Nyugdj: kinek, mennyit s mikor?

Az AEGON Biztost 12 orszgot rint tavalyi kutatsa szerint az emberek 39 szzalka egyltaln
nincs tisztban azzal, hogy mekkora jvedelemre szmthat majd nyugdjas veiben. A mindenkit
leginkbb foglalkoztat tmakrket - a mikor s a mennyit -, pp ezrt nem lehet elgszer tismtelni!
sszeszedtk s az albbiakban kzrthet formban adjuk t a legfontosabb tudnivalkat.
A jogszably szerint, meghatrozott szolglati id megszerzse esetn a biztostottak llami
nyugelltsra jogosultak. Egy 2012-es dnts rtelmben megszntek a korkedvezmnyes regsgi
tpus nyugdjak, amelyeket a nyugdjkorhatr eltt, klnbz korhatrkedvezmnyekkel lehetett ignybe
venni. A hatlyos szablyozs szerint az regsgi nyugdj csak az regsgi nyugdjkorhatrt betlt
biztostottaknak jr (kivve a nk szmra biztostott 40 v szolglati id esetn jr nyugdjat), a
korhatr eltti elltsok viszont semmilyen tekintetben nem minslnek nyugdjnak.

Milyen fajtj nyugelltsok vannak?
- Kett tpus nyugelltst klnbztetnk meg: 1. a sajt jog nyugelltst s 2. a hozztartozi
nyugelltst. A sajt jog nyugelltsra a nyugdjas a sajt szolglati ideje megszerzst kveten, mg a
hozztartozi nyugdjra a hozztartozja ltal megszerzett szolglati id rven jogosult. A sajt jog
regsgi nyugdj a meghatrozott letkor elrse s a meghatrozott szolglati id megszerzse esetn
jr nyugellts.
A fentiek kzl az els, sajt jog nyugelltsnak jelenleg hrom fajtja van:
- regsgi teljes nyugdj: jogosult az, aki a r irnyad regsgi nyugdjkorhatrt betlttte, legalbb
20 v szolglati idt szerzett s biztostssal jr jogviszonyban sem belfldn, sem klfldn nem ll.

- regsgi rsznyugdj: jogosult az a szemly, aki hsz v szolglati idvel nem rendelkezik, de
legalbb tizent v szolglati idt szerzett, a r irnyad regsgi nyugdjkorhatrt betlttte s
biztostssal jr jogviszonyban sem belfldn, sem klfldn nem ll.

- nk letkortl fggetlen regsgi nyugdj: jogosult az, aki legalbb 40 v jogosultsgi idvel
rendelkezik, s a nyugdj megllaptsnak kezd napjtl biztostssal jr jogviszonyban nem ll. Ezen
nyugdj esetben a szolglati idbe beleszmt pldul a terhessgi gyermekgyi seglyben,
gyermekgondozsi djban, gyermekgondozsi seglyben eltlttt id is. A 40 v jogosultsgi id ha a
jogosult a sajt hztartsban 5 gyermeket nevelt egy vvel, minden tovbbi gyermek esetben egy-egy
vvel, de sszesen legfeljebb ht vvel cskken.







Mi az regsgi nyugdjkorhatr?
Az regsgi nyugdjra jogost korhatr az 1952. janur 1-je eltt szletetteknl nk s frfiak szmra
egysgesen a 62. betlttt letv. 2010. janur 1-jtl 62-rl fokozatosan 65 vre emelkedik az regsgi
nyugdjra jogost nyugdjkorhatr.

Az regsgi nyugdjkorhatr a 2008. december 31-t kveten megllaptott nyugdjak esetn az albbiak
szerint mdosul:
aki 1952-ben szletett, annak a 62. letv betltst kvet 183. nap,
aki 1953-ban szletett, annak a betlttt 63. letv,
aki 1954-ben szletett, annak a 63. letv betltst kvet 183. nap,
aki 1955-ben szletett, annak a betlttt 64. letv,
aki 1956-ban szletett, annak a 64. letv betltst kvet 183. nap,
aki 1957-ben szletett, annak a betlttt 65. letv.

Nyugdjkorhatr tblzat
Szletsi id regsgi nyugdjkorhatr regsg nyugdjra jogosultsg kezdete
1952 62,5 2014. II. flv, 2015. I. flv
1953 63 2016
1954 63,5 2017. II. flv, 2018. I flv
1955 64 2019
1956 64,5 2020 II flv, 2021 I. flv
1957 65 2022

Most pedig lssuk a legfontosabb krdst! Mennyi az annyi?
A nyugdj alapjul szolgl tlagkeresetnl a nett rtket kell figyelembe venni. Az regsgi nyugdj
sszege az elismert szolglati idtl s az regsgi nyugdj alapjt ad havi tlagkereset sszegtl fgg.
Az regsgi nyugdj sszege az albbi tblzat szerint a havi tlagkereset sszegnek a megszerzett
szolglati idhz tartoz szzalka.
Szolglati id A havi tlagkereset szzalka ves nvekeds (szzalkban)
15 vtl 43
2
25 vig 63
26 vtl 64
1
36 vig 74
37 vtl 75,5
1,5
40 vig 80
50 vig 100
2
50 v szolglati idnl elri a maximlis 100%-ot







Amint az a fenti tblzatbl is lthat, az regsgi nyugdj sszege az 50. szolglati vnl elri a
100 szzalkot, a havi tlagkeresetnl tbb azonban nem lehet.
Az regsgi nyugdj alapjt kpez havi tlagkereset meghatrozsa: az sszes jvedelmet el kell osztani
az tlagszmtsi idszak biztostsban tlttt azon napok szmval, amelyeken a nyugdjat ignylnek
keresete volt. Az osztsnl a pihennapokat s a munkaszneti napokat is figyelembe kell venni, majd a
kapott tlagot 365-tel kell megszorozni, azt pedig elosztani 12-vel. Rendelet szabja meg, hogy mekkora az
a jvedelem, amelyet mg elismer a rendszer. Ez az sszeg havi 372 ezer forintnak megfelel tlagbr.

Gondtalan nyugdjas vek? Megmondjuk, hogy mibl!
Ma mr van olyan nyugdjas, aki havonta 868 ezer forintot kap kzhez. Ehhez a munkban tlttt
hossz vekhez magas fizetsnek kellett prosulnia, gy a mai tlagfizetsekkel ez az sszeg
sokak szmra elrhetetlen. Egy-kt jl megvlasztott befektetssel s hosszabb tv
megtakartssal azonban nerbl is jcskn nvelhet a nyugdjas vekbeli llami ellts
sszege.
Janurban a 2,4 szzalkos ltalnos nyugdjemels utn - a legmagasabb sajt jog nyugdj sszege
elrte a 868 ezer forintot, mg a legalacsonyabb, minimumknt folystott nyugdj 28 500 forint volt
szmolt be a Napi.hu az Orszgos Nyugdjbiztostsi Figazgatsg (ONYF) adataira hivatkozva. A kt
szm kztt risi, tbb mint harmincszoros klnbsg mutatkozik.
Ezt tegyk a nagyobb pnzgyi fggetlensg s a komolyabb sszeg vagyon kialaktsa
rdekben: tzznk ki egy pnzgyileg relis s teljesthet clt, s megtakartssal teremtsk meg
magunknak a gondtalanabb nyugdjas veket.

A nyugdjcl eltakarkossg hat formja
A nyugdjcl eltakarkossg hrom fbb formja ismert: nkntes nyugdjpnztr, nyugdj-
eltakarkossgi szmla, s nyugdjbiztosts, azonban lteznek mg egyb lehetsgek is. Mindegyik
konstrukci esetben a befizetett sszeg hsz szzalkt lehet levonni a szemlyi jvedelemadbl. A
vlasztskor kt dolgot rdemes mrlegelni: a termk mgtt ll befektetst, illetve a kifizets feltteleit.
A nyugdjcl konstrukcikat akkor rdemes vlasztani, ha az sszeget nyugdjra fordtjuk, ellenkez
esetben a jvrs 120 szzalkt kell visszafizetni (kivtel nkntes Nyugdjpnztr 21 v utn).
nkntes nyugdjpnztr (NYP): mgtte jellemzen befektetsi portflik tallhatk, amelyek kztt a
vlts gyakran nem, legfeljebb vente egy alkalommal javasolt a felmerl kltsgek s a vltoztats
idignye miatt. Az NYP esetben a szemlyi jvedelemad kedvezmnynek maximum sszege 150
ezer forint.
Nyugdj-eltakarkossgi szmla (NYESZ): ennl a termknl mr jval szabadabban dnthetnk
pnzgyeink kezelsrl gy szabadon vsrolhatunk hazai rtkpaprokat (rszvnyeket, ktvnyeket,
befektetsi alapokat) is. A NYESZ esetben az ves adkedvezmny mrtke 100 ezer forintig terjedhet
(a nyugdjkorhatrt 2020-ig elrk esetben 130 ezerig).
Nyugdjbiztosts: az ngondoskods viszonylag egyszer formja, amelyben kt termket knlnak a
biztostk. Az egyik egy fix hozam, a msik pedig egy mgttes eszkzalapokat knl konstrukci. A







fix hozam esetben nagyjbl a kamatokkal s a jvrssal nvelt befizetett sszeg garantlt, a msik
megolds esetben pedig a hasznlt eszkzalap(ok) teljestmnye alapjn fizet a biztost jradkot,
azonban a jvrs a hozammal egytt ebben az esetben is jr. A jvrs mrtke a nyugdjbiztosts
esetn vente 130 ezer forintig terjedhet, fggetlenl ms megtakartsunk mrtktl.
Nyugdj-takarkszmla: a befizets sszege szabadon vlaszthat, a megtakarts vagy annak egy
rsze brmikor, kamatvesztesg nlkl felvehet.
nll, sajt befektets: a btrabb, nagyobb kockzatot is szvesen vllalk a nyugdj-megtakartsaikat
a nagyobb hozammal kecsegtet rtkpaprokba is fektethetik. Felhvjuk a figyelmet, hogy ezt a
megoldst kizrlag a pnzgyi ismeretekkel rendelkezk szmra javasoljuk, szemlyes pnzgyi
tancsad kzremkdsvel!

Bankbett: a szban forg bank helyzettl fggen kockzatmentes befektetsnek minsl, azonban
sok esetben az inflcit sem elr, alacsony betti kamat miatt ennek hossz tv hasznlata nem
javasolt.
Felels, hossz tv ngondoskodssal nem rhet senkit vratlanul a mai nyugdjrendszer esetleges
negatv vltozsa, s pnzgyileg nyugodt viszonyok kztt vrhatja a nyugdjas veket. Azt javasoljuk,
hogy a fentiek kzl mindenki a sajt pnztrcjnak s kockzattrsi kpessgnek megfelelen
dntsn.

A fenti tjkoztats nem teljes kr s nem szemlyre szabott. Amennyiben sajt magra vonatkoz, pontos
adatokat szeretne, azokat rdemes kikrni a terletileg illetkes nyugdjigazgatsgtl.