Krupnim slovima

Predgovor

Osiguranje je postalo moderna tradicionalna delatnost. Po svojoj suštini osiguranje je moćno, glomazno, statično i vredno poverenja klijenata, ali u poslednjih nekoliko godina osiguranje se promenilo više nego u prethodnih sto godina. Kreira se sve više neobičnih proizvoda osiguranja, elektronsko poslovanje postaje standard poslovanja na tržištu osiguranja, regulativa se radikalno menja i uvodi režim Solventnost II, sprovode se ili poništavaju reforme penzijskog osiguranja u raznim delovima sveta, uvode drugačiji principi osiguranja poljoprivrede, počinje da se koristi lean six sigma koncept unapređenja procesa u osiguravajućim kompanijama, borba protiv prevara postaje sve sofisticiranija i intenzivnija, razvijaju se kvalitetniji načini procene i planiranja poslovanja osiguravajućih kompanija, dramatično raste cena osiguranja od autoodgovornosti u Srbiji iako na prvi pogled nema razloga za to, štednja se iz banaka seli u životno osiguranje, razbijaju se predrasude o sujeverju vezanom za petak trinaesti, itd. Osiguravajuće kompanije počinju intenzivno da prate najsavremenije informatičke trendove, kao npr. big data, socijalne mreže, i slično. Drugim rečima osiguranje postaje „sexy".

O svemu ovome možete pročitati ponešto u ovoj knjizi koja je nastala je kao zbirka izabranih tekstova, objavljenih u kolumni „Krupnim slovima" u časopisu Svet osiguranja od 2013. do 2016. godine.

Takođe, otkrićete i šta su aktuari, zatim ih bolje upoznati kroz viceve, razumeti njihov odnos sa informatičarima i pronaćićete rešenje jedne od najtežih glavolomki na svetu, primenjenoj na aktuarima. Na kraju, knjiga će Vas odvesti na virtuelnu turističku turu putevima njujorških osiguranja.

Čitajući ovu knjigu, uverićete se da osiguranje može biti dinamično i interesantno, a nadam se da ćete se usput i zabaviti.

Autor

Beograd 2016.

Neobična osiguranja

Osiguranje od dolaska proleća

Osiguranje od dolaska proleća naravno ne postoji, pošto proleće, makar kalendarski uvek dođe, ali u svetu postoji veliki broj drugih neobičnih osiguranja. Teško je definisati šta je neobično osiguranje, jer nešto što je kod nas nestandardno u drugim zemljama je u standardnoj ponudi osiguravajućih kuća. Na primer, osiguranje kućnih ljubimaca od uginuća i osiguranje delova tela od nezgode vrhunskih sportista i muzičara je standardno u inostranstvu, dok se u Srbiji tek pojavljuje u ponudama osiguravajućih društava. S druge strane, pad letilice na osigurani objekat je u Srbiji standardni deo osiguranja od požara i drugih opasnosti već 50 godina, ali je većini osiguranika to bilo neobično i smatrali su ga nepotrebnim, do poznatih događaja 11. septembra 2001. godine u Njujorku. Osiguranje od udara meteorita je ranije smatrano uglavnom nepotrebnim, jer u slučaju udara velikog meteorita ne bi imao ko ni da isplati ni da naplati štetu. Ipak, posle velikog broja malih šteta koje su nastale usled eksplozije meteorita iznad Rusije pre nekoliko meseci, ovo osiguranje dobija novi smisao.

Osiguranje se zasniva na zakonu velikih brojeva, tako da su neuobičajeni rizici izazov za osiguravajuću kompaniju, jer ne postoje adekvatni statistički podaci, na osnovu kojih se određuje cena. Aktuari, uprkos tome, zahvaljujući znanju, iskustvu i poznavanju prakse u drugim zemljama, uspevaju da nađu način da odrede cene i za te rizike.

U Britaniji, jednom od najrazvijenijih tržišta osiguranja na svetu, prodaje se više vrsta interesantnih polisa. Osiguranje od finansijskog uticaja istovremenog rođenja više dece pokriva veće troškove opreme za bebe koje imaju roditelji blizanaca ili trojki. Osiguranje poslodavca za slučaj da dva ili više zaposlenih dobije na lutriji se nudi kompanijama koje žele da nadoknade troškove selekcije i obuke novih kadrova kao i finansijske gubitke zbog toga što posao obavljaju manje iskusni zaposleni, pošto dobitnici obično odmah napuste posao. Osiguranje za slučaj da se neko od mladenaca predomisli i odluči da kaže ne, pokriva troškove pripreme svadbe koji su nastali do trenutka promene plana, ali ne nadoknađuje duševnu bol zbog neuzvraćene ljubavi. Naročito je popularno osiguranje raznih delova tela slavnih ličnosti. Osiguravaju se noge, glas, grudi, prsti, čak i malje na grudima na sume osiguranja od nekoliko miliona funti. Pored brige o sopstvenim atributima na kojima zasnivaju karijeru, ova osiguranja se zaključuju i zbog marketinške promocije filmskih i muzičkih zvezda, ali i osiguravajućih kompanija. Jedan od zanimljivijih proizvoda je osiguranje od troškova nastalih pri razvodu braka. U razvijenim zemljama, muževi najčešće moraju da dobar deo svog imetka daju ženi ako se razvedu. Osiguranje im pokriva te troškove i na taj način pomaže da lakše prebole stres usled razvoda. Statistika kaže da su razvodi najčešći u sedmoj i jedanaestoj godini braka. Usled straha turista od političke nestabilnosti i građanskih nemira, tajlandska vlada je bila prinuđena da 2010. godine uvede besplatno osiguranje turista od povrede u slučaju demonstracija. Ukoliko bi turista bio povređen u nekoj manifestaciji nezadovoljstva građana na Tajlandu, dobio bi 10.000 američkih dolara. Sledeće godine, slično pokriće, ali ne besplatno, je postalo popularno u Londonu, posle velikih oštećenja privatnih kuća i uličnih radnji u demonstracijama nezadovoljnih građana.

Srpsko tržište osiguranja je nedovoljno razvijeno, tako da još uvek nije vreme za ove sofisticirane proizvode. Potražnja nije velika, ali se osiguravajućim kompanijama povremeno