MERCADOS DE SEGUROS

ESTRUTURA SEGUROS PREVIDNCIA CAPITALIZAO

Seguros

Seguro um contrato pelo qual uma das partes se obriga para com a outra, mediante o recebimento de uma quantia (chamada de prmio), a indeniz-la do prejuzo resultante de riscos futuros, previstos no contrato. O objeto do seguro o risco.

Seguros
Condies

Ser possvel; Ser futuro. Ser incerto. Ser independente da vontade dos contratantes; Sua ocorrncia resultar em prejuzo econmico para o segurado; Individualizao do risco.

Seguros
Caractersticas do Contrato
Consensual: fruto do acordo entre as partes; Oneroso; Aleatrio: pode ou no ocorrer; Formal (ou solene): prescrio em lei; Bilateral; De adeso: a seguradora apresenta uma proposta, pr-impressa, que o segurado pode aceitar;

Seguros
Instrumentos do Contrato
Proposta :
registro de inteno/vontade de algum segurar um bem contra perdas;

Aplice:
Contrato bilateral, Bem coberto do seguro. Importncia segurada, a Localizao do bem segurado Riscos assumidos pela seguradora;

Endosso:
Alterao na aplice durante seu perodo de vigncia. necessria a concordncia das duas partes;

Seguros
Elementos do Contrato
Prmio:
Valor pago periodicamente pelo segurado.

Sinistro:
Realizao do risco.

Indenizao:
Valor que o segurado recebe, em caso de sinistro;

Franquia:
Valor do prejuzo que fica a cargo do segurado. Sua finalidade excluir da cobertura do seguro os sinistros de pequeno valor. Podem ser obrigatrias ou facultativas.

Seguros
Medidas de Garantia

COSSEGURO

RE-SEGURO

RETROCESSO

Seguros
Medidas de Garantia

COSSEGURO
Seguro distribudo entre mais de uma seguradora, dividindo entre elas os riscos do seguro. Podem ser emitidas tantas aplices quantas forem as seguradoras envolvidas, ou apenas uma, emitida por uma das seguradoras que, nesse caso, denominada seguradora lder.

Seguros
Medidas de Garantia

Resseguro
o seguro do segurador. A seguradora diminui o risco atravs de outra seguradora. Quando uma companhia assume um contrato de seguro superior sua capacidade financeira, ela necessita repassar parte do risco a uma companhia resseguradora.

Seguros
Medidas de Garantia

Retrocesso
Ocorre nos casos em que os valores envolvidos nos contratos de seguro so to altos que mesmo o resseguro necessita de cobertura. A pulverizao de risco feita entre resseguradoras internacionais. Quanto maior o valor do contrato, maior a necessidade de envolvimento de um grupo maior de empresas.

Seguros
Pagamento das Indenizaes

Para poder honrar com o pagamento das indenizaes, as seguradoras so obrigadas a remunerar o montante depositado pelos segurados a ttulo de prmio. As seguradoras so grandes investidores institucionais no mercado financeiro. Apenas parte dos valores arrecadados ser investido a outra parte compor as chamadas Reservas Tcnicas obrigatrias das seguradoras.

Sistema de Seguros e Previdncia

Autoridades

CNSP Conselho Nacional SUSEP Superintendncia de Seguros Privados Nacional de Seg. Privados

PREVIC Secretaria deConselho de Gesto da CGPCCRSNP Previdncia Complementar Previdncia Complementar

IRB Entidades de Sociedades Sociedades Instituto de Sociedades Previdncia De de Seguradoras Resseguros PrivadaCapitalizao Seguro-Sade do Brasil

Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP

o rgo que fixa as diretrizes e normas da poltica de seguros e resseguros, regulando e fiscalizando a orientao bsica e o funcionamento dos componentes do sistema Seguradoras, seguradoras e corretoras de seguros, sociedades de capitalizao, e sociedades de previdncia privada aberta.

Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP

COMPOSIO

Ministro da Fazenda ou Representante Presidente Superintendente da SUSEP - Presidente Substituto Representante do Ministrio da Justia Representante do Min. da Prev. e Assistncia Social Representante do Banco Central do Brasil Representante da Comisso de Valores Mobilirios

Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP

Atribuies

Fixar diretrizes e normas da poltica de seguros privados;

Regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que exercem atividades subordinadas ao Sistema Nacional de Seguros Privados, bem como a aplicao das penalidades previstas;

Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro.

Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP

Atribuies

Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro; Conhecer dos recursos de deciso da SUSEP e do IRB;

Prescrever os critrios de constituio das Sociedades Seguradoras, de Capitalizao, Entidades de Previdncia Privada Aberta e Resseguradores, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas operaes;

Disciplinar a corretagem do mercado e a profisso de corretor. Conhecer dos recursos de deciso da SUSEP e do IRB;

Superintendncia de Seguros Privados SUSEP

Atribuies

o rgo responsvel pelo controle e fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro; Vinculado ao Ministrio da Fazenda e criada pelo DL 73, 1966. Fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operao das Sociedades Seguradoras, de Capitalizao, Entidades de Previdncia Privada Aberta e Resseguradores, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP;

Atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se efetua atravs das operaes de seguro, previdncia privada aberta, de capitalizao e resseguro;

Superintendncia de Seguros Privados SUSEP

Atribuies

Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados supervisionados; Promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos operacionais a eles vinculados, com vistas maior eficincia do Sistema Nacional de Seguros Privados e do Sistema Nacional de Capitalizao; Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdio, assegurando sua expanso e o funcionamento das entidades que neles operem;

Superintendncia de Seguros Privados SUSEP

Atribuies

Zelar pela liquidez e solvncia das sociedades que integram o mercado; Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas; Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do CNSP e exercer as atividades que por este forem delegadas; Prover os servios de Secretaria Executiva do CNSP.

IRB Brasil Resseguros S.A. IRB

Empresa estatal de economia mista, que o rgo que regula o co-seguro e o resseguro; Promove o desenvolvimento das operaes do seguro segundo as diretrizes do CNSP. Resseguro o Seguro do Seguro. Cosseguro a diviso de um seguro em duas ou mais seguradoras.

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Sociedades Seguradoras

So as instituies que emitem as aplices, e se responsabilizam, perante as pessoas adquirentes, pelo fiel cumprimento dos contratos de seguros.

So constitudas sob a forma de sociedade annima e a partir de dezembro/64 foram enquadradas como instituies financeiras. As aes ordinrias devem representar no mnimo 50% do seu capital social, e, de acordo com o art. 73 do Decreto-Lei 73/66, no podem exercer qualquer outro ramo de comercio ou indstria.

Sociedades Seguradoras

Necessitam de carta patente emitida pelo Ministrio da Industria e Comercio As seguradoras no podem operar em ramos de seguro para os quais no tenha autorizao.

Alteraes nos seus estatutos dependem de autorizao do Ministrio da Industria e Comercio, que se manifestar aps ouvir o CNSP e a SUSEP. Atuam basicamente com Seguros, Capitalizao e Previdncia

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Sociedades Corretoras de Seguros

So instituies que intermedeiam o relacionamento entre os segurados e as seguradoras. Nenhum seguro pode ser contratado sem o envolvimento de uma corretora, a qual recebe comisso pela operao. Para funcionar dependem de autorizao da SUSEP, responsvel pela habilitao.

Sociedades Corretoras de Seguros

Corretor de Seguros

Pessoa fsica ou jurdica. Intermedirio, legalmente autorizado a angariar e promover contratos de seguro entre as Sociedades Seguradoras e as pessoas fsicas ou jurdicas de Direito Privado.

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Sociedades Corretoras de Seguros

Corretor de Seguros

Apenas os corretores habilitados podem cobrar suas respectivas comisses sobre as corretagens de seguros, e no podem ter vnculos de subordinao ou dependncia econmica, tanto com pessoa fsica ou jurdica de Direito Privado, como com as Sociedades Seguradoras. Tambm so proibidos de aceitar ou exercer emprego em pessoas jurdicas de direito pblico.

Sociedades de Capitalizao Capitaliza

As Sociedades de Capitalizao so instituies que formam que comercializam os ttulos de capitalizao, que so um misto de formao de poupana e de premiao por sorteio.

O mecanismo do sorteio tem o poder de antecipar a meta estabelecida para a poupana.

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Sociedades de Capitalizao Capitaliza

As Sociedades de Capitalizao so instituies que formam que comercializam os ttulos de capitalizao, que so um misto de formao de poupana e de premiao por sorteio.

O mecanismo do sorteio tem o poder de antecipar a meta estabelecida para a poupana.

Sociedades de Capitalizao Capitaliza

Os planos de capitalizao so formatados com pagamentos de prmios mensais (PM) ou com prmio nico (PU), embora nada impea que possam ser estruturados com periodicidades diversas. O "prmio" pago periodicamente pelo segurado no a mesma coisa que o "prmio de sorteio", recebido eventualmente pelo segurado. Uma de suas caractersticas primordiais a necessidade de massificao da venda para disponibilizar recursos mais significativos para os sorteios. So fiscalizadas pela SUSEP.

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Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados CRSNSP

um rgo colegiado integrante do Ministrio da Fazenda cuja finalidade a anlise, em ltima instncia administrativa, dos recursos de decises da Superintendncia de Seguros Privados - SUSEP e do IRB - Brasil Resseguros S.A.

Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados CRSNSP

Composio

Representante (presidente);

do

Ministrio

da

Fazenda

Representante da SUSEP (Vice-presidente); Representante da Secretaria Econmico do Ministrio da Justia; de Direito

Representante da Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalizao - FENASEG; Representante da Federao Nacional Corretores de Seguros Privados e Capitalizao - FENACOR; dos de

Representante da Associao Nacional das Entidades Abertas de Previdncia Privada ANAPP.

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Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados CRSNSP

Composio

A indicao de cada um dos membros de competncia do titular do rgo que representa. O mandato de dois anos, admitindo-se a renovao por igual perodo. O colegiado assessorado por um Procurador da Fazenda Nacional, cuja atribuio zelar pela fiel observncia das leis, dos decretos, dos regulamentos e dos demais atos normativos. A Secretaria-Executiva do Conselho de Recursos ser exercida pela SUSEP.

Conselho de Gesto de Previdncia Complementar

o rgo responsvel pela regulao das atividades das entidades fechadas de previdncia complementar, funcionando ainda como rgo recursal, responsvel pela apreciao (em ltima instncia) de recursos interpostos contra decises da Secretaria de Previdncia Complementar PREVIC, versando sobre penalidades administrativas.

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Conselho de Gesto de Previdncia Complementar

Composio
Ministro da Previdncia Social (Presidente); Secretrio de Previdncia Complementar do Ministrio da Previdncia Social; Representante da Secretaria de Previdncia Social do Ministrio da Previdncia Social; Representante do Ministrio da Fazenda; Representante do Ministrio Oramento e Gesto; do Planejamento,

Representante dos patrocinadores e instituidores de entidades fechadas de previdncia complementar; Representante previdncia das entidades fechadas de complementar;

Representante dos participantes e assistidos pelas entidades fechadas de previdncia complementar;

Conselho de Gesto de Previdncia Complementar

Atribuies

Estabelecer as normas gerais complementares legislao e regulamentao aplicvel s entidades fechadas de previdncia complementar,. Estabelecer regras para a constituio e o funcionamento da entidade fechada, reorganizao da entidade e retirada de patrocinador; Normatizar a transferncia de patrocnio, de grupo de participantes, de planos e de reservas entre entidades fechadas; Determinar padres para a instituio e operao de planos de benefcios, de modo a assegurar sua transparncia, solvncia, liquidez e equilbrio financeiro;

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Conselho de Gesto de Previdncia Complementar

Atribuies

Normatizar novas modalidades de planos de benefcios; Estabelecer normas complementares para os institutos da portabilidade, do benefcio proporcional diferido, do resgate e do autopatrocnio, garantidos aos participantes; Estabelecer normas especiais para a organizao de planos institudos; Determinar a metodologia a ser empregada nas avaliaes atuariais; Fixar limite para as despesas administrativas dos planos de benefcios e das entidades fechadas de previdncia complementar;

Conselho de Gesto de Previdncia Complementar

Atribuies

Estabelecer as normas gerais de contabilidade, de aturia, econmico-financeira e de estatstica; Conhecer e julgar os recursos interpostos contra decises da Secretaria de Previdncia Complementar relativas aplicao de penalidades administrativas; Apreciar recursos de ofcio, interpostos pela Secretaria de Previdncia Complementar, das decises que conclurem pela no aplicao de penalidade prevista na legislao prpria ou que reduzirem a penalidade aplicada.

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Secretaria de Previdncia Complementar SPC

rgo do Ministrio da Previdncia Social responsvel por fiscalizar as atividades das Entidades Fechadas de Previdncia Complementar (fundos de penso);

A SPC se relaciona com os rgos normativos do sistema financeiro na observao das exigncias legais para a aplicao das reservas tcnicas, fundos especiais e provises que as entidades sob sua jurisdio so obrigadas a constituir, seguindo as diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional.

Secretaria de Previdncia Complementar SPC

Atribuies

Propor as diretrizes bsicas para o Sistema de Previdncia Complementar; Harmonizar as atividades das entidades fechadas de previdncia privada com as polticas de desenvolvimento social e econmico-financeira do Governo; Supervisionar, coordenar, orientar e controlar as atividades relacionadas com a previdncia complementar fechada;

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Secretaria de Previdncia Complementar SPC

Atribuies

Analisar os pedidos de autorizao para constituio, funcionamento, fuso, incorporao, grupamento, transferncia de controle e reforma dos estatutos das entidades fechadas de previdncia privada, submetendo parecer tcnico ao Ministro de Estado; Fiscalizar as atividades das entidades fechadas de previdncia privada, quanto ao cumprimento da legislao e normas em vigor e aplicar as penalidades cabveis. Se for o caso, propor ao Ministro da Previdncia a decretao da interveno ou liquidao das entidades; Proceder liquidao das entidades fechadas de previdncia privada que tiverem cassada a autorizao de funcionamento ou das que deixarem de ter condies para funcionar.

Entidades Abertas de Previdncia Privada - EAPP

So instituies com o objetivo de valorizao de seu patrimnio para garantir a complementao da aposentadoria de seus contribuintes e, por essa razo, so orientadas a aplicar parte de suas reservas no mercado financeiro (em fundos de investimento e ttulos pblicos), e no mercado de capitais (negociao envolvendo aes e outros ttulos e valores mobilirios). O lucro obtido pela entidade na aplicao dos recursos dos segurados seja repassado (integral ou parcialmente) para eles.

As empresas de previdncia privada abertas so constitudas unicamente na forma de sociedades annimas, tm fins lucrativos e so fiscalizadas pela SUSEP.

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Sociedades Administradoras de Seguros-Sade Seguros-Sa

Instituies que atuam na intermediao da venda de servios de profissionais e empresas da rea de sade e o pblico interessado.

Seu papel reduzir os custos para o pblico interessado e garantir fluxo de pagamento para os prestadores dos servios.

PRODUTOS DE CAPTAO

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O Banco
Introduo

A razo de ser das instituies financeiras a intermediao entre poupadores e tomadores de crdito. Captam recursos, remunerando os poupadores e aplicam os recursos captados, atravs das diversas modalidades de emprstimos e financiamentos existentes. Os bancos podem atuar como prestadores de determinados servios para seus clientes, recebendo por eles, comisses ou tarifas.

Operaes Passivas

DEPSITO VISTA

DEPSITO A PRAZO

CADERNETA DE POUPANA

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Depsito Vista
Conceito

Recursos captados de pessoas fsicas, jurdicas, governos e instituies financeiras, livremente movimentveis por meio de ordens de pagamento, cheques, cartes magnticos ou outros documentos permitidos por lei.

Depsito Vista
Caractersticas

Atividade tpica dos bancos comerciais; Captao a custo zero; Parmetros de abertura de contas so definidos pelo Banco; Sofre a incidncia de Depsito compulsrio;

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Depsito Vista
Caractersticas

um produto bsico de relao cliente/banco, e, melhor seria enquadr-lo como um servio, uma vez que a qualidade do atendimento recursos diferenciam demais. um prestado e os tecnolgicos banco dos

disponveis ao cliente que

Depsito Vista
Tipos de Movimentao

Depsitos (em dinheiro ou cheque); Cheques; Transferncias bancrias; Cartes eletrnicos; Ordens de Pagamento; DOCs; Dbitos Programados.

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Depsito Vista
Pessoa Fsica Jurdica X Pessoa

PESSOA FSICA - Pessoa Natural

PESSOA JURDICA - constituda por homens, bens, etc.

Depsito Vista
Documentao - PF

Ficha proposta, que o formulrio onde so anotados os dados do cliente e registradas as suas assinaturas; Documento de identificao (carteira de identidade ou equivalente, como carteira profissional, carteira de trabalho ou certificado de reservista); Inscrio no Cadastro de Pessoa Fsica (CPF); Comprovante de residncia.

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Depsito Vista
Documentao PJ

Documento de constituio da empresa (contrato social e registro na junta comercial); Documentos que autorizem os mandatrios ou movimentar a conta; qualifiquem e representantes, prepostos a

Inscrio no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ).

Depsito Vista
Vantagens

Cheque especial; Segurana; Atendimento em diversos canais; Carto magntico; Cheques; Extratos;

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Abertura de Contas
Conta Salrio

Abertura de conta simblica (sem depsito inicial) destinada a crdito de salrios. No movimentvel por cheques e isenta da cobrana de tarifas. O instrumento contratual firmado entre a instituio financeira e a entidade pagadora e no est sujeita aos regulamentos aplicveis s demais contas de depsitos;

Abertura de Contas

S ser permitida a abertura de conta com nome abreviado do correntista se a abreviatura estiver legalmente registrada; Os analfabetos devem ser representados no ato por procurador ao qual tenham sido conferidos poderes especiais, atravs de instrumento pblico de procurao;

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Abertura de Contas

Os menores abaixo de 16 anos devero ser representados pelo pai, me, tutor ou curador. Nesse caso, a movimentao no poder ser feita atravs de talonrio de cheques; Os menores na faixa de 16 a 18 anos incompletos devero contar com a assistncia dos pais ou responsveis na proposta de abertura da conta;

Abertura de Contas

Quando se tratar de correntista deficiente visual, o banco deve providenciar a leitura de todo o contrato em voz alta; A instituio financeira no pode transferir recursos da conta corrente para qualquer tipo de investimento sem a autorizao, por escrito ou eletrnica, do correntista

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Abertura de Contas
Contrato de Abertura de Contas

Saldo mdio mnimo; Fornecimento de talonrio de cheques; Mudana de endereo ou nmero de telefone; Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos (CCF); Cheques liquidados, uma vez microfilmados, podero ser destrudos;

Abertura de Contas
Contrato de Abertura de Contas

Tarifas de servios; Encerramento da conta e resciso do contrato; Devoluo das folhas de cheques. Condies para o encerramento da conta. Necessidade de manuteno de fundos suficientes para o pagamento de compromissos assumidos com a instituio financeira ou decorrentes de disposies legais;

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Abertura de Contas
Tarifas que No podem ser cobradas
Fornecimento, a critrio do correntista, de carto magntico ou de um talo de cheques, com pelo menos 10 folhas por ms. O fornecimento de talonrios poder ser suspenso quando vinte ou mais folhas de cheque, j fornecidas ao correntista, ainda no tiverem sido liquidadas; ou no tiverem sido liquidadas 50% das folhas de cheque fornecidas ao correntista nos ltimos trs meses; Substituio do carto magntico no vencimento de sua validade. Fornecimento dos documentos que liberem garantias de qualquer espcie; Devoluo de cheques pelo Servio de Compensao de Cheques e Outros Papis, exceto se por motivo de insuficincia de fundos,

Abertura de Contas
Tarifas que No podem ser cobradas

Emisso de documentos liberao de garantias;

para

Fornecimento de 01 extrato mensal. Tarifa de manuteno de contas relativas a aes judiciais ou de depsitos de aes de consignao em pagamento.

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Abertura de Contas
Tipos de Contas

Individual movimentada por um nico titular; Conjunta No Solidria movimentada por dois ou mais titulares conjuntamente; Conjunta Solidria movimentada por dois ou mais titulares individualmente;

proibida a abertura de contaConjunta por Pessoa Jurdica

Conta Investimento

Entrou em vigor em 01.10.2004, e se destina realizao de aplicaes financeiras em investimentos de renda fixa ou renda varivel. O seu uso no necessrio para compra direta de aes em bolsas de valores ou no mercado de balco uma vez que nos dbitos em conta corrente para a aquisio de aes no incide CPMF. Os investimentos em poupana no precisam necessariamente transitar pela conta investimento.

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Conta Investimento

O seu objetivo dar maior dinamismo ao mercado de investimento, pois, permite que o cliente efetue aplicaes, resgates ou transferncia de recursos, porm, sem o pagamento da CPMF. A incidncia desse tributo s ocorrer, na conta corrente do cliente, quando do ingresso dos recursos na conta investimento Seu saldo est sujeito ao recolhimento do depsito compulsrio aos cofres do Banco Central.

Conta Investimento

Por determinao legal, os investimentos em depsitos judiciais, depsitos consignados, e as aplicaes em ttulos de capitalizao e previdncia privada no podem transitar pela conta investimento.

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Conta CC-5

O termo CC-5 a forma de abreviao de Carta Circular 5, editada pelo BACEN em 1969, regulamentando a abertura e movimentao de contas correntes, em moeda nacional, de pessoas fsicas ou jurdicas domiciliadas no exterior.

Conta CC-5
At 2005

Os saldos das contas CC-5 tituladas por instituies financeiras sediadas no exterior podiam ser automaticamente convertidos em moeda estrangeira e enviados para o exterior, mesmo que os recursos mantidos nessas contas no pertencessem s instituies. Essas transferncias eram chamadas de operao CC5; Os saldos mantidos nas contas tituladas por domiciliados no exterior que no fossem instituies financeiras s poderiam ser convertidos em moeda estrangeira, para posterior remessa, se esses saldos tivessem como origem operaes de cmbio.

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Conta CC-5
Aps 2005

A partir de marco de 2005, com a publicao da Resoluo 3.265, o BACEN vedou o uso desse tipo de conta para transferncia internacional de recursos de interesse de terceiros. A mesma resoluo permitiu que os domiciliados no exterior pudessem transferir livremente os recursos de conta prpria mantidos nessas contas, independentemente do titular ser instituio financeira ou no.

A Nova Conta-Salrio

Tornou-se obrigatria, pelo Governo, a implantao da conta-salrio por parte dos bancos, como estratgia para permitir que o assalariado - pessoa que recebe proventos, salrios, soldos, atravs de crdito em conta corrente de instituio financeira escolhida por seu empregador -, possa escolher a instituio financeira do seu interesse, sem nenhum custo adicional.

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A Nova Conta-Salrio

Cliente escolhe o banco de seu interesse e deve comunicar ao Banco onde recebe salrios para a transferncia dos recursos, to logo ocorra o crdito em sua conta-salrio. A conta-salrio passa a ser obrigatria para todos aqueles clientes que recebem proventos atravs de crditos em contas correntes. Exceo para pagamento de benefcios do INSS que no podem receber seus benefcios atravs da conta-salrio.

A Nova Conta-Salrio
Operaes Isentas de Tarifas

Transferncias dos crditos para outras instituies, quando realizadas pelos beneficirios pelo valor total creditado, admitida a deduo de eventuais descontos com eles contratados para serem realizados nas contas-salrios, relativos a parcelas de operaes de emprstimo, de financiamento ou de arrendamento mercantil;

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A Nova Conta-Salrio
Operaes Isentas de Tarifas
Ressarcimento pelos custos relativos prestao do servio entidade contratante, inclusive pela efetivao do crdito respectivo; Fornecimento de carto magntico, exceto nos casos de pedidos de reposio formulados pelo beneficirio decorrentes de perda, roubo, danificao e outros motivos no imputveis instituio emitente. Realizao de at cinco saques, por evento de crdito;

A Nova Conta-Salrio
Operaes Isentas de Tarifas
Acesso, por meio de terminais de autoatendimento ou diretamente no guich de caixa, a pelo menos duas consultas mensais ao saldo; Fornecimento, por meio de terminais de auto-atendimento ou diretamente no guich de caixa, a pelo menos dois extratos contendo toda a movimentao da conta nos ltimos trinta dias; Manuteno da conta, inclusive no caso de no haver movimentao.

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A Nova Conta-Salrio
Movimentao
movimentvel apenas atravs de cartes magnticos. S recebe crditos provenientes da fonte pagadora que contratou o servio junto ao banco a quem cabe identificar o beneficirio e comunicar sua excluso. No pode ser utilizada para pagamento de outras despesas correntes do cliente, tais como boletos, impostos, taxas ou tributos, podendo, para isso, usar uma conta corrente tradicional para, posteriormente, efetuar o pagamento de suas obrigaes.

A Nova Conta-Salrio
Datas de Implantao
31/12/2011 para os contratos de pagamento de salrios envolvendo servidores e empregados pblicos desde que, no contrato de prestao de servios firmado, esteja previsto o enquadramento nas novas regras. A partir de 02/04//2007, para os convnios de pagamento de salrios firmados aps o dia 05.09.2006. A partir de 02/01/2009, para os demais convnios.

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Conta Especial Simplificada

Criada em 2002 e destinada a incluso no mercado bancrio de boa parte da populao de baixa renda, uma vez que a maioria dessas pessoas de baixa renda no tinha comprovao de renda por no fazer parte do mercado formal de trabalho, elas no tinham acesso mercado e aos produtos e servios oferecidos pelas instituies financeiras. um tipo de conta que s se destina exclusivamente aos clientes Pessoas Fsicas e na modalidade individual.

Conta Especial Simplificada

Abertura

Nas agncias ou em correspondentes bancrios. Apenas documento de identificao e CPF, e preenchimento de fichaproposta simplificada contendo a qualificao do depositante e o endereo residencial. Pode ser feita a partir de informaes de cadastro de programas assistenciais governamentais, de que conste a qualificao do participante;

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Conta Especial Simplificada

Limite

Limite de R$1.000,00 para o saldo que pode ser mantido na conta a qualquer tempo e para o somatrio dos depsitos nela efetuados em cada ms, assim considerados todos os crditos a ela destinados; esse limite poder ser alterado pelo Banco Central;

Conta Especial Simplificada

Saques

Apenas por meio eletrnico (admitido, em carter excepcional, o uso de cheque avulso ou de recibo);

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Conta Especial Simplificada

Iseno de Tarifas

No podero ser cobradas tarifas para

abertura ou manuteno da conta, e sero garantidos:
quatro saques quatro depsitos quatro extratos mensais gratuitos

Conta Especial Simplificada

O correntista no precisa apresentar comprovante de residncia. As instituies financeiras devem evitar o uso fraudulento dessa conta. Bloqueando quando:
O saldo ultrapasse o limite de R$ 1.000,00 por duas vezes em um ano. Somatrio dos depsitos mensais ultrapassar o valor de R$ 3.000,00.

Aps bloqueada, a conta s poder ser reativada uma nica vez. O titular desse tipo de conta no pode manter outra conta na mesma ou em outra instituio financeira

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Conta Corrente

Os depsitos podero ser feitos em dinheiro ou cheque, com comprovao pelo recibo de depsito. Disponibilidade dos valores. As movimentaes podem se concretizar nos terminais de autoatendimento, nos caixas das agncias bancrias ou atravs de meios eletrnicos (internet); Taxao sobre contas movimentadas no semestre. no

Conta Corrente

Os depsitos podero ser feitos em dinheiro ou cheque, com comprovao pelo recibo de depsito. Disponibilidade dos valores. As movimentaes podem se concretizar nos terminais de autoatendimento, nos caixas das agncias bancrias ou atravs de meios eletrnicos (internet); Taxao sobre contas movimentadas no semestre. no

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Conta Corrente
Saque de Depositante Falecido

A conta individual ou no solidria no pode ser movimentada e o levantamento do saldo da conta s ser permitido mediante alvar ou mandado judicial. No caso de conta conjunta solidria, falecendo um dos titulares, a conta pode ser movimentada pelo outro titular solidrio.

Conta Corrente
Depsitos Judiciais

Nas contas de Depsitos Judiciais, os saldos s podem ser movimentados por mandado judicial ou alvar assinado pelo juiz a cuja ordem e disposio foi feito o depsito; .

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Conta Corrente
Contas de Menores

A movimentao de contas tituladas por menores de 16 anos se far exclusivamente por seu representante leal, que pode ser o pai, a me, o tutor ou o curador especial; Entre 16 e 18 anos, os correntistas podero movimentar as suas contas, desde que com anuncia de seu assistente legal, com a assinatura de ambos, ou somente do menor, desde que haja autorizao concedida pelo seu assistente

Conta Corrente
Encerramento de Contas

Pode ser feito por qualquer uma das partes contratadas. BANCO Comunicar o fato, solicitando a regularizao do saldo e a devoluo dos cheques por acaso poder do cliente, e anotar a deciso na fichaproposta. Dever encerrar a conta se forem verificadas irregularidades nas informaes prestadas, julgadas de natureza grave, comunicando o fato imediatamente ao Banco Central. No caso da incluso no CCF, o encerramento da conta depende da deciso do prprio banco, mas no poder continuar fornecendo talo de cheque.

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Conta Corrente
Encerramento de Contas

CLIENTE Verificar se todos os cheques emitidos foram compensados para evitar que seu nome seja includo no CCF pelo motivo 13 (conta encerrada); Entregar ao banco os cheques ainda em seu poder.

Conta Corrente
Encerramento de Contas

O encerramento de contas de pessoas jurdicas no implica no automtico encerramento das contas dos scios, dirigentes ou funcionrios da empresa.
O encerramento das contas das pessoas fsicas ligadas empresa no significa a obrigatoriedade do encerramento da conta da pessoa jurdica.

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