1 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho

ndice
Lista de Siglas e Acrnimos ....................................................................................................... 2 1. 2. Introduo ........................................................................................................................... 3 Objectivos ........................................................................................................................... 4 2.2. 3. 4. Objectivos Especficos ................................................................................................. 4

Metodologia ........................................................................................................................ 4 Conceitos Chave ................................................................................................................. 4 4.1. 4.2. 4.3. Mercado Monetrio Interbancrio ............................................................................... 4 Mercado Cambial Interbancrio .................................................................................. 5 (CPMO) Comit de Poltica Monetria ....................................................................... 5

5.

A evoluo histrica do Mercado Bancrio Moambicano................................................ 5 5.1. O Banco de Moambique............................................................................................. 6 O Banco de Moambique como orgo Supervisor ............................................... 8

5.1.1. 6. 7. 8. 9. 10. 11.

Mercado Bancrio Moambicano na era ps Independncia ........................................... 8 O Mercado Bancrio aps a crise econmica ................................................................... 10 O Mercado Bancrio na Actualidade................................................................................ 11 Produtos e Servios Bancrios do Mercado Moambicana ............................................. 14 Concluso ...................................................................................................................... 15 Bibliografia .................................................................................................................... 16

2 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho

Lista de Siglas e Acrnimos

BA, SA. Banco Austral, SA BM Banco de Moambiqueial BCM,SARL Banco Comercial de Moambique BNU Banco Nacional Ultramarino BPD Banco Popular de Desenvolvimento BSTM Banco Standard Totta de Moambique CPMO - Comit de Poltica Monetria FMI Fundo Monetrio Internacional PRE Programa de Reabilitao econmica PIB Produto Interno Bruto MMI Mercado Monetrio Interbancrio

3 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho

1. Introduo
O sistema financeiro de qualquer pas constitudo por empresas que actuam em actividades bem diferenciadas, umas de caracter monetrio e outras no, entre estas podem destacar-se os bancos, as sociedades de locao financeira, cooperativas de crdito, sociedades de factoring, instituies de moeda eletrnica, sociedades de investimento, sociedades financeiras de corretagem, sociedades correctoras, sociedades gestoras de fundos de investimento, sociedades gestoras de patrimnio, sociedades de capital de risco, as sociedades administradoras de compras em grupo, casas de cmbio e etc. Mas a maior parte dos produtos e servios oferecidos no sector financeiro encontrarem-se centrados nos bancos, esta prtica tem se justificado pelo facto de algumas empresas ou instituies que actuam dentro do sector financeiro estarem ligados aos bancos, esse facto contribui e cria possibilidade de uso dos recursos disponveis, para tal serve de exemplo um Banco que possui uma seguradora pode utilizar os recursos tais como computadores, funcionrios, instalaes e informao sobre um determinado interveniente para as operaes de celebrao de contratos, reduzindo desta forma os custos de transao. O mercado bancrio moambicano no sistema financeiro de Moambique responsvel pelo maior nmero de unidades de trabalho, maior de nmero de estabelecimentos e de empregos. Por esse facto o presente trabalho centrar-se- apenas no estudo e anlise do Mercado Bancrio Moambicano. nessa ordem de pensamento que o presente trabalho intitulado ``O Mercado Bancrio Moambicano`` enquadra-se nas pesquisas da cadeira de Governao Bancria, do curso de Gesto Financeira e Bancria do 3 ano.

4 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho

2. Objectivos
2.1. Objectivo Geral

O presente trabalho tem como principal objectivo analisar o Mercado Bancrio moambicano e a sua respectiva evoluo.

2.2.

Objectivos Especficos

So objectivos especficos do presente trabalho os seguintes: Traar um breve historial da actividade bancria em Moambique; Fazer o enquadramento legal do exerccio da actividade bancria em Moambique; Indicar o nmero de participantes do Mercado Bancrio moambicano; Ilustrar a estrutura societria de 3 bancos com as maiores quotas de mercado Identificar alguns constrangimentos do sector.

3. Metodologia
O trabalho essencialmente resultado de pesquisas bibliogrficas, com efeito, para que se efectivasse procedeu-se a definio dos objectivos gerais e especficos. Seguidamente para o alcance dos objectivos nele preconizados identificamos, seleccionamos e recolhemos todas informaes que julgamos ser teis para aquilo que se pretende alcanar com o mesmo, aps o processo de identificao, recolha, seleco e anlise procedeu-se a definio e construo da estrutura do trabalho que culminou com a seleco de conceitos - chave e redaco da verso final do trabalho.

4. Conceitos Chave
4.1. Mercado Monetrio Interbancrio

O MMI um segmento do mercado monetriodo Metical no qual as instituies autorizadas trocam fundos representados por saldos das suas contas de depsitos ordem no Banco de Moambique ou valores mobilirios desmaterializados inscritos em contas-ttulo neste mesmo

5 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho Banco, com a finalidade de equilibrar os excedentes e necessidades de moeda entre as instituies de crdito.1

4.2.

Mercado Cambial Interbancrio

O MCI um segmento de mercado em que fazem parte as Instituies de Crdito ou entidades convidadas e/ou autorizadas pelo Banco de Moambique, e se realizam operaes de compra e venda de moeda externa. Estas transaces no so presenciais, ou seja, os operadores autorizados realizarem entre si transaces de compra e venda de moeda estrangeira em sesses por via electrnica.2

4.3.

(CPMO) Comit de Poltica Monetria

O CPMO o rgo responsvel pela coordenao em matria de poltica monetria. neste forum que so desenhadas, analisadas e implementadas decises de poltica

monetria,permitindo ao Conselho de Administrao do Banco o cumprimento do seu principal objectivo de preservao do valor da moeda nacional. A importncia do CPMO consubstancia-se no facto de ser neste frum em que se tomam decises sobre a melhor forma de interveno do Banco de Moambique nos mercados interbancrios (MMI e MCI), bem como sobre as taxas de juro de poltica aplicveis.

5. A evoluo histrica do Mercado Bancrio Moambicano

O nosso sistema financeiro foi definido pela Lei n 28/91, de 31 de Dezembro, que o instrumento que regula o funcionamento das Instituies de Crdito, este instrumento introduziu muitas alteraes ao sistema que temos nos dias de hoje. As tranformaes efectuadas na altura justificaram-se pelo facto de naquela altura Moambique encontrar-se a conhecer transformaes de ordem poltica e econmica, transformaes estas que obrigavam ou seja para sua materializao culminavam com a criao e permio de entrada de novos bancos no pas e a respectiva fortificao dos que j existiam na altura como forma de estimular a competividade do sector bancrio, contribundo numa melhoria de prestao de servios, aumento e consolidao da rede bancria, reforo da capacidade de captao de recursos financeiros necessrios para o crescimento econmico e social.
1 2

O Aviso n 12/GGBM/97, de 29 de Setembro, cria e aprova o Regulamentodo MMI. O Aviso 16/GGBM/97, de 29 de Setembro, cria o MCI e aprova o respectivo Regulamento.

6 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho Mas falar do mercado de bancrio moambicano, obriga-nos imediatamente a falar da criao do Banco de Moambique e s depois disso contextualizar os demais.

5.1.

O Banco de Moambique

O Banco de Moambique foi criado no dia 17 de Maio de 1975, atravs do Decreto n 02/75, como resultado da implementao dos entendimentos alcanados entre a Frente de Libertao de Moambique (FRELIMO) e o Governo colonial portugus, no contexto dos Acordos de Lusaka. No acto da sua constituio foi definido como objecto do Banco de Moambique o exerccio das funes de Banco Central e de Banco Comercial. As funes agora exercidas pelo BM, eram antes independncia exercidas pelo Banco Nacional Ultramarino, o qual detinha o exerccio no s de banco emissor como tambm de emisso de notas e controle das instituies de crdito. O Banco de Moambique passou a exercer exclusivamente as funes de Banco Central aps a aprovao da Lei n 1/92, de 3 de Janeiro, Lei Orgnica do Banco de Moambique. As funes comerciais passaram para uma nova entidade, o ex-Banco Comercial de Moambique, criado atravs do Decreto n3/92, de 25 de Fevereiro. A misso do Banco de Moambique, como Banco Central da Repblica de Moambique, a preservao do valor da moeda nacional, atravs da tomada de medidas com vista a manter uma inflao baixa e estvel. O Banco de Moambique tem como funes: 1. Banqueiro do Estado; 2. Conselheiro do Governo no domnio financeiro; 3. Orientador e controlador das polticas monetria e cambial; 4. Gestor das disponibilidades externas do Pas; 5. Intermedirio nas relaes monetrias internacionais; e 6. Supervisor das Instituies Financeiras.

Como banqueiro do Estado, as instituies que fazem parte do Estado tm contas junto do Banco de Moambique, podendo fazer depsitos, levantamentos, transferncias e outras operaes bancrias. Agindo na sua qualidade de Conselheiro do Governo, o Banco de Moambique d pareceres e informaes ao Governo sobre questes de natureza monetria e cambial. Por outro lado, o 6

7 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho Banco de Moambique aconselha o Governo em assuntos relacionados com Acordos para financiamentos externos. O Banco de Moambique orienta as polticas monetria e cambial conjugando um conjunto de aces visando influenciar a quantidade da moeda em circulao, o que pode concorrer para baixar ou estabilizar o nvel geral de preos no mercado domstico. Tais aces consubstanciam- se, fundamentalmente, na interveno no mercado monetrio com a compra ou venda de ttulos e divisas bem como subindo ou descendo as taxas de juro de referncia. Os mercados interbancrios representam o maior campo de actuao do Banco Central. Os mercados interbancrios so o Mercado Monetrio Interbancrio (MMI) e o Mercado Cambial Interbancrio (MCI). O MMI permite ao BM injectar ou absorver liquidez atravs das operaes de mercado aberto, com vista a influenciar a quantidade de liquidez no sistema e, por sua vez, influenciar o comportamento dos preos dos bens e servios. Neste mercado o Banco de Moambique pode intervir absorvendo ou cedendo liquidez atravs da compra ou venda de ttulos, as chamadas operaes de mercado aberto. A lgica que existe uma relao directa entre a oferta de moeda e os preos de bens e servios, ou seja, quanto maior for a oferta de moeda (isto quando a quantidade de moeda em circulao cresce) aumenta a presso sobre os preos dos bens e servios que tendem a aumentar. As transaces envolvendo ttulos no MMI podem ocorrer no Mercado Primrio de Ttulos ou no Mercado Secundrio de Ttulos. No Mercado Primrio de Ttulos participam as Instituies de Crdito (os Bancos, as Sociedades de locao financeira, as cooperativas de crdito, as sociedades de factoring, as sociedades de investimento e outras instituies autorizadas pelo BM). No Mercado Secundrio de Ttulos as Instituies de Crdito e sociedades financeiras (sociedades financeiras de corretagem, sociedades corretoras, sociedades gestoras de fundos de investimento, sociedades gestoras de patrimnios, sociedades de capital de risco, sociedades administradoras de compras em grupo, casas de cmbio e outras empresas autorizadas pelo BM podem transacionar entre si ttulos transacionados no mercado primrio,podendo, por vezes, repassar ao pblico. 3 Os participantes neste segmento de mercado so, para alm do Banco de Moambique, os Bancos Comerciais que operam no Pas e entidades ou instituies convidadas pelo BM.
3

Lei 9/2004 de 21 de Julho, que regula as Instituies de crdito.

8 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho O MCI visa prover o mercado de moeda externa para os diversos fins como importao de bens e servios, viagens e turismo, mas sempre conjugado com os objectivos da Poltica Monetria. 5.1.1. O Banco de Moambique como orgo Supervisor A Superviso das intituies de crdito o processo atravs do qual o Banco de Moambique fiscaliza directa e indirectamente a actividade de todas as instituies por si autorizadas a operar no sector bancrio em Moambique. O exerccio de superviso das instituies financeiras visa conferir uma maior segurana dos depsitos do pblico e proteger os consumidores de servios financeiros. A superviso ajuda a conferir uma maior estabilidade e solidez do sistema financeiro. O Banco de Moambique possui, no seu quadro de pessoal, inspectores especificamente treinados para realizar a superviso directa, atravs de inspeces realizadas junto das instituies de crdito. Por outro lado, o Banco de Moambique realiza a superviso indirecta, solicitando s instituies de crdito um conjunto de informaes contabilsticas e extracontabilsticas que so analisadas e sistematizadas de modo a ter uma viso correcta sobre a solidez financeira das entidades supervisionadas. No mbito da superviso bancria, o Banco de Moambique a entidade que analisa e decide sobre os pedidos de constituio, transformao ou alterao dos estatutos das Instituies de Crdito e sociedades financeiras. Compete igualmente ao Banco de Moambique emitir normas para regulamentar as actividades do sector, bem como velar pelo seu cumprimento.

6. Mercado Bancrio Moambicano na era ps Independncia

O Banco de Moambique foi estabelecido como o primeiro banco central em 17 de Maio de 1975, a partir da transformao do Banco Nacional Ultramarino, mas passaram-se mais de dois anos sem ser tomada qualquer medida. O BM tornou-se banco central no dia 17 de Maio de 1975 a aprtir da transformao do BNU, e passados dois anos, em 1977 o Governo moambicano decide nacionalizar os bancos que operavam em Moambique, atravs da Lei n. 05/77, de 31 de Dezembro. Estiveram por detrs das nacionalizaes a hostilidade de alguns bancos privados ao novo governo e facilitavam a fuga de capitais, particularmente a portugueses que tinham 8

9 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho abandonado o pas, tanto atravs de transferncias directas de dinheiro como em forma de pagamento de mercadorias que nunca foram entregues. Moambique viveu momentos em que a economia era centralmente planificada4, e foi nessa fase em que se nacionalizaram algumas instuies. Em 1977 determinou-se a cessao das actividades da Casa Bancria de Moambique e dos departamentos em Moambique do Banco de Crdito, Comercial e Industrial e do Banco Comercial de Angola, integrando-os no Banco de Moambique. Foram extintos o Banco de Fomento Nacional e o Banco Pinto & Sotto Maior. Criando-se com a Lei 6/77 de 31 de Dezembro o Banco Popular de Desenvolvimento (BPD), atravs da fuso do Instituto de Crdito de Moambique e o Montepio de Moambique. Apenas o BSTM permaneceu a funcionar como privado e no foi nacionalizado. Nessa poca o BM actuou como banco central e comercial e lidou com divisas,com a tesouraria pblica. De 1977 a 1978 Moambique foi assolado por inundaes e em 1981 1983 por secas que devastaram enormes reas na regio do Sul do pas, onde se produzia cerca de 79-80% do arroz e 20% do acar e concentravam-se 70% dos efectivos bovinos do pas. Esta situao conjugada com a implementao em Maro de 1976, da Resoluo 253 de 1968 do Conselho de Conselho de Segurana das Naes Unidas que decidia a aplicao de sanes contra o regime de Ian Smith levou Moambique a primeira crise econmica no pas independente. De forma unilateral Moambique encerrou as fronteiras, fechou os portos, linhas de caminho de ferro e estradas aos produtos de e para a Rodsia. Durante o perodo da duraodas sanes, Moambique sofreu quebra de receitas dos caminhos-de-ferro e portos, das remessasde emigrantes, das receitas de turismo, etc. O exrcito Rodesiano atacou e criou grupos especiais para a desestabilizao de Moambique, utilizando-os ao mesmo tempo para bloquear a actividade guerrilheira Zimbabueana. Esses grupos, provocaram a destruio de infra-estruturas econmicas esociais, bloqueando o desenvolvimento econmico e social de Moambique.

Economia planificada, tambm chamada de "economia centralizada" ou "economia centralmente planeada", um sistema econmico no qual a produo previa e racionalmente planejada por especialistas , na qual os meios de produo so propriedade do Estado e a actividade econmica controlada por uma autoridade central que estabelece metas de produo e distribui as matrias primas para as unidades de produo. Nesse sistema a escolha da proporo entre quanto do PIB deve ser investido, e quanto deve ser consumido, torna-se uma deciso poltica centralizada.

10 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho Essa crise econmica foi caracterizada principalmente por uma descida dos nveis de produo dos sectores primrio, secundrio e, tercirio5. De modo a colmatar a situao, o Estado viu necessrio tomar um conjunto de medidas de reorganizao de modo a evitar o colapso total da economia moambicana.

7. O Mercado Bancrio aps a crise econmica

Devido a crise economica que Moambique atravessava, viu-se obrigado a aderir ao FMI. Em 1980, o pas deixou de usar o Escudo como moeda oficial e passou a usar o Metical, mas por causa da sua adeso ao FMI viu a sua moeda a desvalorizar-se. E ainda no principio da dcada 80, havia sido lanada a campanha de dez anos, denominada de - Vitria ao Subdesenvolvimento. No entanto, esta campanha foi deixada de lado em Janeiro de 1987 e adoptada o PRE Programa de Reabilitao Econmica que tinha o prazo de durao 3 anos. Este programa visava reverter a situao, cada vez mais degradante da economia e, do desempenho das firmas. Este programa envolvia as seguintes reformas: Jurdico Institucional de modo a liberalizar e, diversificar as actividades do sector,do mesmo modo que atrai capitais estrangeiros; Polticas Financeiras; Privatizao dos bancos estatais e, uma maior abertura no sector financeiro.

A implementao do PRE deveu-se principalmente a necessidade da liberalizao da economia. Moambique viu-se envolvido numa guerra que s terminou com a ssinatura 4 de Outubro de 1992, do Acordo Geral de Paz, entre a Renamo e o Governo de Moambique, pondo fim a 16 anos de guerra 16 anos de guerra civil. A partir da aprovao da Lei n. 28/91, de 31 de Dezembro, novas instituies de crdito comearam a surgir em Moambique, com a mesma Lei, iniciou-se com o processo de privatizao da banca estatal, isto , das duas instituies bancrias do Estado anteriormente referidas.
5

Designa-se por sector primrio o conjunto de actidades econmicas que extraem e ou produzem matria-prima (agricultura, pesca, pecuria, silvicultura, minerao em geral). O Sector secundrio transforma o que foi produzido no sector primrio em produtos de consumo, ou em mquinas industriais, o Sector terceario o sector de servios, no contexto econmico, envolve a comercializao de produtos em geral, e o oferecimento de servios comerciais, pessoais ou comunitrios a terceiros.

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11 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho Em 1992, devido a dificuldade em conciliar as actividades divergentes de Banco Central e Comercial, e a necessidade da criao de um banco central separado das funes comerciais,culminaram com a separao das actividades de Banco Comercial e Central do BM. Com a lei 1/92, so separadas as funes do BM que passa a desempenhar apenas a funo de Banco Central e regulador do sistema financeiro. Foi tambm criado, neste mbito um novo banco comercial - Banco Comercial de Moambique, SARL (BCM, SARL).No final dos anos 90,permitiu-se a entrada de capital privado, atravs da privatizao das participaes maioritrias dos maiores bancos comerciais. Em 1996, o BCM foi adquirido por um grupo de investidores estrangeiros liderados pelo Grupo Mello de Portugal, em 1997 o BPD foi vendido a uma Banco da Malsia e a investidores moambicanos, sendo que este alterou a sua designao para Banco Austral. Surge em 1997 tambm um novo banco, o BCI sendo que os accionista erammaioritariamente o Grupo Caixa Geral de Depsitos de Portugal. No final do ano 2000 uma crise bancria importante atingiu o sistema bancrio moambicano,sendo o BCM e BA, considerados insolventes. De modo a evitar uma insolvncia completa, e um impacto considervel sobre o sistema financeiro moambicano, o Governo organizou uma operao de resgate (bail-out) com umcusto eleva do: cerca de USD 128 milhes em 2001, equivalente a 4% do PIB nacional. Esta operao trouxe algumas consequncias para a inflao, e tambm sobre o passivo do Estado. O BAfoi posteriormente vendido a uma banco sul-africano, e o stock de emprstimos problemticos/insolventes foi transferido para uma conta do Tesouro. O BCM foi posteriormente adquirido pelo grupo BIM.

8. O Mercado Bancrio na Actualidade

Apesar das modificaes registadas no mercado bancrio moambicano, ainda considerado relativamente pequeno, encontram-se a operar em moambique cerca de 17 Bancos, 8 Microbancos, 7 Cooperativas de crdito, 1 Sociedade de Locao Financeira,1 Sociedade de Investimento, 12 Sociedades Financeiras de corretagem, 1 sociedade Gestora de Capitais de Risco, 1 Sociedade Administradora de Compras em Grupo, 1 Sociedade Emissora de Cartes de Crdito, 20 Casas de Cmbio, 4 Associaes ou Organizaes de Microfinanas, 69 11

12 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho Operadores de Microfinanas e 1 escritorio de representao de instituies de crdito com sede no estrangeiro (2012), que so:
Bancos Banco Internacional de Moambique, SA. Banco Internacional de Moambique, SA. Barclays Bank Moambique, SA. Standard Bank, SA. Banco Comercial e de Investimentos, SA. International Commercial Bank (Mozambique) SA. The Mauritius Commercial Bank Moambique, SA. African Banking Corporation (Moambique), SA. FNB Moambique, SA. Banco nico, SA. Microbancos Microbanco Malanga, Lda. Caixa Financeira de Catandica, SA. Caixa de Poupana Postal de Moambique, SA. Microbanco NGR, SA Cooperativas de crdito Cooperativa de Poupana e Crdito, SCRL. UGC-CPC - Cooperativa de Poupana e Crdito, SCRL. Caixa Cooperativa de Crdito, SCRL. Sociedade Cooperativa de Crdito das Mulheres de Nampula, SCRL Cooperativa de Crdito dos Micro-empresrios de Angnia, SCRL. Cooperativa de Crdito dos Produtores do Limpopo, SCRL. Sociedades de locao financeira African Leasing Company (Moambique), SA. Sociedade de investimento Sociedade de Gesto e Financiamento para a Promoo de Pequenos Projectos de Investimentos, SA. Sociedades Financeiras de Corretagem Centro Cultural do Banco de Moambique Instituto Nacional de Estatstica Ministrio das Finanas Ministrio de Planificao e Desenvolvimento Fundo Monetrio Internacional Bancos Centrais da CPLP Banco Mundial Banco Africano de Desenvolvimento Associao dos Bancos Centrais de frica Diviso de Estatstica das Naes Unidas Bancos Centrais da SADC Dados Estatsticos das Naes Unidas Caixa das Mulheres de Nacala, Cooperativa de Crdito, SCRL. Yingwe Microbanco, SA. The First Microbank, SA. Caixa Financeira de Caia, SA. Letshego Financial Services Mozambique (Mcb), SA. Socremo Banco de Microfinanas, SA. Banco Mercantil e de Investimentos, SA. Banco ProCredit, SA. Banco Oportunidade de Moambique, SA. Banco Terra, SA. Moza Banco, SA. Banco Tchuma, SARL. Banco Nacional de Investimento, SA. United Bank for Africa Moambique, SA.

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13 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho

Sociedades de Gestores de Capitais de Risco GCI - Sociedade de Capital de Risco, SA. Sociedades Administradoras de Compras em Grupo Compras em Grupo de Moambique, SA. Sociedades Emitentes de Carto de Crdito Interbancos, SA. Casas de Cmbio
Afzal Cmbios, Lda. Expresso Cmbios, Lda. Manusso Cmbio, Lda. Africmbio, Lda. Cota Cmbios Mundo de Cmbios, Lda. Mundial Cmbios, Lda. Sarbaz Cmbios, Lda. Soraiex Moambique Cmbios, Lda. SA Cmbios, Lda. Executivo Cmbios, Lda. Accio Cmbios, Lda. Al Meca Cmbios, Lda. Ns Cmbios, Lda. Coop Cmbios, Lda. Internacional Cmbios, Lda. Confiana Cmbios, Lda. Multicmbios, Lda. 786 Cmbios, Lda. Drago Cmbios, Lda. Mizel Cmbios, Lda. Mia Cmbios, Lda.

Operadores de Microfinanas
Organizaes de Poupana e Emprstimo Associao Caixa Comunitria de Microfinanas Maputo Norte de Associao Caixa Comunitria de Microfinanas Matola

Associao Caixa Comunitria Microfinanas Maputo Sul Associao Caixa Comunitria Microfinanas Montepuez

de

Operadores de Microcrdito
Em Moambique existem cerca de 60 operadores de crdito credenciados pelo Banco de Moambique 6

Escritrios de Representao de Instituies de Crdito com Sede no Estrangeiro Banco Efisa

A maior instituio possui 40% dos activos totais da banca; 90% dos activos e passivos da banca possudo por apenas seis instituies nomeadamente: ABC, Barclays Bank, BCI, Millenium BIM, BIM e Standard Bank. Os bancos moambicanos encontram-se geogrficamente mal distribudos e pouco disperso, visto que metades das agncias abertas ao pblico esto situadas na provncia ou cidade de
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Ver a pgina oficial do Banco de Moambique (www.bancomoc.mz)

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14 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho Maputo. Cerca de 80% do territrio nacional no dispe de qualquer agncia bancria, demonstrando a fraca bancarizao do pas. Os principais constragimentos enfrentados pelo sector bancrio moambicano so a ausncia de infra-estruturas (estradas, redes de comunicaes, e electricidade); Elevados custos operacionais e de investimento na fase de arranque; Economia rural de dimenso reduzida; Falta de sucursais do BM; Mo-de-obra sem o perfil exigido. Um dos dois maiores bancos moambicanos possuem na sua estrutura societria capitais portugueses, servem como exemplo: o Millenium Bim participado por 66,69% do Millennium BCP Participaes, S.G.P.S., Sociedade Unipessoal, Lda, Moambicano, 4,95% INSS - Instituto Nacional de Segurana Social, Empresa Moambicana de Seguros, SARL, Desenvolvimento da Comunidade 17,12% do Estado 4,15% da EMOSE -

1,08% do FDC - Fundao para o

e 6,01% Gestores, Tcnicos e Trabalhadores.

O BCI participado por PARBANCA SGPS, S.A do Grupo Caixa Geral de Depsitos em 51%, Banco BPI, S.A do Grupo BPI em 30%, SCI Sociedade de Controlo e Gesto de Participaes Financeiras, S.A. do grupo INSITEC em 18,12% e os restantes em 0,88% por pequenos accionistas ou colaboradores do BCI. O Mozabanco participado por um grupo de 376 accionistas (50.1 por cento), BES frica, do Grupo Esprito Santo (25.1 por cento) e Geocapital, uma sociedade luso-macaense (24.5 por cento).

9. Produtos e Servios Bancrios do Mercado Moambicana

Os bancos moambicanos prestam servios tais como guarda de valores, efectuam cobranas em conta alheia, aluguer de cofres,garantias, descontos, descobertos entre outros, recebem depsitos dos clientes, efectuam emprstimos obrigacionistas, oferecem produtos tais como o leasing e crdito,

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15 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho

10.Concluso

Durante o presente trabalho intitulado ``Mercado Bancrio Moambicano`` vimos que a actividade bancria que conhecemos hoje passou por inmeras transformaes de caractr politico e econmico, transformaes essas que permitiram em 1992 a entrada de empresas do sector privado devido a aprovao da Lei Lei n. 28/91, de 31 de Dezembro, novas instituies de crdito comearam a surgir em Moambique, com a mesma Lei, iniciou-se com o processo de privatizao da banca estatal, isto , das duas instituies bancrias do Estado anteriormente referidas. Vimos igualmente que Apesar das modificaes registadas no mercado bancrio moambicano, ainda considerado relativamente pequeno, encontram-se a operar em Moambique cerca de 17 Bancos, 8 Microbancos, 7 Cooperativas de crdito, 1 Sociedade de Locao Financeira,1 Sociedade de Investimento, 12 Sociedades Financeiras de corretagem, 1 sociedade Gestora de Capitais de Risco, 1 Sociedade Administradora de Compras em Grupo, 1 Sociedade Emissora de Cartes de Crdito, 20 Casas de Cmbio, 4 Associaes ou Organizaes de Microfinanas, 69 Operadores de Microfinanas e 1 escritorio de representao de instituies de crdito com sede no estrangeiro. Os bancos que possuem maiores quotas de mercado bancrio moambicano possuem capitais de origem portuguesa, isso torna o mercado Bancrio Moambicano muito dependente de decises tomadas a partir do estrangeiro, decises estas que podem no espelhar o tipo de necessidades que o mercado e a economia necessita. Os bancos moambicanos encontram-se geogrficamente mal distribudos e pouco disperso, visto que metades das agncias abertas ao pblico esto situadas na provncia ou cidade de Maputo. Cerca de 80% do territrio nacional no dispe de qualquer agncia bancria, demonstrando a fraca bancarizao do pas. Os principais constragimentos enfrentados pelo sector bancrio moambicano so a ausncia de infra-estruturas (estradas, redes de comunicaes, e electricidade); Elevados custos operacionais e de investimento na fase de arranque; Economia rural de dimenso reduzida; Falta de sucursais do BM; Mo-de-obra sem o perfil exigido.

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16 Trabalho apresentado na cadeira de Governao Bancria, no ISTEG, Dereck Mulatinho

11.Bibliografia

1. Sistema Financeiro Moambicano Curso de Candidatos Profisso Bancria IFB, pp. 3-11, Maputo 2. WATY, Teodoro Andrade, Direito Bancrio,Maputo: W&W Editora Limitada,2011 3. Caderno n. 1 do Banco de Moambique 4. www.bancomoc.mz 5. www.milleniumbim.co.mz 6. http://www.standardbank.co.mz/ 7. www.opais.co.mz 8. Pt.wikipedia.org 9. www.pap.org.mz 10. www.bvm.co.mz 11. www.portalangop.co.ao

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