Derecho Mercantil II

DERECHO MERCANTIL II
Profesor: Lic. Gerardo Goyenechea Godnez
Unidad VI El Sistema Financiero Mexicano

Objetivo: Analizara la Estructura, Funciones y Regulacin de las Autoridades que integran el Sistema
Financiero Mexicano.
Temas: 1. Concepto de Sistema Financiero Mexicano. 2. Autoridades en el Sistema Financiero Mexicano, Jerarqua y Principales Atribuciones. 3. Los Grupos Financieros. 4. El Subsistema Bancario. 5. El Sistema Burstil. 6. El Sistema de Seguros y Fianzas. 7. El Sistema de Ahorro para el Retiro. 8. Otros Organismos del Sistema Financiero.
01 de Abril del 2013
Concepto de Sistema Financiero Mexicano: Es el Conjunto de Autoridades, Instituciones o Entidades

Pblicas o Privadas que intervienen en la Mediacin, Captacin y Colocacin de Recursos Monetarios y No Monetarios.
Autoridades en el Sistema Financiero Mexicano, Jerarqua y Principales Atribuciones:

BANXICO (Banco de Mxico): No Confundir con el Banco Nacional de Mxico. (Artculo 1 de la Ley del Banco de Mxico) El Banco Central ser Persona de Derecho Pblico con carcter Autnomo y se denominara Banco de Mxico. En el ejercicio de sus Funciones y en su Administracin se regir por las Disipaciones de esta Ley Reglamentaria de los prrafos VI y VII del Articulo 28 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos. (Artculo 3 de la Ley del Banco de Mxico) Desempeara las Funciones siguientes: Regular la Emisin y Circulacin de la Moneda, los Cambios, la Intermediacin y los Servicios Financieros, as como los Sistemas de Pago. SHCP (Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico): Pertenece a la Administracin Pblica Centralizada Federal. (Artculo 31 de la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal) A la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico le corresponde el despacho de los siguientes Asuntos: Planear, Coordinar, Evaluar y Vigilar el Sistema Bancario del pas que comprende al Banco Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y las dems Instituciones encargadas de prestar el Servicio de Banca y Crdito. Ejercer las Atribuciones que le sealen las Leyes en materia de Seguros, Fianzas, Valores y de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
Maribel Manzanares Snchez 6 Semestre Fes Acatln Lic. en Derecho
CONDUSEF (Comisin Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros): (Articulo 5 Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros) La Comisin Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendr como finalidad promover, asesorar, proteger y defender los Derechos e Intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras, arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre estos.
Usuario y la Institucin firman un Contrato -> Estado de cuenta -> Reclamacin a la Institucin (Va Telefnica o Escrita) -> Queja a la CONDUSEF (Agregar Telfono o Correo Electrnico): 1.- Seala la Audiencia de Conciliacin (Pedir un Dictamen Tcnico) -> Se propone como Arbitro (Voluntario Por Acuerdo), Si no hay Conciliacin Ni Arbitraje -> Pedir Copia Certificada -> Demandar Judicialmente. 2.- Exige un Informe de la Institucin con la documentacin Soporte.
IPAB (Instituto para la Proteccin de Ahorro Bancario): (Artculo 1 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario): La presente Ley tiene por Objeto establecer un Sistema de Proteccin al Ahorro Bancario a favor de las Personas que realicen cualquiera de las Operaciones Garantizadas, en los trminos y con las limitantes que la misma determina. (Articulo 2 y 11 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario): El Instituto es un Organismo Descentralizado de la Administracin Publica Federal, que pagara el Saldo de las Obligaciones garantizadas considerando el Monto del Principal y Accesorios hasta por una Cantidad equivalente a 400,000 Unidades de Inversin por Persona Fsica o Moral. CNSyF (Comision Nacional de Seguros y Fianzas), CONSAR (Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) y CNByV (Comisin Nacional Bancaria y de Valores): Dependen de la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico como rganos Desconcentrados de la misma y se encargan de inspeccionar, vigilar y sancionar a las Instituciones Pblicas o Privadas integrantes del Sistema Financiero Mexicano.
El Subsistema Bancario:
Antecedentes de la Banca en Mxico Monte de Piedad y nimas. S.N.C. (Capital Espaol) NACIONAL MONTE DE PIEDAD 1884: Banco de Londres Mxico y Sudamrica, S.A. (Capital Ingles) SERFIN > SANTANDER 1884: Banca Nacional de Mxico, S.A. (Capital Espaol y Francs) Emisor de Moneda. nica Sociedad Privada que puede usar en su denominacin la expresin Nacional. 1884: Banco de Santa Eulalia, S.A. (Capital Espaol) SCOTIABANK 1916: Primera Nacionalizacin Bancaria. (Ley decretada por VENUSTIANO CARRANZA) El Capital de los Bancos debe estar en manos Mexicanas. 1925: Creacin del Banco de Mxico. (PLUTARCO ELAS CALLES) A travs de la Casa de Moneda se convierte en emisor de Papel Moneda. Antes emitido por el Banco Nacional de Mxico. 1976: Creacin de la Banca Mltiple. (LUIS ECHEVERRA) Servicios Financieros Integrados
I. II. I II. I V. V. VI .
VI I .
VIII.
excepto la Emisin. Banca Privada, S.A. Banca Mixta, S.A. Banca Estatal, S.A. Invencin Mundial. Antecedente SERFIN. Antes de 1976: Banca Especializada: Deposito, Emisin, Crdito Hipotecario y Crdito Refaccionario. 1982: Expropiacin, Nacionalizacin y Estatizacin Bancaria. S.C.N. (Ley de Expropiacin por JOS LPEZ PORTILLO) (Ley Reglamentaria del Art. 27 Constitucional) Expropiacin (Art. 27 Constitucional): Acto Jurdico Administrativo Unilateral por virtud de cual y por Causa de Utilidad Pblica, el Estado impone al Particular la trasmisin forzada de un Bien mediante la Indemnizacin. Se Expropian los Bienes
Causas de Utilidad Publica
Expropiacion de Bienes
(Art. 27 Constitucional)
Mediante Indemnzacion
Nacionalizacin (Art. 28 Constitucional): Tiene dos puntos de vista: Que determinada Actividad Econmica solo pueda ser realizada por el Estado. Que determinada Actividad Econmica solo pueda ser realizada por mexicanos. Se Nacionalizan las Actividades Econmicas
Unicamente mexicanos
Nacionalizacion de Actividades Economicas

(Art. 28 Constitucional)
(1 Nacionalizacion Carranza)
Unicamente el Estado
(2 Nacionalizacion Lopez Portillo)
Estatizacin: Trmino de Economa Poltica. Los Bienes de Produccin en manos del Estado. Reforma a Causa de la Expropiacin del Art. 28 Constitucional se le hace una adhesin del prrafo 5: Banca: Servicio Pblico nicamente prestado por el Estado.
Expropiacin de Bienes Banco S.A. Retiro de la Concesin
Disolucin y Liquidacin Por Decreto: Transformacin de S.A. a S.N.C.
En Bancos de S.A. No Hay Sindicatos y en los Bancos de S.N.C. Si Hay Sindicatos. Bancos No Expropiados No Nacionalizados: City Bank (Gringo) Banco Obrero (Fidel Velzquez) Todos los dems Bancos si fueron Expropiados y Nacionalizados. A Causa de la Expropiacin, el Estado quera pagar la Indemnizacin a cada Accionista y no a la Sociedad en un periodo de 10 aos. Por lo tanto la Sociedad realizo: Decreto Inconstitucional V.S. Juicio de Amparo = MIGUEL DE LA MADRID = Desistimiento del Juicio de Amparo a Cambio del Pago Inmediato a Banqueros. Por el Acuerdo entre Estado y Banqueros (Participan en la Bolsa de Valores): Decreto entra en Vigencia Ley General de Instituciones de Crdito. 1982. Ley Reglamentaria del Servicio Pblico de Banca y Crdito. 1982. Dueo de la Banca el Estado. Ley Reglamentaria del Servicio Pblico de Banca y Crdito. 1985. Dueo de la Banca el Estado y mexicanos. 1982: 1) Bancos S.A.: No Sindicatos, Familia Banquera con Utilidades -> Se convierten en Accionistas -> $$$$ -> Bolsa de Valores: (C.N.V.) Publicidad Positiva, 1000% Anual de Ganancias, Necesita una Regulacin -> 1987: QUIEBRA CRACK SISTEMA BURSATIL BANCARIO: Falta Capital -> Extranjero. -> 1990. 2) Bancos S.N.C.: Sindicatos, Cualquier Poltico es el Director lo cual produce Perdidas. Publicidad Negativa. IX. 1990: Reprivatizacin Bancaria. S.N.C. y S.A. 1990: SALINAS DE GORTARI: Elimina el 5 Prrafo del Art. 28: Por Decreto las S. N. C. se convierten en S. A. = Reprivatizacin de la Banca -> Venta de Bancos a 3ros No Banqueros = ->
1994 1995: QUIEBRA CRISIS SISTEMA FINANCIERO = FOBAPROA (FONDO BANCARIO DE PROTECCION AL AHORRO) (Fideicomiso Publico Bancario = Para rescatar a los Bancos *Naturaleza Jurdica )= Deuda de los Bancos = DEUDA PUBLICA -> 2000 UDIS = Unidades de Inversin ndice Nacional de Precios al Consumidor -> ndice de la Inflacin 1995: 1 UDIS = $1.00 $300,000.00 = 300,000 UDIS 2013: 1 UDIS = $5.00 $ 1500,000.00 = 300,000 UDIS IPAB: Regulado por la Ley Se sacan del encaje legal el Estado no las puede Utilizar y Protege hasta por 400,000 UDIS. POBAPROA: Recurso Legal. X. 2000: Extranjerizacin de la Banca. S.N.C. y S.A. VICENTE FOX QUESADA: Venta de Bancos a los Extranjeros: Sin Deuda Si tienen Utilidades No Hay Sindicatos REFORMA A LA LEY DE INVERSIONES EXTRANJERAS CRISIS EN MXICO:1987 Y 1994
Banca: Ley de Instituciones de Crdito (Reglamentaria) y Artculo 28 Constitucional: 1) Banca de Desarrollo (S.N.C.): Capital del Estado y Particulares (Mexicanos). Canaliza Recurso para Actividades Prioritarias o Estratgicas del pas de acuerdo al Plan Nacional de Desarrollo y Realiza Operaciones: a) Pasivas. b) Activas. c) Neutras. Ejemplos: NAFIN, BANSEFI, BANJERCITO, BANOBRAS. Banca Nacional de Desarrollo: Esta integrada por Sociedades Nacionales de Crdito cuyo Objeto es la canalizacin de Recursos para las Actividades Prioritarias del pas de conformidad con el Plan Nacional de Desarrollo. 2) Banca Mltiple (S.A.): Capital Privado (Extranjero y Mexicano). Realiza Operaciones: a) Pasivas. b) Activas. c) Neutras. Excepto: INBURSA y BANORTE.
Operacin Pasiva: Mediante la celebracin de Contratos de Deposito el Banco capta recursos de sus Clientes, se convierte en su Deudor y les paga intereses. Operacin Activa: Mediante la celebracin de Contratos de Crdito el Banco canaliza recursos a sus Clientes, se convierte en su Acreedor y les cobra intereses. Operacin Neutra: Servicios Bancarios que presta el Banco a sus Clientes, ni paga ni cobra intereses. Pudiendo ser gratuitas, con el Cobro de Comisiones o con el Cobro de Honorarios. IBAP (Garanta x 400,000 UDIS). CECOBAN (Centro de Computo Bancario) y CCEN (Cmara de Compensacin Electrnica Nacional).
Subsistema de Ahorro y Crdito Popular: Permite el Ahorro de sus Socios y la Obtencin de Crditos.
o Ley de Ahorro y Crdito Popular. o Inspeccionada por CNByV (Comisin Nacional Bancaria y de Valores). o Integrado por: Cooperativas de Ahorro y Prstamo: Federacin: Unin de Cooperativas de Ahorro y Prstamo. Confederacin: Unin de Federaciones de Cooperativas de Ahorro y Prstamo. Sociedades Financieras Populares (S.A). o Las Personas de Escasos Recursos No tenan Acceso a la Banca Mltiple, por lo que se crean Cajas de Ahorro (Irregularmente), a estas se les concedo un Plazo para convertirse en Cooperativas de Ahorro y Prstamo o Sociedades Financieras Populares. o Actualmente estos Ahorros estn protegidos hasta 10,000 UDIS (mximo) = $50,000.00. Sociedad Cooperativa: Es una forma de Organizacin Social integrada por Personas Fsicas con base en Intereses Comunes y en los Principios de Solidaridad, Esfuerzo Propio y Ayuda Mutua, con el propsito de satisfacer necesidades individuales y colectivas, a travs de la realizacin de Actividades Econmicas de Produccin, Distribucin y Consumo de Bienes y Servicios.
Subsistema de Fideicomisos Pblicos de Fomento Econmico:

o Ley Orgnica de la Administracin Publico Federal y Articulo 28 Constitucional. (La Ley No le concede Personalidad pero puede realizar Contratos) o Elementos Personales: Fideicomitente: Estado (Gobierno Federal, Estatal o Municipal). Fideicomisario: Sector de Poblacin beneficiada por el Fideicomiso. Fiduciaria: S.N.C. o Ejemplos: FIRA (Agricultura), FOVI (Vivienda), FONATUR (Turismo), FIDELIC (Liquidador de Organizaciones de Crdito = Bancos), FIRCO (Riesgo Compartido Explotadores), FONAES (Apoyo a Empresas Sociales de Escasos Recursos), FIDE (Energa Elctrica).
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito:

(Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito) Son Sociedades Annimas, Intermediarias Financieras y No Bancarias que forman parte del Sistema Financiero y que se encuentran reguladas por la Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito. Organizaciones Auxiliares del Crdito (A partir del 1 de Julio del 2013) Almacenes Generales de Deposito SOFOME R SOFOME NR
Actividades Auxiliares del Crdito El Cambio El Crdito El Arrendamiento Financiero El Factoraje Financiero
Organizaciones Auxiliares del Crdito: Existentes hasta el 1 de Julio del 2013 (Transformacin o Desaparicin): A. Uniones de Crdito, S.A.: Sociedad Annima autorizada por la Secretara de Hacienda y Crdito Publico para conceder Crditos a sus Socios con las Aportaciones recibidas por los mismos, o bien, prestar su Aval a los Socios frente a Terceros. Existen Tres tipos dependiendo la Actividad de sus Socios y sern Mixtas cuando los Socios se dediquen a dos de las tres Actividades. a) Agrcolas. b) Industriales. c) Comerciales. d) Mixtas. B. Empresas de Factoraje Financiero: (Factoring: E.U.A.: Medio de Financiamiento concedidos de Empresas a Empresas) Son Sociedades Annimas autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para operar como Organizacin Auxiliar de Crdito para celebrar Contratos de Factoraje Financiero. a) Descuento: Adquisicin de Contado de un Crdito a Plazo No Vencido menos un Porcentaje o Tasa de Descuento.
Acreedor Deudor -> Crdito No Vencido por $1,000.00 -> Acreedor vende a Tercero en $900.00 Tasa de Descuento $100.00 = 10% -> Obtencin que tiene un Tercero.
Tipos de Descuento: 1) De Crdito en Libros: (Articulo 288 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito) Los Crditos Abiertos en los Libros (Contabilidad) de los Comerciantes pueden ser Objeto de Descuento aunque No estn amparados por Ttulos de Crdito siempre y cuando se tenga la conformidad de los Deudores con el Importe de la Deuda. Esta Operacin de Crdito solo puede ser realizada por Bancos. Elementos Personales: Descontador: Vende.
Descontatario: Compra.
BANCOMER (Descontador) Contratos de Crdito A, B, C, D, E, F = $1000,000.00 -> Vende a BANORTE (Descontatario) -> Compra en $950,000.00 Tasa de Descuento 5% = 50,000.00. *Celebracin de un Contrato. *Caracterstica que el Crdito No est Vencido, Si se Vence pasa a la Venta de Cartera.*Solo por Bancos.
2) De Titulo de Crditos:
Pagare $1000,000.00 Beneficiario = Descontador = Endosante -> Endoso en Propiedad antes del Vencimiento -> Tercero = Descontatario = Endosatario $980.00 2% Tasa de Descuento = $20.00. *Ejerce la Accin Directa contra en Obligado y en Regreso contra en Endosante.
Elementos Personales: Descontador: Vende. Descontatario: Compra. 3) Factoraje Financiero: Empresa o Sociedad Annima (Celebracin de un Contrato entre Empresas) Elementos Personales: Factorante: Compra Remisiones, Facturas, Contrarecibos. (Empresa) Factorado: Vende Facturas, Contrarecibos, Ttulos de Crdito.(Cliente) Remisin: Documento Mercantil que ampara la Propiedad de Bienes y Mercancas que se estn transportando para ser entregadas al Comprador y que se debe firmar para acreditar la recepcin de las mercancas. Factura: Documento Mercantil que acredita la Propiedad de Bienes Muebles o Mercancas. Contrarecibo: Es un Documento Mercantil que ampara la Recepcin de Facturas para su Revisin y posterior Pago. Tipos de Factoraje: o Con Recursos (Factorante): Es aquel donde el Factorante asume el Riesgo del No Pago por parte de los Deudores del Factorado. o Sin Recursos (Factorado): Es aquel donde el Factorado asume el Riesgo del No Pago de sus Deudores. b) Empresa. c) Fabrica.
C. Arrendaras Financieras: (Leasing: E.U.A.) Son Sociedades Annimas autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para celebrar Contratos de Arrendamiento Financiero. Arrendamiento Financiero: Contrato por virtud del cual el Arrendatario le solicita a la Arrendadora que compre determinados Bienes Muebles para drselos en Arrendamiento. El Arrendatario deber pagar una Cuota Mensual que incluye los siguientes conceptos:
Pago de Venta por Uso de los Bienes. Pago de los Gastos de Administracin del Contrato. Pago de a Prima de Seguro. Pago del Impuesto al Valor Agregado. Pago a Cuenta del Precio. Al vencimiento del Plazo el Arrendatario podr escoger una de tres Opciones Terminales: 1. Seguir rentando los Bienes a un Precio Menor. 2. Participar en la Venta de los Bienes recibiendo parte del Precio. 3. Adquirir los Bienes debindose tomar en consideracin los Pagos a Cuenta. D. SOFOL (Sociedades Financieras de Objeto Limitado): Son Sociedades Annimas autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para conceder Crditos en cualquiera de los tres Rubros: nicamente Crdito al Consumo. nicamente Crdito Hipotecario para la Adquisicin de Vivienda. Crdito Automotriz para la Adquisicin de Vehculos.
A partir del 1 de Julio del 2013: A. Almacn General del Deposito: Sociedad Annima autorizada por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para operar como Organizacin Auxiliar del Crdito celebrando Contratos de Deposito sobre Mercancas o Bienes Muebles, y nicos autorizados para expedir Certificados de Depsito que son Ttulos de Crdito Reales que amparan la Propiedad de Bienes Muebles o Mercancas Depositadas en el Almacn. Tambin pueden expedir Bonos de Prenda que acreditan la constitucin de un Crdito Prendario constituido sobre Bienes o Mercancas depositadas en el Almacn.
Certificado de Depsito (Titulo Principal) Ejemplo: Deposito de 100 Toneladas de Maz Nm. 2860. Bonos de Prenda (Titulo Accesorio) Ejemplo: 5 Bonos de Prenda del Depsito de 100 Toneladas de Maz Nm. 2860-1, 2860-2, 2860-3, 2860-4, 2860-5.
B. SOFOME (Sociedad Financiera de Objeto Mltiple Especializado): Sociedades Annimas autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para operar como Organizaciones Auxiliares del Crdito y que pueden realizar, las siguientes Actividades Auxiliares del Crdito: 1. Crdito. (Al Consumo, Hipotecario, Automotriz) 2. Factoraje Financiero. 3. Arrendamiento Financiero. Tipos de SOFOMEs: a) SOFOME R (Sociedad Financiera de Objeto Mltiple Especializado Regulada): Lo que quiere decir, que forma parte de un Grupo Financiero. b) SOFOME NR (Sociedad Financiera de Objeto Mltiple Especializado No Regulada): Es decir, que no forma parte de un Grupo Financiero y que acta de manera independiente. En ambos casos en su Denominacin Social deber establecer si es SOFOME R o SOFOME NR.
Actividades Auxiliares del Crdito: A. Cambio: Casa de Bolsa: Sociedad Annima autorizada por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico cuyo Objeto Social es operar profesionalmente con Divisas (Moneda Extranjera) en el Cambios, Compra y Venta de las mismas. B. Crdito: Al Consumo. Hipotecario. Automotriz. C. Factoraje Financiero. D. Arrendamiento Financiero.
El Sistema Burstil:
Bolsa Mexicana de Valores S.A. Realiza el Mercado Burstil Bolsa Mexicana de Valores: Sociedad Annima autorizada por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico previa opinin de la Comisin Bancaria de Valores y cuyo Objeto Social es realizar el Mercado Burstil, pudiendo existir una Bolsa de Valores por cada entidad de la Republica. Mercado de Valores: A. De Capitales: Acciones de S.A. (Largo Plazo) Se integra nicamente por la Compra y Venta de Acciones de Sociedad Annima, es para Inversionistas de Largo Plazo. (Se gana Dividendos si los hay) B. De Dinero: Instrumentos de Deuda: Obligaciones, Bonos, Certificado Burstil (Corto y Mediano Plazo) Se representa con Instrumentos de Deuda que se Compran y Venden en el Corto Plazo. (Se gana Intereses) C. Derivados: Es una Subdivisin del Mercado de Valores. Futuros: Se compran a Valor presente estimando su Precio posterior. Opciones: Pagando una Prima se obtiene el Derecho, No Obligacin de comprar Valores a futuro. o Monetarios: Referenciados en Paridades, UDIS o Moneda Extranjera -> Proteccin de la Inflacin. o No Monetarios: Materias Primas: Oro, Plata, Petrleo -> Proteccin de la Devaluacin. Sociedades Annimas: Cerrada: La que No participa en el Mercado Burstil. No Admisin de Socios. Mximo 5 Socios. Abierta Publica: La que participa en el Mercado Burstil. Se le conoce como Publica por que vende sus Acciones al Publico Inversionista. Socios Ilimitados.
Casa de Bolsa: Sociedad Annima autorizada por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para actuar como Intermediario en el Mercado Burstil. (Mnimo 50,000.00) Sociedad de Inversin, S.A.: Sociedad Annima autorizada por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para colocar su Capital Social en el Mercado Burstil y con los Ingresos que obtiene realizar su Objeto Social que es la Compra y Venta de Valores con un Criterio de Diversificacin de Riesgo. (Mnimo 10,000.00)
Portafolio de Inversin (Diseado por la Casa de Bolsa): Acciones, Obligaciones, Certificados Burstiles, Bonos, CETES, Ceplatas.
Sociedad Emisora: Sociedad Annima que participa en el Mercado Burstil emitiendo y colocando Valores para su venta en el Mercado de Valores. Son Sociedades de Objeto Social Diverso que colocan los Valores para Allegarse Recursos. S.A.B. (Sociedad Annima Burstil): Sociedad Annima de Objeto Social Diverso Comercial Industrial de Servicios autorizada por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para colocar en el Mercado de Valores los Valores que emita Acciones, Obligaciones o Certificados Burstiles. S.A.P.I.B. (Sociedad Annima Promotora de Inversin Burstil): Sociedad Annima que desea transformarse en S.A.P.I. (Sociedad Annima Promotora de Inversin) cumpliendo al efecto con los requisitos que la Ley del Mercado de Valores establece teniendo como mximo 3 aos para transformarse. (Si no cumple con los Requisitos regresara a ser Sociedad Annima y cambiara su Objeto Social, Si cumple ser Sociedad Annima Promotora de Inversin) S.A.P.I. (Sociedad Annima Promotora de Inversin): Sociedad Annima que coloca su Capital Social en el Mercado Burstil para desarrollar su Objeto Social que consiste en la Compra y Venta de Valores que se negocian en el Mercado Burstil con un criterio de Diversificacin de Riesgo.
Organismos de Apoyo del Mercado Burstil: A. RNV (Registro Nacional de Valores): Organismo de Apoyo del Mercado, Registro Pblico (A Nivel Mundial) en donde se inscriben todos los Valores que se negocian en el Mercado Burstil. (Seguridad Jurdica y Publicidad) B. INDEVAL (Instituto para el Depsito de Valores): Sociedad Annima, Organismo de Apoyo del Mercado que recibe en Deposito los Ttulos nicos de los Valores que se negocian en el Mercado y que se encuentra facultado para administrarlos y para expedir Constancias Certificadas a los Adquirentes. (Endoso Administrativo) C. Contraparte Central de Valores: Organismo de Apoyo del Mercado que acta como Cmara de Compensacin del Mercado Burstil. (Compensacin de Operaciones para determinar quien le debe a quien) D. Sociedades de Inversin (S.A.P.I.s):
a) Comunes: Son aquellas autorizadas para adquirir y vender cualquier Tipo de Valor, el Riesgo es moderado. b) De Capitales: Estn autorizadas nicamente para comprar y vender Acciones de Sociedades Annimas, el Riesgo es alto. c) De Deuda: Estn autorizadas para comprar y vender Instrumentos de Deuda (Obligaciones, Bonos y Certificados Burstiles), el Riesgo es bajo. d) De Objeto Limitado (Especializadas): Estn autorizadas para un rubro nicamente en Fondos de Inversin. SIEFORE (Sociedades de Inversin Especializadas en Fondo de Retiro) complementan a AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro) E. Grupo de Sociedades Financieras: a) Sociedades Operadoras de S.I. b) Sociedades Distribuidoras de Acciones S.I. (Colocan las Acciones en el Mercado) c) Sociedades Valuadoras de S.I. (Vala la Sociedad = Valor Comercial) d) Sociedades Calificadoras de Valores. (Califica los Ttulos para Comprarlos) e) Proveedoras de Precios. (Llevan la Estadstica y publican los Precios o el Costo Actual) Grupo de Sociedades: (Por cuestiones Financieras, Econmicas, Fiscales y Dar un Mejor Servicio) Las Sociedades Mercantiles por Razones Econmicas o Comerciales pueden agruparse conservando cada una su Personalidad Jurdica y Patrimonio con la Finalidad de tener una cobertura ms amplia y mejorar la Produccin y Prestacin de Bienes y Servicios. Sociedad Controladora: Integrante de un Grupo de Sociedades y Propietaria de ms del 50% de su Capital Social de todas las Controladas. Sociedad Operadora: Integrante de un Grupo de Sociedades y les proporciona Servicios de Infraestructura a las Sociedades del Grupo como Instalaciones, Equipo de Transporte, Mobiliario, Equipo de Computo o Trabajadores.
Grupo de Sociedades Comercial: El Puerto de Liverpool. (Sociedad Controladora) Servicios de Liverpool. (Sociedad Operadora) Liverpool Mxico. Distribuidora Liverpool. Bodegas Liverpool. Fabricas de Francia.
El Sistema de Seguros y Fianzas:

Comisin Nacional de Seguros y Fianzas: A. Instituciones de Seguros S.A. Reaseguradora: Instituciones de Seguros: Sociedad Annima autorizada por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para operar en el Ramo de Seguros celebrando Contratos de Seguros y que se encuentra regulada por
la Ley de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y los Contratos que celebran por la Ley Sobre el Contrato de Seguros. Contrato de Seguro: Es aquel por virtud del cual la Aseguradora mediante el Pago de una Prima se obliga a resarcir un Dao o a Pagar una Indemnizacin al verificarse la Eventualidad prevista en el Contrato. Elementos Personales: a) Aseguradora: Sociedad Annima autorizada por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico y la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas: o Agente de Seguros: Es la Persona Fsica autorizada por la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas para actuar como Intermediario en la Celebracin del Contrato de Seguro entre la Aseguradora y el Contratante, debiendo renovar su Autorizacin cada 6 meses. o Ajustador de Seguros: Es la Persona Fsica o Moral que determina las Causas del Siniestro y el Importe de los Daos. b) Contratante: o Contratante: Es la Persona Fsica o Moral que en Inters Propio o de un Tercero celebra el Contrato con la Aseguradora y Paga la Prima. o Asegurado: Es la Persona Fsica o Moral o Bien en cuyo Inters se celebra el Contrato. o Beneficiario: Es la Persona Fsica o Moral designada en el Contrato para recibir la Suma Asegurada. Elementos Reales: a) Riesgo: Es la Eventualidad prevista en el Contrato. b) Siniestro: Es la Actualizacin del Riesgo. c) Suma Asegurada: Es el Importe mximo de Responsabilidad de la Aseguradora. d) Prima: Es la Contraprestacin en Dinero que debe pagar el Contratante a la Aseguradora. Elemento Formal: a) Pliza: Es el Documento Mercantil expedido por la Aseguradora que acredita a existencia del Contrato. Ciencias Auxiliares para la Celebracin del Contrato de Seguros: a) Estadstica: Es la Ciencia Matemtica que determina la Incidencia y las Causas de los Siniestros. b) Actuaria: Es la Ciencia Matemtica que determina la Relacin entre la Prima y la Suma Asegurada. Reaseguradora: Es una Institucin de Seguros que asegura a las Aseguradoras para cubrir el Importe de los Daos ante Siniestros Catastrficos. B. Instituciones Mutualistas de Seguros: Sociedad Mutualista: Aquella integrada por Personas Fsicas sujetas a un mismo Riesgo que convienen en resarcir los Daos en sus Bienes o Pagar una Indemnizacin al fallecimiento de uno de sus Integrantes. Procedimiento de Reclamacin:
1. Aviso Telefnico del Siniestro en 24 horas. 2. Confirmacin por Escrito en 5 dias. 3. Integracin de la Reclamacin en 30 dias. (Procedimiento ante la CONDUCEF por el No Reconocimiento del Siniestro) 4. Pago de la Suma Asegurada en 30 dias. (A partir de la Negativa del Pago -> Demanda Va Judicial en Ordinaria Mercantil Cdigo de Comercio Articulo 1391 Fraccin VI) 5. Prescripcin Demanda Va Judicial 2 aos.
C. Instituciones de Fianzas: (Ley de Instituciones de Fianzas) Institucin Afianzadora: Sociedad Annima autorizada por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico para operar en el Ramo de Fianzas celebrando Contratos Onerosos de Fianzas. Fianza Civil Fianza Mercantil 1. Gratuita u Onerosa. 1. Onerosa. 2. Con o Sin Lmite. 2. Siempre tendr Limite la Suma Asegurada. 3. Con o Sin Plazo. 3. Siempre estar sujeta a un Plazo. 4. Contrato Accesorio. 4. Contrato Accesorio y Expedicin de una Pliza de Fianza. 5. Elementos Personales: (Personas Fsica o 5. Elementos Personales: Moral) Institucin Afianzadora, S.A. Acreedor. (Autorizada por la Secretaria de Deudor. Hacienda y Crdito Publico). Fiador. Fiador (Deudor de la Obligacin Principal). Contrafiador (Garantiza por el Fiado ante la Afianzadora). Contratante. Beneficiario (Acreedor de la Obligacin Principal).
El Sistema de Ahorro para el Retiro:

Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro: IMSS (Instituto del Seguro Social): (Creacin vila Camacho) Atencin Mdica. Pensin del Trabajador: Aportaciones: 1. 3.250% Patrn. 2. 1.125% Trabajador. 3. 2% Gobierno.
Antes de la Reforma: Jubilacin 500 semanas cotizadas y 60 aos de edad 100% Limite $12,000.00. Despus de la Reforma: Jubilacin 1,200 semanas cotizadas y 65 aos de edad Limite $38,000.00 ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado: (Creacin Ruiz Cortines) Sistema de Ahorro para el Retiro: A. AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro): (Cuenta Individual para el Trabajador Banco de su Eleccin) Obtencin de Intereses Bajos. Cuotas Aportacin Obrero-Patronal. Aportaciones Voluntarias. B. SIEFORE (Sociedad de Inversin Especializada en Fondos para el Retiro): Inversin en el Mercado Burstil en Instrumentos de Deuda o Comunes. Obtencin de Intereses Mayores.

Derecho Mercantil II

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DERECHO MERCANTIL II

Profesor: Lic. Gerardo Goyenechea Godnez

Unidad VI El Sistema Financiero Mexicano

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Autoridades en el Sistema Financiero Mexicano, Jerarqua y Principales Atribuciones:

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