O privire de ansamblu a integrarii

serviciilor de Banking electronic in

peisajul bancar romanesc
Caracteristicile serviciilor bancare
Online Banking oferit de BA/CA
Serviciul BT-ULTRA al Bancii Transilvania
Introdus pe piata roaneasca de arile banci internationale! "functionarul electronic"
a a#uns sa faca parte din ofertele a#oritatii bancilor auto$tone%
La inceput a fost electronic-banking-ul! a urat Internet-banking-ul! iar de curand! in
Roania a fost introdus serviciul de obile-banking% Toate cele trei servicii ofera
clientului bancii! in principiu! ca aceleasi facilitati% &ifferentele dintre ele constau in
libertatea de iscare oferita si in canalul folosit pentru a counica cu banca%
'lectronic-banking-ul sau '-banking-ul este priul dintre aceste servicii care il
scutesc pe oul de afaceri de druurile (ilnice la banca% '-banking-ul perite
utili(atorului sa faca de acasa! din fata calculatorului! operatiuni in contul bancar% Astfel!
oul de afaceri nu ai este obligat sa earga la banca! sa stea la coada la g$iseu sa
coplete(e forulare! sa le sene(e! sa le stapile(e! sa le inane(e functionarului
bancar! intr-un cuvant! sa piarda tip foarte pretios% Acest tip de serviciu nu este o
noutate in ediul bancar%Cit)bank utili(ea(a sistee de '-banking de peste *+ de ani! iar
in Roania se nuara! alaturi de I,- Barings si AB, Aro! printre pionierii
introducerii acestui tip de servicii% Operatiunile care se pot efectua prin interediul '-
banking-ului pornesc de la vi(uali(area soldurilor conturilor firelor! a#ungand pana la
plati! transferuri si sc$ib valutar! creare depo(ite la teren e%t%c%
Cone.iunea dintre banca si coputerul copaniei se face printr-o linie telefonica
obisnuita! la cere calculatorul este conectat cu a#utorul unui ode% Coputerul nu
trebuie sa fie prea sofisticat% Un odel /01! depasit de ult din punct de vedere
te$nologic! este suficient pentru a beneficia in conditii foarte bune de avanta#ele '-
banking-ului% O alta facilitate de care beneficia(a utili(atorii '-banking-ului o repre(inta
interfata care se reali(ea(a intre softul instalat intre acest serviciu si prograul de
contabilitate al firei% Astfel! tran(actiile reali(ate prin '-banking sunt autoat
inregistrate si in contabilitate%
&e aseenea! la bancile cu retele internationale se pot vi(uali(a si se pot reali(a
operatiuni in conturile filialei din Roania! de la sediul central al firei in strainatate%
Aparut de cativa ani in strainatate si de circa un an in Roania! Internet banking-ul
areste si ai ult gradul de libertate al celor care ordona plati si transferuri% Acestia nu

ai sunt legati! in relatia cu banca! de druul la g$iseu! dar nici acar nu trebuie sa se
afle la sediul firei%
&aca la '-banking serviciul nu se putea accesa decat de la calculatorul aflat in
copanie! Internet-banking-ul poate fi utili(ar de la orice calculator conectat la internet!
indiferent unde se afla acesta% 2ractic! in cele ai ulte ca(uri! utili(atorul serviciului
nici acar nu trebuie sa posede un calculator al lui! un I-Caf3 fiind suficient% Operatiunile
care se pot reali(a sunt aceleasi ca in ca(ul '-banking-ului4transiterea ordinelor de
plata! transferuri! sc$ib valutar! va(uali(area situatiei conturilor etc% &e#a! bancile au
inceput sa sara peste etapa priara a '-banking-ului! direct la Internet Banking%
2rincipala problea care trebuie avuta in vedere de catre o banca in oentul in care
ipleentea(a acest tip de serviciu este securitatea counicatiilor prin Internet%
2rocedura care trebuie urata pentru a beneficia de serviciu este stricta! tocai pentru o
siguranta a.ia% "Solicitantul! care trebuie sa aiba cont desc$is la noi! vine la banca!
copletea(a o cerere! apoi i se inanea(a in plic inc$is un "user nae" si o parola% Intra
apoi! de acasa! pe site-ul bancii! introduce "user nae"-ul si parola priite si in acel
oent este conectat% &upa aceasta! este obligat sa isi sc$ibe parola! astfel incat nici
anga#atii bancii sa nu o ai cunoasca"! afira &oru 5italariu! adinistrator de siste la
Banca Coerciala a -reciei 6BC-7%
Un are avanta# pe care il au utili(atorii serviciului de Internet-banking de la BC- il
repre(inta faptul ca toate datele referitoare la fira catre care se face plata se copletea(a
autoat% 8ira care ordona plata prin internet este de a#uns sa scrie doar nuele
destinatarului banilor% In ca(ul in care catre acesta au ai fost facute transferuri in trecut!
restul datelor sunt copletate autoat din eoria calculatorului% 2ractic! tipul de
copletare scade de patru ori% Coparatia cu tipul necesar copletarii anuale nici
nu-si ai are rostul%
In oentul de fata! oaenii de afaceri roani pot beneficia c$iar de libertate totala
in contactul cu banca% Transferurile bancare! ordinele de plata! sc$iburile bancare!
precu si consultarea istoricului operatiilor se pot reali(a direct de pe telefonul obil%
&eirbank a introdus! in preiera in Roania! serviciul de 9obile-banking% Banca nu
percepe nici o ta.a pentru acest serviciu! clientul neavand nevoie decat de un telefon
obil cu :A2 6:ireless Application 2rotocol7 si de un abonaent pentru acest serviciu!
la retelele de telefonie obila% 8iecare producator de celulare are in portofoliul de
produse telefoane cu acesta facilitate% 2retul porneste de la ;<= 6la un Alcatel OT'7 si
a#unge la >-1++= la telefoanele sofisticate%
Un client al bancii! pentru a utili(a 9obile-banking! trebuie sa sene(e un contract cu
banca% 'l prieste un "user-nae" si o parola! apoi poate sa-si utili(e(e telefonul obil
pentru operatiuni bancare% '.ista o singura constrangere - banii din cont pot fi transferati
catre o lista predefinita de copanii% In ca(ul in care telefonul obil este pierdut si! prin
absurd! gasitorul ar cunoaste "user nae"-ul si parola! nu ar putea sa transfere banii din
cont decat spre o fira din lista predefinita% "8iind introdus de curand! 9obile-Banking-
ul nu este utili(at in pre(ent de un procenta# are din clientii bancii! insa ne-a adus de#a

clienti noi la banca"! afira Antoaneta Curteanu! directoarea centralei &eirbank
Roania%
CARACTERISTICILE SERVICIILOR BACARE ELECTROICE
Banca Serviciu Operatiuni posibile Costuri
Banca Roana
pentru
&e(voltare
- '-banking
"9ulti?"
priire e.trase de cont
plati in lei
plati in valuta
@+ =/luna/sediu
coisionane cu ;+A ai
ici la ordine de plata in
lei
Banca
Transilvania
- '-banking "BT-
ULTRA"
transitere ordine de plata
constituire si lic$idare depo(ite
operatiuni pe piata valutara
plata salariilor in cont pentru
anga#ati
istoric plati
< =/luna! in priele doua
luni
;> =/luna pentru priul
client legat la un
terinal de lucru
0 =/luna pentru al doilea
client legat la acelasi
terinal
> =/luna pentru uratorii
clienti legati la acelasi
terinal
Banca Tiriac - '-banking
"Office*Office"
plati in lei si in valuta! in tara si
in strainatate
e.trase de cont! vi(uali(are
solduri
istoric tran(actii! creare rapoarte
*> =/luna
Banc 2ost - '-banking
"eBank"
consultare solduri! eitere
e.trase de cont
ordonare plati lei si valuta
verificare daca un partener de
afaceri se afla pe lista 8ondului
,ational al 2ersoanelor cu Risc
*/ =/luna
Online Banking o!erit de BA"CA

Una din bancile ce a investit o ultie de resurse! atat in reali(area cat si in proovarea
serviciului sau de Internet-banking! pe care l-a denuit "Online Banking"! este
BA,BAUSTRIA CR'&ITA,STALT 6BA/CA7% Una din desc$i(atoarele de dru in
introducerea '-bankingului in Roania! BA/CA a reusit! inca de la inceputul acestui an!
sa puna la punct un serviciu de Internet-banking! atat usor de utili(ar! dar si foarte util%
In spirirtul noii strategii C''! ca pria banca occidentala in Roania! Bank Austria
Creditanstalt Roania 6BA/CA Roania7 a lansat serviciul sau Internet Banking - Online
Banking% 2rin interediul acestuia! clientilor BA/CA Roania li se ofera posibilitatea de
a isi accesa conturile prin Internet! unul dintre viitoarele canale de distributie ale
industriei bancare%
2entru a deveni unul dintre liderii piatei europene de Internet! Bank Austria! ebra a
grupului geran C)po5ereinsbank! a de(voltat o strategie integrata de Internet! care este
se va ipleenta de aseenea in toate filialele din 'uropa Centrala si de 5est% &upa
Slovacia! Roania este a doua tara in care acest serviciu este oferit clientilor%
Online Banking ofera clientilor BA/CA Roania posibilitatea sa utili(e(e acest serviciu
pentru a verifica si a tipari soldul si tran(actiile efectuate pe conturile lor si pentru a
ordona plati doestice! transferuri interne! sc$iburi valutare intre conturi ale aceluiasi
client! sa transita ordine de plata prograate si sa constituie depo(ite la teren%
2entru a asigura protectia inforatiilor! serviciul Online Banking foloseste o encriptare a
datelor de tipul ;*0-bit SSL! care este oentan cel ai avansat algorit de encriptare%
Ceea ce aduce BA/CA nou pe piata roaneasca este reali(area accesului in siste prin
trei nivele de securitate% Siguranta a.ia este asigurata prin utili(area unui nue de
identificare al clientului 6I&7! un cod personal de identificare 62I,7 si un token 6parola7
generat de catre dispo(itivul de securitate &igipass @++ pe ba(a 2I,-ului%
Online Banking facilitea(a operatiunile bancare cu BA/CA Roania
2rin Online Banking clientii BA/CA Roania au posibilitatea de a efectua tran(actii */
ore/(i! D (ile pe saptaana din orice loc4 de acasa! de la serviciu! c$iar si in vacanta daca
au acces la Internet% ,oua odalitate de a efectua operatiuni bancare este la indeana!
rapida! sigura si sustinuta de un Celp &esk activ intre 0%++ a%% - ++%++ p%% In plus!
clientul poate econoisi bani! ta.ele si coisioanele fiind cu >+A ai ici decat in
ca(ul operatiunilor traditionale%
Online Banking va fi oferit atat clientilor persoane fi(ice cat si clientilor persoane
#uridice%
2entru a putea accesa acest serviciu! clientul trebuie sa aiba un cont curent la BA/CA
Roania si sa inc$eie un contract de Online Banking%
Ca ebru al grupului C)po5ereinsbank 6C5B7! grupul Bank Austria a devenit unul
dintre liderii pe piata bancara europeana - ipreuna cu C)po5ereinsbank grupul este

categoric pe locul trei la nivel european% In grupul C5B! Bank Austria este responsabila
pentru 'uropa Centrala si de 'st si adinistrea(a reteaua bancara din regiune% Aproape
*+%+++ de anga#ati deservesc *!> iloane de clienti in D++ de filiale% Alaturi de banca
coerciala grupul include si CAIB Investentbank si BA/CA-Leasing% Aceste doua
copanii sunt de aseenea active in aproape toate tarile 'uropei Centrale si de 'st%
;% &escrierea serviciului Online Banking
Online-Bankig este o fora oderna de adinistrare a conturilor desc$ise la BA/CA
Roania S%A% &atorita acestui serviciu! clientii isi pot accesa conturile */ ore pe (i! D (ile
din D% Clientii care folosesc Online Banking pot face uratorele prin interediul
Internetului4
E 5erificarea soldului si a tran(actiilor de pe conturile personale%
E Ordonarea de plati interne
E Transferuri interne 6sc$iburi valutare intre conturile aceluiasi client7
E 'fectuarea de plati interne prograate
E 'fectuarea de depo(ite la teren% Bineinteles! aceste servicii vor fi e.tinse sau a#ustate
in functie de cererile clientilor%
*% Beneficiile Online Banking
Clientii utili(atori ai Online-Banking au parte de uratoarele avanta#e4
E TI92 - valabilitate non-stop
E LOC - accesare de aproape oriunde4 acasa! la lucru si c$iar in vacanta
E 9'TO&A - convenabila si rapida
E 2R'T - >+A ai ieftin decat odul traditional de operare prin interediul sucursalelor
bancii
E S'CURITAT' - un canal foarte sigur de operare bancara
@% Cu sa deveniti un utili(ator Online Banking
2entru a beneficia de serviciul Online Banking service! trebuie4
E Sa inc$eiati un contract pentru serviciul Online Banking
E Sa specificati conturile desenate pentru Online Banking
E Sa priiti din filiala bancii un aparat de securitate
E Sa platiti garantia pentru aparatul de securitate%
/% &etalii organi(atorice
Cand incepeti operatiunile bancare prin Internet Banking trebuie luat in consideratie
uratoarele4
E &aca un client efectuea(a o plata interna sau un sc$ib valutar trebuie sa tina cont de
ora liita de procesare pentru aceste tran(actii% &aca banca prieste o plata interna dupa
ora liita de procesare! aceasta va fi procesata in uratoarea (i lucratoare% &aca un ordin
de sc$ib valutar este priit dupa ora liita de procesare! de aseenea va fi procesat in
uratoarea (i lucratoare si rata de sc$ib valida va fi pria valida in acea (i lucratoare%
E &aca efectuati un depo(it la teren pe o saptaana! trebuie sa luati in consideratie ca
sua inia pentru un depo(it pe aceasta perioada este de *>%+++= sau ec$ivalentul%
E 2entru orice inforatii! intrebari sau a#utor va ruga sa contactati Celp &esk la
nuarul de telefon F/+; *+@ *@ ;@! in fiecare (i intre +0%++ a%% - ++%++p%%! inclusiv

sabata si duinica%
>% Cerinte te$nice
E &in punct de vedere te$nic! pentru a accesa Online Banking aveti nevoie de un 2C cu
siste de operare 9icrosoft :indoGs <>! <0! ,T! *+++ sau 9illenniu si acces la
Internet cu Internet '.plorer /%+; sau ai perforant 6noi recoanda versiunea >%>%7!
sau ,etscape ,avigator /%+D sau ai perforant% 9S Hava 5irtual 9ac$ines trebuie sa
fie versiunea >%+ release @;</ sau ai are%
E In plus fata de aceste conditii! cand se efectuea(a conectarea folosind Online Banking
trebuie sa folositi intotdeauna dispo(itivul de securitate pe care BA/CA Roania S%A% vi-
l ofera spre folosire! confor contractului Online Banking%
1% Securitate
E 2rodusul Online Banking al BA/CA Roania S%A% a fost conceput in cooperare cu o
copanie speciali(ata in softGare cu e.perienta in produse siilare%
E &in otive de securitate se foloseste o te$nologie de encriptare pe ;*0-biti 6oentan
cea ai avansata te$nologie de encriptare7 pentru counicarea intre coputerul &vs% si
serverul bancii%
E 8orula de codificare este generata in functie de iscarile ouse-ului &vs% de fiecare
data cand va conectati la Online Banking% &e aceea este necesar sa iscati ouse-ul
intotdeauna pentru cateva secunde cand va conectati% &atorita acestor iscari este
asigurat un nivel inalt al sigurantei transferului de date%
E 2entru fiecare conectare! trebuie sa introduceti codul generat de dispo(itivul de
securitate 6nuit TOB',7 pe care il veti prii la senarea contractului pentru serviciul
Online Banking% Oricu! va trebui sa confirati orice tran(actie pe care o veti face
folosind dispo(itivul de securitate%
Serviciul BT#$LTRA al Bancii Transilvania
Serviciul BT - ULTRA perite4
E efectuarea! validarea si transiterea catre banca a ordinelor de plata
E priirea inforatiilor privind incasarea suelor! soldul si scadenta creditelor! valoarea
si scadenta creditelor! valoarea si scadenta depo(itelor constituite la Banca Transilvania
E plata salariilor in cont sau pe card pentru anga#atii firei
E operatiuni de sc$ib valutar
E obtinerea inforatiilor privind tran(actiile efectuate! e.trasele de cont si alte situatii pe
ba(a criteriilor de selectare stabilite de duneavoastra
E obtinerea de inforatii generale privind cursurile valutare! cursurile B,R! cotatiile
valutelor fata de US& si evolutia acestora
In raport cu clientii obisnuiti ai Bancii Transilvania! cei ce optea(a pentru serviciul BT-
ULTRA beneficia(a de uratoarele facilitati4
E doar cu un calculator si un ode! pot intra in legatura cu banca oricand doriti! */ de
ore pe (i! D (ile din D

E este o odalitate cooda de a econoisi tip! entanind peranent relatia cu banca
E securitatea este asigurata prin cele ai oderne sistee de parolare si criptare a datelor
E beneficia(a de operativitate prin e.ecutarea in aceeasi (i a ordinelor de plata priite
pana la ora ;0 sau procesarea lor a doua (i lucratoare! daca acestea se transit dupa ora
;0
E softul se instalea(a gratuit! asigurandu-se service-ul si instruirea utili(atorului
E docuentele de decontare in original se pot ridica oricand de la banca
Configuratia inia pe care poate rula softGare-ul necesar serviciului este uratorul4
E un calculator 2entiu
E eorie de ini ;1 9b RA9
E $ard disk de ini >++ 9b
E ode intern sau e.tern
E iprianta
E :indoGs <> - <0! ,T! :indoGs *+++
Aceste noi sistee nu aduc avanta#e doar clientilor bancilor% Bancile au! la randul lor!
foarte ult de castigat% 8unctionarii nu ai trebuie sa verifice si sa introduca in calculator
ordinele de plata scrise anual de client% ,u se ai forea(a co(i la g$isee! iar banca
poate lucra si cu clienti din orase in care nu e.ista puncte de lucru% Bank Austria
Credianstalt Roania "preia(a" c$iar clientii utili(atori ai 'lectronic si Internet-
banking-ului% 'i au coisioane cu >+A ai ici la operatiunile efectuate prin aceste
sistee%
BIBLIO-RA8I'
- Revista CA2ITAL - nr% ;>! ;* aprilie *++; - Articolul "-$iseul bancar se uta la client
in bu(unar"! autor 2aul Cristian Stefanescu
- Site-urile bancilor4
E Banca Transilvania GGG%bancatransilvania%ro
E BA,C2OST GGG%bancpost%ro
E Banca Coerciala Roana GGG%bcr%ro
E Banca Coerciala Unirea GGG%unirea%ro
E Banca Roana de &e(voltare GGG%brd%ro
E Citibank GGG%citibank%co/roania
E Banc Austria Creditanstalt GGG%baca%ro
E ,ational Bank of -reece GGG%nbg%ro
E ROBA,B GGG%robank%ro
E Banca ,ationala Roana GGG%bnro%ro


Powered by http://www.referat.ro/
cel mai tare site cu referate