Crdito Hipotecario para Casa

Si queremos obtener una casa que tiene un precio muy elevado, y no se tiene el suficiente capital pagarla de contado; entonces podemos pedir un crdito hipotecario para no tener que aportar de golpe una gran suma de dinero. Un crdito hipotecario es un prstamo que se hace a largo plazo, el cual est respaldado en la hipoteca de la casa que se compra. El adquirir un crdito hipotecario no debe convertirse en una gran carga que nos impida solventar los gastos ms necesarios, por ello, los pagos que debemos hacer de un crdito no deberan de representar ms de un porcentaje que definamos, pues debemos tomar en cuenta que al contratar el crdito, significa comprometerse a pagar esa cantidad durante muchos aos. Basndonos en informacin que se puede obtener con tablas de amortizacin y sacando valor presente y futuro de las propiedades podemos pensar en obtener un crdito hipotecario de pequeos pagos al principio y que vayan creciendo debido a los intereses, o pagos iguales durante todo el periodo con tasas de inters bien definidas. Para un crdito hipotecario, se toman en cuenta tasas de inters, plazos que pueden ser meses o aos, el nmero de pagos y cuanto se va a dar en dichos pagos para liquidar la deuda. Un crdito hipotecario se puede obtener en un banco o en INFONAVIT o el FOVISSSTE para trabajadores que cotizan en el IMSS o el ISSSTE respectivamente. Adems de los pagos y los intereses generados, en un crdito hipotecario hay otros costos que se deben contemplar, los bancos pueden cobrar comisiones de apertura, avalos y gastos notariales. En total, todo esto puede representar hasta un 20% del valor del prstamo.

Simulacin Crdito Hipotecario Supuestos de Datos Personales Nombre: Alexander Ibaez Edad: 31 aos Mexicano Monto de la Casa: 2500,000 Banco: Santander Telfono: 51694300 Tipo de Hipotecas ofrecidas por el Banco:

La comisin por apertura, tasas de inters, avalo y primas se dan dependiendo el tipo de Hipoteca que se haya contratado, de acuerdo a la siguiente tabla:

Suponiendo que pido un Crdito Hipotecario Santander Light a 20 aos, con una tasa de 10.45 a 20 aos entonces tendra:

Y si al pago total se le agrega el 1% por comisin por apertura y 0.3376 por cada mil del valor destructible del inmueble para seguro de daos y 0.27044 por cada mil a partir del mes 49 para seguro de vida entonces el precio total de la casa dentro de 20 aos sera: VPA= VP+VPA+Gastos+Comisin+Notaria= $ 13023620.82 Y el valor futuro de la casa sera: VFA= VF+VFS= $ 8083523.11 Anlisis Teniendo la tabla de amortizacin, los pagos con inters, pago mensual y pago total podemos ver que una casa con valor elevado, puede llegar a ser de un precio mucho ms alto debido a todos los intereses que se generan y el plazo tan grande para pagarlo.

Resultados Como vimos: VPA= VP+VPA+Gastos+Comisin+Notaria= $ 13023620.82 Y el valor futuro de la casa sera: VFA= VF+VFS= $ 8083523.11 Por lo que si se paga con todos los intereses dentro de 20 aos entonces se pagara de ms $6781160.29 del valor futuro de la casa. Conclusiones Este proyecto, en el que se hace una cotizacin, con un crdito hipotecario para comprar una casa, demuestra que si se es posible mejor hay que comprar la casa de contado en el momento cero porque en un futuro la casa adquiere plusvala y se termina pagando menos que lo que costara, en este caso, a 20 aos. Si no se pudiera porque no se cuenta con el suficiente capital, la mejor opcin sera pedir un crdito hipotecario con la tasa de inters ms baja que se encuentre en el mercado y a corto plazo, ya que entre menos tiempo pasa menos son los intereses acumulados en el periodo. Se puede observar que aunque los bancos te ofrecen tasas aparentemente bajas con pagos congelados, al momento de la hipoteca y sumar los pagos que se ven en la tabla de amortizacin, es claro que se termina pagando ms que el precio original de la casa. Y por ltimo se puede bajar la cantidad a pagar si se es beneficiario de IMSS o ISSSTE, pues los trabajadores pueden obtener crditos del INFONAVIT o FOVISSSTE los cuales ayudan a solventar los gastos. Fuentes de Informacin https://e-credit.santander.com.mx/hipsantanderhib/# http://www.santander.com.mx/hipotecario/popup.html http://www.santander.com.mx/hipotecario/popup.html http://www.casacompara.com.mx/quote.aspx

Fernando Ham Peralta

Crdito Hipotecario (Compra de Casa)

Matemticas Actuariales I

Mxico, D.F., a 23 de mayo de 2013