados em
decorrncia de um nico evento. Assim, de posse das informaes necessrias o Gerente de Riscos
pode avaliar as medidas de proteo satisfatrias instaladas na edificao.

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Isto nos permite obter resultados consistentes e mais prximos da realidade. Ele
tambm oferece a possibilidade de fazer um clculo inicial sem qualquer tipo de proteo,
empregando uma escala, e com a adoo de medidas de proteo exigidas a priori. Esse valor do
clculo anterior recuperado de Ro, vai nos fornecer diretrizes para as necessidades de proteo para
o compartimento.

Depois de verificar a eficcia podemos dizer que um dos melhores mtodos de

clculo do risco de incndio.

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i) Mtodo de Shibe;
Nelson & Shibe: A system for fire safety evaluation of health care facilitis NBS -EEUU. Este
mtodo avalia a segurana contra incndios em hospitais por comparao com Life Safety Lode
n 101A NFPA
j) Mtodo de Aschoff;
Metodologia coltada para a identificao dos meios de proteo em funo dos riscos ocasionados
ao ambiente ou s pessoas.
k) Mtodo de Dow;
O conceito base deste mtodo de anlise surgiu do guia da Factory Mutual
Chemical Occupancy Classification, foi publicado pela primeira vez em 1964 e posteriormente
revisto em diversas ocasies.
Os ndices DOW e MOND foram respectivamente adoptados e desenvolvidos
pelas empresas DOW CHEMICAL norte americana e ICI - Imperial Chemical Industries, inglesa
(diviso MOND) para avaliar os potenciais de incndio, exploso e toxicidade em instalaes
industriais. O ndice DOW foi considerado como uma das tcnicas mais importantes para a
avaliao de riscos industriais de instalaes existentes e recomendado pelo American Institute of
Chemical Engineering - AIChE, sob a forma de um manual tcnico CEP. O ndice DOW muito
utilizado por seguradoras para avaliao do risco de incndio, em unidades industriais, dado que
um mtodo direcionado para estimar o potencial de incndio de instalaes industriais ou no.
Permite tambm identificar reas com potenciais significativos de perdas. O conceito do mtodo
consiste em dividir as instalaes em planta em operaes separadas ou unidades de risco e
considerar cada uma individualmente. O aspecto chave deste mtodo reside na identificao anlise
e avaliao das propriedades termodinmicas dos materiais combustveis dominantes em cada uma
das unidades de risco. Esta aproximao identificar e caracterizar a maior parte dos perigos
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potenciais. As avaliaes ou medies utilizadas na anlise baseiam-se em dados histricos, e

potenciais de energia libertada dos materiais ou substncias, predominantes e na extenso e
aplicao, da prtica de preveno de perdas.
A diviso MOND da empresa ICI percebeu em 1979 que o ndice DOW tinha
uma importncia muito grande na avaliao de potenciais de riscos em etapas iniciais de
empreendimentos industriais. Dessa forma desenvolveu o que chamou de ndice MOND como um
avano do DOW e que pode tambm ser utilizado em instalaes industriais existentes. Os
primeiros avanos tecnolgicos do ndice MOND sobre o DOW foram: facilitar o estudo de vrias
instalaes de armazenagem e processamento de produtos com propriedades explosivas, avaliar a
toxicidade de produtos qumicos e aplicar fatores fixos de penalidade para aspectos deficientes em
segurana, e fatores fixos de bonificao para aqueles aspectos considerados seguros no
empreendimento. Ambos os mtodos possuem o formato de um check list e os fatores fixos a
serem aplicados conforme o caso, no final da aplicao do mtodo, alcana-se um determinado
valor que comparado a uma tabela de risco. A Partir da localizao do valor nessa tabela concluise sobre as distncias entre equipamentos e/ou unidades industriais.
Quando se estuda o risco de incndio de um determinado edifcio, recorre-se ao
Mtodo de Gretener. Atravs desse mtodo pode-se calcular o nvel de risco efetivo do
compartimento de incndio em estudo, e, comparando com o nvel de risco aceitvel a essa
situao, tambm definido no mtodo, pode se elaborada a avaliao imediata da aceitabilidade ou
no do risco.
De forma similar, num determinado processo, possvel determinar o
denominado risco de incndio e exploso recorrendo ao mtodo da DOW CHEMICAL. Esse
mtodo permite calcular, para alm do grau de perigo, o raio de exposio decorrente de incndios
ou exploses no sistema em estudo, bem como o fator de danos estimado, o qual pode ser
convertido posteriormente para uma base monetria.
Se pretendemos a determinao de consequncias decorrentes da fuga de uma
determinada substncia perigosa, existem hoje em dia programas informticos especializados de
modelao de consequncias de acidentes que permitem o respectivo clculo nas suas vrias
vertentes.
O ndice MOND muito til para se realizar implantaes fsicas (lay - outs) de
instalaes industriais.
Seguidamente so relacionados os documentos importantes para uma melhor
aplicao das tcnicas de identificao de riscos, descritas anteriormente.

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Documentos utilizados: Na elaborao da anlise de risco utilizando as tcnicas de

identificao de riscos apresentadas anteriormente, recomenda-se a consulta dos seguintes
documentos tcnicos: descries de processo, fluxogramas de processo e/ou de engenharia, dados
dos produtos qumicos utilizados, especificaes tcnicas, implantao fsica das instalaes e
manuais ou procedimentos operacionais e/ou de manuteno. Esses documentos devem sempre
representar a ltima verso da instalao em estudo, portanto, so considerados como sendo a
fotografia da mesma.
Os fatores analisados na aplicao deste mtodo so os seguintes:
- Risco do produto qumico utilizado (combustibilidade, reatividade, etc.).
- Risco intrnseco do processo qumico, para o qual contribuem os seguintes fatores fundamentais:
Tipo de reao, movimentao ou percurso dos materiais, tipo de unidades de
processo, acessos, drenagens, temperaturas e presses do processo, risco de exploso, quantidades
de produtos em processo, possibilidades de fugas, perigo de corroso e eroso, tipo de aquecimento,
e presena de equipamentos rotativos.
- Em funo dos fatores anteriores (risco do produto e risco do processo) determina-se a rea
exposta a danos em caso de sinistro, e qual a percentagem de dano que vai afetar os bens dentro
desta rea.
- Conhecido o valor de reposio da rea exposta, pode-se determinar a Perda Mxima Provvel
PML.
- Existe um fator de reduo que transforma a Perda Mxima Provvel na Perda Mxima Provvel
Atual. Este fator de reduo determina-se a partir da avaliao dos meios de segurana e controlo
do processo, isolamento dos equipamentos e meios de proteo contra incndios existentes.
- Em funo do valor da MPPA pode-se determinar o nmero mximo provvel de dias de
paralizao da instalao.
l) Mtodo de Trabaud
Estudo de combustibilidade e inflamabilidade em funo dos materiais expostos
ao calor, atravs de tabelas comparativas.
O que se pode concluir que em um processo de avaliao de riscos muitos so os
fatores que podem contribuir para a maior qualidade das informaes, sabendo-se que, quanto
melhores foram as informaes melhores sero os resultados de preveno. H mtodos que
avaliam as caractersticas construtivas, outros que avaliam as perdas de bens ou a vulnerabilidade
das pessoas. Tambm h mtodos que associam as edificaes aos dispositivos de proteo contra

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os riscos existentes. Em nossa opinio o risco deve ser avaliado como um todo, pois assim
considerado para fins de seguros.
Temos visto edificaes com sistemas de detectores sem que esses tenham sido
testados uma nica vez, e mesmo sistemas de sprinklers onde no so elaborados os relatrios de
inspeo trimestral. Distante do fato desses sistemas haverem servido para reduzir as taxas de riscos
ainda continuam sendo importantes para a reduo das perdas. Trata-se de uma questo bem
simples. Se no se deseja perdas elevadas os sistemas devem estar funcionando como projetados.
Essa a questo.
O gerente de riscos avalia essas questes e prope para o aturio suas
consideraes acerca do risco. Cabe a esse por em prtica seus conhecimentos matemticos para
definir as taxas a serem aplicadas aos seguros, quando essas no estejam contempladas em tarifas de
seguros das seguradoras. Para os riscos vultosos as taxas mnimas devem ser aquelas aceitas pelos
resseguradores que retm o que excede ao Ressegurador principal, em uma operao denominada
de retrocesso.
m) Mtodo XPS FIRE - Fire Insurance Risk Evaluation
Este mtodo um exemplo de um mtodo semi-quantitativo, com entrada - dados
- checklist (Checklist-Data-Input). Este mtodo foi desenvolvido pela seguradora Munich Re, no
sentido de analisar e avaliar tecnicamente ou numa perspectiva cientfica, a qualidade do risco de
incndio em unidades industriais. O principal objetivo deste software consiste em apresentar de
forma objetiva, transparente, compreensiva e consistente o processo de anlise e avaliao do risco.
No sentido de determinar de forma racional o valor do prmio do seguro de
incndio, de uma unidade industrial, a seguradora necessita de informao. Nesse sentido necessita
conhecer as caractersticas do processo e da instalao, nomeadamente o tipo construo, de
ocupao, a sua dimenso, distribuio dos valores em risco, assim como os fatores condicionantes
dos riscos objeto de seguro. O tipo de ocupao ou atividade desenvolvida comparada com os
tipos conhecidos e documentados, dos quais existe experincia estatstica passada, referente
sinistralidade dessa atividade. A dimenso geralmente indicada pelo segurado, quando faculta
elementos detalhados sobre o patrimnio a segurar. A sua fidedignidade ou seriedade ento
analisada pela seguradora.
As caractersticas do risco que o reduzem ou aumentam, determinam ou
condicionam as perdas espectveis ou provveis em termos de probabilidade, frequncia e extenso
das perdas. As informaes recolhidas no se destinam unicamente ao propsito de calcular o valor
do prmio de seguro. Estas so cruciais para avaliar a qualidade do risco e consequentemente para a

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tomada de deciso do segurador, quanto sua capacidade financeira, em aceitar a totalidade do

risco, ou a transferir para outras seguradoras partes do mesmo risco.
XPS FIRE um programa de computador, que permite de forma simples, e a
partir de uma check list, introduzir os dados caractersticos do risco, e assim proceder sua anlise
e avaliao. A check list possibilita a pessoas com formao especfica em engenharia, mas que no
possuem conhecimentos relevantes para proceder anlise e avaliao de sofisticados sistemas de
proteo contra incndio, recolher a informao necessria e obter uma classificao, ou pelo
menos tal possvel nos casos menos complexos.

Exemplo do processo de deciso subjacente ao mtodo - XPS FIRE

A estrutura de entrada de dados foi concebida de forma hierrquica:
- Construo / proteo da estrutura
- Perigos resultantes da ocupao / atividade desenvolvida no interior da construo.
Perigos resultantes do processo de fabrico ou de produo
Perigos resultantes da armazenagem de produtos ou substncias
Facilidades resultantes da localizao, ou de servios/instalaes de emergncia
- Proteo contra incndios
Deteco e alarme de incndio - (manual / automtico)
Meios de combate a incndios
Equipamentos de combate a incndios
gua de reserva para incndios
Brigadas de combate a incndios
- Perigos provenientes do exterior - contiguidades
- Elemento humano / preveno

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O programa utiliza uma escala de avaliao, que permite classificar o sistema de

segurana entre 1 e 5:
- 1 como a melhor classificao
- 3 valor mdio que denota o estado de desenvolvimento atual, e que pode por exemplo
corresponder ao cumprimento da legislao em vigor
- 5 a pior classificao
Esta classificao dos sistemas de segurana, que geralmente se podem considerar
como bons ou correntes, so unicamente classificados no grau 3 da escala. Esta situao pretende
refletir o estado atual da arte em relao apreciao da ocupao, e, portanto constantemente
sujeito a novos desenvolvimentos ou melhorias no futuro.

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